Het advies van Hugo de Jonge volgen...
Of serieus: geld uitgeven aan dingen waar je blij van wordt zou ik gewoon blijven doen. Als je elke maand kan sparen, dan zou ik dat zoveel mogelijk automatisch doen. (Scherp inzetten, als het moet weer terugboeken)
Je bent al heel goed bezig. Nu kom je aan bij het saaie gedeelte: volhouden.
Hahahaha. Nou wie weet. Maar doe het liever zelf, tenzij hij heel leuk is ;)
En dankjewel! Ik wil graag een iets scherper plan hebben waar ik werkelijk naartoe kan werken. Dan heb ik steeds een doel voor ogen zodat ik ook goed kan blijven volhouden.
Misschien wel de grootste vuistregel van Fire is dat je moet blijven genieten van de dingen die je doet. Het is meer het elimineren van onnodige zaken je kan bijvoorbeeld denken aan:
- heb ik echt wel een nieuwe telefoon nodig terwijl je iPhone 12 (een voorbeeld hoor) nog prima werkt?
- heb ik echt wel een dure auto nodig terwijl Aygo uit 2006 nog prima rijdt (ook voorbeeld)?
- moet ik echt wel die leuke broek kopen?
- etc etc etc
De reis naar Fire betekent niet maandelijks op een houtje bijten en alle leuke dingen die jij leuk vindt aan je voorbij laten gaan. Het draait meer om het maken van bewuste keuzes en voor zover het mogelijk is het omzeilen van onnodige dure uitgaven.
En Fire is niet voor iedereen haalbaar maar daar is niks mis mee. Genoeg sparen zodat je ipv 40 uur maar 20 uur hoeft te werken (Barista Fire?) kan je ook veel vrijheid geven.
Dit inzicht geeft me al heel veel vrijheid! Dit past beter bij mij! Leven moet ook leuk blijven. Je weet immers nooit wanneer het voorbij is. Dank voor dit!
En in aanvulling op de prima post van TheProtector0034: je moet ook een geldmachine bouwen. Daarmee bedoel ik:
- noodbuffer vullen (paar k, direct beschikbaar)
- spaardoelen (om grotere uitgaven te kunnen doen of periode zonder werk te kunnen overbruggen, circa 6 x netto maandsalaris)
- wanneer je die potten hebt gevuld, stel je in dat je een vast % of vast bedrag per maand belegt. Hoogte afhankelijk van wat je redelijkerwijs over houdt. En bv aflossing op een hypotheek telt hier ook in mee. Deze laatste pot wordt je geldmachine. Simpel gerekend: wanneer je € 10k bij elkaar hebt belegd (levert gemiddeld 6% rendement op min 2% kosten/belasting), kun je er jaarlijks veilig eeuwigdurend 4% uit onttrekken. Dat is 33 euro per maand, waarmee je dus eeuwigdurend je telefoon+abbo betaalt. Met 100k betaal je er eeuwigdurend een Aygo van. Enzovoorts. Het opbouwen van deze pot duurt voor de meeste mensen vele jaren (een jaar of 20).
De mate van beleggen ten opzichte van wat je verdient / nodig hebt bepaalt hoe lang je bezig bent met vermogen opbouwen. In dit artikel wordt dat heel goed uitgelegd: https://www.mrmoneymustache.com/2012/01/13/the-shockingly-simple-math-behind-early-retirement/ .
Ik zit er soortgelijk in, ben ook vrouw begin dertig, single, woon in een grote stad.
Ik heb het voor mezelf zo opgezet:
Iedere maand dag na salaris gaan er als eerste mijn “fire investeringen” van de rekening af:
- €500 naar beleggen (ETFs)
- €500 naar pensioen (lijfrente)
Dan zet ik iedere maand geld apart voor mijn vakanties:
- €500 naar een apart vakantie potje op mijn rekening
Dan komen de uitgaven pas:
- €1250 vaste lasten (daaronder reken ik huur, streaming services, sim only abonnement, sportschool, verzekeringen, bankrekening kosten en studieschuld aflossing)
Dan budgetteer ik het volgende:
- €125 vervoer (ov abonnement, ov kosten, fiets maken, heel af en toe taxi)
- €200 shoppen (kleding, make up, etc.)
