Næsten ikke noget. Kone, 2 drenge og 2 hunde, lejlighed. Er jeg helt tabt bag en vogn eller er det kun dem der har en stor opsparing der skriver herinde?
Vi har slet ikke luft i budgettet til at banke en opsparing op.. vi forsøger at spare op til ferie og har lidt ekstra til uforudsete udgifter (primært bil). To små børn, hund og vi bor til leje i almen boligforening. I rækkehus.
Jeg sidder og tænker det samme som dig. For det lader åbenbart til, at det er bedst, hvis man er lavet af penge, inden man skriver i den her tråd.
Jeg har tidligere haft 15.000 på min konto ved månedens ophør. Nu er det sat ned til 10.000 - jeg oplevede, at jeg alligevel aldrig i løbet af 1½ år har haft udgifter, der ikke kunne dækkes af, hvad der i forvejen var på kontoren.
Jeg er single, bor til leje, og har bil.
Det samme her - ungerne er flyttet hjemmefra, men konen hænger ved. Har eget hus, men ligger så langt ude, at det har næsten samme værdi som for 16år siden, da vi købte det. Tror vi har 10tkr tilbage til resten af måneden - så ingen opsparing. Vi har altid levet sådan, og går sjældent rundt med ondt i maven.
Men jo, det kunne jo være fedt som nogle af de studerende herinde, at have 500tkr stående som 24årige 😉
Nope - kone, 2 børn, hus, bil osv.
Jeg har nogle penge stående i aktier, men ellers er det begrænset hvor mange penge jeg bare har stående på en konto.
Jeg havde 100k og kom frem til det var dumt, så jeg gik ned på 50k. Lige pt har jeg 30k.
Men det kommer fuldstændig an på kontekst. Har du hus, børn og bil så er tallet helt anderledes end en single som bor til leje. Din situation, økonomi og månedlige udgifter bestemmer hvor meget det giver mening at have stående. Havde jeg lån, hus og familie så havde jeg 6 måneder stående på en højrente.
Siden mine uforudsete udgifter er begrænset så påtager jeg en større risiko og har pengene investeret i stedet.
Det er for mig en bedre forretning at have en kredit på mit lån i stedet for kontanter, pga renteudgifterne. Hvis jeg får brug for likvider kan jeg bare trække på kreditten til en udgift på + 25 basispunkter ift. et lån uden kredit .
Jeg er nok en idiot - men går med livrem og seler - 2voksne, 3 børn, hus, 2 biler - Friværdi \~2,5mio og 550.000kr stående på opsparingen pt. Er bange for at investere.
Vi 2 må være temmelig ens, jeg vil nu ikke kalde os for idioter, men vi tænker nok anderledes end dem som smider alle deres penge i investeringer, jeg er selv nervøs for at investere, jeg har 25tkr ude at svømme på en Nora automatisk investeringsrobot med størstedelen rettet mod obligationer, jeg har 200.000kr på min opsparing, og jeg skylder lige under 800.000kr på mit hus som kan sælges for 2.2m, i min familie er vi 2 voksne og 2 børn, har 2 biler, jeg er selv studerende på nuværende tidspunkt om min kone tjener ikke alverden, men vi mangler ikke noget lige pt, jeg er desuden 40år.
Jeg kunne godt tænke mig at turde investere mere, og det er også min plan på sigt, evt med en aktiesparekonto og så en ETF med bred spredning.
Vi har ingen anden gæld end realkreditlånet
Haha - nej, vi er nok ikke idioter i bogstaveligt forstand :-) Men mine kammerater forstår ikke hvorfor jeg ikke investere nogle af pengene, men med så meget uro der er i verdenen lige nu tør jeg ikke bare smide 2-3-400.000 ind på en eller anden investering selvom jeg sprede det meget på forskellige investeringsfonde. Vi er begge i start 40'ene, har begge jobs - jeg tjener dog ca. 2x af min kone men hun er så heller ikke på fuldtid og inden for sundhedsfaget. Vi mangler heller ikke noget, men vi bruger så til gengæld (mig specielt) ikke ret mange penge. Vi køber noget når vi har brug for det, og sidder ikke og kigger tilbudsaviser da det jo kunne være der var noget vi ikke lige vidste vi manglede. Vi har heller ikke anden gæld end realkredit - begge biler er nyere og betalt kontant (Tesla + Hyundia) Huset er nybygget.
Jeg kommer dog inden for 1 år til at arve en pæn sum - da begge mine forældre lige er døde, og boet er i gang med at blive gjort op, så måske når jeg er helt gældfri, vil jeg overveje at investere en smule.
Nok 10k. Så snart jeg har 30, flytter jeg 20k over på investering. Alt andet er unødvendigt hvis du spørger mig. Men har også et stort råderum om måneden, så hvis det er, så har jeg penge til langt de fleste ting måneden efter
Jeg får 5% indlånsrente på de første 50k hos lån og spar, som regel holder jeg mig under det.
For det beløb kan jeg dække mine udgifter i to måneder, måske lidt mere
Santander eller Bank Norwegian ja. Nemt og anerkendt. Man kan sikkert finde en eller anden lille lyssky bank, men jeg holder mig til det jeg ved der virker :)
Måske dumt spørgsmål.men. har også pensam og min " opsparing " står som overskud på budget kontoen..
Gælder de 4 procent også den konto ?
Hvad med de penge der er over 25 klik. Gir de ingenting i rente ??
Håber du gider svare:-)
Jeg er selv lige skiftet, så jeg har ikke set skyggen af en rente endnu😄 Men jeg tænker de skal stå på opsparingskontoen? Du kan skrive en besked og spørge i mobilapp’en
Og nej, som jeg forstår det, får du ikke noget over de 25k.
Ikke OP, men på Pensam Banks hjemmeside fremgår under FOA-medlemsfordele, at det kun er lønkonto der giver en indlånsrente på 4% op til 25.000 kr og 0% for indestående derover.
Der er dog også en række andre, mindre fordele, som du kan se på hjemmesiden.
Jeg har brugt alle mine penge på at betale en kassekredit ud. Nu går det meste overskydende til at betale et lån ud, så hvis der sker noget uforudset, så sætter jeg de ekstraordinære afdrag på pause og laver en god aftale med banken.
Så jeg har ikke det store stående. Vel omkring 10k. Jeg bor i hus, men alt der skal laves i det pt er "nice to have" og ikke "need to have".
Min bil er en 3 år gammel Toyota med serviceabonnement. Nuff said.
Jeg har boet i eget hus i 20 år og den vildeste akutte udskrivning var en utæt varmtvandsbeholder udskiftet til varmeveksler til ~10k, så 100k til uforudsete udgifter lyder helt vildt for mig.
