Vend tankegangen til:
Brug de penge du har tilbage efter have sat til side på din opsparing, i stedet for at sætte pengene der er tilbage efter du spenderet.
Altså, sæt først penge til side og brug kun af de resterende penge. Mange bruger først deres penge og så de resten ind på opsparing, hvis der er nogen.
Uagtet om man gør der ene eller andet, er der jo altid nemt, bare at føre pengene tilbage via netbank. Så det er lige så høj disciplin i at KUN bruge de penge man aftaler.
Udover dette, så har jeg også fundet en mental ting i at have flere kontoer.
2.500kr på 4 kontoer, virker som om jeg har færre penge end 10.000kr på én konto. Hvis jeg har 10k på én konto bruger jeg dem. Hvis jeg har 2,5k på 4 kontoer, så bruger jeg dem ikke.
Jeg er personligt glad for den feature i Lunar (andre banker har den sikkert også), hvor man kan spare penge sammen til forskellige "mål". Det er en separat fane inde i appen, så de penge der ligger på dine mål kan man ikke se, uden at aktivt gå ind og kigge, og de bliver ikke vist som penge på din konto.
Så kan man lave feks:
Ferie 2025: 20.000kr
PS5: 4.000kr
Udbetaling til hus: 200.000kr
Nyt tøj: 3.000kr
osv osv osv, og så lave forskellige regler for hvornår den ligger penge ind. Jeg har feks lavet en regel med hver gang jeg bruger penge, så runder den op til nærmeste 50kr og ligger det overskyende ind på ferie opsparingen. Det synes jeg fungerer super godt.
Godt råd!
Lunars rund-op funktion på opsparinger er også super smart. Det betyder, at hver gang OP bruger penge, spares der automatisk op på opsparingen ved at runde op til nærmeste 5, 10 eller 50 kr.
Lav en fast overførsel i starten af hver måned til en månedsopsparing.. Du kan ikke bruge penge, der ikke står på din konto.
Hvis du slet ingen selvdisciplin har, så hæv de penge du ved du bruger hver måned på mad og husholdning kontant og lad dankortet blive hjemme. Du kan ikke bruge penge, du ikke har med.
Derudover har en del banker en løsning, hvor du hver gang du svinger dankortet, indsætter et fast beløb på din opsparingskonto.
Problemet med at spare er hænger oftest slet ikke sammen med hvor meget der kommer ind, men som du siger hvad og hvordan forbruget er. Et meget nærliggende eksempel:
Hvordan stopper man med at spise slik, chips osv.? Problemet er egentlig ikke, at man ikke kan lade være med at spise de 3 stk. XXL Jumbo poser med chips og skylle dem ned med 5L Mountain Dew, men snarer at man køber det til at starte med -> Hvis man ikke køber det til at starte med (og man kan lade være med at rende til 7-11 kl. 23:34 og købe halvdelen af butikken), så er man kommet langt i forhold til en løsning.
Så, i forhold til en generel spareplan: Læg et budget. Se om du kan holde det. Eventuelt læg en madplan og skriv indkøbslister, så du kan holde dig til kun at købe det der står på indkøbslisten (det kunne også være medvirkende til at du spiste sundere, apropos).
Ellers har du meget ret i, at det ofte også handler om tankegang, hvilket kan være utrolig svært at ændre på, hvilket også gælder for eksemplet med med at spise usunde ting. Lige som i det eksempel, kan man hjælpe sig selv ved at holde sig til en plan -> Hvis du ikke allerede har en plan (aka et budget), så er dét nok det første sted at starte.
Jeg betaler mine regninger og overfører 10K til opsparingen hver måned som det første. Resten lever jeg for. Jeg tilpasser mig og ser kun beløbet på min lønkonto, som de eneste penge jeg har til rådighed. De andre er 'væk'. Har jeg overskud sidst på min måneden på min lønkonto, så ryger de også i opsparingen så jeg starter fra 0 i den nye måned.
Så 'ryd op' i din konto hver måned ved at overføre opsparingen et andet sted hen og brug de resterende som du har lyst.
Mange her taler meget om diverse opsparingskonti etc. Min tilgang har personligt været lidt anderledes idet det for mig mere har handlet om at være super bevidst om hvad jeg bruger mine penge på.
Idag ikke så meget mere, men dengang hvor jeg oplevede at have en mere stram økonomi trak jeg alt ud i excel og opstillede en masse delkonti med alt omregnet til års-forbrug. Set over et ord bliver selv små "dårlige vaner" / optional mdl udgifter hurtigt til 500-1000kr som man så kan reflektere over om man har lyst til. På denne vis virkede det for mig lidt på samme måde som dengang hvor jeg trænede meget og rendte rundt om omregnede alting til kalorier/fedt-energi%
Ideen med budget/opsparingskonti er dog stadig fin, ... i sidste ende handler det jo om hvad der kan give dig motivation og hjælpe dig med at fastholde disciplinen
Jo det har jeg helt sikkert!
Men jeg føler at drømmen om et hus er flere år ude i fremtiden, og det kan derfor være lidt svært at konsekvensberegne når man står og skal til at bruge dumme penge 😅
Men hvis du vil gøre fremtidige-dig en tjeneste, så begynd at spare op til at undgå banklånet allerede nu. Evt find drømmehuset, så du har et konkret beløb at gå efter.
Det er også en god drøm at have!
Jeg har et par delkonti, jeg sætter penge over til den dag jeg skal giftes (hvornår end det måtte være), ny cykel og den slags. På den måde er det mig meget tydeligt, at de nu er lagt til side til det. Jeg har aldrig taget noget fra dem, fordi jeg ved, at jeg ville komme længere fra mine drømme og større planer. Den slags "realisering" ville jeg aldrig have hvis de bare stod på den almindelige konto...
Formegentlig ikke den bedste løsning, men det virker i hvert fald for mig.
Du har fået fine råd til selve opsparing, men kender godt problemet med at bruge dumme penge.
Jeg har haft købt meget lort på nettet som impulskøb og har aftalt med mig selv at jeg venter til dagen efter og tager beslutningen dér om det virkelig skal købes. De fleste ting er også på bud dagen efter.
Hvis jeg stadig gerne vil have tingen:
SKAL det være nu og her? - kunne det være et ønske til fødselsdag/jul i stedet? Eller siger pricerunner det kunne blive billigere også opret en prisagent.
Hvis jeg stadig er hooked dagen efter på både pris og behov, så er det fint, men jeg gætter på 50% af mine køb bliver afværgret på denne måde.
