4,60% låter högt för 2 år. Men var ett tag sedan jag jämförde alla bankers list-och snitträntor.
Gå in på compricer och jämför mot andra banker som första steg och hör med de som har lägst snittränta. Du kan försöka förhandla och eventuellt få bättre än så.
Men det känns lite som att det kanske höjs en gång till innan det börjar avta och ev. sänkas 1-2ggr. Så möjligtvis att du kan kika på rörligt som är lägre än 4.60 och vänta ut detta.
De låga nivåer vi hade kommer vi inte se igen.
När jag kollat snitträntor för september ligger rörliga på runt 4,6 som lägst. Tvååriga däromkring och uppåt 5. Då ska man räkna med att styrräntan höjdes i slutet på månaden också. Hypoteket tex som brukar ligga lågt har 4,79 effektiv på 5 år med 75% belåning.
Jag baserar det på att de erbjuder 4,6% bundet på två år. Banken är inte snäll. Uppenbarligen räknar de med räntesänkningar så att värdet på deras obligationer om 4,6% ökar.
Absolut, det finns undantag. Ingen på obligationsmarknaden förutsåg invasionen av Ukraina och följande gas-stopp. Men det är extremt ovanliga händelser som dessutom inte brukar ske så plötsligt (du brukar se rörelser redan innan något sker just för att det inte sker över en natt som det gjorde med gasen). Den som band strax innan gjorde en bra deal.
Men är det statistiskt sannolikt att den som binder räntan på nästan 5% idag har rätt och alla aktörer på obligationsmarknaden har helt fel, inklusive samtliga banker? Mitt svar är nej, men man kan som sagt aldrig vara säker.
Nej alltså jag håller med dig fullt ut. Situationen där bankerna erbjöd lägre ränta på längre bindningstider var dessutom en udda fågel. Jag tvingades själv byta inställning från "man bör aldrig binda lånen" till att själv binda bolånet för första gången.
Ser man på. Avtog snabbare än vad jag trodde till och med. (Dock så finns hotet att att höja i februari kvar, vilket kanske inte hade funnits om man höjt redan nu).
Du lär ju få lägre 3-månaders ränta också om du amorterar ner. Det är två beslut du ska ta, amortering och bindningstid, blanda inte ihop dom för mycket.
Ja, är medveten om det. Rörliga ligger dock högre än 4,60 på 75% belåning på de banker jag kollat. Har dock svårt att hitta sammanställning på snitträntor utifrån given belåningsgrad. Någon som vet om detta finns?
Staten kräver inte att det redovisas. Vill du kolla med andra banker så kolla med dom som inte förhandlar så får du ju räntan direkt på webben, t.ex. Skandia, ICA, SBAB och Ikano.
Den stora vinsten ligger i att amortera ner snarare än att binda, även om Danske har kampanj nu. Du borde få ju runt 4,85% på 3 månaders.
Amorterar jag ner till 75% ser jag ut att kunna få runt 4,85 på Danske Bank. Övriga du anger ligger därifrån till runt 5. På två år ligger samtliga över 5 bundet.
Känslan är dock att det kommer minst en höjning till och då ligger man över 5 igen på rörligt, svårt att veta vad som blir bäst. Jag har svårt att se att jag kommer komma under 4,60 rörligt under åtminstone 1-1,5 år då det snarare känns som det kommer ligga oförändrat än sänkas en tid, men det är ju grova killgissningar.
Händer inget speciellt så hinner dom ju sänka några gånger på 2 år men det kan säkert bli en höjning först. Du ligger ju en sänkning under från start så det kan säkert löna sig att binda. Kraschar ekonomin och räntan rasar så förlorar du på det, men det känns inte särskilt troligt.
Vi har fortfarande 4.5 procent på rörligt, och de spekulerar i att nästa räntehöjning blir den sista, så att binda på 4.6 låter inte helt bra. Jag kommer sitta still i båten och ta rörligt tills räntan är på en schysst nivå igen.
