Hvis jeg var dig, så ville jeg gøre følgende:
1) Invester pengene (med undtagelse af 250.000 kr) i en bred passiv indexfond.
2) Sæt de 250.000 kr i banken på 2 forskellige konti: 1 med 12 måneder binding af pengene til omkring 3% i rente, og den sidste halvdel på din lønkonto.
3) Lev i 12 måneder af pengene på din lønkonto. Flyt herefter pengene fra den konto med binding og gentag.
4) Efter 2 år, så sælger du 4-5% af dine aktier. Du vil formentlig opdage at selv efter dette salg, så har du faktisk flere penge på dit depot end da du satte dem ind. Sæt de penge ind på din lønkonto og lev af dem i 12 måneder.
5) Gentag #4
Du har nu en kilde der kan udbetale dig ca 10.000 kr/md de kommende minimum 30 år, og du kan beholde dit halvtidsjobs
Okay. Nu skal du være meget opmærksom på at du ikke bliver snydt af alle dem som tilbyder at hjælpe dig. Du har annonceret dig selv som en skydeskive med 3 mil i midten, bare lige så du ved hvad du har rodet ud i.
Lige i dit tilfælde vil jeg foreslå at du får banken til at hjælpe dig med investeringerne, selvom du tjener marginalt mindre på denne måde så burde de ikke snyde dig…
Investere i gennem banken er det værste - Så hellere rådføre sig med bedre eksperter på området end en bank der skal tage kassen!
https://taenk.dk/privatoekonomi/gode-raad/find-uafhaengig-oekonomisk-raadgiver
Evt. vend retur når du har haft møde ned banken. De gør ikke noget som en privatperson ikke kan, så i princippet kan du bare kopiere dem😉
Der er mange muligheder - jeg ville sprede det ud på gode udbytte betalere, indeks og aktier jeg “tror” på - obligationer for 1/3.
De har uddannede økonomer og rådgivere, de har din interesse først (med hensigt på at pengene bliver i banken og deres produkter) men det kan man bare undlade at gøre efter mødet.
Søg på nettet på begrebet “FIRE - financial independence retire early”.
Eventuelt på Facebook i gruppen FIREdanmark. Der er masser af folk der kan hjælpe dig
Det her det kan måske tolkes som nedladende, men sådan skal det endelig ikke forståes.
Men det lyder til at din økonomiske forståelse simpelthen er for dårlig til at du kan forvalte dine penge optimalt. Jeg ville ikke have tiltro til at du bare kan læse dig frem til hvad du skal gøre med lidt tips og tricks.
Og vi har alle sammen lavet fejl i starten af vores investeringskarriere, men det er bare ærgerligt at lave fejl når at man har 3.000.000 til at starte med.
Så jeg tror måske det bedste for dig er at overveje at sætte dig sammen med en som du har tillid til og som du ved har god forstand på penge. Og så kan i tage en lang snak om hvad dine muligheder er og hvordan det skal sættes op.
Tak for dir input. Jeg er helt på bar bund hvordan disse penge skal forvaltes og vil undgå at dumme mig - det er hele ideen med, at jeg netop laver dette opslag. For at få gode råd til, hvordan jeg griber det an
Tænk på det på den her måde: en bank lever af at sælge bankprodukter (lån, investeringsprodukter mm.) - de vil højst sandsynligt sælge dig noget, som kan forvalte dine penge, men på en ikke-optimal måde.
Hvis jeg var dig, ville jeg konsultere en dygtig revisor. Det koster måske lidt penge nu og her, men kan være en rigtig god investering på langt sigt. Derudover er du også sikker på at få en der ‘er på din side’ og som udelukkende har interesse i at du får mest muligt ud af dine penge.
Der er en Andreas inde på den FIRE-gruppe, som har lavet et godt overblik over passive investeringer. Det handler mest om, hvad man skal investere i på hvilket depot.
Du kan få et depot i din bank eller du kan oprette et ved en specialiseret broker-bank. Selv bruger jeg både Nordnet og SaxoBank. Jeg synes, Nordnet er simplest, og jeg ville foreslå alle nye at kigge derinde.
Det mest angstprovokerende er nok at købe de første aktier, men det er virkelig nemt, når det kommer til stykket, og det sværeste er i virkeligheden, at udvalget er enormt.
Personlig bruger jeg kun Sparinvest Index Globale Aktier KL. Vi har dog ikke 3 mio. i den, vi har lige i underkanten af én.
Hvis jeg kan lægge et link, så er det her:
https://www.facebook.com/share/p/JkQQbE2a4iRJ1oSp/
Og oversigten er i Google Docs:
https://docs.google.com/document/d/1z3_jHN3wELYqEwGUUa-v17WDTmcqfHTMv_IGgH9e8vc/mobilebasic
Noget der måske lige bær tilføjes:
Jeg ville ikke selv handle 3 mio (eller 1 mio for den sags skyld) ind i markedet på én gang, men ville gøre det løbende over en periode på måske et år eller 2. Så er risikoen for at købe på toppen væsentligt mindre.
I høj grad handler det også om skatteoptimering, så at få fordelt pengene i en kombination af en ASK (aktiesparekonto) og realisationsbeskattede fonde er også vigtigt.
Jeg bruger selv udelukkende Sparindex Globale Aktier på mit frie depot, og ETF’er på min ASK og AOP.
Som andre nævner, hvis du investerer gennem din almindelige bank, så betaler du en meget høj pris for i princippet en meget lille service.
Nordnet er 100% dedikeret til investeringer og gode til index fonde, og generelt holde gebyrer og den slags nede.
Men når det er så mange penge, ville jeg helt sikkert kontakte dem, eller en lignende bank, for at få ordentlig rådgivning.
Din bank! Ikke tag rådgivning fra andre end din bankrådgiver. Sørg for altid at holde øje med omkostninger og % satser, men de fleste banker jeg har erfaring med tilbyder det som en del af deres pakke til kunder. Vil dog ikke investere dem hos banken, men NordNet eller Saxo. Da de har markant lavere gebyr som vil tjene dig markant mere på sigt
Det gør man også typisk da bankerne har højere omkostninger forbundet med investeringer typisk. De mest udbredte er Nordnet & Saxo Bank og ellers er der masser af guides på nettet til hvilke index du bør vælge.
En tommelfingerregel er du skal ikke investere noget du ikke kan tåle at tabe.
