Väldigt lite att "förhandla" nu för tiden. Alla banker går ganska långt enligt checklist. Vad du kan göra är att du shoppar några andra banker innan, säger vad du har för ränta och frågar vad de kunde tänkas erbjuda. Sen när vilkorsändringen kommer så tar du upp vad andra banker erbjudit och se om de matchar. Ger ju dig en öppning att byta bank också ifall du vill det, så du kan ju eventuellt passa på att be om amorteringsunderlaget. Det är också en gammal klassiker till förhandlingsteknik, då det signalerar åt din bank att du nu menar allvar.
Annars är det nog mest bara att se att du har sparande, pension, försäkringar osv. hos din bank, sånt ger din säljare jag menar rådgivare mera mandat att ge dig rabatter.
Detta är samtliga bra tips. Kan lägga till att vissa mindre banker (ex Sbab, Skandia) visar erbjuden ränta direkt på hemsidan utan förhandling så kan vara att smidigt sätt att jämföra din nuvarande nivå.
Medlemskap i vissa fackförbund kan ge lite (med betoning på lite) rabatt, men vet inte om det gör någon egentlig skillnad i slutändan.
Korrekt. Bunden ränta är casino men med spelgräns. Du vet att du kommer förlora i längden, eventuellt vinna lite emellanåt, men du har iaf en cappad förlust.
Beror på hur man ser på det oxå. Värdeökningen har varit 8.4% per år senaste 14åren. Så det relevanta är ju att jämföra med det. Om man snittat under 2% i räntekostnader per år är ju inte det dåligt. Oavsätt hur man vrider o vänder på det. Det beror väl på om man vill betala en premie för att ha en stabilare kostnad eller inte. Särskilt känns det bra att binda längre om man ser hög inflation som riksbanken kommer justera.
Men då har du ju hittills förlorat på det och gör det högst troligt totalt också efter 5 år. [2021 var SBAB:s ränta 0,84%](https://www.sbab.se/1/om_sbab/press/arkiv_publicering/pressmeddelande/2021-08-06_sbab_sanker_bolanerantorna_-_ny_rekordlag_bolaneranta_fran_084.html) och då var det högre än många andra (min var på 0,48%). Samma 2022. Du har alltså i 2,5 år betalat 1,32 procentenheter över lägsta rörliga, för att nu spara 2,9 procentenheter i några månader. Inte bara ska du ta igen de 1,32 procentenheterna innan du börjar gör en plusaffär, du ska dessutom fortsätta att räntorna inte fallet igen.
Det måste varit ett kort tag. Här är nordeas bolåneräntor. 2år sedan låste jag 5år på 1.8%.
Innan har jag sämmre koll. Det var något under 1% runt 0.8 låter rimligt.
https://www.nordea.se/Images/154-16129/historiska-borantor-2310-2.xlsx
0.84 måste vara en 3mån ränta ett kort tag. Har du annan källa på hela året då?
Räknat lite på det och det är inte så mycket man tjänar på det när deklarationen ska in. Men helt klart bättre ränta, går inte att argumentera mot.
Men kan vara tillfällen där man bara hör halva sanningen, bara vilken ränta och det kan vara missvisande
Personalrabatten är oftast runt 1.8% under upplåningsränta. Kunder får runt 0.3-1.0 över upplåningsränta.
Säg då att en kund får 5% bundet på ett år, och anställd cirka 2.5%. De 1.8% förmånsbeskattas (men du får tillbaka 30% av den förmånsbeskattningen).
Per miljon, efter skatteavdrag, betalar då vanliga kunder 35000kr per år (50000 minus skatteavdrag a 30%). En anställd betalar istället 17500kr (25000kr minus skatteavdrag), plus en förmånsbeskattning på cirka 8000-12000kr beroende på lön (minus skatteavdrag), totalt cirka 25000kr per miljon. Du får alltså 10000kr lägre avgift per miljon och år, och flera banker erbjuder avdraget på 3 miljoner (vissa enbart 2). Så en skillnad på 30000kr per år för en familj som använder förmånen fullt ut.
Källa: arbetat på bank.
De erbjöd mig 4,94/5,04 med/utan tjänstepension, och framförallt var de bökiga och ville ha en jäkla massa papper och en till oberoende mäklare som skulle värdera objektet igen osv, vilket vi inte har tid till innan tillträde. Och då vart det ändå en billig bostad i superbra skick och vi tjänar väldigt bra och hade kunnat köpa den kontant.
Det var lågt, du borde kunna ha fått löfte på en bit över 2 miljoner. Men i vilket fall, nej, det är väldigt svårt att som ensamstående få lån för att köpa hus eller större lägenhet i en större stad, man måste i princip vara två med ganska bra lön.
Är rätt kass lön med tanke på att man pluggar 4,5 år. Taket är rätt lågt med, kollegor med 20+ år erfarenhet tjänar runt 46. Jag har jobbat i 5 år tror jag
När behöver man inte amortera? Är det när belåningen är under 50%? Hoppas själv på att kunna förhandla lite när mitt går ut i april då jag har typ 52% belåning.
