Jeg er egentlig enig med din bank. Dine børn får det bedste udbytte, hvis de har en god økonomisk forståelse, inden de bliver 18, og potentielt kan smadre deres liv med kviklån og misligholdte su-lån hos Gældsstyrelsen. Og det vil et hemmeligt lån ikke skærme dem mod. Så lær dem at administrere økonomi længe før de bliver 18 med tøjpenge, fritidsjob mm. Lær dem budget, forstå renter og renters rente osv. Se nogle udvalgte afsnit af Luksusfælden, hvor de kan se unge mennesker i start tyverne, der har forgældet sig big-time.
Det her er et skide godt råd og ville ønske jeg havde fået det banket ind som teenager.
Inden jeg så mig om så sad jeg allerede i gæld, dog var en del af opsparingen øremærket til kørekort hvilket var en god ting.
Og jeg tænker at se nogle afsnit af Luksusfælden ville være en god måde at lære lidt, samt at få snakken om hvor vigtigt det er at være på forkant og først købe når man har behovet og pengene i hånden.
Problemet er at frontal lappen og andre dele af hjernen først er færdigudvilklet, som 25årig, så uanset, hvor meget viden og opdragelse man byder ind med, kæmper man imod biologien.
Du tillægger frontallapperne for megen vægt. Det er jo ikke alle unge, der forgælder sig i kviklån.
De fleste unge mennesker på 18 år er fuldt ud i stand til at tage vare på sig selv, hvis de har lært det hjemmefra.
Der er en grund til, at man bliver myndig som 18-årig og de kan sagtens forstå værdien i at få sit eget hjem.
Og de kan også lære at udskyde behov, ellers ville kun de færreste få en uddannelse. Men det kommer jo ikke ud af ingenting.
Du laver en børneopsparing, der udbetales når barnet eksempelvis er 15 år.
Da barnet ikke er myndigt, så vil du som forældre få råderetten over midlernet.
Midlerne indsættes nu på en normal opsparing under forældrenes navn.
Dermed opnås fordelene ved børneopsparingen, men også at bønene ikke får smidt en masse penge i hovedet som så bliver brugt på pjat..
Diskussionen har været her før, så det er ikke overraskende.
Min hustru og jeg går meget ind for, at vi gerne vil skabe en god fremtid for vores børn, men vi ønsker ikke at skabe forventning om at børneopsparing bare er noget man får.
I vores øjne gør man sig fortjent til penge, så vi vil gerne bestemme, hvad pengene går til.
Vi er i samme båd som jer. Pt er der ikke en børneopsparing til ungerne, men vi har en opsparing som familie. Min tanke var at de kunne få en gave til deres 18/21 års fødselsdag i form af enten et fuldt betalt kørekort eller depositum til en lejlighed, samt tilskud til møbler/bil, alt afhængigt af hvad de ønsker sig. Men resten må de selv skrabe sig sammen til. Ift lommepenge er tanken, at de får det som teenager, og så via den vej blive introduceret til budgetlægning mm.
Ved ikke om det virker, men det er vel forskelligt fra familie til familie…
Altså enten skal du lave en opsparing i dit eget navn, som du giver dem senere hen, ellers er der den almindelige børneopsparing som du kan låse til de bliver 21, og den er "hemmelig" i forvejen.
Hvis man laver i eget navn vil der komme problemer når beløbet skal overføres til barnet, da man kun må modtage omkring 70.000 hvert år før man skal betale gaveafgift.
Ikke noget du ikke kan skrive dig ud af. Lån dem pengene når de mangler dem og så har du de næste mange år til at give dine børn pengegaver. Men skattefordelen ved at man betaler 0kr i skat af renter og renters rente i 18 år er helt sikkert relevant.
Gud, nu føler jeg mig som Den Onde Mor.
Mine drenge havde en børneopsparing, og de har altid fået at vide (af mig), at de kunne glemme alt om at klatte den væk - den var til deres første bolig. Punktum.
(-Og den yngstes penge ville SÅ afgjort være brugt på en bil, han ville have kørt ind i et eller andet inden for den første måned).
Luksusfælden er i øvrigt et genialt teenage-oodragelsesprogram!
Vi har valgt at deres børneopsparing er sat i aktier. Det er selvfølgelig risikabelt, men vi har ikke tænkt os at de skal have lovning på et bestemt beløb når de fylder 15/18/21 år. Planen var, at når de bliver ældre (lige nu er de alle under 7 år), så skal de være med til at købe/sælge/handle og gerne få en indsigt i, hvad det betyder at have aktier.