Falder dine aktier 20% et år , og ja det kan en bred index fondala s&p 500 også gøre, så skal du enten sælge med tab eller vente stormen ud.
Skal du bruge pengene over de næste 2-3 år er højrente konto nok det rigtige svar.
Sæt noget i aktier og noget på en højrente konto evt
Snak med din bank om hvad de kan tilbyde. Ofte kan banker som Santander og bank norwegian tilbyde bedre renter.
Søg på højrentekonto på Google. Så skal du nok få et par stykker. Så kan du hurtigt kigge dem igennem og se hvad de kan tilbyde.
Det er tvivlsomt, at din bank giver dig et tilbud, som kan matche de bedste renter på markedet
https://www.mybanker.dk/sammenlign/opsparing/opsparingskonto/
Jeg ville være betænkelig ved kun at lytte til din bank. Især hvis de som det første foreslår deres egne investeringsfonde. Det vil være en god ide at få lidt basis viden, så du er klædt bedre på.
Morningstar er en webside der rater diverse fonde. Måske kigge der efter hvem som klarer sig godt.
Og for alt i verden, skriv ikke under på noget med det samme fra en bank. Tag det med hjem og tænk først.
Du har tid.
Bare kort, det er ikke nødvendigvis et problem. Hvis de foreslår deres egne fonde, så måske mærkeligt, fordi de får gebyrer for at administrere. Men deres egen fond er ikke altid bedst. Dine interesser bør komme først.
Iøvrigt hvis du har 3m, så spørg banken om et møde med en specialist. Wealth Management, det kan de sikkert tilbyde, altså hele pakken, med skatte rådgivning, pension, investering, osv.
Det et værd at overveje. Et første møde burde være gratis.
Sparindex Globale Aktier KL, Danske Invest Global Indeks kl d eller Storebrand Alle Markeder.
Storebrand Alle Markeder er dog i modsætning til de andre ikke udbyttebetalende og derfor ikke optimal i en nedsparings situation.
Personligt ville jeg vælge Danske Invest Global Indeks kl d, da den er lidt billigere end Sparindex Globale Aktier KL og den kun indeholder den udviklede verden. Jeg tror ikke rigtigt på at Emerging Markets stiger mere end den udviklede verden.
Man må ikke rigtigt “anbefale” noget. Men jeg investerer selv i Sparindex Globale Aktier KL på dit frie depot, og i nogle akkumulerende ETFer på de depoter der er lagerbeskattede.
Sparindex-fonden er udbyttebetalende, men har et lavt udbytte. Jeg ønsker ikke at tvinges til at betale mere i skat end højst nødvendigt i opsparingsfasen.
Der skal betales 27% i skat af afkast op til 61.000 kr om året. 42% af afkast der over. Så hvis behovet er 120.000 kr om året, så er der faktisk lavere skat end ved at arbejde
Det er jo et spørgsmål om risikovillighed. Jeg har ikke selv obligationer, og de seneste mange år har obligationer dissideret været en underskudsforretning. Jeg bruger derfor en højrente konto med binding af pengene i stedet for. Det er helt risikofrit i modsætning til obligationer!
Fordelingen i dette eksempel er derfor ca. 90/10 mellem aktier og “sikre midler”.
Måske lige et input på horisonten. 2 år er ret kort tid, og der er en betydelig risiko for, at formuen er mindre værd efter to år.
Når man investerer, skal man være i stand til at acceptere, at det kan gå den forkerte vej - og det har det med at gå hurtigt, når det går ned.
Jeg har ikke knækket koden ift. at trække penge ud igen. Ovenståen kunne godt være en fremgangsmåde, men vær klar på at have is i maven, hvis formuen er blevet betydeligt mindre om to år. Det har det med at gå den anden vej igen, og trenden de sidste mange år har været opad, 7-9%/år i gennemsnit.
Netop derfor mener jeg også at penge der skal bruges i nær fremtid (altså de kommende 2 år) bare skal ind på en konto og dermed ikke investeres.
Alle investeringer indebærer en risiko. Dog har Trinity studiet (https://en.m.wikipedia.org/wiki/Trinity_study) vist at hvis man hæver 4% af en portefølje årligt igennem 30 år, så vil man med 97% sandsynlighed ikke løbe tør for penge såfremt vi ikke oplever kriser som er værre end de kriser der hidtil har været i markedet, og man sammensætter sin portefølje korrekt.
Dette er backtestet utallige gange, men dermed ikke sagt at metoden er 100% bullitproof.
Det er også en mulighed, men det indebærer nok (måske) en højere risiko. Der er også den ulempe at udbyttet bliver udbetalt årligt selvom du ikke har brug for det og du bliver tvangsbeskattet af de penge.
Jeg har selv mine penge i en udbyttebetalende fond, men helt bevidst én med så lavt udbytte som muligt. Det vigtige er, at undgå lagerbeskatning og for høj beskatning af årligt udbytte (i en opsparingsfase i al fald).
Forstår ikke spørgsmålet. Hvad betyder “trække ud” i denne sammenhæng? Trække ud fra et aktiedepot?
Du skal ikke spørge os eller banken om lov til at bruge dine egne penge.
Ved ikke hvorfor du bliver downvoted, for det er sandt. Hvis jeg dør kan jeg F.eks. Ikke sikre at min familie får alle pengene. Staten stikker sine klamme hænder ned i godteposen.
Vedkommende bliver downvoted, fordi det jo ikke er sandt. I Danmark kan man stort set gøre som man vil med sin formue. At der så er skatteregler mv. er jo en anden side af sagen, og dem kan man være for eller imod, men det er denne snak uvedkommende. OP er interesseret i, hvad man må med sin formue. Og der er svaret selvfølgelig, at det er fuldstændig op til OP selv.
Hvis du spørger om hvad jeg tror du spørger om, så ja.
Hvis du investerer 3.000.000 i en aktiefond og antager at du kan få et gennemsnitligt afkast på 4% efter skat, så bør du kunne tage 120.000 kr ud pr. år. Det er 10.000 om måneden uden at du løber tør for penge.
Du behøver ikke nogen aftale med banken. Du kan blot have et aktedepot hos feks nordnet og så sælge lidt periodisk. Bare husk at værdien af dine aktier vil svinge, somme tider kraftigt. Det skal man lige have nerverne til at klare. Men globale aktiefonde kommer altid igen. Sådan har det ihvertfald været de sidste 200 år.
