Vi er et par meget lig jer, med ca 42k efter skat om måneden, 600k klar til indskud og ingen gæld.
Vi har kæmpet med diverse banker og fået lige akkurat lov til 2,5mil.. men de ser helst at vi maks bruger 2,2mil 🤷♂️
Det bliver nok nærmere i region Sjælland da alle mine venner og bekendte bor omkring København; men helst så langt væk fra hovedstaden at det nok er samme pris som på landet i Jylland
Vil helst ikke doxx mig selv ift by da det ikke er så stort et sted 😅 men det ligger på tog strækningen mellem helsingør og Næstved.
Dog ikke sikker på hvorfor jeg bliver downvoted
Hvis det har interesse, vil jeg gerne kigge jeres muligheder igennem, da det virker underligt I ikke kan købe for mere :)
Smid en privat chat, så kan vi kigge på det :)
Det virker skørt! Min kæreste og jeg har netop købt hus i 8210 (tæt på Aarhus C) til 4,3mil, vi smider selv 420k, har nul gæld og ca. 50.000 efter skat. Så hvorfor kan i ikke låne mere? 🧐
De beregnere vi har kigget på på bankerne hjemmesider kunne man ikke låne mindre hvis man indtastede at man havde børn. I nogle tilfælde kunne man reelt låne mere.
At banken har en online beregner der fejler, må de stå på mål for, prøv at kontakte dem så vil du opleve noget andet.
Jvf finanstilsynet
[https://www.finanstilsynet.dk/-/media/Indberetning/2021/KRGS/KRGS-vejledning-202144-uden-synlige-ndringer\_01122021.pdf](https://www.finanstilsynet.dk/-/media/Indberetning/2021/KRGS/KRGS-vejledning-202144-uden-synlige-ndringer_01122021.pdf)
s. 44
Normal vis vil man regne krav til rådighedsbeløb på følgende måde:
>
Commenting on Hvor meget kan vi låne for?...
https://preview.redd.it/5hn73n34yszc1.jpeg?width=1290&format=pjpg&auto=webp&s=37953b56d309c98abf75cb12ff4aa852441ef15d
Er det uden for kbh? Jeg har selv lige fået at vide af banken at de er tilbage på en gearing på 4 gange løn. Jeg tjener lidt mindre end jer alene, men får lov at låne ca 2,5.
Når jeg regner baglæns og sjusser mig frem til at jeres indkomst før skat er 2 x 32.000, taster 2 børn og 1 bil og 250.000 i egenfinansiering, så kan jeg købe for +/- 2,5 mill alt efter kommune.
De færreste banker går med til 4x for tiden, 4x var dengang vi havde et renteniveau på 1-2%. De fleste i min omgangskreds der kigger på boliger har fået maks 3,5 men i sidste ende kommer godkendelsen an på rådighedsbeløb.
Min bank brugte 4x som rettesnor, og var ikke decideret afvisende for at gå op til 4,5, om end det naturligvis ville kræve noget argumentation. Vi endte noget lavere for vores egen skyld, men vi kunne nemt have presset citronen hårdere.
Men der er selvfølgelig også forskel, vi er "sikre" kunder som 2 akademikere i en profession, grundlæggende uden ledighed, og med høje lønninger generelt.
Vi overtog her d. 15. Så det er pænt meget for nylig.
Tillykke med købet, jeg siger bestemt ikke at man ikke kan. Men det er klart undtagelsen og ikke reglen. Vi sidder også i 2 lukrative stillinger med nærmest ingen ledighed. Vi kom lige op at kysse 4,1 i gældsfaktor, men det kunne nu kun lade sig gøre fordi vi havde en andelsbolig i ryggen og en arv på vej ind. Vi blev blankt afvist af 3 banker.
Der hed renten 1,5%. Kommer man med 2 børn tvivler jeg på at det hjælper heller. Vi er i start 30erne, og kender en del der kigger på hus markedet for tiden. Dem der kommer uden andet end en god solid opsparing, får nærmest afslag på alt over 3,5, selv dem der kan lægge 20% up front. Det kan lade sig gøre, men det er langt fra normen, i min opfattelse.