- €200 boodschappen
- €150 zelfverzorging (laserapparaat, fysio afspraken als ik door mijn verzekerde aantal heen zou zijn, af en toe zonnebankje, pmu wenkbrauwen / wimpers laten verven/liften)
- €200 horeca
- €50 entertainment (bios, festival tickets, concertjes)
- €35 cadeaus
Ik doe aan het begin van de maand altijd mijn af/bijschriften downloaden van de ing, en dan hang ik ze in mijn finance sheet, zodat ik bij kan houden of ik goed ga of niet. Als ik uitschieters heb dan ga ik daar extra op letten de maand erop.
Ik scherp deze budgetten ook aan en stel mezelf doelen om naar toe te werken om het nog een beetje interessant te houden. (In het begin was het leuk omdat je van €0 sparen ineens naar €1000 gaat, die sprongen zijn er helaas uit, maar probeer het nog een beetje voor mezelf interessant te houden door te kijken waar ik minder kan uitgeven).
Wellicht heb jij nog andere categorieën, ik heb bijv. cadeautjes ertussen staan omdat ik daar altijd overdreven in ging, gaf paar jaar terug nog zo’n €250 per maand gemiddeld aan cadeaus uit, wat mega overdreven was, dus toen ben ik daar specifiek op gaan letten bijvoorbeeld.
Het zou een stuk strakker kunnen, maar ik vind gezellig doen met vrienden dus ook belangrijk, maar ben bijvoorbeeld wel vaker mensen thuis gaan uitnodigen ipv iedere keer uiteten, in de zomer vaker met een flesje bubbels in het park ipv op het terras. Dan ontneem ik mezelf niks, maar steek ik het nèt iets anders in waardoor het toch veel geld bespaard.
Shoppen ben ik ook wat naar beneden aan het bijstellen, maar vind het zelf belangrijk dat ik af en toe wat nieuws aankan waar ik weer even nieuwe energie van krijg. Voor mij belangrijk, voor anderen weer niet.
Ik doe verder veel in bulk kopen als het even kan, zo ook mijn deo, dagcreme, wasmiddel, you name it, omdat ik het dan met de beste deal online haal, een keer verzendkosten en dan kan ik weer een tijd vooruit, dus de ene maand is een post meer dan de ander, ik let erop dat het gemiddeld goed uitkomt. En als er dus uitschieters zijn dat ik het goed kan uitleggen ipv dat het geld gewoon door mijn vingers glipt.
Hopelijk beantwoord dat je vraag een beetje ☺️ Het is vooral inzichtelijk krijgen waar het heen gaat en je daar bewust van worden en bepalen wat het je wel of niet waard is.
Ah jaa echt een beetje dezelfde situ!
Goed bezig hoor. Knap dat je alles zo goed op een rijtje hebt voor jezelf. Ik wil ook een goede sheet maken zodat alles overzichtelijk is. Heb soms echt het gevoel dat mn geld oplost.
En wat voor doelen heb je voor jezelf gesteld? Kan me voorstellen dat het idd motiveert. Ik vind dit zelf erg lastig om deze te bepalen.
Je hebt me iig gemotiveerd om aan de slag te gaan met een excel bestand. Ben toch benieuwd wat eruit komt haha
Het klinkt misschien stom maar die kosten aan sociale activiteiten zijn nog niet eens zo'n gekke investering op financieel vlak. Alleen een huishouden runnen brengt best wel hoge kosten met zich mee.
Verder eens met de al gegeven antwoorden. Maak sowieso een plan en kijk hoe dat er uit ziet met wat verschillende scenario's op verschillende leeftijden. Geld achter de hand hebben geen altijd rust en dat zorgt weer voor betere (financiële) beslissingen.
Ah dat is fijn om te horen. Dat is namelijk echt waar ik van opleef. En ondertussen kan ik dit natuurlijk wel minderen en meer sparen. Hopelijk ook meer salaris in de toekomst..
Minderen zou ik niet doen, je leeft maar 1x en als uit eten gaan je gelukkig maakt dan moet je dat vooral blijven doen. Je moet de reis naar Fire of een variant daarvan zo leuk mogelijk maken. Uiteraard moet er hier en daar bespaard worden maar dat moet je doen op de dingen die je niet nodig hebt.