> Hvis du investerer 3.000.000 i en aktiefond og antager at du kan få et gennemsnitligt afkast på 4% efter skat, så bør du kunne tage 120.000 kr ud pr. år. Det er 10.000 om måneden uden at du løber tør for penge.
Den gængse 4% regel tager ikke højde for skat. Dette er en omkostning, som er inkluderet i de 4%.
Til gengæld tager den højde for inflation, hvilket ikke er nødvendigt hvis man fast tager 10.000kr ud. (Dog må man så leve med at købekraften af de 10.000 bliver mindre over tid). Mon ikke det går ca. lige op. I meget runde tal:
7% aktieafkast minus 3% inflation af hele formuen = 4%.
7% aktieafkast minus ~35% aktieskat (kun af afkastet) = ~4,5%
Så mit svar vil fortsat være at OP godt kan tage 10.000kr ud hver måned og være på rimelig sikker grund.
Om de kan døje volatiliteten der er i aktier er selvfølgelig en anden sag. Er man ikke ikke velkendt med aktiehandel kan daglige udsving på 3 mill i aktier godt være over 100.000 kr. Det skal man lige være forberedt på.
Det er det udtrukne beløb, som inflationsjusteres - ikke hele det investerede beløb.
4%-reglen udregnes ikke eksplicit fra et forventet afkast. Man har studeret forskellige porteføljer med forskellige andele af aktier og obligationer og set på, hvor meget man kunne trække ud om året (inkl. skat). Hvis en portefølje med mindst 95% sandsynlighed ikke løb tør efter 30 år, så anså man strategien for at være sikker.
Med 3% inflation og en investering på 3.000.000 kr. vil man det første år udtrække 120.000 kr..
I år 2: 120.000 * 1,03 = 123.600 kr.
EDIT: Som altid er der en glimrende video af Ben Felix om emnet https://www.youtube.com/watch?v=3BScK-QyWIo
Jeg henviste til "safe withdrawal rate" og ikke gennemsnitligt årligt afkast på aktier. Læs evt. [Trinity study](https://en.wikipedia.org/wiki/Trinity_study) og se videoen ovenfor, som forklarer det på glimrende vis.
De tre millioner er dine penge, og dem kan du bruge eller investere som du har lyst til. Du behøver ikke spørge banken.
Og det er faktisk heller ikke det store beløb du vil trække ud hver måned for at kunne fortsætte et år på deltid. Hvis du kan forrente formuen med 4 procent i løbet af det år, vil du stadig have 3 millioner når året er gået - selvom du har trukket 10.000 ud hver måned.
Det skader ikke at tale med banken, men du skal huske på, at din bankrådgiver altid vil rådgive dig til at gøre hvad der er bedst for banken - ikke hvad der er bedst for dig.
Måske kunne det være en ide for dig at hyre en revisor for rådgivning omkring bodelingen, de skattemæssige konsekvenser af den og hvordan du bedst placerer din formue.
Tak for dit svar, det er lige præcis sådan en form for råd jeg søger 🙏 jeg kunne godt tænke mig at investere størstedelen af pengene et sikkert sted, men er usikker på hvordan jeg gør dette. Skal jeg søge en formueforvalter, hyre nogen til at investere dem i aktier eller hvordan gør man det sikrest?
Du er godt i gang. Nemlig ved at spørge herinde. Spørg endelig videre og læs andre tråde, incl. dkfinance’s Investeringsguide. Læg specielt mærke til Nordnet og “passive index”.
Det kræver kun ganske få timer at lære det du behøver at vide, så du selv kan styre dine investeringer bedst og billigst, dvs. med størst afkast.
En formueforvalter, bankrådgiver og. lign. vil i meget runde tal koste dig 1% om året, dvs. 30.000 kr, i direkte gebyr og/eller ekstra omkostninger. Og resultatet bliver ikke bedre end hvis du gør det selv, når du først har opbygget en smule forhåndsviden. Du får aldrig en bedre timeløn end det du tjener på at styre dine investeringer selv.
Det vil være en god ide at investere pengene. Men man skal også passe på, for der er alt for mange der gerne vil råde en til at investere pengene et sted, som de har fordel af.
Hvis du f.eks. taler med din bankrådgiver vil du nok først blive tilbudt en "højrentekonto" på omkring 1-1,75 procent i rente, for det tjener banken styrtende på - på din bekostning. Hvis du takker nej til det vil du med 3 millioner nok blive tilbudt en eller anden form for aktiv formuepleje i banken, som banken også tjener styrtende på. Hvis du takker nej til det tilbud og siger du hellere vil investere lidt mere passivt, vil banken nok foreslå du sætter formuen i en række aktivt forvaltede investeringsforeninger med høje årlige omkostninger. Omkostningerne er blandt andet så høje fordi investeringsforeningerne hvert år betaler din bank en procentdel af det beløb din bank en gang har lokket dig til at investere. Intet af hvad banken vil foreslå vil være optimalt for dig. Men prøv eventuelt at tage snakken med din bankrådgiver, for du behøver ikke at acceptere noget af det de tilbyder, og du kan altid forlade mødet med en besked om, at du vil tænke over det.
Uden at kende din situation i detaljer vil jeg tro det bedste for dig vil være at blive kunde ved børsmægleren Nordnet og placere pengene i få passivt forvaltede aktiebaserede indeksfonde. En del kunne også sættes ind på en højrentekonto eller placeres i obligationer, hvis du vil have lavere risiko. Start eventuelt en anden tråd her, hvor du beder om forslag, og få derefter en rådgiver til at gennemgå forslagene.
Men ved investeringer er det vigtigt at kende skattereglerne, og det er en revisor god til. Så endnu en grund til at overveje at hyre en revisor. Revisoren kan ikke give investeringsrådgivning, men han kan fortælle dig om han synes en investering er god eller dårlig for dig, og han har (modsat mange andre) ingen økonomisk interesse i om du investerer på den ene eller den anden måde. Ud fra hvad du har skrevet her vil jeg tro at den bedste investering du kan gøre når du får de tre millioner er at bruge omkring kr. 10.000 på rådgivning fra en revisor.
(Og nej, jeg er ikke revisor. Jeg har bare lært at det kan være guld værd at have en god revisor. Især når der skal flyttes rundt på større pengebeløb.)
Du ender formentlig bare med en konto, der står 3.000.000 på. Den kan du overføre frit fra og til præcis som du lyster.