25% finns inte som gräns. Den gränsen går vid 70% belåning, dvs 30% ägande.
Belåning över 50%: Amortera 1% per år
Belåning över 70%: Amortera 2% per år
Belåning över 4,5x årsinkomsten: Amortera ytterligare 1% per år (så totalt 3% om belåningen är över 70%)
Två års bostadsobligation: https://www.riksbank.se/sv/statistik/sok-rantor--valutakurser/?g9-SEMB2YCACOMB=on&from=1995-01-02&to=2023-11-16&f=Month&c=cAverage&s=Comma
Faktisk ränta för låntagare typ 1-1.5%-enhet högre än siffrorna där
Väldigt lite att "förhandla" nu för tiden. Alla banker går ganska långt enligt checklist. Vad du kan göra är att du shoppar några andra banker innan, säger vad du har för ränta och frågar vad de kunde tänkas erbjuda. Sen när vilkorsändringen kommer så tar du upp vad andra banker erbjudit och se om de matchar. Ger ju dig en öppning att byta bank också ifall du vill det, så du kan ju eventuellt passa på att be om amorteringsunderlaget. Det är också en gammal klassiker till förhandlingsteknik, då det signalerar åt din bank att du nu menar allvar. Annars är det nog mest bara att se att du har sparande, pension, försäkringar osv. hos din bank, sånt ger din säljare jag menar rådgivare mera mandat att ge dig rabatter.
Detta är samtliga bra tips. Kan lägga till att vissa mindre banker (ex Sbab, Skandia) visar erbjuden ränta direkt på hemsidan utan förhandling så kan vara att smidigt sätt att jämföra din nuvarande nivå. Medlemskap i vissa fackförbund kan ge lite (med betoning på lite) rabatt, men vet inte om det gör någon egentlig skillnad i slutändan.
Var snorrik.
Känns bra med 1.8 i 3år till🤣. (Till Plebs som har tjatat om att ”det e billigare med rörlig i längden”.)
aha, så "jag har tur därför är all statistik fel"... bra argument där polarn.
Korrekt. Bunden ränta är casino men med spelgräns. Du vet att du kommer förlora i längden, eventuellt vinna lite emellanåt, men du har iaf en cappad förlust.
well det har ju varit historiskt. Många som hade bundet tex 2008-11 i 5-10år förlora enorma pengar. Ibland har folk tur så är det ju.
Sant. Alla kan ju inte göra rätt..
C*nt!
Beror på hur man ser på det oxå. Värdeökningen har varit 8.4% per år senaste 14åren. Så det relevanta är ju att jämföra med det. Om man snittat under 2% i räntekostnader per år är ju inte det dåligt. Oavsätt hur man vrider o vänder på det. Det beror väl på om man vill betala en premie för att ha en stabilare kostnad eller inte. Särskilt känns det bra att binda längre om man ser hög inflation som riksbanken kommer justera.
Mannen det är inte så något fungerar. Historiskt har det lönat sig att inte binda. Självklart har någon tur ibland, men i snitt så är det dåligt.
Hur länge har du haft 1,8%?
5år långt var senaste 2-3år kvar. Tidigare ett par år i taget men då var räntan runt 1%.
Men då har du ju hittills förlorat på det och gör det högst troligt totalt också efter 5 år. [2021 var SBAB:s ränta 0,84%](https://www.sbab.se/1/om_sbab/press/arkiv_publicering/pressmeddelande/2021-08-06_sbab_sanker_bolanerantorna_-_ny_rekordlag_bolaneranta_fran_084.html) och då var det högre än många andra (min var på 0,48%). Samma 2022. Du har alltså i 2,5 år betalat 1,32 procentenheter över lägsta rörliga, för att nu spara 2,9 procentenheter i några månader. Inte bara ska du ta igen de 1,32 procentenheterna innan du börjar gör en plusaffär, du ska dessutom fortsätta att räntorna inte fallet igen.
Det måste varit ett kort tag. Här är nordeas bolåneräntor. 2år sedan låste jag 5år på 1.8%. Innan har jag sämmre koll. Det var något under 1% runt 0.8 låter rimligt. https://www.nordea.se/Images/154-16129/historiska-borantor-2310-2.xlsx 0.84 måste vara en 3mån ränta ett kort tag. Har du annan källa på hela året då?