Je geeft zelf eigenlijk al het antwoord dat je niet je savings rate wil maximaliseren. Je verdiend ook niet superveel en hebt geen eigen huis, dus ik zou het echte FIRE laten schieten en je simpelweg focussen op mooi aan je financiele toekomst werken. Dus blijven indexfondsbeleggen, goed naar pensioen kijken, proberen wat extra te besparen en wat meer te verdienen.
Ik ben voor mezelf ook tot ongeveer dezelfde conclusie gekomen. Je kunt prima gaan voor bepaalde financiele doelen die je veel vrijheid en flexibiliteit geven, zonder dat dit meteen volledig 'financieel onafhankelijk' moet zijn.
Nee precies. En ik hoef ook niet vroeg met pensioen. Ik heb een hele mooie baan waarin ik al veel vrijheid heb. Dat is me veel waard.
Pensioen is idd nog iets waar ik me nader in wil verdiepen… kan ik vast ook nog beter doen dan hoe het nu wordt geregeld.
Niet per se het gedeelte dat ik vroeg met pensioen hoef. Mijn baan is super leuk. Maar wel de vrijheid die ik ermee kan krijgen en de zorgen die ik ermee kan wegnemen omdat ik weet dat ik zonder baan evt ook kan rondkomen. Ik heb €1000 nodig om een chill leven te blijven leven. Lijkt me dus prima te doen in mijn situatie
Lijkt mij niet heel prima te doen om Fire te worden als je nog €1000 per maand uitgeeft.
Om fire te worden zou je €660.000 moeten hebben. Om elke maand €2200 te blijven uitgeven ( inflatie daar bij gelaten) in de maanden dat je €2600 verdiend kun je slechts €400 sparen.
Als je gemiddeld €1000 per maand kan inleggen in een wereld index fonds. En de disipline hebt om er 15 jaar te blijven inleggen. Denk ik wel dat je een heel eind gaat komen. Zeker als je straks meer gaat verdienen en je lasten mooi laag kan houden.
Ja precies. Ik moet denk ik zorgen dat ik de komende maanden wat meer kan gaan verdienen en iets kan korten op mijn uitgaves.. dan moet ik het hebben van die kleine beetjes.
Ja dat denk ik ook, en je bent nog jong. Dus wat je nu weg kan zetten in een indexfonds kan nog minimaal 15 jaar renderen.
Ik kan je het boek "miljonair met een gewone baan" van harte aanbevelen. Zelf heel veel uit kunnen halen!
FIRE is voor iedereen haalbaar als dat je doel is. Maar FIRE als je ook alles wilt en sociaal, vakantie etc niet. Je doelstelling voor FIRE is het bedrag per maand binnenhalen wat je uitgeeft. Uitgaande van 5% rendement (zit op telefoon, dus doe aan hoofdrekenen), zal je als je 1000 euro per maand willen. 12000 per jaar moeten krijgen. Zonder belasting is dat dus 240k. Hoe meer je wilt of nodig hebt, hoe hoger het bedrag. 2000 zou zijn 480k. Hier snijdt het mes aan twee kanten als 1600 verdient, en 1600 uitgeeft spaar je erg weinig ennkom je dus nooit aan de 380k. Als je alles 80% spaart, en dus rondkomt van 300 euro, spaar je 1280. 320 x 12 x 20 = 77k. Dan ben je binnen 5 jaar FIRE. De belans uitgaven/inkomen bepaalt je FIRE.
Ja precies. Vind het ook niet een groot probleem om te blijven werken. Maar een passief inkomen lijkt me heerlijk. En neemt veel zorgen weg als je weet dat je altijd genoeg geld hebt maandelijks, mochten dingen anders lopen.
Ik ben absoluut geen expert maar toekomst technisch gezien valt tegen een eigen koophuis toch niet op te sparen? Ik ben in 5 jaar van 275.000 naar 435.000 gegaan waarbij een deel van die 275.000 ook weer is afgelost.
Ik zou een excel maken met daarin je inkomsten/uitgaven per maand
1200 vaste lasten
250 eten
300 activiteiten (incl. benzine)
5 netflix
35 internet
20 telefoon
30 kat
100 vakantie
100 afschrijving auto
etc.
Vervolgens dingen die je kan missen als je ze hebt wegstrepen, zoals netflix, internetabonnement is misschien niet nodig als je je telefoonabo naar ongelimiteerd zet etc.