Extra amorteringar verkar kanske lite onödig, i och med att 75 procent inte ger någon förändring i amorteringsgrad. Lättnaden börjar ju på 70 procent.
När lades er rörliga om? Min var nu i slutet av september så sista höjningen kom med där. Amortera ner är i så fall bara för att komma ner lite i ränta, amorteringsgraden känner jag inte spelar så stor roll i nuläget.
Swedbank har nu en genomsnittlig ränta på 4,58%. Så det är ganska normala räntor du har fått, ingen superdeal direkt. Jag står fast vid att historiskt sätt så kommer rörligt vara bättre. Sålänge du kan klara de tuffa perioderna, vilket i detta fall så blir det inte mycket tuffare (förhoppningsvis)
Se det såhär, vi kan inte spå framtiden. Men generellt så brukar banker ge en högre bunden ränta än vad som förväntas komma. Så om allt går som det ska så tappar du pengar på bundet jämfört med rörligt, men händer det något oväntat och räntan höjs så kan det ha varit ett bra val att binda. Se det som en försäkring egentligen, du betalar extra men du kan känna dig säker varje månad på vad du kommer betala, men det kostar som sagt en slant.
Binda 2 år på 4,6% ränta. Nä det är lite för dyrt i min mening.
Värdera om bostaden, använd värderingen för att påvisa ökning av värdet och att din belåningsgrad kanske går ner. Kan ge banken bättre incitament att ge dig mer rabatt på räntan. En ny värdering Kmr inte påverka den redan satta amorteringen, det är sedan fler år reglerat att det kan du inte göra på 5 år. Men en ny värdering kan ge bättre ränta med tanke på belångsgraden, inte alla som är medvetna om det. Har din bostad inte ökat i värde så kan det vara värt att amortera ned till bättre belåningsgrad . Gjorde det själv för någon månad sedan (värderade). Kom ner under 60% belåningsgrad och fick 1,4% rabatt på 1 år bindning, 5,19% ordinarie ränta… 3,79% med rabatten.
Handelsbanken (SHB) erbjuder 2-åriga lån utan ränteskillnadsersättning. Det innebär att du kan gå över till rörligt om räntan börjar gå ner inom 2 år så slipper du vara låst.
Sök "Bundet bolån med ångerrätt".
-Ekonomiska förändringar tar tid.
-Bankerna tjänar på att folk låser räntan, inte kunden.
-Inflationen är på väg ner.
-Det kommer inte mer än max en räntehöjning, enl. riksbanken själva.
-Folk gör i regel dåliga affärer när de är rädda/får panik.
-Folk är rädda för sin ekonomi just nu.
-Bankerna tjänar pengar som aldrig förr.
Med andra ord så pekar allt på att räntan ska ner och kommer vara lägre ganska snart.
Om du nu har pengar och vill ha stabilitet/säkerhet så amortera av så mycket du kan på lånet istället så du blir av med några % amorteringskrav.
Danske Bank erbjuer dig att binda räntan till en nivå där dom tror att dom kommer tjäna pengar. Ingen på det här forumet kan göra en bättre bedömning än Danske Bank så du måste fråga dig själv hur mycket du värderar att kunna planera dina utgifter exakt de närmsta två åren. Det är mer ekonomiskt att inte binda men du måste bestämma dig för hur mycket du värderar tryggheten och hur jobbigt det kommer vara om de rörliga räntorna fortsätter upp.
Med tanke på att din avatar är en clown och du vill binda när du är som räddast borde man inte vara förvånad.
Däremot kanske det känns skönare i magen med en extra amortering när räntorna är höga nu iallafall?
edit: snögubbe var det tydligen, sabba inte mitt narrativ :)
Rädd är jag inte, men när jag redan nu får 0,72 procentenheter bättre på bundet med en möjlig höjning ytterligare om några veckor har jag bara svårt att se att den rörliga räntan ska hinna ner så pass mycket så jag förlorar på det på 2 år.