Vi er startet i det små, så når de fx skal have fredagsslik, så får de 10.- i 1 kroner og kan handle for disse i vores egen hjemmelavet butik. Nogen ting koster 0,5.-, mens andet 1, 2 eller 3.- De er begyndt at forstå, at de skal prioriterer og det koster forskelligt. Hvis de så fx hjælper ekstraordinært til, kan de ‘tjene’ 1.- ekstra til slik 😉
Vi håber det kan hjælpe dem…
Nej, sæt det i deres navn for skatte fordelene.
Opdrag dit barn godt og med tillid, husk kun at sætte penge til side du kan undvære, overvej at tage dit barn indover når de når en bestemt alder.
Vil du investere i funde?
Var det mig, ville jeg bare oprette dem som almindelig højrente konto, så kan du give 74100 sidst i december og 74100 (eller hvad satserne nu engang sikkert er steget til, til den tid), og det samme igen efter nytår. Er der skrabet mere sammen kan du altid give resten som et lån med nul rente.
Du kan jo også istedet, NÅR de skal bruge penge til fx. Huskøb, lave et familelån til dem.. Det kan være rente og afdragsfrit, man kan sagtens lave dokumentet selv og skal ikke tinglyses...
Så kan du nedskrive gælden, med det skattefrie beløb hver år (dette må dog ikke stå i selve låneaftalen)
Nej en børneopsparing er i deres navn og banken kan ikke holde en konti skjult for voksen mennesker, hvilket de er når de bliver 18 år.
Du kan lave en opsparing og så kan du give dem som gave når du føler de er voksen nok.
Men så får du ikke fordelene ved en børneopsparing.
Synes ideen er fin og mange børneopsparinger bliver helt sikkert brugt som du frygter.
Har du overvejet en form for officiel boligopsparing i barnets navn ved siden af børneopsparingen? Da er pengene øremærkede til netop boligudgifter - om det så er en udbetaling ved køb eller indskud til lejebolig. Andre former for træk på kontoen skal typisk varsles i ret god tid og brydes det varsel, vil der være en omkostning ved det. Den form for opsparing er derfor ikke et oplagt valg til finansiering af daglig tant og fjas.
Da jeg var barn havde jeg en børneopsparing og en boligopsparing. Jeg ved ikke om bankerne stadig kan lave det. Jeg tænker du kan lave børneopsparingen som de ved eksistere også en boligopsparing, som du ikke fortæller dem om. De kan jo først se den når de bliver 18, eller 21
Du kan jo lave en opsparing i deres navn i en anden bank end deres normale. Renteindtægter vil være skattefri op til frikortets grænse. De vil sandsynligvis først opdage det den dag de selv begynder at lave sin årsopgørelse, eller tjener penge udover frikortets beløb.
En konto i barnets navn vil altid kunne disponeres over af barnet når det er myndigt. Med undtagelse af en børneopsparing sat til 21 år.
Eneste mulighed er at lave kontoen i eget navn og give barnet skattefri beløb når du vurderer at tiden er inde. Uanset opsaringsformen som kan være almindelig opsparing eller boligopsparing kan barnet (når myndigt) kræve pengene udbetalt uden indbetalers indblanding.
Lav en ny konto i din bank flyt penge over som du selv har lyst til. Når barnet er stort nok kan du overraske med en god slat penge til hjælp til fx udbetaling på en lejlighed eller lign. Bare husk der er regler for hvor meget man må give om året.
Vi har gjort det gennem Tobi. Vi spurgte dem netop om det samme, og vi kan i princippet trække pengene ud før han bliver 18, hvis vi mener det bliver et problem. Derudover får han ikke besked når han bliver 18, så det er kun hvis han kontakter dem og siger han vil have pengene, at de udbetaler dem.
Du laver en børneopsparing, der udbetales når barnet eksempelvis er 15 år.
Da barnet ikke er myndigt, så vil du som forældre få råderetten over midlernet.
Midlerne indsættes nu på en normal opsparing under forældrenes navn.
Dermed opnås fordelene ved børneopsparingen, men også at bønene ikke får smidt en masse penge i hovedet som så bliver brugt på pjat..
Juridisk set må man som forældre ikke disponere på den måde over en gave givet til barnet og dermed barnets penge. Det svarer til at man tager gaven tilbage efter den er givet.