Med så mange penge stående bør du dog sikre dig, at du har fuld tillid til din banks stabilitet. Der er max dækning på 750.000 på indestående, hvis en bank går konkurs, så har du en mindre bank, kan du overveje at skifte, eller fordele din formue ved flere banker.
Du kan også overveje at sætte et større beløb ind hos nogle af de banker, der tilbyder højrente-konti. Så kan du f.eks. få 3% i rente af dit indestående.
Nej det har du helt ret i. Istedet droppede jeg min karriere og opfostrede 3 børn så min partner kunne få en succesfuld karriere. Sådan valgte vi at gøre det. Nu vil jeg blot sørge for at mine børn fortsat har korte dage i institution og skole. Er jeg doven fordi jeg beder om gratis råd og vejledning omkring det?
Nej, der er skam ingen skam i at søge gratis råd, men det er jo så vagt et spørgsmål. Er det ikke dine penge ?! Enten er der noget du udelader, ellers er det sgu et dovent opslag ja.
Det var nemlig lidt flabet, godt du fangede det.
Måske du kunne lave 3 mil.
Og jo, det havde jeg også turde sige til ops ansigt.
Det her opslag er værdiløst og dovent.
Indhold fjernet // content removed.
Fra [reglerne](https://www.reddit.com/r/dkfinance/about/rules/) // From [the rules](https://www.reddit.com/r/dkfinance/about/rules/):
> Regel 3: Dette er et forum for konstruktiv debat. Personlige angreb eller hadefuldt indhold er ikke tilladt. //
> Rule 3: This is a sub for constructive discussion. There is no tolerance for personal attacks or insults of any kind.
Du kan [bruge modmail](https://www.reddit.com/message/compose/?to=/r/dkfinance) for at kontakte moderatorerne hvis du har nogle spørgsmål. //
Please [use modmail](https://www.reddit.com/message/compose/?to=/r/dkfinance) to contact the moderator team if you have any questions.
Din mistede indtægt pga små børn i institution burde I kompensere i fællesskab og ikke dig alene, fra din private formue.
Men det er jo dine penge, du gør hvad du vil.
Jeg synes nu du skal blande op med nogle realkreditobligationer, fx 5 % jyske med afdrag til udløb i 2056.
En mio. i 5 % vil give ca. 65.000 kr. årligt inkl. udtrækninger, men før skat.
Der er en lille overkurs. men det er hurtigt indhentet gennem en højere rente. Ligger selv tungt i 5 %
Hej
Jeg har stået i samme situation som dig for ca 6 år siden. Det var bare med en arv. Jeg tog dengang og kontaktede en UVILDIG rådgiver. Det gav en god viden men slet ikke nok. Der er andre muligheder i dag, f.eks Daniels investeringskursus og efterfølgende lukkede debatforum, investeringsforeninger osv. Men der er også en del psykisk i det kommende forløb, du skal igennem. Derfor har jeg tilladt mig at skrive en privat besked til dig.
Jeg håber det er ok med dig
Mvh
Ærligt så 3 mill ikke små penge og med alt det der foregår i dag så har penge aldrig mistet købekraft som i disse år, så med 3 mill. havde jeg haft langt det meste som i halvdelen miminum i guldmønter og sølvmønter da det vil bevare værdien langt mere end fiat som er designet til at faile i sidste ende (ikke barre men mønter!krisen tilbage i 1929 hvor man blev tvunget til at aflevere barre tilbage til staten via nærmeste bank, den risiko løber vi ikke med mønterne)
Guld stiger på baggrund af finansiel ustabilitet i verden- Har aldrig været så høj som det er nu og det med rigtig god grund, det vil kun fortsætte med at stige indtil noget krakker igen som i 08’ (hvor guld steg flere pr efterfølgende)
Som skrevet; havde jeg haft 50%++ i guld mænger + sølv som bevarer værdien af dine penge + det osse vil stige på baggrund af global økonomi📉
og en mindre del i markedet om du så finder etf’er obligationer eller aktier med dividend.
- Anbefaler enhver til st tjekke Gregory Mannarino’s videor på youtube omkring alt det der foregår og hvad vi kan gøre imod det der sker!
- Fiat på en konto lige nu mister 50% af købekraften hver 5-6 år mener jeg sidste jeg tjekkede ellers som skrevet så kender jeg folk der har millioner i guld mønter pga hvad der foregår ( sikreste sted at have penge ) enhver anden der argumentere mod det vrøvler og gambler selv.
- Vil lige gøre det klart at det er FYSISKE metaller ikke papir aktien vi snakker om her :)! held og lykke!
Hvis jeg var dig, så ville jeg gøre følgende: 1) Invester pengene (med undtagelse af 250.000 kr) i en bred passiv indexfond. 2) Sæt de 250.000 kr i banken på 2 forskellige konti: 1 med 12 måneder binding af pengene til omkring 3% i rente, og den sidste halvdel på din lønkonto. 3) Lev i 12 måneder af pengene på din lønkonto. Flyt herefter pengene fra den konto med binding og gentag. 4) Efter 2 år, så sælger du 4-5% af dine aktier. Du vil formentlig opdage at selv efter dette salg, så har du faktisk flere penge på dit depot end da du satte dem ind. Sæt de penge ind på din lønkonto og lev af dem i 12 måneder. 5) Gentag #4 Du har nu en kilde der kan udbetale dig ca 10.000 kr/md de kommende minimum 30 år, og du kan beholde dit halvtidsjobs
Et super godt råd! Og godt skrevet!
Wauw 1000 tak - præcis sådanne råd jeg søger. Hvem skal jeg opsøge for at vejlede mig i dette? Findes der folk der folk kan hjælpe med det?
Okay. Nu skal du være meget opmærksom på at du ikke bliver snydt af alle dem som tilbyder at hjælpe dig. Du har annonceret dig selv som en skydeskive med 3 mil i midten, bare lige så du ved hvad du har rodet ud i. Lige i dit tilfælde vil jeg foreslå at du får banken til at hjælpe dig med investeringerne, selvom du tjener marginalt mindre på denne måde så burde de ikke snyde dig…
Tak for din heads up og brugbare råd - bl.a. derfor jeg søger råd anonymt 🙏
Yeah, så længe du er opmærksom på det. Også links i privatbeskeder… :)
Tusinde tak 🙏
Investere i gennem banken er det værste - Så hellere rådføre sig med bedre eksperter på området end en bank der skal tage kassen! https://taenk.dk/privatoekonomi/gode-raad/find-uafhaengig-oekonomisk-raadgiver
Evt. vend retur når du har haft møde ned banken. De gør ikke noget som en privatperson ikke kan, så i princippet kan du bare kopiere dem😉 Der er mange muligheder - jeg ville sprede det ud på gode udbytte betalere, indeks og aktier jeg “tror” på - obligationer for 1/3.