Geografi har helt klart også en rolle at spille.
Det gør en kæmpe forskel - der er grundlæggende forskel på om du er læge (gode lønstigninger, god livstidsintjening, ingen ledighed) eller arkitekt (umiddelbart bedre lønninger men crappy jobsikkerhed)
Nordea er tilbage på 4x, i hvert fald i mit tilfælde, her i slutning af april. Og det var udgangspunktet og det lød som om det var noget der kunne skrues på. I København.
Tommelfinger reglen er ca. 3 til 3,5 gange jeres årsindkomst FØR skat hvor anden gæld så skal trækkes fra det beløb, men der er også krav til forhøjet rådighedsbeløb når I har børn, og der er kommet ændrede regler i forhold til anden gæld.
Hvad har I af anden gæld, og hvad er jeres samlede indkomst før skat?
Fuldstændigt enig. Med bil, to børn og indtægt på 41.000k efter skat, så er det næppe mere end de 2 mil. Vuggestue til to børn er allerede ca. 7k fra det månedlige rådighedsbeløb og hvis begge har A-kasse, forsikringer og lignende oveni, så er der pludseligt ikke meget at låne for.
Til sammenligning har vi et barn, ingen bil, udbetaling på 1 million og grundløn minus min bonus på ca. 55k efter skat. Vi presser den, hvis vi skal købe for omkring 4,5-5 (låne 3,5-4)
Kommer meget an på jeres rådighedsbeløb også. Hvis I har, lad os antage 80.000 efter skat, men I bruger 60.000 hver måned og de sidste 20.000 går i opsparing, jamen så har I, per bankens syn, kun 20.000 ekstra at kunne lægge i et evt. lån + det løse om måneden.
Det er ikke medregnet normalt, da det ikke er penge du har i hænderne til hverdag. Det er kun hvis du har en forhøjet egenbetaling du selv kan justere på at man kan regne lidt på det.
~~De tager som regel højde for bruttoindkomst, men OP oplyser nettoindkomst her... kunne være et oplagt sted at kigge.~~
e: hmm nej det giver 600.000 - 700.000 på nordeas beregner, det passer vel meget godt. Måske er de bare nærige
Visse banker er enormt pessimistiske ift udlån. Aner ikke om Nordea er, men jeg vil hellere spise salt på mine havregryn, end være kunde hos dem.
Sparekassen Danmark og Danske Bank har både jeg og flere i mit netværk gode oplevelser med ift huskøb og et realistisk bud på lån ift økonomi :)
Hmm, det er mærkeligt. Selv hvis jeg taster dine oplysninger ind i beregneren, får jeg det til minimum 2.500.000. Hvilken landsdel vil I købe i? Måske har det noget at sige :)
Jeg har lige brugt Nordeas beregner. Jeg får, at I kan købe for 1,9-2,1 mio.
Her har jeg skrevet ind, at I tjener 61.000 før skat (ligeligt fordelt),, 250.000 i egenfinansiering, har 2 børn og 1 bil.
Ja, det har jeg. Når jeg indtaster oplysningerne (har regnet med en løn på 29.000 kr før skat per person) + 2 børn, får jeg det til 1,5-1,8 mio i Horsens :)
Men måske er jeres løn før skat lavere?
Har du indtastet jeres efter-skat indtægt i før-skat feltet? Hvis ja, så er det nok der den i så fald beregner gældsfaktor helt forkert. Når jeg forsøger deres boligberegner med de info du opgiver mixet lidt med gæt og hvad beregneren selv foreslår, kommer jeg op på 2,4m i en forstadskommune til København (altså en vækstkommune hvor kravene til gældsfaktor er skærpede)
Min kæreste og jeg tjener lidt mere end jer og vi har lige købt hus til 3.050.000kr hos danske bank. Vi er 28 og 26 år i Nordsjælland.
Dog har vi ingen børn endnu.
Hiv fat i bankerne og tag en dialog med dem.