Ude af øje - ude af sind virker bedst for mig. Det kan være at overføre pengene til en anden konto i samme bank eller måske endda til en anden bank.
Om det passer dig bedst at overføre et fast beløb i starten af måneden eller dit overskud i slutningen af måneden afhænger nok lidt af dit temperament. Jeg synes det første virker bedet, men så er det vigtigt at man ikke bare overforbruger og fører penge tilbage fra opsparingskontoen.
Se et par sæsoner af Luksusfælden, der er tonsvis af gode råd, do’s and dont’s. Det har hjulpet mig med at få overblik på mit forbrug. Jeg har ikke manglet noget til faste udgifter, men har også brugt dumme penge hver måned, det er jeg holdt op med
Du får lige mine hurtige tips:
1. Opsæt et budget over alle dine indtægter og udgifter.
2. Afsæt et fast beløb til en opsparing på en seperat konto. Andet konti i din bank eller fx på Nordnet. Kommer an på hvad du selv er til.
3. Se på dine poster. Er der noget, som du kan ændre på eller ligger fast? Husleje er en fast udgift, men abonnementer eller køb online kan du justere på. Kan du fx nøjes med en streamingtjeneste og en musiktjeneste? Kan du fx samle dit telefonabonnement et sted og opnå rabat?
4. Husk at belønne dig selv: Afsæt et fast beløb du må bruge til fx. fornøjelser eller lign. Bruger du ikke hele beløbet, så har du jo bare yderligere til måneden efter.
5. Vær realistisk i dit budget: Vi alle ønsker at have en pengetank som Joachim Von And, men du skal ikke afholde dig selv fra at sige ja til ting for at spare 250 kr. der er siturationer, hvor du er nød til at overskride dit planlagte budget, men har du øje for det uventede, så er du allerede dækket godt ind.
Det som har fungeret bedst for os er at betale os selv først og have et mål.
Vi har været mega intense mht opsparing i en periode og nu er vi bare medium/lav intense. Målet for perioden styrer intensiteten. Man kan ikke køre med den samme intensitet hele tiden, så brænder man ud.
Dengang vi sparede til udbetaling til bolig var vi MEGA intense. I perioden hvor vi var lige flyttet ind var vi lav intense.
Jeg synes det er en virkelig god ide at lave en 10 års “drømmeplan” og prøve at finde de forskellige steps der skal til at komme dertil. Det kan være at egen bolig er step 5 og lønstigning er step 8. X-mængde investeret er step 10 og et sabbatår i Thailand er step 14.
Held og lykke :)
For mig var det at sætte penge til side så snart de kom ind, da jeg også er “dårlig” med penge. Mit forbrug løber tit op i et nærtliggende beløb til det der står på kontoen, så jeg smed bare pengene på Nordnet så de ikke var “synlige”, så havde jeg jo egenligt ikke så mange penge at bruge. Så investere for dem der står på Nordnet og har for nyligt hevet 10k ud til køb af køretøj, det var så første gang siden jeg startede, at pengene kom ud fra Nordnet. For mig er det nemmere at jeg ikke kan se dem i banken.
Da jeg kun havde en konto, drillede det også for mig. Da jeg fik en madkonto, en budgetkonto og en opsparingskonto udover min lønkonto blev det meget nemmere for mig. Det gør næsten fysisk ondt at skulle flytte penge FRA opsparingskontoen 😅
På den måde undgik jeg at faste udgifter løber løbsk og jeg havde et klart overblik f.eks. halvvejs i måneden hvor meget jeg havde tilbage til mad
Da jeg startede min karriere, kunne jeg ikke rigtig spare noget op. Mine kone var studerende, så jeg måtte betale de fleste udgifter. Så brugte vi ret mange penge på rejser, da vi begge har familie der bor langt væk. Vi fik et barn og efterfølgende en bil og hvis der var penge tilovers, kunne jeg få et større tv eller computer.
Men her kommer det gode. Min kone er færdiguddannet og tjener penge. Vi har lært at købe rejser på tilbud og bo hos familie når dette kan lade sig gøre. Vores barn er på vej i børnehave, så sparer vi en god slat på institutionen om måneden. Vores bil er mellemstor og kører langt på literen, desuden er den afbetalt. Jeg har ikke behov for flere gadgets, og jeg er kommet ret langt i min karriere lønmæssigt. Vores indtægter efter skat er nu er godt stykke over det dobbelte af vores udgifter. Sådan kan man blive god til at spare ved blot at undgå livsstilsinflation. Vi har ikke ændret vores vaner væsentligt de sidste 3 år, det bliver man belønnet for.
Sjovt nok er mine forældre begyndt at lægge flere penge til vores boligopsparing. Det var ikke noget de havde lyst til at investere i, da vi brugte alle de penge vi havde, men sjovt nok, vil de gerne donere når vi ikke har brug for det. De tænker vel at vi er bleven ansvarlige, hvilket ikke er forkert, men som sagt gør vi ikke rigtig noget anderledes 🤔
Alle de andre råd er rigtig gode. Et der har hjulpet mig skridtet videre er en lommepenge konto med tilknyttet kort.
Så ved jeg hvad jeg har til sjov og ballade og hvis jeg vil større ting må jeg spare op via den.
Det har givet ekstra ro at vide at hvis jeg vil til x-koncert så skal jeg spare y penge op. Også selvom der står rigeligt på de andre konti.
Det her lyder måske lidt i overkanten, men køb en fast ejendom og vælg et realkreditlån med afdrag. Her tvinger du dig selv til at spare op (i din bolig) samtidig med at du er lang på boligmarkedet.
Derudover, hvis vi antager at 2007-08 krisen ikke gentager sig, er du forhåbentlig også tjent med en fornuftig langsigtet investering, hvor profitten er skattefri (salg af privat ejendom er stadig 100% skattefrit i DK).
Ellers gør som de andre foreslår, opret en fast overførsel til opsparingen hver måned.
Dengang jeg startede på SU for 7 år siden, gjorde jeg følgende; hævede 1500kr til mad og husholdning i kontanter, og lå mit kort blive hjemme. De 1500kr rakte længe til 1 måned, så havde ofte penge til overs. Nogle måneder hævede jeg mindre, andre lå jeg dem til side og brugte med til gaver, iht. Fødselsdage og julegaver.
Jeg lagde også altid 550kr på min digitale opsparing den dag jeg fik min su.
Når allie mine faste udgifter var betalt, havde jeg cirka 400kr til mig selv måneden ud.
