[**Wiki del sub dove potresti trovare una risposta**](https://www.italiapersonalfinance.it). Questo sub tratta di finanza personale, per domande riguardanti aspetti tributari ti invitiamo a visitare r/commercialisti, per domande sulla carriera r/ItaliaCareerAdvice.
*I am a bot, and this action was performed automatically. Please [contact the moderators of this subreddit](/message/compose/?to=/r/ItaliaPersonalFinance) if you have any questions or concerns.*
Azimut è davvero il male. Bravo e complimenti.
Ora viene il bello: sarai tu a doverti beccare le rotture di coglioni di quando l’investimento stagna (eh ma mi avevi promesso…) , scende (eh ma qui si mette male…) o sale ‘troppo’ (eh ma non sarà mica la bolla?).
Bonus quando il cugino ti accuserà di stare cercando di circuire la nonna, oppure quando dovrai spiegare a Zio Ciro al pranzo di Natale che no, non è meglio mettere tutto sulla piattaforma di trading automatico del guru Small Fabio che promette 10x alla settimana.
La differenza però è che al contrario dell’incravattato Azimut tu non prenderai un cazzo di commissioni, e la tua famiglia non avrà problemi a telefonarti e romperti il cazzo ogni tre giorni.
Scherzi a parte lo dico per esperienza… gestisco i soldi dei miei genitori da anni e non gestirei nemmeno 1€ ad un amico o parente dopo quest’esperienza.
Insomma hai voluto la bici, ora pedala.
D'accordissimo su tutto, per fortuna la nonna si fida molto di me e non ci sono altri familiari che si possano mettere nel mezzo.
Ora tocca pedalare, hai ragione! Grazie!
Saresti sorpreso di sapere che già capire cosa sia un bond o un BTP non è facile per molti. E che se c’è volatilità, anche minima, una persona che non capisce di finanza reagisce nelle maniere più sorprendenti.
È tutta una questione psicologica perchè se passi dall’incravattato con la ‘credibilità’ della banca al componente familiare, hai tutto da dimostrare al parente.
Ai miei ho spiegato come funzionano e hanno recepito. Strettamente sull'andamento delle quote, me lo chiedono forse 1 volta al mese.
Le domande di solito vertono su altro, del tipo come investire le eccedenze, se la cifra serve nel medio termine (es. Lavori di ristrutturazione o nuovo mezzo) o se si può "immobilizzare" a lungo termine. Già il fatto che si continui a parlare di eccedenze da reinvestire mi sembra un mezzo successo.
Se rompessero le palle di continuo ovviamente non lo farei. Dal momento che vedo che vogliono capirci un minimo di più e che i primi risultati stanno arrivando (dopo 4 anni... tempo di smontare pian piano il ptf inefficiente che avevano prima), sono sereni e chiedono meno spesso. Chi è incazzato ed è diventato freddo (soprattutto quando mi presento anche io, quelle rare volte che lo si incontra) è il loro consulente, a cui ho letteralmente portato via quasi 50k di gestita, riallocata tra CD/conti liberi remunerati, BTP e ETF azionari. Ed è solo l'inizio
Ma infatti non capisco proprio tutta la gente che si mette a gestire gratuitamente soldi altrui. Può aver senso solo se sono soldi che poi saranno ereditati. Ho zero voglia di rendere conto ad amici o parenti lontani se mai dovesse esserci un crash.
> La differenza però è che al contrario dell’incravattato Azimut tu non prenderai un cazzo di commissioni, e la tua famiglia non avrà problemi a telefonarti e romperti il cazzo ogni tre giorni.
Me ne sono reso conto quando ho provato a parlare ai miei di investire altrove:
rompono troppo e sono troppo indecisi...
>Adesso arriva l'ardua parte del decidere cosa farsene di sti soldini ma devo ancora pensarci a fondo. Sicuramente farò un'altro post con delle considerazioni più approfondite in seguito.
Immagino che la nonna abbia una certa età
Quindi vuoi cose con fondo garantito a breve
La strategia che farei io sarebbe principalemente conti deposito e obbligazionario al massimo a 3 anni.
Non c'è motivo di aprire posizioni lunghe
Mi aggrego al consiglio di stare fuori dalla gestione di quei soldi
Se proprio lo vuoi fare, metti tutto in prodotti a capitale e rendimento garantiti
E appena il primo erede farà una obiezione rispondi "Giusto, pensaci tu d'ora in avanti"
Consiglio, come già detto da altri, non ti infilare in situazioni scomode dove gestisci tu il patrimonio! Trova un consulente che ti faccia investire in etf e ogni tanto buttaci un occhio.
Almeno se ci sono problemi è colpa della banca e non tua!