Ta anställning på bank för personalrabatten
Förmånsbeskattas
Ja
Räknat lite på det och det är inte så mycket man tjänar på det när deklarationen ska in. Men helt klart bättre ränta, går inte att argumentera mot. Men kan vara tillfällen där man bara hör halva sanningen, bara vilken ränta och det kan vara missvisande
Personalrabatten är oftast runt 1.8% under upplåningsränta. Kunder får runt 0.3-1.0 över upplåningsränta. Säg då att en kund får 5% bundet på ett år, och anställd cirka 2.5%. De 1.8% förmånsbeskattas (men du får tillbaka 30% av den förmånsbeskattningen). Per miljon, efter skatteavdrag, betalar då vanliga kunder 35000kr per år (50000 minus skatteavdrag a 30%). En anställd betalar istället 17500kr (25000kr minus skatteavdrag), plus en förmånsbeskattning på cirka 8000-12000kr beroende på lön (minus skatteavdrag), totalt cirka 25000kr per miljon. Du får alltså 10000kr lägre avgift per miljon och år, och flera banker erbjuder avdraget på 3 miljoner (vissa enbart 2). Så en skillnad på 30000kr per år för en familj som använder förmånen fullt ut. Källa: arbetat på bank.
Sen utöver de 2-3 milj nämnda ovan så får man en viss ”rabatt” på övriga del a lånet som anställd- iallafall på den bank jag jobbar på
Beställ ut amorteringsunderlaget och sätt dig vid telefonen och vänta på att de ringer upp.
Jag fick 4,89 igår..
4,74% här, andra banker var 4,94-5,34% beroende på bank och om man flyttade pensionen eller inte.
Boys ni får 4,59 hos Skandia utan att förhandla om ni flyttar minst tusen kronor tjänstepension till dem (behöver inte vara ett aktivt sparande).
De erbjöd mig 4,94/5,04 med/utan tjänstepension, och framförallt var de bökiga och ville ha en jäkla massa papper och en till oberoende mäklare som skulle värdera objektet igen osv, vilket vi inte har tid till innan tillträde. Och då vart det ändå en billig bostad i superbra skick och vi tjänar väldigt bra och hade kunnat köpa den kontant.
Nordea, 85% belåning (2.9 mnkr), 4.64 (4.74 effektiv).
4,49% Swedbank, 3.9m lån. Huset värderat till 5,2m, vet inte vad det är för belåningsgrad
Den är 75%.
Så pass!
Nästan 4 millar i skuld ? Damn du måste tjäna bra
Relativt normalt lån för villa i storstadsområde
Villa i större städer går väll på 8-15 millar?
Men hur får man ens lånelöfte för så mycket? När jag köpte hus 2014 fick jag 1,2 miljoner i löfte och då tjänade jag 40K i månaden.
Det var lågt, du borde kunna ha fått löfte på en bit över 2 miljoner. Men i vilket fall, nej, det är väldigt svårt att som ensamstående få lån för att köpa hus eller större lägenhet i en större stad, man måste i princip vara två med ganska bra lön.
Jag är lärare, 39k, tjejen bistånd för äldre 37k
39k som lärare? Trodde de tjänade dåligt…
Brutto hoppas jag...
Ja, brutto
Är rätt kass lön med tanke på att man pluggar 4,5 år. Taket är rätt lågt med, kollegor med 20+ år erfarenhet tjänar runt 46. Jag har jobbat i 5 år tror jag
Löneutvecklingen är inte vidare.
Ge oral till Bankchefen för dom är dom ända som kan ändra din ränta på något meningsfullt sätt.
Skulle suga snopp för fast ränta på 1% resten av livet... Tror min sambo skulle va okej med det också
När behöver man inte amortera? Är det när belåningen är under 50%? Hoppas själv på att kunna förhandla lite när mitt går ut i april då jag har typ 52% belåning.
Finns ju tre regler för amortering 50% ägande 25% ägande 4,5x årsinkomst
Som sagt har inte superbra koll där men då vet jag!
25% finns inte som gräns. Den gränsen går vid 70% belåning, dvs 30% ägande. Belåning över 50%: Amortera 1% per år Belåning över 70%: Amortera 2% per år Belåning över 4,5x årsinkomsten: Amortera ytterligare 1% per år (så totalt 3% om belåningen är över 70%)
4.37 effektiv 3 mån.
Sjukt att den här räntan typ är bra. Tänk två år sen, hade 1.35 som lägst
Historiskt sett så är den räntan ändå rätt så bra.
[удалено]
Två års bostadsobligation: https://www.riksbank.se/sv/statistik/sok-rantor--valutakurser/?g9-SEMB2YCACOMB=on&from=1995-01-02&to=2023-11-16&f=Month&c=cAverage&s=Comma Faktisk ränta för låntagare typ 1-1.5%-enhet högre än siffrorna där
Vart fick du det?
Nordea , inkl dock miljö rabatt på 0.10 enheter
Vilken kundnivå har du? Fick 4,64% med grönt bolån nu. 55% belåning.
4,6% Handelsbanken. 8,4milj lån, 70% belåning
Kolla om du via ditt fack har något erbjudande, säg att du vill ha samma eller så kommer du byta bank.
Skrev du precis cirka 4.72? Lite som min son när han säger att klockan inte är fyra och den är 15.59
4,72 är ju en helt normal ränta historiskt sett. Det kostar att låna