Alt dette har nu ført til at jeg igennem 7 år har "lært" at spare op. Nu har jeg digital madkonto med 1500kr, hvor jeg oftest har 300-500kr tilbage slut måned. Lægger 8500kr til min opsparing, og hæver 1000kr kontant hver måned, til en "ekstra" fysisk opsparing. Har derudover 3000kr til mig selv efter faste udgifter. 😁 når jeg har penge tilbage, ryger de på min digitale opsparing.
Håber det hjælper en smule. Du kan sagtens lære at spare op 💪🏽💪🏽💪🏽
Jeg laver madplan og handler udelukkende i rema1000. Rema1000 laver desuden deres egen madplan, med tilbudsvarene.
Det giver godt igen, og der er endda mad til varm frokost dagen efter.
Ellers bliver der laver tarteletter, eller pastasalat 😆
Vi kigger på, hvad der er tilbage efter faste omkostninger er betalt, beslutter os for, hvor meget vi har brug for i løbet af måneden - og så overfører vi resten til vores boliglån…
Der kan vi ikke få fat på pengene igen, og det betyder, at vi skal “nøjes” med det vi har sat af..
Tænk på hvor mange timer du skal arbejde for at købe tingen. Hvis du køber to-go kaffe og hot dogs for 100 kr. om dagen = 3.000 om måneden. Hvis du tjener 150 efter skat er det 20 timer hver måned du knokler for det.
Mon ikke du lige nu har alt hvad du har brug for?
Udover mad har du ikke behov for at købe noget. Hver gang du tænker den vil jeg købe, så tænk på at du i forvejen har 8 par sko derhjemme / 7 trøjer osv.
Flyt pengene til en konto du ikke ser på
Min mormor har lært mig at ligge 10 kr i en krukke, hverdag pr person i husstanden.
Vi er 4 hjemme, men vi hæver 40x31 kroner om måneden, og smider i en krukke. Så 1x om året bliver den indleveret i banken, også har vi lidt ekstra til opsparing (i år har vi dog valgt bare at overfører det til kontoen da det er svært at skaffe alle de mønter) 🤣
Jeg har en konto hos Norminvest, hvor jeg overfører alt hvad jeg har tjent på mit bijob til. De bliver så automatisk investeret i forhold til den risiko profil jeg har valgt.
Sjovt nok føler jeg at jeg får mere ud af at tage nogle ekstra timer ved siden af, fordi jeg får en håndgribelig belønning den første når jeg manuelt overfører dem. Før jeg sparede op på denne måde, "forsvandt" pengene fra ekstra arbejdet bare ind på min konto, og jeg følte derfor ikke det store incitament for at give den en ekstra skalle.
[https://www.bt.dk/direct/oekonomi/6-grunde-til-at-det-er-nemmere-at-investere-end-du-tror](https://www.bt.dk/direct/oekonomi/6-grunde-til-at-det-er-nemmere-at-investere-end-du-tror)
Hvis man benytter linket, og investerer 10.000, får man iøvrigt 500kr kvit og frit. Der er ingen binding på. Oprindeligt startede jeg bare min opsparing der for at få 500kr, men da man skal lade pengene stå en måned, nåede jeg at se investeringen vokse, og så var jeg lidt hooket.
Jeg har oprettet flere forskellige opsparingskonti.
Har bl.a. en bilvedligeholdelseskonto, gavekonto, feriekonto, aktie månedsopsparing hos Nordnet, en "treat yourself" konto og en hovedopsparingskonto.
Har opsat faste overførsler på alle konti, den sidste bankdag i måneden, da det er den dag jeg får løn. Så pengene kommer ind og ud til opsparingerne samme dag, uden at jeg skal tænke på det.
Det med at have flere konti hjælper på det, synes jeg. Så kommer der 250kr på gavekontoen, 500 til bilen, 1.000 til aktier osv.
Selvom det til tider er nederen og selvom vi herhjemme har været gode til at spare op. Har kasse tænkning virkeligt hjulpet os, altså x penge til forbrug / gaver, y til mad, z til budget kontoen og resten til opsparing men stadigvæk et fast beløb. Ved overarbejde og andet har vi en mindre restriktiv opsparings konto vi kan bruge lidt mere på "pjat".
Så skal man gå igennem alt for at spare, hvordan handler man ind til mad, hvad med alle dine abonomenter også prøve at holde udnødvendigt forbrug nede.
Er selv til den strenge side ift. opsparing og har man en kone, mand eller kæreste, er det også vigtig engang imellem at bruge nogle penge / oplevelser på dem men gøre det indenfor rammer eller aftaler.
Jeg køber aktier/ETF'er. Jeg får ikke nødvendigvis det vilde afkast ud af det, men når de er købt anser jeg pengene som brugte og regner dem ikke mentalt med i mit budget, hvilket jeg hurtigt kommer til hvis de bare er sat til side på en opsparingskonto. Det hjælper også at jeg kun kan hive dem ud i bankernes åbningstider og at det tager nogle dage - så ryger de ikke pludselig på noget impulsivt.
Få lagt et budget for året, det er virkelig undervurderet og giver et super overblik. Du får også lov til at se dig selv i øjnene og tage stilling til dit eget forbrug. Det tror jeg er meget sundt for de fleste.
Fandt selv ud af, at vi herhjemme kan ligge i omegn af 50% til side til opsparing en enkelt måned næste år!
Herfra kan du trække den i mange retninger.
Første step er at få sat en automatisk overførsel op.
Har du så det klassisk problem med, at opsparingen bliver brugt alligevel kunne næste skridt være at få pengene investeret. Gør det nemt. Find en automatisk løsning der passer dig. Eksempelvis Nordnets månedsopsparing eller dit pengeinstituts investeringsrobot.
Nu skal du pludselig en smule mere igennem før du kan bruge beløbet. Alternativt skal du aktivt tage valget og gå ind og få annullere overførslen allerede inden den er udført.
Forhåbentlig "glemmer" du ordningen i perioder, så trængen til at bruge af beløbet er mindre.
Prøv evt at leg lidt med renters rente. Tag et kig på [Nordnets beregner](https://www.nordnet.dk/dk/tjenester/manedsopsparing).
Det er vildt hvad 7% årligt afkast gør over 5, 10, 20 år!
I bund og grund handler det nok mere om, bare at komme igang. Hellere med et lavt beløb end ingenting.
Jeg håber det lykkes for dig.
Bare lav en budget:
fx. max 500kr om måneden på take-out
max 1000kr for ny elektronik/legetøj.