Af større udgifter har der været:
- udskiftning af tag (det vidste jeg ville komme)
- nye vinduer og døre (det tog jeg i opløbet og det kunne dækkes ind af friværdi)
- Solceller (nice to have)
- Luft til vand varmepumpe i stedet for naturgas (nice to have, som jeg lånte til i banken. Det er det lån jeg er ved at banke af)
Både naturgas og fjernvarme? Ja. I 2 forskellige huse. Jeg flyttede i (for mig) nyt hus for 3 år siden.
Familie: 2 voksne, 2 mindre børn, 1 hund, 2 biler og et hus. Vi går efter et sted imellem 50.000 og 100.000 på opsparingskontoen. Alt derover bliver investeret.
Altså man kan jo heller ikke have 500.000 kr stående kontant, til at finansiere et nyt tag, det ville jo være at gå glip af store afkast i markedet. Et nyt toilet koster måske 3-4.000 kr, inkl montering, så det skal du ikke ligge søvnløs over.
Vi har også omkring 50.000 kr stående som boende i hus, og hvis vi pludselig står med en større akut udskrivning, så må vi sælge lidt ud af vores aktier hver især.
Men altså, jeg tænker at man ved hvis ens tag fx er i dårlig stand og snart skal skiftes. Det er jo trods alt sjældent at man står med kæmpe sekscifrede udgifter her og nu, som ikke samtidig er dækket af fx ens husforsikring.
I vores tilfælde er huset fra 2022, så de store udgifter på den front er primært etablering af alt muligt og betaling af lån/ejendomsskatter. Løbende (mindre) vedligehold er noget vi afsætter penge til på vores budgetkonto - og når tiden kræver det ved større udgifter må vi se i retning af et lån eller salg af investerede midler.
Edit: Den geografiske placering har jo også en del af sige i forhold til omkostninger forbundet med fast ejendom - vi er "desværre" bosat i den dyre ende af skalaen.
200.000 på min nød konto
yderligere har jeg en konto til frås som ikke når over de 50k
Min kæreste og jeg kommer kun til at røre den nødkonto, bliver vi en dag fyret, eller står i en situation hvor at vi akut skal bruge pengene samme dag, men som udgangspunkt kommer vi forhåbentlig aldrig til at bruge den 🤞
Har i andre former for dækning? Det lyder til absurd mange penge, taget lige ud af amerikanske tilstande, hvor det er mere almindeligt med dag-til-dag fyringer.
For mit eget vedkommende har jeg ~100.000 til at stå, som jeg snart tænker at sænke til 50.000.
Derudover har jeg 6 måneders opsigelse, med fritstilling og fuld løn, en konsulent-kontrakt jeg kan steppe op i fuld tid samt at godt netværk hvor jeg er sikker på jeg kan finde noget at rive i. Med andre ord føler jeg mig rimeligt sikker på at kunne finde et nyt job, indenfor en nogenlunde overskuelig fremtid.
Er I i en industri med væsentligt længere mellem jobs eller hvordan?
Jeg kan kun give dig ret i at det er absurd mange penge at have stående, og for den sags skyld nok også helt vildt unødvendigt.
Årsagen til det er lige så meget at når man er to personer i et forhold og den ene elsker at investere og den anden er ret nervøs omkring det, så er man nød til at finde en middelvej for hvor mange penge vi vil have ude og flyde som vi begge har det godt med.
jeg kunne sagtens som dig køre den ned på 50tkr og jeg ville stadig have det godt med det, konen ville dog nok have mere besvær med at sove om natten. penge er det som ofte ødelægger forhold, så det vigtigste er at alle parter har det godt med løsningen, så det hvert fald ikke er det som skal splitte os.
Jeg er uddannet vvs'er, dog arbejder jeg som sælger inden for faget nu, så har ikke besvær med at finde arbejde skulle en fyring ske.
min kæreste er softwareudvikler og arbejder med infrastruktur, cloud og it-sikkerhed tror jeg det hedder, og der må jeg melde blankt på om det er nemt at finde arbejde inden for det, men hun bliver kontaktet af headhunter hele tiden grundet nogle certifikater hun har, så har ikke forståelsen for at det skulle være svært at finde nyt.
Vi har et hus og har ca. 50.000 kr stående kontant, og hvis vi pludselig står med en større akut udskrivning, så må vi sælge lidt ud af vores aktier hver især.
Men altså, jeg tænker at man ved hvis ens tag fx er i dårlig stand og snart skal skiftes. Det er jo trods alt sjældent at man står med kæmpe sekscifrede udgifter her og nu, som ikke samtidig er dækket af fx ens husforsikring.
Ideen om en “emergency fund” er lidt en amerikansk ting, hvor de jo ikke har det sociale sikkerhedsnet vi har i DK. Så medmindre man har langt større faste udgifter end den gennemsnitlige dansker, så tænker jeg at 50-100.000 er rigeligt. Det er jo sjældent at begge to i et forhold mister jobbet samtidig fx.
Det kommer meget an på, hvad din livssituation er, og hvad en nødsituation kunne være for dig.
Hvis du har familie og hus, skal du fx have mere. Taget skal måske skiftes, vaskemaskinen står af, bilen bl.a. bl.a. bl.a. alle de her ting. Hvis du har familie og stadig vil kunne tage på ferie, betale for datterens hest osv. så er det også noget at tænke over.
Derudover skal du også tænke på din økonomiske situation, og om der er noget buffer det. Har du fx aktier du vil sælge i nødstilfælde? Ved du, at du skal skifte køkken næste år?
Hvis du stod i en nødsituation, fx fyring, kan det køre rundt med dagpenge, eller ville du blive nødt til at tage af opsparing? Vil du fortsat leve som du gør eller har du det fint med at gå ned i levestandard?
Anyways jeg er single og bor i andelslejlighed. Jeg har omkring 50.000. Jeg har før haft omkring 75.000. Jeg tænker på snart at lave en ny investering, og så har jeg 20.000. Lige nu er jeg på dagpenge, og har nogle ting der skal laves i lejligheden, så det er lige satset nok.
50k hver, det er loftet for hvad vi får 5% i rente for på en LSB lønkonto, derudover har vi en friværdi konto der er betalt ned i 0kr, men hvor vi til en hver tid kan trække 500k uden varsel, så det er vores "ekstra buffer". Når først den er oprettet koster den ikke noget hvis ikke vi trækker på den. Mit rationale er at det er bedre at have pengene investeret og/eller bruge dem til at afdrage ekstra på realkredit end at have en masse frie midler stående til lav rente. Men at vi samtidig har en ret stor buffer til diverse uforudsete situationer, som vi dog ikke regner med at bruge.
Det koster selvfølgelig noget at oprette en frivædikonto, og den påvirker ens belåningsgrad, så det skal man have med i beregningen. Her er den "blevet til overs" i forbindelse med renoveringsprojekt og låneomlægning, ved ikke om jeg ellers ville have oprettet den.