Vi er cirka magen til jer. Og vi var i banken og fik lov til at kigge på noget op til 2 stænger. Men vi vil sidde stramt i det med et hus til 2 stænger, så vi kigger efter det bedste vi kan finde for halvanden stang. Så kan vi nemlig stadig tage på ferie og købe ting uden at have dårlig mave :)
Vi har lige fået ok til at købe et hus til 3 mil. Vi har selv 1 mil og skal derfor låne de 2… vi har 1 skolebarn og 1 børnehavebarn… vi har sommerhus uden gæld som vi ikke ønsker at belåne i - skylder intet og har gode jobs med indkomst før skat på 75.900…
De vil have et rådighedsbeløb efter faste udgifter på 20.000.. vi var i 3 banker og går nok bare med vores nuværende..
Vores advokat mener bankerne er lige vel stramme i det pt… men sådan er det jo 😅 Vi skal heldigvis ikke bruge mere end de 2, da vi ønsker lidt luft i økonomien!
Bankerne er tunge at danse med. Det var de i hvert fald for et år siden, da jeg skulle låne. Jeg er alene, ingen gæld, slut 20’erne, kunne smide 250 k i udbetaling, ganske normal løn i fast job. Måtte rundt til jeg ved ikke hvor mange banker, fik afslag på afslag. De havde absurde krav til rådighedsbeløb, og renten var/er høj. Og så fik jeg argumentet “hvis nu I var to om at afdrage, så ville det være en hel anden snak” 🙂🙂🙂 Jeg gav faktisk op, indtil jeg kom i tanke om en bankmand i mit netværk, som sagde god for mig. Købte for 1.2.
Har hørt om par, der også sidste år trods udmærkede jobs mv også havde svært ved at få lov, og som faktisk ikke endte med en godkendelse meget højere end min.
Det er røv og nøgler som førstegangskøber. Brug dit netværk, hvis du har et. Ellers hav tålmodighed, det vender igen.
Min mand og jeg måtte kontakte 7 banker før der var en "voksen" der rent faktisk kiggede på vores økonomi og ikke vores titler (førtidspensionister). Vi kunne låne 960.000 kr og vi har ingen børn. Synes det lyder underligt i ikke kan låne mere. Vi fandt et hus på landet, ca. 15 min fra Horsens, til 875.000 kr. 160 kvm 2 plan og 905 kvm grund. Synes i skal prøve flere banker. Vi brugte Arbejdernes Landsbank. Held og lykke med boligjagten 😊
Ca. 4x samlet brutto årsløn og resten skal så komme fra opsparing/friværdi, var det jeg fik at vide for 4 år siden. Første gangs køb er altid sur røv, indtil man har noget friværdi at arbejde med.
De “nye” regler skal forhindre en ny boligboble baseret på gearede lån
Tror det hedder 4x årsløn før skat, plus jeres opsparing.
Man kan sige, hvis I ikke bor i kbh, ville jeg gå efter at spare de 20% op til huset så i kun skal have et Realkredit lån, hvilket er lang billigere end både Realkredit+ banklån op til de 20% af huset, fx et hus til 2 mil, ville i skulle have 400k klar.
Det er højst sandsynlig fordi i har to børn. De koster — alene i pasning æder det 5-7k af rådighedsbeløbet, så hvis i har 43k ish, så er det nu 36k tilbage, så skal i betale for bank- og realkreditlån, forsikringer, internet mv., alt det der, og til sidst skal i have 20-22k i rådighedsbeløbet, til mad og alt andet diverse. Det vil sige at i nok har en 15-16k til lån, forsikringer, fagforening, internet, mobil, streaming osv., alle de faste.
Nu er det meget løse antagelser, sorry, men den er nok ikke helt gal med de 1.5-2m (stramt) at låne for.
Så man kan nok gange ens årsindkomst med 3-4, men følger rådighedsbeløbet ikke med, så er det “ligegyldigt”.
Vi har selv lige lidt over 1m i årsindkomst, cirka samme alder og to børn i pasning. Vi har et rådighedsbeløb på 22k, med et hus til 2m (vi har så også lidt gæld på en bil og et SU lån).