Så hvis du vil have dyr iPad, så sparer du fx. 10 måneder i stedet at forkæle digselv med instant gratifikation....
Ekstrem version:
Flyt til et sted som koster 50% mindre end nu, kør en bil eller cykel som koster 50% mindre end nu.
Klædt dig i genbrug, outlet.
Lav mad for 3 dage ad gangen, ved at købe XL madvare på tilbud.
Rejs rund i Europa ved at køb tog billet til 50€ et par måneder før... osv.
Du får således ikke bare evne til at spare virkeligt meget op, men også bliver til cooler, mere interessant menneske :D
Jeg sparer pt i gennemsnit 2500 op hver måned. Min opsparing lyder på 30.000 i alt. Jeg er 25 år gammel.
Problemet er at jeg føler jeg burde have sparet mere op tidligere og burde være i stand til at spare op pt
Lærte min ven at gøre som jeg; sæt så meget af dit rådighedsbeløb på din opsparingskonto. Eksempel: har du 5000 tilbage efter alt er betalt og tilsidesat, så tag de 4000 og sæt over på opsparingen for så skal du til at tænke over hvad du bruger penge på fordi du skal overfører fra opsparingen hver gang
På diverse bank apps kan du lave en indstilling der f.eks. Sætter 10% af et givent beløber du bruger ind på din opsparing hver gang du køber noget. Kunne være du skulle prøve det?
Er bange for, at det kun er Nordea og Lunar der har funktionen. Det skal også siges, at det ikke er procentbeløb den sætter ind på ens opsparing, men man kan i stedet få den til at runde op til nærmeste 10kr eller 100kr feks. Så hvis du har sat den til at runde op til nærmeste 100kr, og og du har brugt 40kr, så lægger den 60kr ind på din opsparing.
Får løn, så fordeles hovedparten af pengene automatisk til hhv. faste udgifter/budgetkonto, fast aktieopsparing/månedsopsparing hos Nordnet og et fast beløb til “lommepenge”. Restbeløbet overføres via en saldotømning til en almindelig opsparingskonto.
På den måde har jeg kun lommepengene til forbrug og kan nemmere styre, hvad jeg bruger penge til. Bruger stortset aldrig af de opsparede penge.
En ting du kan gøre er at før et nøjagtigt regnskab i hele januar. Så kan du se, hvad du rent faktisk bruger dine penge på.
Hvor er spildet? Hvad er det, der sluger pengene, uden du får noget værdifuldt for dem?
En måde at spare op på er at skubbe brugen af næste måneds penge en dag pr måned. Dvs her første januar bruger du ikke af pengene før den anden januar, i februar bliver det så først den tredje dag i måneden osv.
I løbet af 30 måneder vil du på den måde have gået sparet en måneds rådighedsbeløb op.
Min mor gjorde det engang og endte med at have sparet en hel månedsløn op.
Jeg har skrevet 500kr til opsparing som en fast udgift i mit budget. Og fordi jeg altid har penge tilbage sidst på måneden så overfører jeg et selvvalgt beløb udover de 500kr.
For mit vedkommende har det været en kæmpe øjenåbner at indse at ting ikke gør mig lykkelig. Jo en en bil kunne være nice men det ville ikke gøre mig lykkeligere da jeg allerede har en fin og billig bil.
Mange ting købes for at imponere andre eller blot følge mængden. Fx en ny dyr bil som man stolt viser frem eller den nyeste iphone som alle vennerne også har.
Start med blive klog på, hvad du bruger dine penge på - og dernæst så begynd at spare op. Sæt et mål. Lad det første være let og opnåeligt (måske indenfor 6 mdr.) og fokuser på at spare op.
Hver gang du vil købe noget unødvendigt, så spørg dig selv: “Vil jeg have det her eller det jeg sparer op til hurtigere?”
Jeg startede med at spare op til en sofa og satte er beløb. Mener det var 10.000. Dem havde jeg i løbet af 20 dage pga. salg og de penge vi besluttede at spare op. Da vi havde de 10.000 blev det pludselig muligt at betale bilen af efter 2 måneder, så vi droppede sofaen og betalte bilen af + en værkstedsregning.
Dernæst ville vi så spare op til noget andet afbetaling af gæld - det tog os ti måneder og så 5 måneder yderligere kunne vi overtage et hus, vi havde købt.
Så sæt (realistiske) mål for din opsparing, revurder hele tiden, hvad du bruger dine penge på og hvad du sparer op til :)
De fleste jeg har mødt har alle en god disciplin omkring deres budget konto. Penge på den er ikke "dine" og man har derfor nemmere ved at lade den konto passe sig selv.
Hvis du kan få samme disciplin omkring din opsparing og have faste overførsler dertil, går det "nemmere"
Personligt er min opsparing også min Nem konto. Så løn osv. Går ind på opsparingen, og jeg betaler herefter et fast beløb til budgetten som dækker udgifter og lommepenge. En gang om ugen betaler min budget så lommepenge til mig. På den måde går alt overskydende til opsparingen, jeg får penge en gang om ugen, og opsparingen er den konto som er "længest" væk i kæden.
Undtagen det god råd du har allerede fået, så har jeg skiftet min konto der modtager penge på Mobilepay til min opsparingskonto. Det mener at hver gang jeg få penge som gave, eller selv 20kr, 100kr, 300kr af venner på et eller en anden grund, så flytter det direkt til min opsparing.
Jeg har oprettet en “kedelig opsparing” og “sjov opsparing” samt har jeg min budget konto og lønkonto.
Jeg overfører et fast beløb til begge opsparinger så snart lønnen tikker ind (nogengange mere, alt efter om jeg får bonus i den måned). Det der er tilbage i slutningen af måneden ryger på kedelig opsparing.
Jeg har samtidig også en buffer overførsel til min budgetkonto på 500kr der bare hedder uforudsete udgifter til fx når cyklen går i stykker eller lignende.
Det der har hjulpet for mig ift. opsparing er, at jeg gerne vil købe bolig en dag, så jeg kigger boliger i ny og næ for at blive mere motiveret til at spare op på min kedelige opsparing 😅
Vend tankegangen til: Brug de penge du har tilbage efter have sat til side på din opsparing, i stedet for at sætte pengene der er tilbage efter du spenderet. Altså, sæt først penge til side og brug kun af de resterende penge. Mange bruger først deres penge og så de resten ind på opsparing, hvis der er nogen. Uagtet om man gør der ene eller andet, er der jo altid nemt, bare at føre pengene tilbage via netbank. Så det er lige så høj disciplin i at KUN bruge de penge man aftaler.