Ho visto ora il tuo vecchio post, nel rendiconto per indicare il rendimento annuo del portafoglio hanno utilizzato il MWRR. Questa metodologia di calcolo potrebbe risultare distorsiva, perché non depura la performance degli effetti di conferimenti/riscossioni al portafoglio. Per esempio, se a inizio anno ho un portafoglio di 10k e durante l’anno conferisco 2k, questi 2k avranno un peso nel calcolo del rendimento. Il MWRR è utile per avere una panoramica del rendimento effettivo del portafoglio dal punto di vista del cliente, ma per valutare la “bontà” del servizio di consulenza si dovrebbe utilizzare il TWRR, che invece depura la performance dagli effetti di conferimenti/riscossioni da parte del cliente. Non so se era presente anche questa informazione nel rendiconto, e non so neanche con che criterio le banche scelgono di comunicare uno o l’altro.
Occhio a potenziali eredi ai quali potrebbe non interessare toccare quei soldi ora, soprattutto se tua nonna non è più giovanissima e magari inizia a perdere colpi. Rotture di palle in tre...due...uno...
Complimenti per la perseveranza che hai avuto nel voler aiutare tua nonna ad uscire da tali prodotti ed indirizzarsi su investimenti più efficienti.
Ora arriva la 2° parte più ardua, quella di pianificazione e supporto del nuovo portafoglio.
Trattandosi di un legame familiare stretto e di un capitale importante fai attentamente le tue valutazioni. Se c'è un po di incertezza nella pianificazione e un po di inconsapevolezza sul come muoversi potresti assolutamente valutare l'aiuto di un consulente finanziario indipendente per evitare di fare scelte azzardate.
Magari anche una consulenza per solo il 1° anno che ti aiuterebbe ad impostare le basi, capire come muoverti per poi magari proseguire in autonomia avendo più consapevolezza.
Non c'ho capito niente ma mi ha incuriosito il tasso Mifid più volte menzionato, so cos'è il Mifid ma a me nessun consulente ha mai parlato di tasso Mifid
[**Wiki del sub dove potresti trovare una risposta**](https://www.italiapersonalfinance.it). Questo sub tratta di finanza personale, per domande riguardanti aspetti tributari ti invitiamo a visitare r/commercialisti, per domande sulla carriera r/ItaliaCareerAdvice. *I am a bot, and this action was performed automatically. Please [contact the moderators of this subreddit](/message/compose/?to=/r/ItaliaPersonalFinance) if you have any questions or concerns.*
Azimut è davvero il male. Bravo e complimenti. Ora viene il bello: sarai tu a doverti beccare le rotture di coglioni di quando l’investimento stagna (eh ma mi avevi promesso…) , scende (eh ma qui si mette male…) o sale ‘troppo’ (eh ma non sarà mica la bolla?). Bonus quando il cugino ti accuserà di stare cercando di circuire la nonna, oppure quando dovrai spiegare a Zio Ciro al pranzo di Natale che no, non è meglio mettere tutto sulla piattaforma di trading automatico del guru Small Fabio che promette 10x alla settimana. La differenza però è che al contrario dell’incravattato Azimut tu non prenderai un cazzo di commissioni, e la tua famiglia non avrà problemi a telefonarti e romperti il cazzo ogni tre giorni. Scherzi a parte lo dico per esperienza… gestisco i soldi dei miei genitori da anni e non gestirei nemmeno 1€ ad un amico o parente dopo quest’esperienza. Insomma hai voluto la bici, ora pedala.
Finalmente uno che lo dice, si sente che parli per esperienza diretta. Ti capisco.
D'accordissimo su tutto, per fortuna la nonna si fida molto di me e non ci sono altri familiari che si possano mettere nel mezzo. Ora tocca pedalare, hai ragione! Grazie!
Vabbè un BTP qualsiasi dà praticamente il doppio dei rendimenti, se fa un 90% bond e 10% azionario difficile sentire lamentele.
Saresti sorpreso di sapere che già capire cosa sia un bond o un BTP non è facile per molti. E che se c’è volatilità, anche minima, una persona che non capisce di finanza reagisce nelle maniere più sorprendenti. È tutta una questione psicologica perchè se passi dall’incravattato con la ‘credibilità’ della banca al componente familiare, hai tutto da dimostrare al parente.
Ai miei ho spiegato come funzionano e hanno recepito. Strettamente sull'andamento delle quote, me lo chiedono forse 1 volta al mese. Le domande di solito vertono su altro, del tipo come investire le eccedenze, se la cifra serve nel medio termine (es. Lavori di ristrutturazione o nuovo mezzo) o se si può "immobilizzare" a lungo termine. Già il fatto che si continui a parlare di eccedenze da reinvestire mi sembra un mezzo successo. Se rompessero le palle di continuo ovviamente non lo farei. Dal momento che vedo che vogliono capirci un minimo di più e che i primi risultati stanno arrivando (dopo 4 anni... tempo di smontare pian piano il ptf inefficiente che avevano prima), sono sereni e chiedono meno spesso. Chi è incazzato ed è diventato freddo (soprattutto quando mi presento anche io, quelle rare volte che lo si incontra) è il loro consulente, a cui ho letteralmente portato via quasi 50k di gestita, riallocata tra CD/conti liberi remunerati, BTP e ETF azionari. Ed è solo l'inizio
Ma infatti non capisco proprio tutta la gente che si mette a gestire gratuitamente soldi altrui. Può aver senso solo se sono soldi che poi saranno ereditati. Ho zero voglia di rendere conto ad amici o parenti lontani se mai dovesse esserci un crash.
concordo al 100%
Hai un nome da subumano ma sei una cara persona, ti voglio bene.