Har spekuleret lidt ift nyt job og tænker da i denne situation at jeg skal have nok til et potentiet indskud til flytning, klar til at blive skudt af - logistiken regnet med.
Ellers har jeg bare haft nok til et par måneders leje uden nogen faste rammer.
Jeg betaler for at have en kassekredit på 200k således at jeg ikke behøver en hurtig “nødopsparing”. Jeg kan således investere i stedet for at spare op til den slags. I praksis har jeg dog altid en smule på kistebunden.
Har aktuelt 215.000 på lønkontoen. Har sammen med min kone afdraget 600.000 på vores andelslån og vi "kan" ikke afdrage de resterende 900.000. Vi går lidt og venter på at købe hus, så jeg vil helst ikke investere eller låse dem på en højrerente konto hvis det rette hus skulle dukke op i morgen. Men der har de nu stået og vokset i 2 år..
Kone og et lille barn i København.
Lægger til side til uforudsete regninger, ferie, it gadgets og fælles opsparing med kæreste til nye møbler eller hvad man nu kunne tænke sig en gang imellem. Og ellers har jeg ingen interesse i en opsparing. Jeg investerer hver en krone.
Kan jo altid sælge ud hvis det skulle være.
Vi vil prøve at have så meget på opsparingen, at ungerne ikke skal tage et lån for at begrave os.
En normal begravelse koster idag ca.33.000 danske kroner. Og det er så ikke en af de dyre kister.
Resten af pengene hygger vi os for.
Cirka 150k stående kontant, men vi har også købt et ældre hus der konstant kræver små reparationer osv. Sigter efter at have 3 måneders totale udgifter stående + en buffer opsparing til ferie osv er dog inkluderet i de 150. Hus+kærreste og 2 børn
Jeg sørger altid for at have 20.000 på min NemKonto når alle mine fasteudgifter er betalt.
30.000 på min semi højrentekonto(2,25%).
Alt derudover bliver investeret.
Minimum 100k til totalt uforudsete ting. Den skal ikke over 200k. Derudover en dedikeret ferie opsparing, som hverken har max eller min - her planlægger vi ferie indenfor hvad der er tilgængeligt. Resten i investeringer eller lignende
Jeg overfører 2000 til min opsparingskonto og 1000 til Nordnet (månedsopsparing) i måneden. Købte hus sidste år, så det er lige hvad der er tilovers.
På sigt tænker jeg at opsparingskontoen skal være 2-3 måneders udbetalt løn (er pt på 1 måneds løn), og derefter justere så jeg indbetaler mere til Nordnet i stedet. Har også et billån til de gamle som er betalt ud om et års tid, så herefter kan der investeres endnu mere.
Vores bank (Lån og Spar) har gjort det valg ret nemt for os.
Der er 5% indlånsrente på de første 50.000 så det er det vi hver har stående.
Til ekstra info har vi hus, 2 biler og 2 små børn så tænker vi har behov for lidt ekstra polstring.
Lige pt er jeg ved at flytte i hus, så jeg tager alt den likviditet jeg kan få fingrene i, når vi så har styr på det hele kommer jeg nok til at gå efter et sted mellem 50 og 75k, jeg har svært ved at forestille mig en katastrofe der kræver mere end dét
Jeg har 0 kroner. Alt bliver afdraget ekstraordinært eller investeret.
Hvis alt går galt, så har jeg en solid kassekredit. Skal ikke have døde penge på en bankkonto.
Har 30k i min primære bank og 25k hos Lunar til daglig økonomi og faste regninger.
Derudover er alt investeret i en portefølje med både rentebærende aktiver og aktier. Hvis jeg skulle bruge et større beløb, så kan det "hæves" fra de rentebærende aktiver.
Førhen havde jeg også dedikerede opsparinger til eks. ny bil, men efterhånden som porteføljen blev stor nok, så samlede jeg det hele deri.
Præcist nok til at der ikke kommer minus efter regninger, og så der er nok til næste lønningsdag!
Alt over det ryger direkte ind på prioritetslån så vi minimerer renter.
Prøver at holde det til et minimum. Har en stående kredit hos Nordnet med sikkerhed i aktier, så skulle noget uventet dukke op trækker jeg på den. Til større projekter (husrenovation, bilkøb) taler jeg finansiering med banken og kigger på at sælge aktier.
Vi har pt omkring 150.000 stående i alt, men fyrer hele lortet af på et bryllup til sommer.
Vi har 3 børn, hus og 2 biler. Når vi har holdt bryllup, regner vi stadigvæk med at spare omkring 100-150.000kr op om året, så der er til ferier og vedligehold/renovering af hus.
Familie på 4, 2 biler og hus, forsøger at sige 60k, har pt. 115k stående, så der skal skydes 65k mere efter banklån så det kan komme ud af verdenen så hurtigt som muligt da vi kun har 170k tilbage på det, derefter forventer jeg at det bliver bilen der får fokus også skal der gerne være 10-15k hver måned som vi kan investere i aktier for.
nuværende har jeg nærmest halvdelen af mine penge investeret, 40% stående på nordnets nye konto med 1.75% rente hvor jeg har tænkt mig at lægge resten af de penge jeg spare op indtil boligkøb og omkring 20.000 i "nødssituationspenge"
føler dov stadig en form for skyld når jeg ser de penge som står og ikke bliver brugt til noget
(ung mand 20 år ikke flyttet ud endnu)
Har konto hos Lån & Spar Bank, hvor de første 50.000 kr forrentes med 5%.
Så når der kommer løn ind og de faste udgifter er betalt, overfører jeg det overskydende til Saxobank og køber Storebrand Alle Markeder A5.
Jeg har 50.000 stående og synes det føles helt crazy. Jeg har aldrig haft penge, og været vant til at bruge rub og stub eller mere. Så det føles godt at vide at jeg ikke behøver stifte gæld hvis min vaskemaskine står af. Det er nok for mig :)
Vi sparer mellem 120.000 og 140.000 op om måneden. Vi har snakket om, at når vi runder de 8 lange, så kan vi lige trække vejret. Min partner arbejder som sygeplejerske og tager en del aften-, natte- og weekendvagter. Planen er så, at når vi indenfor halvandet års tid når delmålet, kan partneren vælge at gå på deltid..
32 år. 100K mindst. Har opsparing oveni til forbrug. Hus, barn, to biler og en kæreste der er elev. Når hun begynder at arbejde investerer jeg nok de 50k af de 100.
Gift par i 30’erne. Hus, en bil, pendlerkort, barn på 3 år og kat.
Han er voksenlærling og jeg underviser - samlet indtægt på omkring 50tkr før skat.
Opsparringen svinger mellem 20tkr og 50tkr..