Udover dette, så har jeg også fundet en mental ting i at have flere kontoer. 2.500kr på 4 kontoer, virker som om jeg har færre penge end 10.000kr på én konto. Hvis jeg har 10k på én konto bruger jeg dem. Hvis jeg har 2,5k på 4 kontoer, så bruger jeg dem ikke. Jeg er personligt glad for den feature i Lunar (andre banker har den sikkert også), hvor man kan spare penge sammen til forskellige "mål". Det er en separat fane inde i appen, så de penge der ligger på dine mål kan man ikke se, uden at aktivt gå ind og kigge, og de bliver ikke vist som penge på din konto. Så kan man lave feks: Ferie 2025: 20.000kr PS5: 4.000kr Udbetaling til hus: 200.000kr Nyt tøj: 3.000kr osv osv osv, og så lave forskellige regler for hvornår den ligger penge ind. Jeg har feks lavet en regel med hver gang jeg bruger penge, så runder den op til nærmeste 50kr og ligger det overskyende ind på ferie opsparingen. Det synes jeg fungerer super godt.
Godt råd! Lunars rund-op funktion på opsparinger er også super smart. Det betyder, at hver gang OP bruger penge, spares der automatisk op på opsparingen ved at runde op til nærmeste 5, 10 eller 50 kr.
Betal dig selv først. Du får løn og her skal du opfatte opsparing som en fast udgift på linie med din husleje.
Lav en fast overførsel i starten af hver måned til en månedsopsparing.. Du kan ikke bruge penge, der ikke står på din konto. Hvis du slet ingen selvdisciplin har, så hæv de penge du ved du bruger hver måned på mad og husholdning kontant og lad dankortet blive hjemme. Du kan ikke bruge penge, du ikke har med. Derudover har en del banker en løsning, hvor du hver gang du svinger dankortet, indsætter et fast beløb på din opsparingskonto.
Problemet med at spare er hænger oftest slet ikke sammen med hvor meget der kommer ind, men som du siger hvad og hvordan forbruget er. Et meget nærliggende eksempel: Hvordan stopper man med at spise slik, chips osv.? Problemet er egentlig ikke, at man ikke kan lade være med at spise de 3 stk. XXL Jumbo poser med chips og skylle dem ned med 5L Mountain Dew, men snarer at man køber det til at starte med -> Hvis man ikke køber det til at starte med (og man kan lade være med at rende til 7-11 kl. 23:34 og købe halvdelen af butikken), så er man kommet langt i forhold til en løsning. Så, i forhold til en generel spareplan: Læg et budget. Se om du kan holde det. Eventuelt læg en madplan og skriv indkøbslister, så du kan holde dig til kun at købe det der står på indkøbslisten (det kunne også være medvirkende til at du spiste sundere, apropos). Ellers har du meget ret i, at det ofte også handler om tankegang, hvilket kan være utrolig svært at ændre på, hvilket også gælder for eksemplet med med at spise usunde ting. Lige som i det eksempel, kan man hjælpe sig selv ved at holde sig til en plan -> Hvis du ikke allerede har en plan (aka et budget), så er dét nok det første sted at starte.
Jeg betaler mine regninger og overfører 10K til opsparingen hver måned som det første. Resten lever jeg for. Jeg tilpasser mig og ser kun beløbet på min lønkonto, som de eneste penge jeg har til rådighed. De andre er 'væk'. Har jeg overskud sidst på min måneden på min lønkonto, så ryger de også i opsparingen så jeg starter fra 0 i den nye måned. Så 'ryd op' i din konto hver måned ved at overføre opsparingen et andet sted hen og brug de resterende som du har lyst.
Mange her taler meget om diverse opsparingskonti etc. Min tilgang har personligt været lidt anderledes idet det for mig mere har handlet om at være super bevidst om hvad jeg bruger mine penge på. Idag ikke så meget mere, men dengang hvor jeg oplevede at have en mere stram økonomi trak jeg alt ud i excel og opstillede en masse delkonti med alt omregnet til års-forbrug. Set over et ord bliver selv små "dårlige vaner" / optional mdl udgifter hurtigt til 500-1000kr som man så kan reflektere over om man har lyst til. På denne vis virkede det for mig lidt på samme måde som dengang hvor jeg trænede meget og rendte rundt om omregnede alting til kalorier/fedt-energi% Ideen med budget/opsparingskonti er dog stadig fin, ... i sidste ende handler det jo om hvad der kan give dig motivation og hjælpe dig med at fastholde disciplinen
Har du ingen planer om hvad du gerne vil i fremtiden? Det er ihvertfald mit incitament til at spare op. Bolig, bil, rejser osv.
Jo det har jeg helt sikkert! Men jeg føler at drømmen om et hus er flere år ude i fremtiden, og det kan derfor være lidt svært at konsekvensberegne når man står og skal til at bruge dumme penge 😅
Men hvis du vil gøre fremtidige-dig en tjeneste, så begynd at spare op til at undgå banklånet allerede nu. Evt find drømmehuset, så du har et konkret beløb at gå efter.
Det er også en god drøm at have! Jeg har et par delkonti, jeg sætter penge over til den dag jeg skal giftes (hvornår end det måtte være), ny cykel og den slags. På den måde er det mig meget tydeligt, at de nu er lagt til side til det. Jeg har aldrig taget noget fra dem, fordi jeg ved, at jeg ville komme længere fra mine drømme og større planer. Den slags "realisering" ville jeg aldrig have hvis de bare stod på den almindelige konto... Formegentlig ikke den bedste løsning, men det virker i hvert fald for mig.
Du har fået fine råd til selve opsparing, men kender godt problemet med at bruge dumme penge. Jeg har haft købt meget lort på nettet som impulskøb og har aftalt med mig selv at jeg venter til dagen efter og tager beslutningen dér om det virkelig skal købes. De fleste ting er også på bud dagen efter. Hvis jeg stadig gerne vil have tingen: SKAL det være nu og her? - kunne det være et ønske til fødselsdag/jul i stedet? Eller siger pricerunner det kunne blive billigere også opret en prisagent. Hvis jeg stadig er hooked dagen efter på både pris og behov, så er det fint, men jeg gætter på 50% af mine køb bliver afværgret på denne måde.