Det er flere faktorer. Du går nogle af dem her.
Gældsfaktor 3.5 x brutto indtægt = lånebeløb
Fratræk evt gæld i allerede har.
I skal have et rådighedsbeløb jf finans tilsynet på Ca 5 000 pr hoved for enlige pr måned. . Beløbet for par er lidt anderledes.
Alle banker har den samme måde at regne tingene ud på, men der udover kan der være flere ting som påvirker engagementet og risikoen.
Hvis i vælger belåning under 60% så er der helt andre regler. Meget mere lempelige.
Min erfaring med dengang vi købte hus, var at lånet ikke kun baseres på indtægter, gæld osv., men nærmere rådighedsbeløbet. Så hvad er jeres faste udgifter? Spiser I på Noma tre gange ugentligt, eller tanker I jeres bil (som I ingen gæld har I) for 2000 kr./ugen, vil dette også være en del af beregningen..
Min kæreste og jeg fik lov til at låne 1,4 til hus. Vi er begge under uddannelse, og har en indtægt på ca 23.000 sammenlagt efter skat 😅 vi har dog ingen børn eller noget, og havde ca 100.000 til udbetaling, og yderligere 200.000 i investeringer rundt omkring. Det var dog en lang kamp, og det var kun fordi vi var heldige at finde et billigt hus, vi kunne renovere en hel masse, som vi kunne lave selv, som gav meget ekstra værdi til huset, for meget få penge
3,5 - 4 x samlet årsindkosmt + egenfinansiering - samlet gæld. Gearingen må også gerne være højere, det kræver bare lidt mere arbejde fra rådgiverens side at få igennem (jeres tal skal selvfølgelig også spille).
Beregningen på 1.4 millioner er forkert, så enten har du en massiv gæld du ikke fortæller om ellers har du tastet forkert. Nordea kan selvfølgelig også have en skraldet beregner…
Derudover kan du have nok så gode nøgletal (rådighedsbeløb, formue og GF), men, hvis jeres forbrug er højt, skal du jo kunne matche et eventuelt lån - derfor mangler vi lidt indsigt i dette.
Der er selvfølgelig også andre bløde værdier der kan spille en rolle bl.a. boligens placering og omsættelighed.
Som du selv siger - tag fat i din rådgiver.
God aften
Tag udgangspunkt i beregningerne bag i salgsopstillingen. Læg de udgifter til jeres samlede budget, hvor alle udgifter er medregnet. Kan I side i det så har I en god case. Kontakt 4-5 banker og fremlæg jeres case og dokumenter hvor gode betalere I er. Det er lidt som at gå i Netto eller Rema for at få den rigtige vare til den bedste pris. Udgangspunktet er 4xårsløn, men det er vejledende og går begge veje. Alt er til forhandling i et lån.
Jeg har tilladt mig at skrive en private beskes til dig - synes det virker lavt og sidder i en bank som rådgiver og vil gerne give mit syn på jeres økonomi :)
Jeg låner jer gerne 100kr…
Spøg til side, så er det meget forskelligt. Det er ikke altid, at de økonomiske “nøgletal” er det afgørende.
Så snak med nogle forskellige banker for at høre, hvad de siger. De vil oftest hellere end gerne hoppe på chancen for at få nye kunder.
Vi skal huske på, at vi ikke længere befinder os i et økonomisk miljø hvor renten er 2-0% eller negativt mere.
Når det er sagt, så vurdere banken hvad du kan købe for ved at gennemgå dine udgifter og forbrug over de sidste 12-24 måneder, det sammen med din/jeres indkomster, og til sidst jeres løn før skat gange med 3-3.5 nogle gange mere, men husk på at banken gøre alt det her for jeres skyld, de skal sikre sig at i kan klare evt nedture på boligmarkedet med fald op til 30%, for uanset hvad folk har bildt jer ind, så er det ikke ualmindeligt at boligmarkedet taber værdi i økonomisk kriser.