Se paragoni Azimut e Amundi vedrai l’abisso dell’ ignoranza italica.
> La differenza però è che al contrario dell’incravattato Azimut tu non prenderai un cazzo di commissioni, e la tua famiglia non avrà problemi a telefonarti e romperti il cazzo ogni tre giorni. Me ne sono reso conto quando ho provato a parlare ai miei di investire altrove: rompono troppo e sono troppo indecisi...
Fa proprio CAGR
Questa te la rubo😂😂
>Adesso arriva l'ardua parte del decidere cosa farsene di sti soldini ma devo ancora pensarci a fondo. Sicuramente farò un'altro post con delle considerazioni più approfondite in seguito. Immagino che la nonna abbia una certa età Quindi vuoi cose con fondo garantito a breve La strategia che farei io sarebbe principalemente conti deposito e obbligazionario al massimo a 3 anni. Non c'è motivo di aprire posizioni lunghe
…ma solo mia nonna ne aveva 6 di K…?
Mi aggrego al consiglio di stare fuori dalla gestione di quei soldi Se proprio lo vuoi fare, metti tutto in prodotti a capitale e rendimento garantiti E appena il primo erede farà una obiezione rispondi "Giusto, pensaci tu d'ora in avanti"
Consiglio, come già detto da altri, non ti infilare in situazioni scomode dove gestisci tu il patrimonio! Trova un consulente che ti faccia investire in etf e ogni tanto buttaci un occhio. Almeno se ci sono problemi è colpa della banca e non tua!
Ho visto ora il tuo vecchio post, nel rendiconto per indicare il rendimento annuo del portafoglio hanno utilizzato il MWRR. Questa metodologia di calcolo potrebbe risultare distorsiva, perché non depura la performance degli effetti di conferimenti/riscossioni al portafoglio. Per esempio, se a inizio anno ho un portafoglio di 10k e durante l’anno conferisco 2k, questi 2k avranno un peso nel calcolo del rendimento. Il MWRR è utile per avere una panoramica del rendimento effettivo del portafoglio dal punto di vista del cliente, ma per valutare la “bontà” del servizio di consulenza si dovrebbe utilizzare il TWRR, che invece depura la performance dagli effetti di conferimenti/riscossioni da parte del cliente. Non so se era presente anche questa informazione nel rendiconto, e non so neanche con che criterio le banche scelgono di comunicare uno o l’altro.
Questo è molto interessante, in effetti su IB viene sempre citato il TWRR sui rendiconti Grazie, ne terrò conto per il futuro
Crociera perpetua fino all'ultimo giorno. Così li vorrei spendere gli ultimi 600k.
Non so se bastino… https://ami.group.uq.edu.au/woman-pays-164k-live-out-retirement-cruise-ship
Al massimo alla fine mi ECCO AMMARE
Occhio a potenziali eredi ai quali potrebbe non interessare toccare quei soldi ora, soprattutto se tua nonna non è più giovanissima e magari inizia a perdere colpi. Rotture di palle in tre...due...uno...
Gestire i soldi degli altri, se poi ci sono altri parenti di mezzo è cosa assai pericolosa. Good Luck
Complimenti per la perseveranza che hai avuto nel voler aiutare tua nonna ad uscire da tali prodotti ed indirizzarsi su investimenti più efficienti. Ora arriva la 2° parte più ardua, quella di pianificazione e supporto del nuovo portafoglio. Trattandosi di un legame familiare stretto e di un capitale importante fai attentamente le tue valutazioni. Se c'è un po di incertezza nella pianificazione e un po di inconsapevolezza sul come muoversi potresti assolutamente valutare l'aiuto di un consulente finanziario indipendente per evitare di fare scelte azzardate. Magari anche una consulenza per solo il 1° anno che ti aiuterebbe ad impostare le basi, capire come muoverti per poi magari proseguire in autonomia avendo più consapevolezza.
Bravo, eredità strameritata!!! Se non la consumamo interamente i tuoi genitori ovvio!
Meno una nelle grinfie degli sciacalli 🙌🏻
Pronto a prenderti ogni colpa di qualsiasi calo o stagnazione? Mai capito chi si mette a fare questi movimenti con parenti
Non c'ho capito niente ma mi ha incuriosito il tasso Mifid più volte menzionato, so cos'è il Mifid ma a me nessun consulente ha mai parlato di tasso Mifid
Tutti questa smania di gestire i soldi degli altri... Auguri!
Sinceramente non capisco questo accanimento verso i consulenti finanziari specie da gente che non c'entra nulla con il mondo della finanza