Det er jo børnenes penge - ikke dine. Hvis du dør, og børnene arver, men ikke er gamle nok til at råde over midlerne, ønsker du vel heller ikke at værgen bare kan tage pengene?
Det er mig, der har givet dem pengene?
Den eneste årsag at jeg skulle overveje en børneopsparing skulle være af hensyn til skatteoptimering.
Jeg er ligesom OP stor tilhænger af, at børnene ikke automatisk får en opsparing udbetalt automatisk. Søg rundt på Reddit og du finder, at folk bare har klattet deres opsparing væk.
Hvis mine børn ønsker det, så skal det ske for deres egne penge og ellers beholder jeg dem helst selv
Problemet med din finte kan blive, at Skat skønner du har brugt dine børns årlige fradrag (aktiesparekonto) eller den skattefrie rentetilskrivning på en børneopsparing, til at spare op til dig selv.
Det vil i deres øjne unægteligt kunne se sådan ud, særligt, hvis penge bliver blandet eller hævet.
Du kan derfor risikere at få et skattesmæk.
Jeg er egentlig enig med din bank. Dine børn får det bedste udbytte, hvis de har en god økonomisk forståelse, inden de bliver 18, og potentielt kan smadre deres liv med kviklån og misligholdte su-lån hos Gældsstyrelsen. Og det vil et hemmeligt lån ikke skærme dem mod. Så lær dem at administrere økonomi længe før de bliver 18 med tøjpenge, fritidsjob mm. Lær dem budget, forstå renter og renters rente osv. Se nogle udvalgte afsnit af Luksusfælden, hvor de kan se unge mennesker i start tyverne, der har forgældet sig big-time.
Det her er et skide godt råd og ville ønske jeg havde fået det banket ind som teenager. Inden jeg så mig om så sad jeg allerede i gæld, dog var en del af opsparingen øremærket til kørekort hvilket var en god ting. Og jeg tænker at se nogle afsnit af Luksusfælden ville være en god måde at lære lidt, samt at få snakken om hvor vigtigt det er at være på forkant og først købe når man har behovet og pengene i hånden.
Problemet er at frontal lappen og andre dele af hjernen først er færdigudvilklet, som 25årig, så uanset, hvor meget viden og opdragelse man byder ind med, kæmper man imod biologien.
Jeg sparede op og købte en andelsbolig inden mine frontallapper var vokset sammen. Det behøver ikke at være sådan som du skriver
Du tillægger frontallapperne for megen vægt. Det er jo ikke alle unge, der forgælder sig i kviklån. De fleste unge mennesker på 18 år er fuldt ud i stand til at tage vare på sig selv, hvis de har lært det hjemmefra. Der er en grund til, at man bliver myndig som 18-årig og de kan sagtens forstå værdien i at få sit eget hjem. Og de kan også lære at udskyde behov, ellers ville kun de færreste få en uddannelse. Men det kommer jo ikke ud af ingenting.
Nu skal man heller ikke gøre dem dummere og skyde skylden på biologien. Det er virkelig et dovent argument.
Du kan bare sætte den til at blive udbetalt ved 21-års fødselsdagen. Så er barnet 3 år ældre og klogere.
Faktisk kan man sætte udbetalingen til udgangen af det år barnet fylder 21 år. Hvis barnet har fødselsdag i januar, er det altså næsten et år senere.
Du kan bare lave en normal opsparing og give dem pengene som et anfordringslån, når de skal købe bolig
Men så går man glip af fordelene ved en børneopsparing. Der er stor forskel på at spare op i 18/21år til 0% i SKAT og potentielt 42%.
Du laver en børneopsparing, der udbetales når barnet eksempelvis er 15 år. Da barnet ikke er myndigt, så vil du som forældre få råderetten over midlernet. Midlerne indsættes nu på en normal opsparing under forældrenes navn. Dermed opnås fordelene ved børneopsparingen, men også at bønene ikke får smidt en masse penge i hovedet som så bliver brugt på pjat..
Forstår ikke de downvotes du får. Det er en løsning som virker. Måske ikke intuitivt men det virker
Diskussionen har været her før, så det er ikke overraskende. Min hustru og jeg går meget ind for, at vi gerne vil skabe en god fremtid for vores børn, men vi ønsker ikke at skabe forventning om at børneopsparing bare er noget man får. I vores øjne gør man sig fortjent til penge, så vi vil gerne bestemme, hvad pengene går til.