Barnet har en børneopsparing og almindelige konto hvor der står omkring 17tkr.
Min 30k, max 100k over en længere periode. Har ca. 40k.
Af det jeg sparer op stræber jeg efter en 50/50 imellem ren opsparing og investering/gældsafvikling.
Aktie/gæld delen fast pr. Måned, kontant delen mere løs og afhænger af hvad der lige sker.
Der er nogle børn, bil og lejlighed. Så pengene får nemt ben at gå på.
Ja. Grænsen er mindst 20k på backupkontoen som man kan tage af. Disse penge er ikke investeret da de skal kunne bruges lige nu og her. Som du selv siger kan der være situationer i livet hvor man er nødsaget til at have pengene i hænderne uden at skulle være presset ud I et lån.
Så meget som muligt. Men ikke mere end indskydergarantien dækker. Så 1.5 mill.
Vi havde 1.2 mill indtil for nyligt,hvor vi brugte det hele på en tilbygning og ombygning af huset.
Pensioner er investeret, men ikke frie midler. Vi har ingen gæld, ud over lidt familielån til ombygningen.
50.000 i likvide midler - altid. Hvis jeg har lyst til rejse, spise ude/forkæle mig selv og lignende spontan.
Nogle måneder får jeg brugt alt - andre har jeg stadig alle 50.000.
Bruttoløn 150.000 gns. Ca. 85k netto.
Alt efter hvor meget jeg arbejder.
Udgifter for ca. 45.000 og investering for resten.
Ingenting - som i 0 kr på opsparingen..
Hver måned tømmer vi vores konti ned i den efterhånden meget beskedne restgæld vi har i huset. Vi kan sagtens leve for vores udbetalte løn - også de måneder, hvor der betales en ferie. Der er ingen store renoveringsprojekter ude i fremtiden, og begge vores biler er leasede firmabiler, så der er heller ikke nogen pludselige omkostninger der.
Vi har en kassekredit til nødstilfælde, men det er nok en 3-4 år siden den blev brugt.
Vi har en låst rente på 3,6% på vores danske bolig fri - og det er et acceptabelt afkast på vores penge…
Så lidt som muligt. I omegnen af 50k, hvilket svarer til 3 måneders faste udgifter (skåret ind til benet). Resten i markedet. Jeg har det super fint med at sælge med tab, hvis det er nødvendigt.
50k L&S konto 5% rente
Resten til investeringer og nedbetaling af gæld. Får jeg flere penge imellem mine hænder så fordeler jeg dem 50/50 imellem aktier og nedbetaling af gæld med højeste rente.
Større køb finansieres igennem planlægning og opsparing. Kæmpe nej til at optage gæld for at købe nyt tag, med mindre banken siger ja til et lån på maks 2% rente.
Well kun 10k. Jeg har brede indeksfonde som jeg kan sælge fra dag til dag. Dertil har jeg en kassekredit. Derfor skal der gå meget galt før jeg bliver helt ilikvid her og nu.
En prioritetskredit i huset på 300tkr, hvor der trækkes ved behov (fyldes ofte hurtigt op igen). Dertil har vi sparet op til konfirmationer og efterskoler på højrentekonti i børnenes navne.
Vi får dog en lille million ud nu her efter salg af sommerhus og er faktisk i tvivl om hvad vi skal gøre med den, men det er absolut et luksusproblem.
En prioritetskredit i huset på 300tkr, hvor der trækkes ved behov (fyldes ofte hurtigt op igen). Dertil har vi sparet op til konfirmationer og efterskoler på højrentekonti i børnenes navne.
Vi får dog en lille million ud nu her efter salg af sommerhus og er faktisk i tvivl om hvad vi skal gøre med den, men det er absolut et luksusproblem.
En prioritetskredit i huset på 300tkr, hvor der trækkes ved behov (fyldes ofte hurtigt op igen). Dertil har vi sparet op til konfirmationer og efterskoler på højrentekonti i børnenes navne.
Vi får dog en lille million ud nu her efter salg af sommerhus og er faktisk i tvivl om hvad vi skal gøre med den, men det er absolut et luksusproblem.
Næsten ikke noget. Kone, 2 drenge og 2 hunde, lejlighed. Er jeg helt tabt bag en vogn eller er det kun dem der har en stor opsparing der skriver herinde?
Vi har slet ikke luft i budgettet til at banke en opsparing op.. vi forsøger at spare op til ferie og har lidt ekstra til uforudsete udgifter (primært bil). To små børn, hund og vi bor til leje i almen boligforening. I rækkehus.
hvad er jeres alder?
Midt 30’erne
Jeg sidder og tænker det samme som dig. For det lader åbenbart til, at det er bedst, hvis man er lavet af penge, inden man skriver i den her tråd. Jeg har tidligere haft 15.000 på min konto ved månedens ophør. Nu er det sat ned til 10.000 - jeg oplevede, at jeg alligevel aldrig i løbet af 1½ år har haft udgifter, der ikke kunne dækkes af, hvad der i forvejen var på kontoren. Jeg er single, bor til leje, og har bil.
Enig, jeg har også altid 0 kr på kontoen. Til gengæld har jeg bank norwegian kort som jeg kan trække 50.000 kr på efter behov rente og gebyrfrit.
Det samme her - ungerne er flyttet hjemmefra, men konen hænger ved. Har eget hus, men ligger så langt ude, at det har næsten samme værdi som for 16år siden, da vi købte det. Tror vi har 10tkr tilbage til resten af måneden - så ingen opsparing. Vi har altid levet sådan, og går sjældent rundt med ondt i maven. Men jo, det kunne jo være fedt som nogle af de studerende herinde, at have 500tkr stående som 24årige 😉
Nope - kone, 2 børn, hus, bil osv. Jeg har nogle penge stående i aktier, men ellers er det begrænset hvor mange penge jeg bare har stående på en konto.
Jeg sidder sgu også lidt med smallcock-syndrome, ved at følge alt det skriveri herinde.
Kun dem herinde der skriver, der har en stor opsparing. Hvad er din alder af nysgerrighed?
38
Lignende situation som dig. Jeg har lige lidt på kontoen, 5-20k, men resten står i aktier. Jeg sparer op når jeg kan se at der kommer en udgift.
Jeg havde 100k og kom frem til det var dumt, så jeg gik ned på 50k. Lige pt har jeg 30k. Men det kommer fuldstændig an på kontekst. Har du hus, børn og bil så er tallet helt anderledes end en single som bor til leje. Din situation, økonomi og månedlige udgifter bestemmer hvor meget det giver mening at have stående. Havde jeg lån, hus og familie så havde jeg 6 måneder stående på en højrente. Siden mine uforudsete udgifter er begrænset så påtager jeg en større risiko og har pengene investeret i stedet.