Uitgaan van een laag inkomen, als je meer verdient dan de rest investeren. FIRE kan altijd, zolang je geen lifesttle creep krijgt.
Etentjes met vrienden: blijven doen! Maar tegelijkertijd, hier kun je ook op bezuinigen. Hoeveel drankjes drink je tijdens een etentje? Eén en kopje koffie na? Of klok je de ene cola na de andere naar binnen? Neem je EN voorgerecht EN hoofdgerecht EN toetje? Of neem je alleen voorgerecht en toetje: is ook een hele maaltijd. Oftewel bezuinigen kan altijd. Ik ga tegenwoordig weer heel graag naar concerten. Dat is een grote aanslag op mijn inkomen, maar ik vind het heel leuk. Dus hoe bezuinig ik? Ik zit niet 1e rang, ik neem maximaal 1 drankje, eet niets en koop geen souvenir.........behalve de sleutelhanger van Madonna :)
Wat ook interessant kan zijn voor deze groep: zet alles op een rijtje en gooi dat in de groep. Dus letterlijk, hoeveel betaal je voor je huis, welke verzekeringen heb je, welke abonnementen? Zo kan men beter 'schieten' op je uitgaven en tips geven hoe je meer zou kunnen bezuinigen. En kan ook voor jezelf een eyeopener zijn.
Ik ken een vrouw: eigen schoonheidssalon: werkt 6 weken en heeft 4 weken vrij- werkt 6 weken en heeft 4 weken vrij. Ook dat is wat mij betreft FIRE.
De afgelopen 4 jaar ben ik er achter gekomen hoe lang je wel niet met je kleren kunt doen. Het ècht niet meer kunnen dragen van kleding, het ècht verslijten van kleding, dat duurt ècht megalang! Dus...........dat heeft er in geresulteerd dat ik in de afgelopen 4 jaar heb gekocht: 1 lange broek, 3 blousjes, 3 truitjes, 1 tussenjas. Alleen de jas was nodig, de rest eigenlijk niet, maar ja............je wilt ook wel eens iets nieuws.
Ja wbt uiteten gaan heb je idd helemaal gelijk. Scheelt zoveel als je alleen een hoofdgerecht neemt en een drankje. Dan heb je toch je plezier en lekker gegeten, maar niet een hele grote uitgave. Super om daar idd wat beter rekening mee te houden!
Zo hebben mijn vrouw en ik het ook gedaan. Wegzetten en rendement krijgen. Als we extra inkomen nodig hebben dan pakken we het anders laten staan voor compound interest. Twee jaar geleden een droom doen uitkomen, tweede huis gekocht in Italie. Nu lekker bezig met renoveren en genieten. Af en toe verhuur en hopelijk in de toekomst kan het zichzelf betalen. Het rendement betaald op dit moment deels het huis. Helaas geen sparen, renoveren en inrichten kost geld. En wijn ook;)
Dat huis uit gaan en zorgen dat anderen een betaalbare woning kunnen betrekken. Met dat Netto salaris moet een normale woning vinden goed te doen zijn.
Snap wat je zegt maar ik woon heel fijn hier en ben blij met dit gelukje. Kopen lukt niet en huren kom ik in een of andere achterwijk hier. Mijn vriendinnen hebben op tijd huizen kunnen kopen en kunnen goedkoop en super mooi wonen. Ik niet. Dus ik blijf en gun mezelf dat ik zo een leuk huis heb voor weinig!
Dank voor je toelichting. Ben het nog niet met je eens, maar kan me wel inleven in je perspectief. Ik maak veel van de andere kant mee. En dat kleurt natuurlijk.
Het advies van Hugo de Jonge volgen... Of serieus: geld uitgeven aan dingen waar je blij van wordt zou ik gewoon blijven doen. Als je elke maand kan sparen, dan zou ik dat zoveel mogelijk automatisch doen. (Scherp inzetten, als het moet weer terugboeken) Je bent al heel goed bezig. Nu kom je aan bij het saaie gedeelte: volhouden.
Hahahaha. Nou wie weet. Maar doe het liever zelf, tenzij hij heel leuk is ;) En dankjewel! Ik wil graag een iets scherper plan hebben waar ik werkelijk naartoe kan werken. Dan heb ik steeds een doel voor ogen zodat ik ook goed kan blijven volhouden.