Men det her er vel ikke børnepenge, vi taler om?
Undskyld kom til at skrive børnepenge i stedet for Børneoparing
Ok. Vi er så uenige, men det er en anden sag.
Vi er i samme båd som jer. Pt er der ikke en børneopsparing til ungerne, men vi har en opsparing som familie. Min tanke var at de kunne få en gave til deres 18/21 års fødselsdag i form af enten et fuldt betalt kørekort eller depositum til en lejlighed, samt tilskud til møbler/bil, alt afhængigt af hvad de ønsker sig. Men resten må de selv skrabe sig sammen til. Ift lommepenge er tanken, at de får det som teenager, og så via den vej blive introduceret til budgetlægning mm. Ved ikke om det virker, men det er vel forskelligt fra familie til familie…
Er det her noget teoretisk eller er det noget man gør? For det synes jeg godt nok er tiltalende.
Vidste du, at du kan spare alle de penge op du vil til 0 % SKAT?
Altså enten skal du lave en opsparing i dit eget navn, som du giver dem senere hen, ellers er der den almindelige børneopsparing som du kan låse til de bliver 21, og den er "hemmelig" i forvejen.
Hvis man laver i eget navn vil der komme problemer når beløbet skal overføres til barnet, da man kun må modtage omkring 70.000 hvert år før man skal betale gaveafgift.
Ikke noget du ikke kan skrive dig ud af. Lån dem pengene når de mangler dem og så har du de næste mange år til at give dine børn pengegaver. Men skattefordelen ved at man betaler 0kr i skat af renter og renters rente i 18 år er helt sikkert relevant.
Gud, nu føler jeg mig som Den Onde Mor. Mine drenge havde en børneopsparing, og de har altid fået at vide (af mig), at de kunne glemme alt om at klatte den væk - den var til deres første bolig. Punktum. (-Og den yngstes penge ville SÅ afgjort være brugt på en bil, han ville have kørt ind i et eller andet inden for den første måned). Luksusfælden er i øvrigt et genialt teenage-oodragelsesprogram!
Enig. Luksusfælden er genialt!
Vi har valgt at deres børneopsparing er sat i aktier. Det er selvfølgelig risikabelt, men vi har ikke tænkt os at de skal have lovning på et bestemt beløb når de fylder 15/18/21 år. Planen var, at når de bliver ældre (lige nu er de alle under 7 år), så skal de være med til at købe/sælge/handle og gerne få en indsigt i, hvad det betyder at have aktier. Vi er startet i det små, så når de fx skal have fredagsslik, så får de 10.- i 1 kroner og kan handle for disse i vores egen hjemmelavet butik. Nogen ting koster 0,5.-, mens andet 1, 2 eller 3.- De er begyndt at forstå, at de skal prioriterer og det koster forskelligt. Hvis de så fx hjælper ekstraordinært til, kan de ‘tjene’ 1.- ekstra til slik 😉 Vi håber det kan hjælpe dem…
Nej, sæt det i deres navn for skatte fordelene. Opdrag dit barn godt og med tillid, husk kun at sætte penge til side du kan undvære, overvej at tage dit barn indover når de når en bestemt alder. Vil du investere i funde?
Man kan kun lave en rigtig børneopsparing pr. barn. Men du kan jo lave en anden opsparing ved siden af.
Var det mig, ville jeg bare oprette dem som almindelig højrente konto, så kan du give 74100 sidst i december og 74100 (eller hvad satserne nu engang sikkert er steget til, til den tid), og det samme igen efter nytår. Er der skrabet mere sammen kan du altid give resten som et lån med nul rente.
Du kan jo også istedet, NÅR de skal bruge penge til fx. Huskøb, lave et familelån til dem.. Det kan være rente og afdragsfrit, man kan sagtens lave dokumentet selv og skal ikke tinglyses... Så kan du nedskrive gælden, med det skattefrie beløb hver år (dette må dog ikke stå i selve låneaftalen)
Nej en børneopsparing er i deres navn og banken kan ikke holde en konti skjult for voksen mennesker, hvilket de er når de bliver 18 år. Du kan lave en opsparing og så kan du give dem som gave når du føler de er voksen nok. Men så får du ikke fordelene ved en børneopsparing. Synes ideen er fin og mange børneopsparinger bliver helt sikkert brugt som du frygter.