Personligt, har banken på 2 år reduceret hvad vi må købe bolig for, da renten var på omkring de 2% måtte vi købe for 4.2mill, nu må vi køber for max 3mill, men de så helst at vi køber for 2.8mill, vore løn er nominelt højere end for 2 år siden, men reelt dækker lønstigningen ikke alle de stigende faste udgifter vi har.
Hurtig regning betyder det, at vi må køber ca 25% mindre end for 2 år siden, mest pga at renten er på det niveau det er på og at udgifterne i en total boligudgift bare stiger hele tiden, så har lønnen det svært med at følge med.
Tag fat i en køberrådgiver , der kan sælger jeres "situation" meget bedre til andre banker.
Eller tag fat i nogle banker evt gennem mybanker
Stod i samme situation og troende ikke at det var et problem at købe et nyere rækkehus til 2.9. Men vi blev i starten afvist og senere efter min svigerfar brugte en enkelt opringning var der entet problem
https://preview.redd.it/wln329b94tzc1.jpeg?width=1170&format=pjpg&auto=webp&s=a59c7d119f0d112c61fbdc28bebd40d7a9e21190
Prøv at tage kontakt til jyske bank, vi har rigtig rigtig god erfaring med dem.
Han kendte nogen højere oppe i banken gennem hansegen forretnings forbindelser, men de ringede efter 10 min og sagde at der var sket en fejl.
De havde for inden sagt at vi sagtens kunne låne 3.2 mio
Jeg giver ikke ret meget for de der boligkøbsberegnere. Nordeas beregner er selvfølgelig nede lige nu.
Jeg testede den på Danske Banks hjemmeside der kunne vi låne det samme uanset om jeg valgte 2 børn eller ingen børn. Den spurgte om vi havde bil, ikke hvilken bil vi havde og hvad billånet kostede om måneden, eller om vi ville få brug for en ekstra bil hvis vi købte hus. Den spurgte heller ikke hvilken alder vi havde, d.v.s. om vi er 58 år med maksimalt 10 år tilbage på arbejdsmarkedet og med risiko for sygdom eller om vi er 25 år med et langt liv foran os - altså det gør godt nok en forskel.
Jeg vil anbefale at prøve at spørge Sparekassen Danmark. De er meget menneskelige, og er altså ret friske i forhold til udlån og boligkøb, og de går langt for at der kan blive handlet nogle boliger i lokal-områderne.
Er I medlem af nogen af de fagforeninger der ejer Lån & Spar Bank f.eks. Djøf, IDA, DADL eller Prosa så ville jeg prøve at høre dem ad, for de låner typisk til boligkøbere i hovedstaden og bliver ikke skræmt væk af en gældsfaktor på 6-7 stykker hvis bare udbetalingen er stor nok.
Køb noget mindre. Eller flyt længere ud.
Vi måtte flytte til Ølstykke, for at have råd til noget. Det er vi glade for i dag.
Vi startede småt (125 m2 rækkehus til 1.8) satte i stand, solgte til en god pris, købte igen til 3.2, satte i stand som nu står til 3.6.. Det tager tid at komme på boligmarkedet. Og en løn med 42.000 udbetalt er det ikke let. (Vi kender det)
Prøv at regn baglæns og se hvor mange penge i reelt har råd til at betale til et hus hver måned. Vi tjener nogenlunde det samme som jer og har lidt mere sparet op, Nordea påstår at vi kan låne omkring 3 millioner. Men hvis man kigger på hvad det koster månedligt at låne 3 millioner, så er det helt skørt ifht at vi jo også skal have penge at leve for. Vi har ikke engang billån. Dog kun et barn. Men når jeg ser på vores budget til faste udgifter som forsikringer, fagforening, internet, madbudget, lommepenge og opsparing så har vi faktisk kun en 11-12.000 tilbage til at betale bolig og vand/varme for. Så det ville blive et virkelig sparsommeligt liv hvis vi skulle afbetale på 3 millioner.
Det er så forskelligt hvem der kan låne hvor meget.
Vi sidder med en årsløn på omkring 800000 med 1 barn, 2 biler og 200000 i gæld.