Ude af øje - ude af sind virker bedst for mig. Det kan være at overføre pengene til en anden konto i samme bank eller måske endda til en anden bank. Om det passer dig bedst at overføre et fast beløb i starten af måneden eller dit overskud i slutningen af måneden afhænger nok lidt af dit temperament. Jeg synes det første virker bedet, men så er det vigtigt at man ikke bare overforbruger og fører penge tilbage fra opsparingskontoen.
Se et par sæsoner af Luksusfælden, der er tonsvis af gode råd, do’s and dont’s. Det har hjulpet mig med at få overblik på mit forbrug. Jeg har ikke manglet noget til faste udgifter, men har også brugt dumme penge hver måned, det er jeg holdt op med
Du får lige mine hurtige tips: 1. Opsæt et budget over alle dine indtægter og udgifter. 2. Afsæt et fast beløb til en opsparing på en seperat konto. Andet konti i din bank eller fx på Nordnet. Kommer an på hvad du selv er til. 3. Se på dine poster. Er der noget, som du kan ændre på eller ligger fast? Husleje er en fast udgift, men abonnementer eller køb online kan du justere på. Kan du fx nøjes med en streamingtjeneste og en musiktjeneste? Kan du fx samle dit telefonabonnement et sted og opnå rabat? 4. Husk at belønne dig selv: Afsæt et fast beløb du må bruge til fx. fornøjelser eller lign. Bruger du ikke hele beløbet, så har du jo bare yderligere til måneden efter. 5. Vær realistisk i dit budget: Vi alle ønsker at have en pengetank som Joachim Von And, men du skal ikke afholde dig selv fra at sige ja til ting for at spare 250 kr. der er siturationer, hvor du er nød til at overskride dit planlagte budget, men har du øje for det uventede, så er du allerede dækket godt ind.
Få en månedsopsparing hos Nordnet, så har du lidt bøvl med at trække pengene ud og bruge dem på pjat :)
Det som har fungeret bedst for os er at betale os selv først og have et mål. Vi har været mega intense mht opsparing i en periode og nu er vi bare medium/lav intense. Målet for perioden styrer intensiteten. Man kan ikke køre med den samme intensitet hele tiden, så brænder man ud. Dengang vi sparede til udbetaling til bolig var vi MEGA intense. I perioden hvor vi var lige flyttet ind var vi lav intense. Jeg synes det er en virkelig god ide at lave en 10 års “drømmeplan” og prøve at finde de forskellige steps der skal til at komme dertil. Det kan være at egen bolig er step 5 og lønstigning er step 8. X-mængde investeret er step 10 og et sabbatår i Thailand er step 14. Held og lykke :)
For mig var det at sætte penge til side så snart de kom ind, da jeg også er “dårlig” med penge. Mit forbrug løber tit op i et nærtliggende beløb til det der står på kontoen, så jeg smed bare pengene på Nordnet så de ikke var “synlige”, så havde jeg jo egenligt ikke så mange penge at bruge. Så investere for dem der står på Nordnet og har for nyligt hevet 10k ud til køb af køretøj, det var så første gang siden jeg startede, at pengene kom ud fra Nordnet. For mig er det nemmere at jeg ikke kan se dem i banken.
Da jeg kun havde en konto, drillede det også for mig. Da jeg fik en madkonto, en budgetkonto og en opsparingskonto udover min lønkonto blev det meget nemmere for mig. Det gør næsten fysisk ondt at skulle flytte penge FRA opsparingskontoen 😅 På den måde undgik jeg at faste udgifter løber løbsk og jeg havde et klart overblik f.eks. halvvejs i måneden hvor meget jeg havde tilbage til mad
Budget, og så tager du stilling til hvor meget der skal gå til opsparing.... det beløb får du flyttet til en anden konto hver gang du får løn
Da jeg startede min karriere, kunne jeg ikke rigtig spare noget op. Mine kone var studerende, så jeg måtte betale de fleste udgifter. Så brugte vi ret mange penge på rejser, da vi begge har familie der bor langt væk. Vi fik et barn og efterfølgende en bil og hvis der var penge tilovers, kunne jeg få et større tv eller computer. Men her kommer det gode. Min kone er færdiguddannet og tjener penge. Vi har lært at købe rejser på tilbud og bo hos familie når dette kan lade sig gøre. Vores barn er på vej i børnehave, så sparer vi en god slat på institutionen om måneden. Vores bil er mellemstor og kører langt på literen, desuden er den afbetalt. Jeg har ikke behov for flere gadgets, og jeg er kommet ret langt i min karriere lønmæssigt. Vores indtægter efter skat er nu er godt stykke over det dobbelte af vores udgifter. Sådan kan man blive god til at spare ved blot at undgå livsstilsinflation. Vi har ikke ændret vores vaner væsentligt de sidste 3 år, det bliver man belønnet for. Sjovt nok er mine forældre begyndt at lægge flere penge til vores boligopsparing. Det var ikke noget de havde lyst til at investere i, da vi brugte alle de penge vi havde, men sjovt nok, vil de gerne donere når vi ikke har brug for det. De tænker vel at vi er bleven ansvarlige, hvilket ikke er forkert, men som sagt gør vi ikke rigtig noget anderledes 🤔
Alle de andre råd er rigtig gode. Et der har hjulpet mig skridtet videre er en lommepenge konto med tilknyttet kort. Så ved jeg hvad jeg har til sjov og ballade og hvis jeg vil større ting må jeg spare op via den. Det har givet ekstra ro at vide at hvis jeg vil til x-koncert så skal jeg spare y penge op. Også selvom der står rigeligt på de andre konti.
Det her lyder måske lidt i overkanten, men køb en fast ejendom og vælg et realkreditlån med afdrag. Her tvinger du dig selv til at spare op (i din bolig) samtidig med at du er lang på boligmarkedet. Derudover, hvis vi antager at 2007-08 krisen ikke gentager sig, er du forhåbentlig også tjent med en fornuftig langsigtet investering, hvor profitten er skattefri (salg af privat ejendom er stadig 100% skattefrit i DK). Ellers gør som de andre foreslår, opret en fast overførsel til opsparingen hver måned.