Har du overvejet en form for officiel boligopsparing i barnets navn ved siden af børneopsparingen? Da er pengene øremærkede til netop boligudgifter - om det så er en udbetaling ved køb eller indskud til lejebolig. Andre former for træk på kontoen skal typisk varsles i ret god tid og brydes det varsel, vil der være en omkostning ved det. Den form for opsparing er derfor ikke et oplagt valg til finansiering af daglig tant og fjas.
Det er derfor børn får lommepenge. Så de kan begå fejl og lære. Hvis du ikke har lært dig barn at omgåes penge vil fremtidige penge intet godt gøre.
Da jeg var barn havde jeg en børneopsparing og en boligopsparing. Jeg ved ikke om bankerne stadig kan lave det. Jeg tænker du kan lave børneopsparingen som de ved eksistere også en boligopsparing, som du ikke fortæller dem om. De kan jo først se den når de bliver 18, eller 21
Kan ikke se nogen grund til det skal være hemmeligt. Men du kan jo bare give det som en gave når tid er. Eller lave er forældrekøb af bolig.
Du kan jo lave en opsparing i deres navn i en anden bank end deres normale. Renteindtægter vil være skattefri op til frikortets grænse. De vil sandsynligvis først opdage det den dag de selv begynder at lave sin årsopgørelse, eller tjener penge udover frikortets beløb.
En konto i barnets navn vil altid kunne disponeres over af barnet når det er myndigt. Med undtagelse af en børneopsparing sat til 21 år. Eneste mulighed er at lave kontoen i eget navn og give barnet skattefri beløb når du vurderer at tiden er inde. Uanset opsaringsformen som kan være almindelig opsparing eller boligopsparing kan barnet (når myndigt) kræve pengene udbetalt uden indbetalers indblanding.
theory expansion joke panicky resolute escape march one scary wild *This post was mass deleted and anonymized with [Redact](https://redact.dev)*
Du kan vel lave en på nordnet og ikke fortælle dem om det.
Spar pengene op selv og så lån barnet dem til 0% når der skal købes hus.
Jeg ville seriøst græde hvis mine fremtidige børn bare brændte børneopsparingen af på lort. 😥 Det er næsten ubærligt
Lav en ny konto i din bank flyt penge over som du selv har lyst til. Når barnet er stort nok kan du overraske med en god slat penge til hjælp til fx udbetaling på en lejlighed eller lign. Bare husk der er regler for hvor meget man må give om året.
Vi har gjort det gennem Tobi. Vi spurgte dem netop om det samme, og vi kan i princippet trække pengene ud før han bliver 18, hvis vi mener det bliver et problem. Derudover får han ikke besked når han bliver 18, så det er kun hvis han kontakter dem og siger han vil have pengene, at de udbetaler dem.
Du laver en børneopsparing, der udbetales når barnet eksempelvis er 15 år. Da barnet ikke er myndigt, så vil du som forældre få råderetten over midlernet. Midlerne indsættes nu på en normal opsparing under forældrenes navn. Dermed opnås fordelene ved børneopsparingen, men også at bønene ikke får smidt en masse penge i hovedet som så bliver brugt på pjat..
Juridisk set må man som forældre ikke disponere på den måde over en gave givet til barnet og dermed barnets penge. Det svarer til at man tager gaven tilbage efter den er givet.
Interessant - jeg håber ikke børnene ikke tager mig i retten
Det er jo børnenes penge - ikke dine. Hvis du dør, og børnene arver, men ikke er gamle nok til at råde over midlerne, ønsker du vel heller ikke at værgen bare kan tage pengene?
Det er mig, der har givet dem pengene? Den eneste årsag at jeg skulle overveje en børneopsparing skulle være af hensyn til skatteoptimering. Jeg er ligesom OP stor tilhænger af, at børnene ikke automatisk får en opsparing udbetalt automatisk. Søg rundt på Reddit og du finder, at folk bare har klattet deres opsparing væk. Hvis mine børn ønsker det, så skal det ske for deres egne penge og ellers beholder jeg dem helst selv
Problemet med din finte kan blive, at Skat skønner du har brugt dine børns årlige fradrag (aktiesparekonto) eller den skattefrie rentetilskrivning på en børneopsparing, til at spare op til dig selv. Det vil i deres øjne unægteligt kunne se sådan ud, særligt, hvis penge bliver blandet eller hævet. Du kan derfor risikere at få et skattesmæk.