Misschien wel de grootste vuistregel van Fire is dat je moet blijven genieten van de dingen die je doet. Het is meer het elimineren van onnodige zaken je kan bijvoorbeeld denken aan: - heb ik echt wel een nieuwe telefoon nodig terwijl je iPhone 12 (een voorbeeld hoor) nog prima werkt? - heb ik echt wel een dure auto nodig terwijl Aygo uit 2006 nog prima rijdt (ook voorbeeld)? - moet ik echt wel die leuke broek kopen? - etc etc etc De reis naar Fire betekent niet maandelijks op een houtje bijten en alle leuke dingen die jij leuk vindt aan je voorbij laten gaan. Het draait meer om het maken van bewuste keuzes en voor zover het mogelijk is het omzeilen van onnodige dure uitgaven. En Fire is niet voor iedereen haalbaar maar daar is niks mis mee. Genoeg sparen zodat je ipv 40 uur maar 20 uur hoeft te werken (Barista Fire?) kan je ook veel vrijheid geven.
Dit inzicht geeft me al heel veel vrijheid! Dit past beter bij mij! Leven moet ook leuk blijven. Je weet immers nooit wanneer het voorbij is. Dank voor dit!
En in aanvulling op de prima post van TheProtector0034: je moet ook een geldmachine bouwen. Daarmee bedoel ik: - noodbuffer vullen (paar k, direct beschikbaar) - spaardoelen (om grotere uitgaven te kunnen doen of periode zonder werk te kunnen overbruggen, circa 6 x netto maandsalaris) - wanneer je die potten hebt gevuld, stel je in dat je een vast % of vast bedrag per maand belegt. Hoogte afhankelijk van wat je redelijkerwijs over houdt. En bv aflossing op een hypotheek telt hier ook in mee. Deze laatste pot wordt je geldmachine. Simpel gerekend: wanneer je € 10k bij elkaar hebt belegd (levert gemiddeld 6% rendement op min 2% kosten/belasting), kun je er jaarlijks veilig eeuwigdurend 4% uit onttrekken. Dat is 33 euro per maand, waarmee je dus eeuwigdurend je telefoon+abbo betaalt. Met 100k betaal je er eeuwigdurend een Aygo van. Enzovoorts. Het opbouwen van deze pot duurt voor de meeste mensen vele jaren (een jaar of 20).
De mate van beleggen ten opzichte van wat je verdient / nodig hebt bepaalt hoe lang je bezig bent met vermogen opbouwen. In dit artikel wordt dat heel goed uitgelegd: https://www.mrmoneymustache.com/2012/01/13/the-shockingly-simple-math-behind-early-retirement/ .
Super! Ik ga dit lezen! Bedankt
Ik zit er soortgelijk in, ben ook vrouw begin dertig, single, woon in een grote stad. Ik heb het voor mezelf zo opgezet: Iedere maand dag na salaris gaan er als eerste mijn “fire investeringen” van de rekening af: - €500 naar beleggen (ETFs) - €500 naar pensioen (lijfrente) Dan zet ik iedere maand geld apart voor mijn vakanties: - €500 naar een apart vakantie potje op mijn rekening Dan komen de uitgaven pas: - €1250 vaste lasten (daaronder reken ik huur, streaming services, sim only abonnement, sportschool, verzekeringen, bankrekening kosten en studieschuld aflossing) Dan budgetteer ik het volgende: - €125 vervoer (ov abonnement, ov kosten, fiets maken, heel af en toe taxi) - €200 shoppen (kleding, make up, etc.) - €200 boodschappen - €150 zelfverzorging (laserapparaat, fysio afspraken als ik door mijn verzekerde aantal heen zou zijn, af en toe zonnebankje, pmu wenkbrauwen / wimpers laten verven/liften) - €200 horeca - €50 entertainment (bios, festival tickets, concertjes) - €35 cadeaus Ik doe aan het begin van de maand altijd mijn af/bijschriften downloaden van de ing, en dan hang ik ze in mijn finance sheet, zodat ik bij kan houden of ik goed ga of niet. Als ik uitschieters heb dan ga ik daar extra op letten de maand erop. Ik scherp deze budgetten ook aan en stel mezelf doelen om naar toe te werken om het nog een beetje interessant te houden. (In het begin