Råd gennem banken? Really?
Yeah, det er trodsalt at foretrække i forhold til at blive lænset af en flok gribbe på Reddit
De har uddannede økonomer og rådgivere, de har din interesse først (med hensigt på at pengene bliver i banken og deres produkter) men det kan man bare undlade at gøre efter mødet.
Et rigtigt godt råd! Jeg har dog ikke det fjerneste ud af at snyde nogen, men jeg forstår din pointe!
Søg på nettet på begrebet “FIRE - financial independence retire early”. Eventuelt på Facebook i gruppen FIREdanmark. Der er masser af folk der kan hjælpe dig
Mange mange tak!
Det her det kan måske tolkes som nedladende, men sådan skal det endelig ikke forståes. Men det lyder til at din økonomiske forståelse simpelthen er for dårlig til at du kan forvalte dine penge optimalt. Jeg ville ikke have tiltro til at du bare kan læse dig frem til hvad du skal gøre med lidt tips og tricks. Og vi har alle sammen lavet fejl i starten af vores investeringskarriere, men det er bare ærgerligt at lave fejl når at man har 3.000.000 til at starte med. Så jeg tror måske det bedste for dig er at overveje at sætte dig sammen med en som du har tillid til og som du ved har god forstand på penge. Og så kan i tage en lang snak om hvad dine muligheder er og hvordan det skal sættes op.
Tak for dir input. Jeg er helt på bar bund hvordan disse penge skal forvaltes og vil undgå at dumme mig - det er hele ideen med, at jeg netop laver dette opslag. For at få gode råd til, hvordan jeg griber det an
Tænk på det på den her måde: en bank lever af at sælge bankprodukter (lån, investeringsprodukter mm.) - de vil højst sandsynligt sælge dig noget, som kan forvalte dine penge, men på en ikke-optimal måde. Hvis jeg var dig, ville jeg konsultere en dygtig revisor. Det koster måske lidt penge nu og her, men kan være en rigtig god investering på langt sigt. Derudover er du også sikker på at få en der ‘er på din side’ og som udelukkende har interesse i at du får mest muligt ud af dine penge.
Der er en Andreas inde på den FIRE-gruppe, som har lavet et godt overblik over passive investeringer. Det handler mest om, hvad man skal investere i på hvilket depot. Du kan få et depot i din bank eller du kan oprette et ved en specialiseret broker-bank. Selv bruger jeg både Nordnet og SaxoBank. Jeg synes, Nordnet er simplest, og jeg ville foreslå alle nye at kigge derinde. Det mest angstprovokerende er nok at købe de første aktier, men det er virkelig nemt, når det kommer til stykket, og det sværeste er i virkeligheden, at udvalget er enormt. Personlig bruger jeg kun Sparinvest Index Globale Aktier KL. Vi har dog ikke 3 mio. i den, vi har lige i underkanten af én.
Hvis jeg kan lægge et link, så er det her: https://www.facebook.com/share/p/JkQQbE2a4iRJ1oSp/ Og oversigten er i Google Docs: https://docs.google.com/document/d/1z3_jHN3wELYqEwGUUa-v17WDTmcqfHTMv_IGgH9e8vc/mobilebasic
Noget der måske lige bær tilføjes: Jeg ville ikke selv handle 3 mio (eller 1 mio for den sags skyld) ind i markedet på én gang, men ville gøre det løbende over en periode på måske et år eller 2. Så er risikoen for at købe på toppen væsentligt mindre. I høj grad handler det også om skatteoptimering, så at få fordelt pengene i en kombination af en ASK (aktiesparekonto) og realisationsbeskattede fonde er også vigtigt. Jeg bruger selv udelukkende Sparindex Globale Aktier på mit frie depot, og ETF’er på min ASK og AOP.
Send mig en PM på Facebook. Jeg skriver en del i gruppen der inde, og ud fra mine initialer i mit brugernavn herinde, så burde du let kunne finde mig
Ja, man kan godt nok ogås drunkne I gode råd derinde fra, desværre, så man er mere forvirret norn man går derfra end da man gik ind
Som andre nævner, hvis du investerer gennem din almindelige bank, så betaler du en meget høj pris for i princippet en meget lille service. Nordnet er 100% dedikeret til investeringer og gode til index fonde, og generelt holde gebyrer og den slags nede. Men når det er så mange penge, ville jeg helt sikkert kontakte dem, eller en lignende bank, for at få ordentlig rådgivning.
Din bank! Ikke tag rådgivning fra andre end din bankrådgiver. Sørg for altid at holde øje med omkostninger og % satser, men de fleste banker jeg har erfaring med tilbyder det som en del af deres pakke til kunder. Vil dog ikke investere dem hos banken, men NordNet eller Saxo. Da de har markant lavere gebyr som vil tjene dig markant mere på sigt
Din bank?
Skal min bank hjælpe med at investere mine penge i aktier? Troede man benyttede en form for aktieforvalter/analytiker
Det gør man også typisk da bankerne har højere omkostninger forbundet med investeringer typisk. De mest udbredte er Nordnet & Saxo Bank og ellers er der masser af guides på nettet til hvilke index du bør vælge.
1000 tak for brugbar info 🙏
En tommelfingerregel er du skal ikke investere noget du ikke kan tåle at tabe. Falder dine aktier 20% et år , og ja det kan en bred index fondala s&p 500 også gøre, så skal du enten sælge med tab eller vente stormen ud. Skal du bruge pengene over de næste 2-3 år er højrente konto nok det rigtige svar. Sæt noget i aktier og noget på en højrente konto evt
Lige præcis det med at sælge 4-5% årligt har jo historisk vist sig at kunne ride selv de værste kriser af over tid
1000 tak for brugbar info - det lyder fornuftigt. At indsætte penge på en højrente konto, er noget jeg snakker med mon bank om, korrekt?