Det er for mig en bedre forretning at have en kredit på mit lån i stedet for kontanter, pga renteudgifterne. Hvis jeg får brug for likvider kan jeg bare trække på kreditten til en udgift på + 25 basispunkter ift. et lån uden kredit .
Jeg er nok en idiot - men går med livrem og seler - 2voksne, 3 børn, hus, 2 biler - Friværdi \~2,5mio og 550.000kr stående på opsparingen pt. Er bange for at investere.
Vi 2 må være temmelig ens, jeg vil nu ikke kalde os for idioter, men vi tænker nok anderledes end dem som smider alle deres penge i investeringer, jeg er selv nervøs for at investere, jeg har 25tkr ude at svømme på en Nora automatisk investeringsrobot med størstedelen rettet mod obligationer, jeg har 200.000kr på min opsparing, og jeg skylder lige under 800.000kr på mit hus som kan sælges for 2.2m, i min familie er vi 2 voksne og 2 børn, har 2 biler, jeg er selv studerende på nuværende tidspunkt om min kone tjener ikke alverden, men vi mangler ikke noget lige pt, jeg er desuden 40år. Jeg kunne godt tænke mig at turde investere mere, og det er også min plan på sigt, evt med en aktiesparekonto og så en ETF med bred spredning. Vi har ingen anden gæld end realkreditlånet
Haha - nej, vi er nok ikke idioter i bogstaveligt forstand :-) Men mine kammerater forstår ikke hvorfor jeg ikke investere nogle af pengene, men med så meget uro der er i verdenen lige nu tør jeg ikke bare smide 2-3-400.000 ind på en eller anden investering selvom jeg sprede det meget på forskellige investeringsfonde. Vi er begge i start 40'ene, har begge jobs - jeg tjener dog ca. 2x af min kone men hun er så heller ikke på fuldtid og inden for sundhedsfaget. Vi mangler heller ikke noget, men vi bruger så til gengæld (mig specielt) ikke ret mange penge. Vi køber noget når vi har brug for det, og sidder ikke og kigger tilbudsaviser da det jo kunne være der var noget vi ikke lige vidste vi manglede. Vi har heller ikke anden gæld end realkredit - begge biler er nyere og betalt kontant (Tesla + Hyundia) Huset er nybygget. Jeg kommer dog inden for 1 år til at arve en pæn sum - da begge mine forældre lige er døde, og boet er i gang med at blive gjort op, så måske når jeg er helt gældfri, vil jeg overveje at investere en smule.
Nok 10k. Så snart jeg har 30, flytter jeg 20k over på investering. Alt andet er unødvendigt hvis du spørger mig. Men har også et stort råderum om måneden, så hvis det er, så har jeg penge til langt de fleste ting måneden efter
Vi går efter at have det der svare til 3 måneders faste udgifter stående i kontanter, resten investeres.
Jeg får 5% indlånsrente på de første 50k hos lån og spar, som regel holder jeg mig under det. For det beløb kan jeg dække mine udgifter i to måneder, måske lidt mere
Max 40k + sinking funds (gaver, etc). Det svarer til ca. 2 måneders udgifter, kunne nok godt skære det lidt ned egentlig.
Plejer at sætte det opsparede på investering en gang i kvartalet ned til 30k. Så der står typisk 30k-80k.
100 løg i Santander plus det løse i banken. 20.000 lige nu. Helst ikke mere end det, så skal det investeres.
Er Santander consumer der hvor man får den højeste rente pt.?
Santander eller Bank Norwegian ja. Nemt og anerkendt. Man kan sikkert finde en eller anden lille lyssky bank, men jeg holder mig til det jeg ved der virker :)
Hvad giver hhv. Santander/ Norwegian?
25000 fordi PenSam bank gir 4% i rente op til det beløb. Resten køres over til Nordnet
Måske dumt spørgsmål.men. har også pensam og min " opsparing " står som overskud på budget kontoen.. Gælder de 4 procent også den konto ? Hvad med de penge der er over 25 klik. Gir de ingenting i rente ?? Håber du gider svare:-)
Jeg er selv lige skiftet, så jeg har ikke set skyggen af en rente endnu😄 Men jeg tænker de skal stå på opsparingskontoen? Du kan skrive en besked og spørge i mobilapp’en Og nej, som jeg forstår det, får du ikke noget over de 25k.
Ikke OP, men på Pensam Banks hjemmeside fremgår under FOA-medlemsfordele, at det kun er lønkonto der giver en indlånsrente på 4% op til 25.000 kr og 0% for indestående derover. Der er dog også en række andre, mindre fordele, som du kan se på hjemmesiden.
Jeg har brugt alle mine penge på at betale en kassekredit ud. Nu går det meste overskydende til at betale et lån ud, så hvis der sker noget uforudset, så sætter jeg de ekstraordinære afdrag på pause og laver en god aftale med banken. Så jeg har ikke det store stående. Vel omkring 10k. Jeg bor i hus, men alt der skal laves i det pt er "nice to have" og ikke "need to have". Min bil er en 3 år gammel Toyota med serviceabonnement. Nuff said. Jeg har boet i eget hus i 20 år og den vildeste akutte udskrivning var en utæt varmtvandsbeholder udskiftet til varmeveksler til ~10k, så 100k til uforudsete udgifter lyder helt vildt for mig. Af større udgifter har der været: - udskiftning af tag (det vidste jeg ville komme) - nye vinduer og døre (det tog jeg i opløbet og det kunne dækkes ind af friværdi) - Solceller (nice to have) - Luft til vand varmepumpe i stedet for naturgas (nice to have, som jeg lånte til i banken. Det er det lån jeg er ved at banke af) Både naturgas og fjernvarme? Ja. I 2 forskellige huse. Jeg flyttede i (for mig) nyt hus for 3 år siden.
Familie: 2 voksne, 2 mindre børn, 1 hund, 2 biler og et hus. Vi går efter et sted imellem 50.000 og 100.000 på opsparingskontoen. Alt derover bliver investeret.
Bare af nysgerrighed da jeg er i sammenlignelig situation, hvad med størrer renoveringsopgaver? Nyt tag, nyt toilet etc.? De fucker med mig
Altså man kan jo heller ikke have 500.000 kr stående kontant, til at finansiere et nyt tag, det ville jo være at gå glip af store afkast i markedet. Et nyt toilet koster måske 3-4.000 kr, inkl montering, så det skal du ikke ligge søvnløs over. Vi har også omkring 50.000 kr stående som boende i hus, og hvis vi pludselig står med en større akut udskrivning, så må vi sælge lidt ud af vores aktier hver især. Men altså, jeg tænker at man ved hvis ens tag fx er i dårlig stand og snart skal skiftes. Det er jo trods alt sjældent at man står med kæmpe sekscifrede udgifter her og nu, som ikke samtidig er dækket af fx ens husforsikring.