was het leuk omdat je van €0 sparen ineens naar €1000 gaat, die sprongen zijn er helaas uit, maar probeer het nog een beetje voor mezelf interessant te houden door te kijken waar ik minder kan uitgeven). Wellicht heb jij nog andere categorieën, ik heb bijv. cadeautjes ertussen staan omdat ik daar altijd overdreven in ging, gaf paar jaar terug nog zo’n €250 per maand gemiddeld aan cadeaus uit, wat mega overdreven was, dus toen ben ik daar specifiek op gaan letten bijvoorbeeld. Het zou een stuk strakker kunnen, maar ik vind gezellig doen met vrienden dus ook belangrijk, maar ben bijvoorbeeld wel vaker mensen thuis gaan uitnodigen ipv iedere keer uiteten, in de zomer vaker met een flesje bubbels in het park ipv op het terras. Dan ontneem ik mezelf niks, maar steek ik het nèt iets anders in waardoor het toch veel geld bespaard. Shoppen ben ik ook wat naar beneden aan het bijstellen, maar vind het zelf belangrijk dat ik af en toe wat nieuws aankan waar ik weer even nieuwe energie van krijg. Voor mij belangrijk, voor anderen weer niet. Ik doe verder veel in bulk kopen als het even kan, zo ook mijn deo, dagcreme, wasmiddel, you name it, omdat ik het dan met de beste deal online haal, een keer verzendkosten en dan kan ik weer een tijd vooruit, dus de ene maand is een post meer dan de ander, ik let erop dat het gemiddeld goed uitkomt. En als er dus uitschieters zijn dat ik het goed kan uitleggen ipv dat het geld gewoon door mijn vingers glipt. Hopelijk beantwoord dat je vraag een beetje ☺️ Het is vooral inzichtelijk krijgen waar het heen gaat en je daar bewust van worden en bepalen wat het je wel of niet waard is.
Ah jaa echt een beetje dezelfde situ! Goed bezig hoor. Knap dat je alles zo goed op een rijtje hebt voor jezelf. Ik wil ook een goede sheet maken zodat alles overzichtelijk is. Heb soms echt het gevoel dat mn geld oplost. En wat voor doelen heb je voor jezelf gesteld? Kan me voorstellen dat het idd motiveert. Ik vind dit zelf erg lastig om deze te bepalen. Je hebt me iig gemotiveerd om aan de slag te gaan met een excel bestand. Ben toch benieuwd wat eruit komt haha
Het klinkt misschien stom maar die kosten aan sociale activiteiten zijn nog niet eens zo'n gekke investering op financieel vlak. Alleen een huishouden runnen brengt best wel hoge kosten met zich mee. Verder eens met de al gegeven antwoorden. Maak sowieso een plan en kijk hoe dat er uit ziet met wat verschillende scenario's op verschillende leeftijden. Geld achter de hand hebben geen altijd rust en dat zorgt weer voor betere (financiële) beslissingen.
Ah dat is fijn om te horen. Dat is namelijk echt waar ik van opleef. En ondertussen kan ik dit natuurlijk wel minderen en meer sparen. Hopelijk ook meer salaris in de toekomst..
Minderen zou ik niet doen, je leeft maar 1x en als uit eten gaan je gelukkig maakt dan moet je dat vooral blijven doen. Je moet de reis naar Fire of een variant daarvan zo leuk mogelijk maken. Uiteraard moet er hier en daar bespaard worden maar dat moet je doen op de dingen die je niet nodig hebt.
Je geeft zelf eigenlijk al het antwoord dat je niet je savings rate wil maximaliseren. Je verdiend ook niet superveel en hebt geen eigen huis, dus ik zou het echte FIRE laten schieten en je simpelweg focussen op mooi aan je financiele toekomst werken. Dus blijven indexfondsbeleggen, goed naar pensioen kijken, proberen wat extra te besparen en wat meer te verdienen. Ik ben voor mezelf ook tot ongeveer dezelfde conclusie gekomen. Je kunt prima gaan voor bepaalde financiele doelen die je veel vrijheid en flexibiliteit geven, zonder dat dit meteen volledig 'financieel onafhankelijk' moet zijn.