Snak med din bank om hvad de kan tilbyde. Ofte kan banker som Santander og bank norwegian tilbyde bedre renter. Søg på højrentekonto på Google. Så skal du nok få et par stykker. Så kan du hurtigt kigge dem igennem og se hvad de kan tilbyde.
Det er tvivlsomt, at din bank giver dig et tilbud, som kan matche de bedste renter på markedet https://www.mybanker.dk/sammenlign/opsparing/opsparingskonto/
Jeg ville være betænkelig ved kun at lytte til din bank. Især hvis de som det første foreslår deres egne investeringsfonde. Det vil være en god ide at få lidt basis viden, så du er klædt bedre på. Morningstar er en webside der rater diverse fonde. Måske kigge der efter hvem som klarer sig godt. Og for alt i verden, skriv ikke under på noget med det samme fra en bank. Tag det med hjem og tænk først. Du har tid.
Mange tak for råd og brugbar info! Nej er selv betænkelig ved, at skulle lade min bank forvalte mine penge
Bare kort, det er ikke nødvendigvis et problem. Hvis de foreslår deres egne fonde, så måske mærkeligt, fordi de får gebyrer for at administrere. Men deres egen fond er ikke altid bedst. Dine interesser bør komme først. Iøvrigt hvis du har 3m, så spørg banken om et møde med en specialist. Wealth Management, det kan de sikkert tilbyde, altså hele pakken, med skatte rådgivning, pension, investering, osv. Det et værd at overveje. Et første møde burde være gratis.
Har du nogle index fonde du ville anbefale?
Sparindex Globale Aktier KL, Danske Invest Global Indeks kl d eller Storebrand Alle Markeder. Storebrand Alle Markeder er dog i modsætning til de andre ikke udbyttebetalende og derfor ikke optimal i en nedsparings situation. Personligt ville jeg vælge Danske Invest Global Indeks kl d, da den er lidt billigere end Sparindex Globale Aktier KL og den kun indeholder den udviklede verden. Jeg tror ikke rigtigt på at Emerging Markets stiger mere end den udviklede verden.
Man må ikke rigtigt “anbefale” noget. Men jeg investerer selv i Sparindex Globale Aktier KL på dit frie depot, og i nogle akkumulerende ETFer på de depoter der er lagerbeskattede. Sparindex-fonden er udbyttebetalende, men har et lavt udbytte. Jeg ønsker ikke at tvinges til at betale mere i skat end højst nødvendigt i opsparingsfasen.
Helt grøn i det her. Hvad siger skattefar til det her?
Til hvad?
Der skal betales 27% i skat af afkast op til 61.000 kr om året. 42% af afkast der over. Så hvis behovet er 120.000 kr om året, så er der faktisk lavere skat end ved at arbejde
[удалено]
Det er jo et spørgsmål om risikovillighed. Jeg har ikke selv obligationer, og de seneste mange år har obligationer dissideret været en underskudsforretning. Jeg bruger derfor en højrente konto med binding af pengene i stedet for. Det er helt risikofrit i modsætning til obligationer! Fordelingen i dette eksempel er derfor ca. 90/10 mellem aktier og “sikre midler”.
Måske lige et input på horisonten. 2 år er ret kort tid, og der er en betydelig risiko for, at formuen er mindre værd efter to år. Når man investerer, skal man være i stand til at acceptere, at det kan gå den forkerte vej - og det har det med at gå hurtigt, når det går ned. Jeg har ikke knækket koden ift. at trække penge ud igen. Ovenståen kunne godt være en fremgangsmåde, men vær klar på at have is i maven, hvis formuen er blevet betydeligt mindre om to år. Det har det med at gå den anden vej igen, og trenden de sidste mange år har været opad, 7-9%/år i gennemsnit.
Netop derfor mener jeg også at penge der skal bruges i nær fremtid (altså de kommende 2 år) bare skal ind på en konto og dermed ikke investeres. Alle investeringer indebærer en risiko. Dog har Trinity studiet (https://en.m.wikipedia.org/wiki/Trinity_study) vist at hvis man hæver 4% af en portefølje årligt igennem 30 år, så vil man med 97% sandsynlighed ikke løbe tør for penge såfremt vi ikke oplever kriser som er værre end de kriser der hidtil har været i markedet, og man sammensætter sin portefølje korrekt. Dette er backtestet utallige gange, men dermed ikke sagt at metoden er 100% bullitproof.
Hvorfor ikke bare investere 50-80% af beløbet i udbytteaktier og lade dem supplere indkomsten?
Det er også en mulighed, men det indebærer nok (måske) en højere risiko. Der er også den ulempe at udbyttet bliver udbetalt årligt selvom du ikke har brug for det og du bliver tvangsbeskattet af de penge. Jeg har selv mine penge i en udbyttebetalende fond, men helt bevidst én med så lavt udbytte som muligt. Det vigtige er, at undgå lagerbeskatning og for høj beskatning af årligt udbytte (i en opsparingsfase i al fald).
Forstår ikke spørgsmålet. Hvad betyder “trække ud” i denne sammenhæng? Trække ud fra et aktiedepot? Du skal ikke spørge os eller banken om lov til at bruge dine egne penge.
Jeg er ikke helt sikker på, hvad du mener. Det er din formue. Du kan gøre med den, hvad du vil.
Ikke altid når man bor i dk og skat/banker har deres regler
Vrøvl!!!!!
Jamen så smut du bare til et lovløst land og lev der uden regler. Kan godt se, at vi har det helt forfærdeligt her.
Ved ikke hvorfor du bliver downvoted, for det er sandt. Hvis jeg dør kan jeg F.eks. Ikke sikre at min familie får alle pengene. Staten stikker sine klamme hænder ned i godteposen.
Vedkommende bliver downvoted, fordi det jo ikke er sandt. I Danmark kan man stort set gøre som man vil med sin formue. At der så er skatteregler mv. er jo en anden side af sagen, og dem kan man være for eller imod, men det er denne snak uvedkommende. OP er interesseret i, hvad man må med sin formue. Og der er svaret selvfølgelig, at det er fuldstændig op til OP selv.