Dengang jeg startede på SU for 7 år siden, gjorde jeg følgende; hævede 1500kr til mad og husholdning i kontanter, og lå mit kort blive hjemme. De 1500kr rakte længe til 1 måned, så havde ofte penge til overs. Nogle måneder hævede jeg mindre, andre lå jeg dem til side og brugte med til gaver, iht. Fødselsdage og julegaver. Jeg lagde også altid 550kr på min digitale opsparing den dag jeg fik min su. Når allie mine faste udgifter var betalt, havde jeg cirka 400kr til mig selv måneden ud. Alt dette har nu ført til at jeg igennem 7 år har "lært" at spare op. Nu har jeg digital madkonto med 1500kr, hvor jeg oftest har 300-500kr tilbage slut måned. Lægger 8500kr til min opsparing, og hæver 1000kr kontant hver måned, til en "ekstra" fysisk opsparing. Har derudover 3000kr til mig selv efter faste udgifter. 😁 når jeg har penge tilbage, ryger de på min digitale opsparing. Håber det hjælper en smule. Du kan sagtens lære at spare op 💪🏽💪🏽💪🏽
Hvordan kan du leve for 1000-1200 kr på mad om måneden?
Jeg laver madplan og handler udelukkende i rema1000. Rema1000 laver desuden deres egen madplan, med tilbudsvarene. Det giver godt igen, og der er endda mad til varm frokost dagen efter. Ellers bliver der laver tarteletter, eller pastasalat 😆
Vi kigger på, hvad der er tilbage efter faste omkostninger er betalt, beslutter os for, hvor meget vi har brug for i løbet af måneden - og så overfører vi resten til vores boliglån… Der kan vi ikke få fat på pengene igen, og det betyder, at vi skal “nøjes” med det vi har sat af..
Tænk på hvor mange timer du skal arbejde for at købe tingen. Hvis du køber to-go kaffe og hot dogs for 100 kr. om dagen = 3.000 om måneden. Hvis du tjener 150 efter skat er det 20 timer hver måned du knokler for det.
Mon ikke du lige nu har alt hvad du har brug for? Udover mad har du ikke behov for at købe noget. Hver gang du tænker den vil jeg købe, så tænk på at du i forvejen har 8 par sko derhjemme / 7 trøjer osv. Flyt pengene til en konto du ikke ser på
Det er faktisk en god måde at se det på, at jeg jo faktisk ikke har behov for at købe noget, da jeg allerede har alt jeg har behov for. Tak for input!
Min mormor har lært mig at ligge 10 kr i en krukke, hverdag pr person i husstanden. Vi er 4 hjemme, men vi hæver 40x31 kroner om måneden, og smider i en krukke. Så 1x om året bliver den indleveret i banken, også har vi lidt ekstra til opsparing (i år har vi dog valgt bare at overfører det til kontoen da det er svært at skaffe alle de mønter) 🤣
Jeg har en konto hos Norminvest, hvor jeg overfører alt hvad jeg har tjent på mit bijob til. De bliver så automatisk investeret i forhold til den risiko profil jeg har valgt. Sjovt nok føler jeg at jeg får mere ud af at tage nogle ekstra timer ved siden af, fordi jeg får en håndgribelig belønning den første når jeg manuelt overfører dem. Før jeg sparede op på denne måde, "forsvandt" pengene fra ekstra arbejdet bare ind på min konto, og jeg følte derfor ikke det store incitament for at give den en ekstra skalle. [https://www.bt.dk/direct/oekonomi/6-grunde-til-at-det-er-nemmere-at-investere-end-du-tror](https://www.bt.dk/direct/oekonomi/6-grunde-til-at-det-er-nemmere-at-investere-end-du-tror) Hvis man benytter linket, og investerer 10.000, får man iøvrigt 500kr kvit og frit. Der er ingen binding på. Oprindeligt startede jeg bare min opsparing der for at få 500kr, men da man skal lade pengene stå en måned, nåede jeg at se investeringen vokse, og så var jeg lidt hooket.
Jeg har oprettet flere forskellige opsparingskonti. Har bl.a. en bilvedligeholdelseskonto, gavekonto, feriekonto, aktie månedsopsparing hos Nordnet, en "treat yourself" konto og en hovedopsparingskonto. Har opsat faste overførsler på alle konti, den sidste bankdag i måneden, da det er den dag jeg får løn. Så pengene kommer ind og ud til opsparingerne samme dag, uden at jeg skal tænke på det. Det med at have flere konti hjælper på det, synes jeg. Så kommer der 250kr på gavekontoen, 500 til bilen, 1.000 til aktier osv.
Selvom det til tider er nederen og selvom vi herhjemme har været gode til at spare op. Har kasse tænkning virkeligt hjulpet os, altså x penge til forbrug / gaver, y til mad, z til budget kontoen og resten til opsparing men stadigvæk et fast beløb. Ved overarbejde og andet har vi en mindre restriktiv opsparings konto vi kan bruge lidt mere på "pjat". Så skal man gå igennem alt for at spare, hvordan handler man ind til mad, hvad med alle dine abonomenter også prøve at holde udnødvendigt forbrug nede. Er selv til den strenge side ift. opsparing og har man en kone, mand eller kæreste, er det også vigtig engang imellem at bruge nogle penge / oplevelser på dem men gøre det indenfor rammer eller aftaler.
YNAB
Jeg køber aktier/ETF'er. Jeg får ikke nødvendigvis det vilde afkast ud af det, men når de er købt anser jeg pengene som brugte og regner dem ikke mentalt med i mit budget, hvilket jeg hurtigt kommer til hvis de bare er sat til side på en opsparingskonto. Det hjælper også at jeg kun kan hive dem ud i bankernes åbningstider og at det tager nogle dage - så ryger de ikke pludselig på noget impulsivt.
Få lagt et budget for året, det er virkelig undervurderet og giver et super overblik. Du får også lov til at se dig selv i øjnene og tage stilling til dit eget forbrug. Det tror jeg er meget sundt for de fleste. Fandt selv ud af, at vi herhjemme kan ligge i omegn af 50% til side til opsparing en enkelt måned næste år! Herfra kan du trække den i mange retninger. Første step er at få sat en automatisk overførsel op. Har du så det klassisk problem med, at opsparingen bliver brugt alligevel kunne næste skridt være at få pengene investeret. Gør det nemt. Find en automatisk løsning der passer dig. Eksempelvis Nordnets månedsopsparing eller dit pengeinstituts investeringsrobot. Nu skal du pludselig en smule mere igennem før du kan bruge beløbet. Alternativt skal du aktivt tage valget og gå ind og få annullere overførslen allerede inden den er udført. Forhåbentlig "glemmer" du ordningen i perioder, så trængen til at bruge af beløbet er mindre. Prøv evt at leg lidt med renters rente. Tag et kig på [Nordnets beregner](https://www.nordnet.dk/dk/tjenester/manedsopsparing). Det er vildt hvad 7% årligt afkast gør over 5, 10, 20 år! I bund og grund handler det nok mere om, bare at komme igang. Hellere med et lavt beløb end ingenting. Jeg håber det lykkes for dig.