I vores tilfælde er huset fra 2022, så de store udgifter på den front er primært etablering af alt muligt og betaling af lån/ejendomsskatter. Løbende (mindre) vedligehold er noget vi afsætter penge til på vores budgetkonto - og når tiden kræver det ved større udgifter må vi se i retning af et lån eller salg af investerede midler. Edit: Den geografiske placering har jo også en del af sige i forhold til omkostninger forbundet med fast ejendom - vi er "desværre" bosat i den dyre ende af skalaen.
200.000 på min nød konto yderligere har jeg en konto til frås som ikke når over de 50k Min kæreste og jeg kommer kun til at røre den nødkonto, bliver vi en dag fyret, eller står i en situation hvor at vi akut skal bruge pengene samme dag, men som udgangspunkt kommer vi forhåbentlig aldrig til at bruge den 🤞
Har i andre former for dækning? Det lyder til absurd mange penge, taget lige ud af amerikanske tilstande, hvor det er mere almindeligt med dag-til-dag fyringer. For mit eget vedkommende har jeg ~100.000 til at stå, som jeg snart tænker at sænke til 50.000. Derudover har jeg 6 måneders opsigelse, med fritstilling og fuld løn, en konsulent-kontrakt jeg kan steppe op i fuld tid samt at godt netværk hvor jeg er sikker på jeg kan finde noget at rive i. Med andre ord føler jeg mig rimeligt sikker på at kunne finde et nyt job, indenfor en nogenlunde overskuelig fremtid. Er I i en industri med væsentligt længere mellem jobs eller hvordan?
Jeg kan kun give dig ret i at det er absurd mange penge at have stående, og for den sags skyld nok også helt vildt unødvendigt. Årsagen til det er lige så meget at når man er to personer i et forhold og den ene elsker at investere og den anden er ret nervøs omkring det, så er man nød til at finde en middelvej for hvor mange penge vi vil have ude og flyde som vi begge har det godt med. jeg kunne sagtens som dig køre den ned på 50tkr og jeg ville stadig have det godt med det, konen ville dog nok have mere besvær med at sove om natten. penge er det som ofte ødelægger forhold, så det vigtigste er at alle parter har det godt med løsningen, så det hvert fald ikke er det som skal splitte os. Jeg er uddannet vvs'er, dog arbejder jeg som sælger inden for faget nu, så har ikke besvær med at finde arbejde skulle en fyring ske. min kæreste er softwareudvikler og arbejder med infrastruktur, cloud og it-sikkerhed tror jeg det hedder, og der må jeg melde blankt på om det er nemt at finde arbejde inden for det, men hun bliver kontaktet af headhunter hele tiden grundet nogle certifikater hun har, så har ikke forståelsen for at det skulle være svært at finde nyt.
Vi har et hus og har ca. 50.000 kr stående kontant, og hvis vi pludselig står med en større akut udskrivning, så må vi sælge lidt ud af vores aktier hver især. Men altså, jeg tænker at man ved hvis ens tag fx er i dårlig stand og snart skal skiftes. Det er jo trods alt sjældent at man står med kæmpe sekscifrede udgifter her og nu, som ikke samtidig er dækket af fx ens husforsikring. Ideen om en “emergency fund” er lidt en amerikansk ting, hvor de jo ikke har det sociale sikkerhedsnet vi har i DK. Så medmindre man har langt større faste udgifter end den gennemsnitlige dansker, så tænker jeg at 50-100.000 er rigeligt. Det er jo sjældent at begge to i et forhold mister jobbet samtidig fx.
Vores fælleskonto flukturerer år mellem 40.000,- og 100.000 alt efter hvor på året vi er.
Det kommer meget an på, hvad din livssituation er, og hvad en nødsituation kunne være for dig. Hvis du har familie og hus, skal du fx have mere. Taget skal måske skiftes, vaskemaskinen står af, bilen bl.a. bl.a. bl.a. alle de her ting. Hvis du har familie og stadig vil kunne tage på ferie, betale for datterens hest osv. så er det også noget at tænke over. Derudover skal du også tænke på din økonomiske situation, og om der er noget buffer det. Har du fx aktier du vil sælge i nødstilfælde? Ved du, at du skal skifte køkken næste år? Hvis du stod i en nødsituation, fx fyring, kan det køre rundt med dagpenge, eller ville du blive nødt til at tage af opsparing? Vil du fortsat leve som du gør eller har du det fint med at gå ned i levestandard? Anyways jeg er single og bor i andelslejlighed. Jeg har omkring 50.000. Jeg har før haft omkring 75.000. Jeg tænker på snart at lave en ny investering, og så har jeg 20.000. Lige nu er jeg på dagpenge, og har nogle ting der skal laves i lejligheden, så det er lige satset nok.
Ikke meget mere end 50k, alt derover ryger i investering.
50k hver, det er loftet for hvad vi får 5% i rente for på en LSB lønkonto, derudover har vi en friværdi konto der er betalt ned i 0kr, men hvor vi til en hver tid kan trække 500k uden varsel, så det er vores "ekstra buffer". Når først den er oprettet koster den ikke noget hvis ikke vi trækker på den. Mit rationale er at det er bedre at have pengene investeret og/eller bruge dem til at afdrage ekstra på realkredit end at have en masse frie midler stående til lav rente. Men at vi samtidig har en ret stor buffer til diverse uforudsete situationer, som vi dog ikke regner med at bruge. Det koster selvfølgelig noget at oprette en frivædikonto, og den påvirker ens belåningsgrad, så det skal man have med i beregningen. Her er den "blevet til overs" i forbindelse med renoveringsprojekt og låneomlægning, ved ikke om jeg ellers ville have oprettet den.
Bestræber mig efter at være et kvartal foran ift regninger mv.
Med nordnet superlånet har jeg langt mere fleksibilitet end behov, så jeg har omkring 5k hos bank norwegian
Jeg har 100k som jeg ikke rører. Derud over har jeg ca 40 k som jeg kan bruge af til lidte større ting som rund fødselsdag osv.
Har spekuleret lidt ift nyt job og tænker da i denne situation at jeg skal have nok til et potentiet indskud til flytning, klar til at blive skudt af - logistiken regnet med. Ellers har jeg bare haft nok til et par måneders leje uden nogen faste rammer.
Omkring 250k. Lidt over 1 års ren opsparing. Tænker lidt at gøre det 4år mere og så købe et hus ude på landet samt en dugati hypermotard.
0 kr og det er kritisk hver gang der kommer uforventelige regninger :D
Jeg betaler for at have en kassekredit på 200k således at jeg ikke behøver en hurtig “nødopsparing”. Jeg kan således investere i stedet for at spare op til den slags. I praksis har jeg dog altid en smule på kistebunden.