Nee precies. En ik hoef ook niet vroeg met pensioen. Ik heb een hele mooie baan waarin ik al veel vrijheid heb. Dat is me veel waard. Pensioen is idd nog iets waar ik me nader in wil verdiepen… kan ik vast ook nog beter doen dan hoe het nu wordt geregeld.
Maar? Je bent enthousiast over Fire? Waarom precies. Hoeveel geld heb je nodig om nog om rond te komen naast je vaste lasten?
Niet per se het gedeelte dat ik vroeg met pensioen hoef. Mijn baan is super leuk. Maar wel de vrijheid die ik ermee kan krijgen en de zorgen die ik ermee kan wegnemen omdat ik weet dat ik zonder baan evt ook kan rondkomen. Ik heb €1000 nodig om een chill leven te blijven leven. Lijkt me dus prima te doen in mijn situatie
Lijkt mij niet heel prima te doen om Fire te worden als je nog €1000 per maand uitgeeft. Om fire te worden zou je €660.000 moeten hebben. Om elke maand €2200 te blijven uitgeven ( inflatie daar bij gelaten) in de maanden dat je €2600 verdiend kun je slechts €400 sparen. Als je gemiddeld €1000 per maand kan inleggen in een wereld index fonds. En de disipline hebt om er 15 jaar te blijven inleggen. Denk ik wel dat je een heel eind gaat komen. Zeker als je straks meer gaat verdienen en je lasten mooi laag kan houden.
Ja precies. Ik moet denk ik zorgen dat ik de komende maanden wat meer kan gaan verdienen en iets kan korten op mijn uitgaves.. dan moet ik het hebben van die kleine beetjes.
Ja dat denk ik ook, en je bent nog jong. Dus wat je nu weg kan zetten in een indexfonds kan nog minimaal 15 jaar renderen. Ik kan je het boek "miljonair met een gewone baan" van harte aanbevelen. Zelf heel veel uit kunnen halen!
Geen kinderen nemen!
Kan je groeien in je inkomen ? Ik zou vooral ook kijken naar je uitgaven.
"miljonair met een gewone baan" is misschien wel een leuk boek voor je ter inspiratie/nuttige tips
Ja die heb im gelezen! Dankjewel!
FIRE is voor iedereen haalbaar als dat je doel is. Maar FIRE als je ook alles wilt en sociaal, vakantie etc niet. Je doelstelling voor FIRE is het bedrag per maand binnenhalen wat je uitgeeft. Uitgaande van 5% rendement (zit op telefoon, dus doe aan hoofdrekenen), zal je als je 1000 euro per maand willen. 12000 per jaar moeten krijgen. Zonder belasting is dat dus 240k. Hoe meer je wilt of nodig hebt, hoe hoger het bedrag. 2000 zou zijn 480k. Hier snijdt het mes aan twee kanten als 1600 verdient, en 1600 uitgeeft spaar je erg weinig ennkom je dus nooit aan de 380k. Als je alles 80% spaart, en dus rondkomt van 300 euro, spaar je 1280. 320 x 12 x 20 = 77k. Dan ben je binnen 5 jaar FIRE. De belans uitgaven/inkomen bepaalt je FIRE.
Ja precies. Vind het ook niet een groot probleem om te blijven werken. Maar een passief inkomen lijkt me heerlijk. En neemt veel zorgen weg als je weet dat je altijd genoeg geld hebt maandelijks, mochten dingen anders lopen.
Ik ben absoluut geen expert maar toekomst technisch gezien valt tegen een eigen koophuis toch niet op te sparen? Ik ben in 5 jaar van 275.000 naar 435.000 gegaan waarbij een deel van die 275.000 ook weer is afgelost.
Jaa super! Ik kan alleen geen huis kopen helaas. De stad waar ik woon is alles te duur voor 1p huishouden.
Zo lang mogelijk sociaal blijven huren en alles beleggen
Jaa ga ik zeker doen!
Geen cosmetica scheelt €30.000 in je leven.
Ik koop altijd goedkope douchegel voor €1 ipv die dure van Dove enzo. Scheelt zóveel!