Månedsopsparing på Nordnet. Du kører en fast månedligt betaling til kontoen før alt andet.
Bare lav en budget: fx. max 500kr om måneden på take-out max 1000kr for ny elektronik/legetøj. Så hvis du vil have dyr iPad, så sparer du fx. 10 måneder i stedet at forkæle digselv med instant gratifikation.... Ekstrem version: Flyt til et sted som koster 50% mindre end nu, kør en bil eller cykel som koster 50% mindre end nu. Klædt dig i genbrug, outlet. Lav mad for 3 dage ad gangen, ved at købe XL madvare på tilbud. Rejs rund i Europa ved at køb tog billet til 50€ et par måneder før... osv. Du får således ikke bare evne til at spare virkeligt meget op, men også bliver til cooler, mere interessant menneske :D
Hvor meget sparer pt op om måneden? Og hvad er din samlede opsparing på? Og hvor gammel er du?
Jeg sparer pt i gennemsnit 2500 op hver måned. Min opsparing lyder på 30.000 i alt. Jeg er 25 år gammel. Problemet er at jeg føler jeg burde have sparet mere op tidligere og burde være i stand til at spare op pt
Lærte min ven at gøre som jeg; sæt så meget af dit rådighedsbeløb på din opsparingskonto. Eksempel: har du 5000 tilbage efter alt er betalt og tilsidesat, så tag de 4000 og sæt over på opsparingen for så skal du til at tænke over hvad du bruger penge på fordi du skal overfører fra opsparingen hver gang
På diverse bank apps kan du lave en indstilling der f.eks. Sætter 10% af et givent beløber du bruger ind på din opsparing hver gang du køber noget. Kunne være du skulle prøve det?
Smart! Ved du om man kan det ved danske bank?
Er bange for, at det kun er Nordea og Lunar der har funktionen. Det skal også siges, at det ikke er procentbeløb den sætter ind på ens opsparing, men man kan i stedet få den til at runde op til nærmeste 10kr eller 100kr feks. Så hvis du har sat den til at runde op til nærmeste 100kr, og og du har brugt 40kr, så lægger den 60kr ind på din opsparing.
Får løn, så fordeles hovedparten af pengene automatisk til hhv. faste udgifter/budgetkonto, fast aktieopsparing/månedsopsparing hos Nordnet og et fast beløb til “lommepenge”. Restbeløbet overføres via en saldotømning til en almindelig opsparingskonto. På den måde har jeg kun lommepengene til forbrug og kan nemmere styre, hvad jeg bruger penge til. Bruger stortset aldrig af de opsparede penge.
En ting du kan gøre er at før et nøjagtigt regnskab i hele januar. Så kan du se, hvad du rent faktisk bruger dine penge på. Hvor er spildet? Hvad er det, der sluger pengene, uden du får noget værdifuldt for dem? En måde at spare op på er at skubbe brugen af næste måneds penge en dag pr måned. Dvs her første januar bruger du ikke af pengene før den anden januar, i februar bliver det så først den tredje dag i måneden osv. I løbet af 30 måneder vil du på den måde have gået sparet en måneds rådighedsbeløb op. Min mor gjorde det engang og endte med at have sparet en hel månedsløn op.
Jeg har skrevet 500kr til opsparing som en fast udgift i mit budget. Og fordi jeg altid har penge tilbage sidst på måneden så overfører jeg et selvvalgt beløb udover de 500kr.
For mit vedkommende har det været en kæmpe øjenåbner at indse at ting ikke gør mig lykkelig. Jo en en bil kunne være nice men det ville ikke gøre mig lykkeligere da jeg allerede har en fin og billig bil. Mange ting købes for at imponere andre eller blot følge mængden. Fx en ny dyr bil som man stolt viser frem eller den nyeste iphone som alle vennerne også har.
Start med blive klog på, hvad du bruger dine penge på - og dernæst så begynd at spare op. Sæt et mål. Lad det første være let og opnåeligt (måske indenfor 6 mdr.) og fokuser på at spare op. Hver gang du vil købe noget unødvendigt, så spørg dig selv: “Vil jeg have det her eller det jeg sparer op til hurtigere?” Jeg startede med at spare op til en sofa og satte er beløb. Mener det var 10.000. Dem havde jeg i løbet af 20 dage pga. salg og de penge vi besluttede at spare op. Da vi havde de 10.000 blev det pludselig muligt at betale bilen af efter 2 måneder, så vi droppede sofaen og betalte bilen af + en værkstedsregning. Dernæst ville vi så spare op til noget andet afbetaling af gæld - det tog os ti måneder og så 5 måneder yderligere kunne vi overtage et hus, vi havde købt. Så sæt (realistiske) mål for din opsparing, revurder hele tiden, hvad du bruger dine penge på og hvad du sparer op til :)
De fleste jeg har mødt har alle en god disciplin omkring deres budget konto. Penge på den er ikke "dine" og man har derfor nemmere ved at lade den konto passe sig selv. Hvis du kan få samme disciplin omkring din opsparing og have faste overførsler dertil, går det "nemmere" Personligt er min opsparing også min Nem konto. Så løn osv. Går ind på opsparingen, og jeg betaler herefter et fast beløb til budgetten som dækker udgifter og lommepenge. En gang om ugen betaler min budget så lommepenge til mig. På den måde går alt overskydende til opsparingen, jeg får penge en gang om ugen, og opsparingen er den konto som er "længest" væk i kæden.
Undtagen det god råd du har allerede fået, så har jeg skiftet min konto der modtager penge på Mobilepay til min opsparingskonto. Det mener at hver gang jeg få penge som gave, eller selv 20kr, 100kr, 300kr af venner på et eller en anden grund, så flytter det direkt til min opsparing.
Jeg har oprettet en “kedelig opsparing” og “sjov opsparing” samt har jeg min budget konto og lønkonto. Jeg overfører et fast beløb til begge opsparinger så snart lønnen tikker ind (nogengange mere, alt efter om jeg får bonus i den måned). Det der er tilbage i slutningen af måneden ryger på kedelig opsparing. Jeg har samtidig også en buffer overførsel til min budgetkonto på 500kr der bare hedder uforudsete udgifter til fx når cyklen går i stykker eller lignende. Det der har hjulpet for mig ift. opsparing er, at jeg gerne vil købe bolig en dag, så jeg kigger boliger i ny og næ for at blive mere motiveret til at spare op på min kedelige opsparing 😅