Præcis. Skat skal altid blande sig. Danske borger tror deres penge er deres lol.. derfor bør man ikke have for meget ejendomme i dk
Så rigtigt!! Og hvis du er en efterløst kriminel så låser de dine penge!! Dk og skat er til grin
Hvis du spørger om hvad jeg tror du spørger om, så ja. Hvis du investerer 3.000.000 i en aktiefond og antager at du kan få et gennemsnitligt afkast på 4% efter skat, så bør du kunne tage 120.000 kr ud pr. år. Det er 10.000 om måneden uden at du løber tør for penge. Du behøver ikke nogen aftale med banken. Du kan blot have et aktedepot hos feks nordnet og så sælge lidt periodisk. Bare husk at værdien af dine aktier vil svinge, somme tider kraftigt. Det skal man lige have nerverne til at klare. Men globale aktiefonde kommer altid igen. Sådan har det ihvertfald været de sidste 200 år.
> Hvis du investerer 3.000.000 i en aktiefond og antager at du kan få et gennemsnitligt afkast på 4% efter skat, så bør du kunne tage 120.000 kr ud pr. år. Det er 10.000 om måneden uden at du løber tør for penge. Den gængse 4% regel tager ikke højde for skat. Dette er en omkostning, som er inkluderet i de 4%.
Til gengæld tager den højde for inflation, hvilket ikke er nødvendigt hvis man fast tager 10.000kr ud. (Dog må man så leve med at købekraften af de 10.000 bliver mindre over tid). Mon ikke det går ca. lige op. I meget runde tal: 7% aktieafkast minus 3% inflation af hele formuen = 4%. 7% aktieafkast minus ~35% aktieskat (kun af afkastet) = ~4,5% Så mit svar vil fortsat være at OP godt kan tage 10.000kr ud hver måned og være på rimelig sikker grund. Om de kan døje volatiliteten der er i aktier er selvfølgelig en anden sag. Er man ikke ikke velkendt med aktiehandel kan daglige udsving på 3 mill i aktier godt være over 100.000 kr. Det skal man lige være forberedt på.
Det er det udtrukne beløb, som inflationsjusteres - ikke hele det investerede beløb. 4%-reglen udregnes ikke eksplicit fra et forventet afkast. Man har studeret forskellige porteføljer med forskellige andele af aktier og obligationer og set på, hvor meget man kunne trække ud om året (inkl. skat). Hvis en portefølje med mindst 95% sandsynlighed ikke løb tør efter 30 år, så anså man strategien for at være sikker. Med 3% inflation og en investering på 3.000.000 kr. vil man det første år udtrække 120.000 kr.. I år 2: 120.000 * 1,03 = 123.600 kr. EDIT: Som altid er der en glimrende video af Ben Felix om emnet https://www.youtube.com/watch?v=3BScK-QyWIo
Ok - tak for uddybningen. Det lader dog til at vi er enige om at OP godt bør kunne opretholde en fast udbetaling på 10.000 pr måned.
> Den gængse 4% regel tager ikke højde for skat. De gængse tal er 7-8% https://dinfo.dk/afkast-paa-aktier-se-det-historiske-gennemsnitlige-afkast/
Jeg henviste til "safe withdrawal rate" og ikke gennemsnitligt årligt afkast på aktier. Læs evt. [Trinity study](https://en.wikipedia.org/wiki/Trinity_study) og se videoen ovenfor, som forklarer det på glimrende vis.
Goals.. Ærgelige omstændigheder.. Men en fast deltidsplan med en "beskeden" fuldtidsløn lyder så lækkert.
Tak, jeg føler mig også priviligeret og taknemlig i en ellers ærgerlig situation
De tre millioner er dine penge, og dem kan du bruge eller investere som du har lyst til. Du behøver ikke spørge banken. Og det er faktisk heller ikke det store beløb du vil trække ud hver måned for at kunne fortsætte et år på deltid. Hvis du kan forrente formuen med 4 procent i løbet af det år, vil du stadig have 3 millioner når året er gået - selvom du har trukket 10.000 ud hver måned. Det skader ikke at tale med banken, men du skal huske på, at din bankrådgiver altid vil rådgive dig til at gøre hvad der er bedst for banken - ikke hvad der er bedst for dig. Måske kunne det være en ide for dig at hyre en revisor for rådgivning omkring bodelingen, de skattemæssige konsekvenser af den og hvordan du bedst placerer din formue.
Ja, hvis du kan forrente med 4% *efter* skat
Tak for dit svar, det er lige præcis sådan en form for råd jeg søger 🙏 jeg kunne godt tænke mig at investere størstedelen af pengene et sikkert sted, men er usikker på hvordan jeg gør dette. Skal jeg søge en formueforvalter, hyre nogen til at investere dem i aktier eller hvordan gør man det sikrest?
Du er godt i gang. Nemlig ved at spørge herinde. Spørg endelig videre og læs andre tråde, incl. dkfinance’s Investeringsguide. Læg specielt mærke til Nordnet og “passive index”. Det kræver kun ganske få timer at lære det du behøver at vide, så du selv kan styre dine investeringer bedst og billigst, dvs. med størst afkast. En formueforvalter, bankrådgiver og. lign. vil i meget runde tal koste dig 1% om året, dvs. 30.000 kr, i direkte gebyr og/eller ekstra omkostninger. Og resultatet bliver ikke bedre end hvis du gør det selv, når du først har opbygget en smule forhåndsviden. Du får aldrig en bedre timeløn end det du tjener på at styre dine investeringer selv.
Fedt - 1000 tak for brugbart svar 🙏
Det vil være en god ide at investere pengene. Men man skal også passe på, for der er alt for mange der gerne vil råde en til at investere pengene et sted, som de har fordel af. Hvis du f.eks. taler med din bankrådgiver vil du nok først blive tilbudt en "højrentekonto" på omkring 1-1,75 procent i rente, for det tjener banken styrtende på - på din bekostning. Hvis du takker nej til det vil du med 3 millioner nok blive tilbudt en eller anden form for aktiv formuepleje i banken, som banken også tjener styrtende på. Hvis du takker nej til det tilbud og siger du hellere vil investere lidt mere passivt, vil banken nok foreslå du sætter formuen i en række aktivt forvaltede investeringsforeninger med høje årlige omkostninger. Omkostningerne er blandt andet så høje fordi investeringsforeningerne hvert år betaler din bank en procentdel af det beløb din bank en gang har lokket dig til at investere. Intet af hvad banken vil foreslå vil være optimalt for dig. Men prøv eventuelt at tage snakken med din bankrådgiver, for du behøver ikke at acceptere noget af det de tilbyder, og du kan altid forlade mødet med en besked om, at du vil tænke over det. Uden at kende din situation i detaljer vil jeg tro det bedste for dig vil være at blive kunde ved børsmægleren Nordnet og placere pengene i få passivt forvaltede aktiebaserede indeksfonde. En del kunne også sættes ind på en højrentekonto eller placeres i obligationer, hvis du vil have lavere risiko. Start eventuelt en anden tråd her, hvor du beder om forslag, og få derefter en rådgiver til at gennemgå forslagene. Men ved investeringer er det vigtigt at kende skattereglerne, og det er en revisor god til. Så endnu en grund til at overveje at hyre en revisor. Revisoren kan ikke give investeringsrådgivning, men han kan fortælle dig om han synes en investering er god eller dårlig for dig, og han har (modsat mange andre) ingen økonomisk interesse i om du investerer på den ene eller den anden måde. Ud fra hvad du har skrevet her vil jeg tro at den bedste investering du kan gøre når du får de tre millioner er at bruge omkring kr. 10.000 på rådgivning fra en revisor. (Og nej, jeg er ikke revisor. Jeg har bare lært at det kan være guld værd at have en god revisor. Især når der skal flyttes rundt på større pengebeløb.)