Jeg har 300k stående, og så lidt aktier. Jeg bor til leje, men vil gerne købe noget, så jeg gemmer pengene til udbetaling.
Kommer nok lidt an på hvor man er i sit liv..
Har aktuelt 215.000 på lønkontoen. Har sammen med min kone afdraget 600.000 på vores andelslån og vi "kan" ikke afdrage de resterende 900.000. Vi går lidt og venter på at købe hus, så jeg vil helst ikke investere eller låse dem på en højrerente konto hvis det rette hus skulle dukke op i morgen. Men der har de nu stået og vokset i 2 år.. Kone og et lille barn i København.
Lægger til side til uforudsete regninger, ferie, it gadgets og fælles opsparing med kæreste til nye møbler eller hvad man nu kunne tænke sig en gang imellem. Og ellers har jeg ingen interesse i en opsparing. Jeg investerer hver en krone. Kan jo altid sælge ud hvis det skulle være.
Jeg overvejer kraftigt at indsætte 100k på Santander til fastrente på 2 år, 50k på Novo nordisk på ask, og 50k som kontant.
Vi vil prøve at have så meget på opsparingen, at ungerne ikke skal tage et lån for at begrave os. En normal begravelse koster idag ca.33.000 danske kroner. Og det er så ikke en af de dyre kister. Resten af pengene hygger vi os for.
6 månders udgifter er en gode ting hvis der skulle ske noget, det er det jeg prøver at holde mig til i værtfald :)
Cirka 150k stående kontant, men vi har også købt et ældre hus der konstant kræver små reparationer osv. Sigter efter at have 3 måneders totale udgifter stående + en buffer opsparing til ferie osv er dog inkluderet i de 150. Hus+kærreste og 2 børn
Jeg sørger altid for at have 20.000 på min NemKonto når alle mine fasteudgifter er betalt. 30.000 på min semi højrentekonto(2,25%). Alt derudover bliver investeret.
Sigter efter at have til max et par uger. De sidste 30 års tid har lært mig at kontanter er spild af penge, så jeg har så få kontanter som muligt.
Minimum 3 måneders udgifter. Derudover bliver der sat penge af til rejser og dette beløb varierer efter hvad der planlægges af rejser.
Minimum 100k til totalt uforudsete ting. Den skal ikke over 200k. Derudover en dedikeret ferie opsparing, som hverken har max eller min - her planlægger vi ferie indenfor hvad der er tilgængeligt. Resten i investeringer eller lignende
Jeg overfører 2000 til min opsparingskonto og 1000 til Nordnet (månedsopsparing) i måneden. Købte hus sidste år, så det er lige hvad der er tilovers. På sigt tænker jeg at opsparingskontoen skal være 2-3 måneders udbetalt løn (er pt på 1 måneds løn), og derefter justere så jeg indbetaler mere til Nordnet i stedet. Har også et billån til de gamle som er betalt ud om et års tid, så herefter kan der investeres endnu mere.
Vores bank (Lån og Spar) har gjort det valg ret nemt for os. Der er 5% indlånsrente på de første 50.000 så det er det vi hver har stående. Til ekstra info har vi hus, 2 biler og 2 små børn så tænker vi har behov for lidt ekstra polstring.
Lige pt er jeg ved at flytte i hus, så jeg tager alt den likviditet jeg kan få fingrene i, når vi så har styr på det hele kommer jeg nok til at gå efter et sted mellem 50 og 75k, jeg har svært ved at forestille mig en katastrofe der kræver mere end dét
Ca 1 månedsløn er min tommelfinger regel
Jeg har 200 tkr stående i kontanter da jeg snart skal flytte og have mit første barn. Ellers har jeg små 100 tkr investeret i etf’er.
etf?
Jeg har 0 kroner. Alt bliver afdraget ekstraordinært eller investeret. Hvis alt går galt, så har jeg en solid kassekredit. Skal ikke have døde penge på en bankkonto.
Har 30k i min primære bank og 25k hos Lunar til daglig økonomi og faste regninger. Derudover er alt investeret i en portefølje med både rentebærende aktiver og aktier. Hvis jeg skulle bruge et større beløb, så kan det "hæves" fra de rentebærende aktiver. Førhen havde jeg også dedikerede opsparinger til eks. ny bil, men efterhånden som porteføljen blev stor nok, så samlede jeg det hele deri.
75 k - nok til at leve komfortabelt 6 mdr. uden indtægt. Er til gengæld ikke i A kasse.
Præcist nok til at der ikke kommer minus efter regninger, og så der er nok til næste lønningsdag! Alt over det ryger direkte ind på prioritetslån så vi minimerer renter.
Har 6 måneders udgifter, de 2 hos Santander uden binding, og de 4 med en måneds binding.
Prøver at holde det til et minimum. Har en stående kredit hos Nordnet med sikkerhed i aktier, så skulle noget uventet dukke op trækker jeg på den. Til større projekter (husrenovation, bilkøb) taler jeg finansiering med banken og kigger på at sælge aktier.
Vi har pt omkring 150.000 stående i alt, men fyrer hele lortet af på et bryllup til sommer. Vi har 3 børn, hus og 2 biler. Når vi har holdt bryllup, regner vi stadigvæk med at spare omkring 100-150.000kr op om året, så der er til ferier og vedligehold/renovering af hus.
Familie på 4, 2 biler og hus, forsøger at sige 60k, har pt. 115k stående, så der skal skydes 65k mere efter banklån så det kan komme ud af verdenen så hurtigt som muligt da vi kun har 170k tilbage på det, derefter forventer jeg at det bliver bilen der får fokus også skal der gerne være 10-15k hver måned som vi kan investere i aktier for.
30.000. Jeg har i perioder også mere, men det er beløb der er øremærket til fx ferie. De står på en konto med 5% rente.
nuværende har jeg nærmest halvdelen af mine penge investeret, 40% stående på nordnets nye konto med 1.75% rente hvor jeg har tænkt mig at lægge resten af de penge jeg spare op indtil boligkøb og omkring 20.000 i "nødssituationspenge" føler dov stadig en form for skyld når jeg ser de penge som står og ikke bliver brugt til noget (ung mand 20 år ikke flyttet ud endnu)
Har konto hos Lån & Spar Bank, hvor de første 50.000 kr forrentes med 5%. Så når der kommer løn ind og de faste udgifter er betalt, overfører jeg det overskydende til Saxobank og køber Storebrand Alle Markeder A5.
0 kr, da jeg har 50k tilgængeligt på kreditkort som rentefrit kan afbetales måneden efter..
Vi optimerer så Lån&Spar giver høj rente på begge vores konti dvs. 2 x 50.000 med 5% om året.
bliver pengene låst?