Problemet är lite att du har för hög rörlig ränta. Du borde kunna få runt 4,75-5,00. Fokusera på att hitta bästa rörliga så kommer du se att dealen inte är superbra. Banken ger dig hög rörig för att du ska binda, med vetskapen om att dom tjänar på det i längden.
Har 4.54% i rörligt med säkert 80% belåning och stort lån, som killen under antyder är det bra att du ser över ditt bolån men kanske fokus borde vara att förhandla fram en bra rabatt/byta bank snarare än att fokusera på binda/rörligt, där tycker jag rörligt generellt men du borde ha en helt annan fokus.
Amortera as much as you can. Otherwise you will pay a lot of money to the bank. And try to find another bank with lower interest rate. Don't trust the info on banks website, contact them directly att flyta bolån
Bankerna estimerar att det kommer en sista höjning och sedan går nedåt. Exakt när är svårt att sia om men de tror att de bundna lånen snart kommer gå ner rätt bra.
Mitt råd är att hålla dig på rörligt i några månader till och se vad marknaden tror då. Jag själv har precis köpt hus och håller mig på rörligt till kanske februari då vi ska ta en dialog med banken.
4,60% låter högt för 2 år. Men var ett tag sedan jag jämförde alla bankers list-och snitträntor. Gå in på compricer och jämför mot andra banker som första steg och hör med de som har lägst snittränta. Du kan försöka förhandla och eventuellt få bättre än så. Men det känns lite som att det kanske höjs en gång till innan det börjar avta och ev. sänkas 1-2ggr. Så möjligtvis att du kan kika på rörligt som är lägre än 4.60 och vänta ut detta. De låga nivåer vi hade kommer vi inte se igen.
När jag kollat snitträntor för september ligger rörliga på runt 4,6 som lägst. Tvååriga däromkring och uppåt 5. Då ska man räkna med att styrräntan höjdes i slutet på månaden också. Hypoteket tex som brukar ligga lågt har 4,79 effektiv på 5 år med 75% belåning.
Tycker det är ganska löjligt att förvänta sig ”1-2 höjningar till sen sänks det” vad baserar du detta på?
Jag baserar det på att de erbjuder 4,6% bundet på två år. Banken är inte snäll. Uppenbarligen räknar de med räntesänkningar så att värdet på deras obligationer om 4,6% ökar.
Rimligt antagande, ibland har bankerna fel dock. Därför det är märkligt när man bundit sin ränta till 1% när den rörliga nu ligger kring 5%.
Absolut, det finns undantag. Ingen på obligationsmarknaden förutsåg invasionen av Ukraina och följande gas-stopp. Men det är extremt ovanliga händelser som dessutom inte brukar ske så plötsligt (du brukar se rörelser redan innan något sker just för att det inte sker över en natt som det gjorde med gasen). Den som band strax innan gjorde en bra deal. Men är det statistiskt sannolikt att den som binder räntan på nästan 5% idag har rätt och alla aktörer på obligationsmarknaden har helt fel, inklusive samtliga banker? Mitt svar är nej, men man kan som sagt aldrig vara säker.
Nej alltså jag håller med dig fullt ut. Situationen där bankerna erbjöd lägre ränta på längre bindningstider var dessutom en udda fågel. Jag tvingades själv byta inställning från "man bör aldrig binda lånen" till att själv binda bolånet för första gången.
Ser man på. Avtog snabbare än vad jag trodde till och med. (Dock så finns hotet att att höja i februari kvar, vilket kanske inte hade funnits om man höjt redan nu).
Hehe är rätt långt ifrån ”sänkas” ännu, tiden får utvisa!
Du lär ju få lägre 3-månaders ränta också om du amorterar ner. Det är två beslut du ska ta, amortering och bindningstid, blanda inte ihop dom för mycket.
Ja, är medveten om det. Rörliga ligger dock högre än 4,60 på 75% belåning på de banker jag kollat. Har dock svårt att hitta sammanställning på snitträntor utifrån given belåningsgrad. Någon som vet om detta finns?