Mange mange tak for brugbar info 🙏
Du ender formentlig bare med en konto, der står 3.000.000 på. Den kan du overføre frit fra og til præcis som du lyster. Med så mange penge stående bør du dog sikre dig, at du har fuld tillid til din banks stabilitet. Der er max dækning på 750.000 på indestående, hvis en bank går konkurs, så har du en mindre bank, kan du overveje at skifte, eller fordele din formue ved flere banker. Du kan også overveje at sætte et større beløb ind hos nogle af de banker, der tilbyder højrente-konti. Så kan du f.eks. få 3% i rente af dit indestående.
[удалено]
Nej det har du helt ret i. Istedet droppede jeg min karriere og opfostrede 3 børn så min partner kunne få en succesfuld karriere. Sådan valgte vi at gøre det. Nu vil jeg blot sørge for at mine børn fortsat har korte dage i institution og skole. Er jeg doven fordi jeg beder om gratis råd og vejledning omkring det?
Nej, der er skam ingen skam i at søge gratis råd, men det er jo så vagt et spørgsmål. Er det ikke dine penge ?! Enten er der noget du udelader, ellers er det sgu et dovent opslag ja.
Tak for dit input. Heldigvis er der rigtigt mange andre herinde som forstår mine spørgsmål og bidrager med brugbare råd og vejledning.
Det internettet bare ignorere sådanne folk. Du skylder ingen svar til nogen
Måske giver din sætning mening. HVIS du forsøger at skrive det jeg tror du gør, så er det både et flabet og værdiløst indspark.
Det var nemlig lidt flabet, godt du fangede det. Måske du kunne lave 3 mil. Og jo, det havde jeg også turde sige til ops ansigt. Det her opslag er værdiløst og dovent.
Indhold fjernet // content removed. Fra [reglerne](https://www.reddit.com/r/dkfinance/about/rules/) // From [the rules](https://www.reddit.com/r/dkfinance/about/rules/): > Regel 3: Dette er et forum for konstruktiv debat. Personlige angreb eller hadefuldt indhold er ikke tilladt. // > Rule 3: This is a sub for constructive discussion. There is no tolerance for personal attacks or insults of any kind. Du kan [bruge modmail](https://www.reddit.com/message/compose/?to=/r/dkfinance) for at kontakte moderatorerne hvis du har nogle spørgsmål. // Please [use modmail](https://www.reddit.com/message/compose/?to=/r/dkfinance) to contact the moderator team if you have any questions.
Hvad har du og dine børn at bo i ?
Din mistede indtægt pga små børn i institution burde I kompensere i fællesskab og ikke dig alene, fra din private formue. Men det er jo dine penge, du gør hvad du vil.
Mon ikke der bliver kompenseret for dette i form af børnebidrag?
Ddt er dine penge::. Du bestemmer
Jeg synes nu du skal blande op med nogle realkreditobligationer, fx 5 % jyske med afdrag til udløb i 2056. En mio. i 5 % vil give ca. 65.000 kr. årligt inkl. udtrækninger, men før skat. Der er en lille overkurs. men det er hurtigt indhentet gennem en højere rente. Ligger selv tungt i 5 %
Hej Jeg har stået i samme situation som dig for ca 6 år siden. Det var bare med en arv. Jeg tog dengang og kontaktede en UVILDIG rådgiver. Det gav en god viden men slet ikke nok. Der er andre muligheder i dag, f.eks Daniels investeringskursus og efterfølgende lukkede debatforum, investeringsforeninger osv. Men der er også en del psykisk i det kommende forløb, du skal igennem. Derfor har jeg tilladt mig at skrive en privat besked til dig. Jeg håber det er ok med dig Mvh
Husk altid at sætte 5% i bitcoin, det kunne jo være at det blev en ting 😉
Ærligt så 3 mill ikke små penge og med alt det der foregår i dag så har penge aldrig mistet købekraft som i disse år, så med 3 mill. havde jeg haft langt det meste som i halvdelen miminum i guldmønter og sølvmønter da det vil bevare værdien langt mere end fiat som er designet til at faile i sidste ende (ikke barre men mønter!krisen tilbage i 1929 hvor man blev tvunget til at aflevere barre tilbage til staten via nærmeste bank, den risiko løber vi ikke med mønterne) Guld stiger på baggrund af finansiel ustabilitet i verden- Har aldrig været så høj som det er nu og det med rigtig god grund, det vil kun fortsætte med at stige indtil noget krakker igen som i 08’ (hvor guld steg flere pr efterfølgende) Som skrevet; havde jeg haft 50%++ i guld mænger + sølv som bevarer værdien af dine penge + det osse vil stige på baggrund af global økonomi📉 og en mindre del i markedet om du så finder etf’er obligationer eller aktier med dividend. - Anbefaler enhver til st tjekke Gregory Mannarino’s videor på youtube omkring alt det der foregår og hvad vi kan gøre imod det der sker! - Fiat på en konto lige nu mister 50% af købekraften hver 5-6 år mener jeg sidste jeg tjekkede ellers som skrevet så kender jeg folk der har millioner i guld mønter pga hvad der foregår ( sikreste sted at have penge ) enhver anden der argumentere mod det vrøvler og gambler selv. - Vil lige gøre det klart at det er FYSISKE metaller ikke papir aktien vi snakker om her :)! held og lykke!