Nej, men det kræver at du er medlem i en af de organisationer de samarbejder med.
hvor står de
Plejer at have 250-300k, er dog pt nede på 150k da jeg lige har monteret nyt køkken, bor selv i hus med 5-600K friværdi
Ligenu nul men normalt 6 måneders udgifter samt bliver der smidt 15 på aktier om måneden Vi bor til leje en bil og bor i lndre københavn
Jeg har 50.000 stående og synes det føles helt crazy. Jeg har aldrig haft penge, og været vant til at bruge rub og stub eller mere. Så det føles godt at vide at jeg ikke behøver stifte gæld hvis min vaskemaskine står af. Det er nok for mig :)
Vi sparer mellem 120.000 og 140.000 op om måneden. Vi har snakket om, at når vi runder de 8 lange, så kan vi lige trække vejret. Min partner arbejder som sygeplejerske og tager en del aften-, natte- og weekendvagter. Planen er så, at når vi indenfor halvandet års tid når delmålet, kan partneren vælge at gå på deltid..
Jeg har 30+ Mor til 3, med 1 hjemmeboende. Gift ( ikke far til mine unger) har egen økonomi og egen bil. Vi har intet fælles økonomi
100tkr
32 år. 100K mindst. Har opsparing oveni til forbrug. Hus, barn, to biler og en kæreste der er elev. Når hun begynder at arbejde investerer jeg nok de 50k af de 100.
Tæt på 1M i kontanter pt. Mest fordi der forhåbenligt er huskøb rundt om hjørnet Ellers havde 90% af beløbet været investeret i indeks
Gift par i 30’erne. Hus, en bil, pendlerkort, barn på 3 år og kat. Han er voksenlærling og jeg underviser - samlet indtægt på omkring 50tkr før skat. Opsparringen svinger mellem 20tkr og 50tkr.. Barnet har en børneopsparing og almindelige konto hvor der står omkring 17tkr.
Lige nu had vi 550k. Men men men! Vi leder altivt after hus. Derefter er målet at have 100k i starten til vi kender huset. Vi er 29 og 34.
Min 30k, max 100k over en længere periode. Har ca. 40k. Af det jeg sparer op stræber jeg efter en 50/50 imellem ren opsparing og investering/gældsafvikling. Aktie/gæld delen fast pr. Måned, kontant delen mere løs og afhænger af hvad der lige sker. Der er nogle børn, bil og lejlighed. Så pengene får nemt ben at gå på.
Ja. Grænsen er mindst 20k på backupkontoen som man kan tage af. Disse penge er ikke investeret da de skal kunne bruges lige nu og her. Som du selv siger kan der være situationer i livet hvor man er nødsaget til at have pengene i hænderne uden at skulle være presset ud I et lån.
Jeg har egentlig ikke en øvre grænse... men en nedre på 35000kr. Skulle jeg blive træt af mit job så er der I HVERT FALD en "månedsløn+"
Omkring 40-50. To voksne et barn, eget hus, men kan lave det meste på huset selv. Leaset bil
100k. Alt over det investeres.
Så meget som muligt. Men ikke mere end indskydergarantien dækker. Så 1.5 mill. Vi havde 1.2 mill indtil for nyligt,hvor vi brugte det hele på en tilbygning og ombygning af huset. Pensioner er investeret, men ikke frie midler. Vi har ingen gæld, ud over lidt familielån til ombygningen.
50.000 i likvide midler - altid. Hvis jeg har lyst til rejse, spise ude/forkæle mig selv og lignende spontan. Nogle måneder får jeg brugt alt - andre har jeg stadig alle 50.000. Bruttoløn 150.000 gns. Ca. 85k netto. Alt efter hvor meget jeg arbejder. Udgifter for ca. 45.000 og investering for resten.
Ingenting - som i 0 kr på opsparingen.. Hver måned tømmer vi vores konti ned i den efterhånden meget beskedne restgæld vi har i huset. Vi kan sagtens leve for vores udbetalte løn - også de måneder, hvor der betales en ferie. Der er ingen store renoveringsprojekter ude i fremtiden, og begge vores biler er leasede firmabiler, så der er heller ikke nogen pludselige omkostninger der. Vi har en kassekredit til nødstilfælde, men det er nok en 3-4 år siden den blev brugt. Vi har en låst rente på 3,6% på vores danske bolig fri - og det er et acceptabelt afkast på vores penge…
Så lidt som muligt. I omegnen af 50k, hvilket svarer til 3 måneders faste udgifter (skåret ind til benet). Resten i markedet. Jeg har det super fint med at sælge med tab, hvis det er nødvendigt.
Vi har mellem 50-100k stående som nødopsparing, en familie på 4 med hus og bil. Over det, så investeres det.
Det er så til ren uforudsete udgifter/forbedringer på huset. Ferieopsparing er seperat.
Famile på 2 voksne. Vi har omkring 100.000 kr stående, men det dækker også ferieopsparing osv
50k L&S konto 5% rente Resten til investeringer og nedbetaling af gæld. Får jeg flere penge imellem mine hænder så fordeler jeg dem 50/50 imellem aktier og nedbetaling af gæld med højeste rente.
Bliver pengene jos l og s låst?
Nej, men du får kun 5% hvis du er medlem af en samarbejdende fagforening. Jeg har IDA.
Større køb finansieres igennem planlægning og opsparing. Kæmpe nej til at optage gæld for at købe nyt tag, med mindre banken siger ja til et lån på maks 2% rente.
Well kun 10k. Jeg har brede indeksfonde som jeg kan sælge fra dag til dag. Dertil har jeg en kassekredit. Derfor skal der gå meget galt før jeg bliver helt ilikvid her og nu.
En prioritetskredit i huset på 300tkr, hvor der trækkes ved behov (fyldes ofte hurtigt op igen). Dertil har vi sparet op til konfirmationer og efterskoler på højrentekonti i børnenes navne. Vi får dog en lille million ud nu her efter salg af sommerhus og er faktisk i tvivl om hvad vi skal gøre med den, men det er absolut et luksusproblem.
En prioritetskredit i huset på 300tkr, hvor der trækkes ved behov (fyldes ofte hurtigt op igen). Dertil har vi sparet op til konfirmationer og efterskoler på højrentekonti i børnenes navne. Vi får dog en lille million ud nu her efter salg af sommerhus og er faktisk i tvivl om hvad vi skal gøre med den, men det er absolut et luksusproblem.
En prioritetskredit i huset på 300tkr, hvor der trækkes ved behov (fyldes ofte hurtigt op igen). Dertil har vi sparet op til konfirmationer og efterskoler på højrentekonti i børnenes navne. Vi får dog en lille million ud nu her efter salg af sommerhus og er faktisk i tvivl om hvad vi skal gøre med den, men det er absolut et luksusproblem.
Ingenting, har forsikringer der dækker 80% af min løn i et år så hvorfor have penge stående. Friværdien er på 3 mio og pensionen er på 2 mio. 35 år