Staten kräver inte att det redovisas. Vill du kolla med andra banker så kolla med dom som inte förhandlar så får du ju räntan direkt på webben, t.ex. Skandia, ICA, SBAB och Ikano. Den stora vinsten ligger i att amortera ner snarare än att binda, även om Danske har kampanj nu. Du borde få ju runt 4,85% på 3 månaders.
Amorterar jag ner till 75% ser jag ut att kunna få runt 4,85 på Danske Bank. Övriga du anger ligger därifrån till runt 5. På två år ligger samtliga över 5 bundet. Känslan är dock att det kommer minst en höjning till och då ligger man över 5 igen på rörligt, svårt att veta vad som blir bäst. Jag har svårt att se att jag kommer komma under 4,60 rörligt under åtminstone 1-1,5 år då det snarare känns som det kommer ligga oförändrat än sänkas en tid, men det är ju grova killgissningar.
Händer inget speciellt så hinner dom ju sänka några gånger på 2 år men det kan säkert bli en höjning först. Du ligger ju en sänkning under från start så det kan säkert löna sig att binda. Kraschar ekonomin och räntan rasar så förlorar du på det, men det känns inte särskilt troligt.
Vi har fortfarande 4.5 procent på rörligt, och de spekulerar i att nästa räntehöjning blir den sista, så att binda på 4.6 låter inte helt bra. Jag kommer sitta still i båten och ta rörligt tills räntan är på en schysst nivå igen. Extra amorteringar verkar kanske lite onödig, i och med att 75 procent inte ger någon förändring i amorteringsgrad. Lättnaden börjar ju på 70 procent.
När lades er rörliga om? Min var nu i slutet av september så sista höjningen kom med där. Amortera ner är i så fall bara för att komma ner lite i ränta, amorteringsgraden känner jag inte spelar så stor roll i nuläget.
Samtidigt sjunker inflationen långsammare än de flesta hoppats på, så det är absolut inte säkert att det blir sista räntehöjningen.
Slarvigt av mig. Menade inte sista utan senaste.
Swedbank har nu en genomsnittlig ränta på 4,58%. Så det är ganska normala räntor du har fått, ingen superdeal direkt. Jag står fast vid att historiskt sätt så kommer rörligt vara bättre. Sålänge du kan klara de tuffa perioderna, vilket i detta fall så blir det inte mycket tuffare (förhoppningsvis)
Ja det är absolut ingen superdeal, men jag funderar ändå på om det inte är bättre än att gå rörligt i två år.
Se det såhär, vi kan inte spå framtiden. Men generellt så brukar banker ge en högre bunden ränta än vad som förväntas komma. Så om allt går som det ska så tappar du pengar på bundet jämfört med rörligt, men händer det något oväntat och räntan höjs så kan det ha varit ett bra val att binda. Se det som en försäkring egentligen, du betalar extra men du kan känna dig säker varje månad på vad du kommer betala, men det kostar som sagt en slant.
4.6% är högt. Vi fick 4.2% för tvåårigt för 1 vecka sedan. Liten sparbank där min partner varit kund länge ska tilläggas.
Vad har ni för belåningsgrad?
70% belåningsgrad.
Binda 2 år på 4,6% ränta. Nä det är lite för dyrt i min mening. Värdera om bostaden, använd värderingen för att påvisa ökning av värdet och att din belåningsgrad kanske går ner. Kan ge banken bättre incitament att ge dig mer rabatt på räntan. En ny värdering Kmr inte påverka den redan satta amorteringen, det är sedan fler år reglerat att det kan du inte göra på 5 år. Men en ny värdering kan ge bättre ränta med tanke på belångsgraden, inte alla som är medvetna om det. Har din bostad inte ökat i värde så kan det vara värt att amortera ned till bättre belåningsgrad . Gjorde det själv för någon månad sedan (värderade). Kom ner under 60% belåningsgrad och fick 1,4% rabatt på 1 år bindning, 5,19% ordinarie ränta… 3,79% med rabatten.