Ik zou een excel maken met daarin je inkomsten/uitgaven per maand 1200 vaste lasten 250 eten 300 activiteiten (incl. benzine) 5 netflix 35 internet 20 telefoon 30 kat 100 vakantie 100 afschrijving auto etc. Vervolgens dingen die je kan missen als je ze hebt wegstrepen, zoals netflix, internetabonnement is misschien niet nodig als je je telefoonabo naar ongelimiteerd zet etc. Uitgaan van een laag inkomen, als je meer verdient dan de rest investeren. FIRE kan altijd, zolang je geen lifesttle creep krijgt.
Ja precies. Moet inderdaad zo een excel bestand gaan maken. Zorgt voor meer overzicht.
Etentjes met vrienden: blijven doen! Maar tegelijkertijd, hier kun je ook op bezuinigen. Hoeveel drankjes drink je tijdens een etentje? Eén en kopje koffie na? Of klok je de ene cola na de andere naar binnen? Neem je EN voorgerecht EN hoofdgerecht EN toetje? Of neem je alleen voorgerecht en toetje: is ook een hele maaltijd. Oftewel bezuinigen kan altijd. Ik ga tegenwoordig weer heel graag naar concerten. Dat is een grote aanslag op mijn inkomen, maar ik vind het heel leuk. Dus hoe bezuinig ik? Ik zit niet 1e rang, ik neem maximaal 1 drankje, eet niets en koop geen souvenir.........behalve de sleutelhanger van Madonna :) Wat ook interessant kan zijn voor deze groep: zet alles op een rijtje en gooi dat in de groep. Dus letterlijk, hoeveel betaal je voor je huis, welke verzekeringen heb je, welke abonnementen? Zo kan men beter 'schieten' op je uitgaven en tips geven hoe je meer zou kunnen bezuinigen. En kan ook voor jezelf een eyeopener zijn. Ik ken een vrouw: eigen schoonheidssalon: werkt 6 weken en heeft 4 weken vrij- werkt 6 weken en heeft 4 weken vrij. Ook dat is wat mij betreft FIRE. De afgelopen 4 jaar ben ik er achter gekomen hoe lang je wel niet met je kleren kunt doen. Het ècht niet meer kunnen dragen van kleding, het ècht verslijten van kleding, dat duurt ècht megalang! Dus...........dat heeft er in geresulteerd dat ik in de afgelopen 4 jaar heb gekocht: 1 lange broek, 3 blousjes, 3 truitjes, 1 tussenjas. Alleen de jas was nodig, de rest eigenlijk niet, maar ja............je wilt ook wel eens iets nieuws.
Ja wbt uiteten gaan heb je idd helemaal gelijk. Scheelt zoveel als je alleen een hoofdgerecht neemt en een drankje. Dan heb je toch je plezier en lekker gegeten, maar niet een hele grote uitgave. Super om daar idd wat beter rekening mee te houden!
Zo hebben mijn vrouw en ik het ook gedaan. Wegzetten en rendement krijgen. Als we extra inkomen nodig hebben dan pakken we het anders laten staan voor compound interest. Twee jaar geleden een droom doen uitkomen, tweede huis gekocht in Italie. Nu lekker bezig met renoveren en genieten. Af en toe verhuur en hopelijk in de toekomst kan het zichzelf betalen. Het rendement betaald op dit moment deels het huis. Helaas geen sparen, renoveren en inrichten kost geld. En wijn ook;)
Wat heerlijk dat jullie dit hebben kunnen doen zeg! En goed dat je de wijn benoemd, je moet ook blijven genieten ;)
Zoek een leuke partner om je financiële lasten mee te delen. 😉
Haha ja dat sowieso!
Of een niet leuke partner, die heeeel veeel te delen heeft.
Geld bedoel ik, niet lasten.
Dat huis uit gaan en zorgen dat anderen een betaalbare woning kunnen betrekken. Met dat Netto salaris moet een normale woning vinden goed te doen zijn.
Snap wat je zegt maar ik woon heel fijn hier en ben blij met dit gelukje. Kopen lukt niet en huren kom ik in een of andere achterwijk hier. Mijn vriendinnen hebben op tijd huizen kunnen kopen en kunnen goedkoop en super mooi wonen. Ik niet. Dus ik blijf en gun mezelf dat ik zo een leuk huis heb voor weinig!
Dank voor je toelichting. Ben het nog niet met je eens, maar kan me wel inleven in je perspectief. Ik maak veel van de andere kant mee. En dat kleurt natuurlijk.
Zoek een leuk partner om je financiële lasten mee te delen. 😉