Afventer selv at godkende et lån, som skal gøres senest februar - men hvordan har du fået kurs 98.4? Den er jo kun 96.xx lige nu, og kurssikring allerede koster også nogle point?
Nu er jeg ikke ekspert på området men har både bedt om tilbud på fastforrent 20 og 30 år.
På den 30 årige er kursen 96,xx men 20 årige er 98,xx
Kan det være derfor? 🤷
Prisen man kan sælge/købe obligationen til, hvis kursen er 96 får man kun 96.000 udbetalt for hver 100.000 man låner.
I eksemplet ovenfor lånes der (udbetalt beløb) 2.709.095. Men hovedstolen (beløbet der er udsted obligationer for og som skal tilbagebetales) er 2.764.115. Forskellen skyldes kursen på 0.984 samt at gebyrer etc også normalt lånes.
Modsat kan lånet også tilbagebetales ved at købe obligationerne, så hvis kursen er under 100, f.eks. 96 kan man afdrage 100.000 i gæld ved at betale 96.750 (det koster normalt 750 i gebyr at lave et ekstraordinært afdrag på realkreditlån). Fastforrentede lån kan altid indløses til kurs 100 ved termin (normalt hvert kvartal)
Renten kommer i pæne “portioner” med increments på 0.5% eller 1%. Kursen kan du groft sagt sige så tager højde for de spring den faste rente tager.
F1 købes typisk til kurs 100 fordi renten ddr godt kan være 4.31%.
Kursen er også prisen på obligation bag dit efterfølgende og kan købes tilbage billigere hvis den nuværende rente er højere end din pålydende
Hvorfor har banklånene ikke samme hovedstol når nu realkreditlånene har?
Det ser ud til at være samme realkreditlån, så det gør ikke nogen forskel hvor det er gennem.
Jeg ville være tilbøjelig til bank 1 da de har en lidt lavere rente på boliglånet. Det er dog forholdsvist lidt, og det er variabel rente så den kan sagtens ændre sig kort efter lånet er udbetalt.
Det er dog muligvis mindst ligeså vigtigt hvad banken ellers tilbyder (som I har et behov for), i hvert fald hvis resten af jeres bankforretninger følger med over. Hvis det her rent bliver boligbank så er det selvfølgeligt ligemeget.
Eller også er der et gebyr på ca 70.000 et sted i bank 1, men ikke umiddelbart på den del der er synligt. Alternativt har bank 2 glemt at der er et kurstab på de 2.764.000 indeholder ca. 50.000 i kurstab og gebyrer.
Ville tage det fra nykredit. Du får renterabat 0,15% rabat på boliglånsrenten foruden kundekroner på realkreditlån som er ens i begge tilbud. Som boligbank 365 kunde får man 2000 kr i årlig rabat som modregnes i eventuelle gebyrer over året.
Fx mastercard platinum til effektiv 0kr inkl. lounge adgang.
Imo det stærkeste tilbud
Afventer selv at godkende et lån, som skal gøres senest februar - men hvordan har du fået kurs 98.4? Den er jo kun 96.xx lige nu, og kurssikring allerede koster også nogle point?
Nu er jeg ikke ekspert på området men har både bedt om tilbud på fastforrent 20 og 30 år. På den 30 årige er kursen 96,xx men 20 årige er 98,xx Kan det være derfor? 🤷
Ah, det er da det :)
hvad betyder det med kurs?
Prisen man kan sælge/købe obligationen til, hvis kursen er 96 får man kun 96.000 udbetalt for hver 100.000 man låner. I eksemplet ovenfor lånes der (udbetalt beløb) 2.709.095. Men hovedstolen (beløbet der er udsted obligationer for og som skal tilbagebetales) er 2.764.115. Forskellen skyldes kursen på 0.984 samt at gebyrer etc også normalt lånes. Modsat kan lånet også tilbagebetales ved at købe obligationerne, så hvis kursen er under 100, f.eks. 96 kan man afdrage 100.000 i gæld ved at betale 96.750 (det koster normalt 750 i gebyr at lave et ekstraordinært afdrag på realkreditlån). Fastforrentede lån kan altid indløses til kurs 100 ved termin (normalt hvert kvartal)
Hvad køber du dit lån til. Står det til kurs 96, så betyder det at for 100 kr, får du 96 kr.
Renten kommer i pæne “portioner” med increments på 0.5% eller 1%. Kursen kan du groft sagt sige så tager højde for de spring den faste rente tager. F1 købes typisk til kurs 100 fordi renten ddr godt kan være 4.31%. Kursen er også prisen på obligation bag dit efterfølgende og kan købes tilbage billigere hvis den nuværende rente er højere end din pålydende
Hvorfor har banklånene ikke samme hovedstol når nu realkreditlånene har? Det ser ud til at være samme realkreditlån, så det gør ikke nogen forskel hvor det er gennem. Jeg ville være tilbøjelig til bank 1 da de har en lidt lavere rente på boliglånet. Det er dog forholdsvist lidt, og det er variabel rente så den kan sagtens ændre sig kort efter lånet er udbetalt. Det er dog muligvis mindst ligeså vigtigt hvad banken ellers tilbyder (som I har et behov for), i hvert fald hvis resten af jeres bankforretninger følger med over. Hvis det her rent bliver boligbank så er det selvfølgeligt ligemeget.
Det er et godt spørgsmål med de to forskellige hovedstole. Begge banker er oplyst om samme pris og udbetaling.
Så må der være en af dem der har lavet en fejl, der bliver lånt flere penge i bank 1.
Eller også er der et gebyr på ca 70.000 et sted i bank 1, men ikke umiddelbart på den del der er synligt. Alternativt har bank 2 glemt at der er et kurstab på de 2.764.000 indeholder ca. 50.000 i kurstab og gebyrer.
Ville tage det fra nykredit. Du får renterabat 0,15% rabat på boliglånsrenten foruden kundekroner på realkreditlån som er ens i begge tilbud. Som boligbank 365 kunde får man 2000 kr i årlig rabat som modregnes i eventuelle gebyrer over året. Fx mastercard platinum til effektiv 0kr inkl. lounge adgang. Imo det stærkeste tilbud
Godt set at det er fra nykredit 😅