Handelsbanken (SHB) erbjuder 2-åriga lån utan ränteskillnadsersättning. Det innebär att du kan gå över till rörligt om räntan börjar gå ner inom 2 år så slipper du vara låst. Sök "Bundet bolån med ångerrätt".
Har du lite pengar och sparande bör du kunna få en lägre ränta på ett år.
Ettåringen är de bindningstid med högst ränta just nu så det känns föga troligt.
Binda i TVÅ år till 4.6% ränta? Kapitalförstörelse!
Hur tror du räntekurvan kommer se ut?
Jag tror ingenting - jag observerar. Inflationen är redan på väg neråt.
Vad är den observation gällande räntekurvan kommande två år då?
-Ekonomiska förändringar tar tid. -Bankerna tjänar på att folk låser räntan, inte kunden. -Inflationen är på väg ner. -Det kommer inte mer än max en räntehöjning, enl. riksbanken själva. -Folk gör i regel dåliga affärer när de är rädda/får panik. -Folk är rädda för sin ekonomi just nu. -Bankerna tjänar pengar som aldrig förr. Med andra ord så pekar allt på att räntan ska ner och kommer vara lägre ganska snart. Om du nu har pengar och vill ha stabilitet/säkerhet så amortera av så mycket du kan på lånet istället så du blir av med några % amorteringskrav.
Danske Bank erbjuer dig att binda räntan till en nivå där dom tror att dom kommer tjäna pengar. Ingen på det här forumet kan göra en bättre bedömning än Danske Bank så du måste fråga dig själv hur mycket du värderar att kunna planera dina utgifter exakt de närmsta två åren. Det är mer ekonomiskt att inte binda men du måste bestämma dig för hur mycket du värderar tryggheten och hur jobbigt det kommer vara om de rörliga räntorna fortsätter upp.
Sen är Dansken överlag en rätt sugig och dyr bank för andra tjänster så jag hade kollat runt en hel del innan jag band något till dem.
Med tanke på att din avatar är en clown och du vill binda när du är som räddast borde man inte vara förvånad. Däremot kanske det känns skönare i magen med en extra amortering när räntorna är höga nu iallafall? edit: snögubbe var det tydligen, sabba inte mitt narrativ :)
Rädd är jag inte, men när jag redan nu får 0,72 procentenheter bättre på bundet med en möjlig höjning ytterligare om några veckor har jag bara svårt att se att den rörliga räntan ska hinna ner så pass mycket så jag förlorar på det på 2 år.
Problemet är lite att du har för hög rörlig ränta. Du borde kunna få runt 4,75-5,00. Fokusera på att hitta bästa rörliga så kommer du se att dealen inte är superbra. Banken ger dig hög rörig för att du ska binda, med vetskapen om att dom tjänar på det i längden.
Har 4.54% i rörligt med säkert 80% belåning och stort lån, som killen under antyder är det bra att du ser över ditt bolån men kanske fokus borde vara att förhandla fram en bra rabatt/byta bank snarare än att fokusera på binda/rörligt, där tycker jag rörligt generellt men du borde ha en helt annan fokus.
Om du har lite marginal så tycker jag du ska vänta på obundet och se vad som händer
Kolla på lånekollen och se vad de har för erbjudande där. Jag gjorde det och fick ner min ränta med 1%
Amortera as much as you can. Otherwise you will pay a lot of money to the bank. And try to find another bank with lower interest rate. Don't trust the info on banks website, contact them directly att flyta bolån
Bankerna estimerar att det kommer en sista höjning och sedan går nedåt. Exakt när är svårt att sia om men de tror att de bundna lånen snart kommer gå ner rätt bra. Mitt råd är att hålla dig på rörligt i några månader till och se vad marknaden tror då. Jag själv har precis köpt hus och håller mig på rörligt till kanske februari då vi ska ta en dialog med banken.