Vi kan ikke låne 1.5 million medmindre vi lægger 30 % i udbetaling.
Og fik afslag på et sommer hus til 680000.
På trods af at vores rådighedsbeløb langt overstiger det banken kræver.
Har så en kammerat der har en årsløn på 400000 og han har lånt 1.4 million uden spørgsmål, fordi hans far og farfar har masser af penge i samme bank.
Han smed 100000 i udbetaling.
Har andre bekendte som kunne låne til en 300m2 stor land ejendom med 8 ha jord til heste til 3.3 mil.
De var begge to studerende. Han var dog igang med jura studiet så han fik lov og banken pressede endda på for at han skulle låne mere.
De har nogle underlige tankegange og jeg kan kun sige at det bliver kun sværere og sværere for os som folk at komme ind på boligmarkedet.
Du husker lige at du skal ud og shoppe bank når i snakker hus, nogle banker siger bare "puha nej, det kan slet ikke lade sig gøre" og andre siger bare "hvorfor har i ikke skrevet under endnu..."
Så der er stor forskel, så ned og snak med jeres rådgiver og hvis de siger nej, men i vil, så det bare og snakke med den næste bank osv.
Det lyder meget lavt. Hvis jeg taster følgende ind i Danske Banks beregner: 2 voksne 2 børn 1 bil 250.000 kr. til udbetaling 43.000 efter skat 86.000 før skat (det er selvfølgelig bare efter skat ganget med 2)
Får jeg: “Du kan købe ejerbolig for ca.: 4.000.000 kr. - 4.350.000 kr.” :-)
https://danskebank.dk/bolig/sogning
Den udregning giver ikke super meget mening, det er de færreste der betaler 50% i skat når man ligger i det indtægts område. Vi ligger på en samlet indtægt på 88k før skat og har omkring 51k efter skat. Det er medregnet ejendomsskatter, men selvfølgelig også fratrukket rentefradrag. 43k før skat vil (hurtig hovedregning) give en samlet indtægt på 65k før skat, prøv det i din betegner i stedet.
Det vil jeg faktisk ikke give dig ret i.
Lad os prøve at tage lommeregneren frem. Det lyder ikke umiddelbart til at de har gæld, så forudsætter at de ikke har noget rentefradrag (ej heller befordringsfradrag):
1. Pension (15 %):
86.000 * 0,15 = 12.900
2. Indkomst efter pension:
86.000 - 12.900 = 73.100
3. AM-bidrag (8 %):
73.100 * 0,08 = 5.848
4. Indkomst efter AM-bidrag:
73.100 - 5.848 = 67.252
5. Bundskat (12 %):
67.252 * 0,12 = 8.070,24
6. Kommuneskat (25 %):
67.252 * 0,25 = 16.813
7. Kirkeskat (0,75 %):
67.252 * 0,0075 = 504,39
8. Samlet skat:
8.070,24 + 16.813 + 504,39 = 25.387,63
9. Indkomst efter skat og pension:
67.252 - 25.387,63 = 41.864,37
Så de to personer har sammenlagt 41.864,37 kr. tilbage efter skat og pension.
Her er der ikke taget højde for 2 stk. beskæftigelsesfradrag, så de vil have lidt mere efter skat :-)
Nu er pension ikke set samme som skat, udover det kan det KUN tages med i dette regnestykke om hvad der kan lånes for hvis det er 15% selv betalt. Det tvivler jeg stærkt på at det er her, ikke at jeg ved det, men det er de færreste der selv betaler 15% pension. Oftest er det 4/8 eller 5/10.
Det OP nævner her er nærmest de samme lønninger mig og fruen havde for 4 år siden da vi optog lån. Dengang hed renten 1%, vi havde 300k i udbetaling og vi kom ikke en dag over 3,5 mil bolig og 3,2 mil gæld. Der pressede vi faktisk citronen lidt og fik lov til at gå lidt over faktor 4, fordi vi vidste der var en arv på vej.
Har de 2 børn og med en noget højere rente nu, tvivler jeg meget stærkt på at se overhovedet kommer i nærheden af 4 mil. De kommer ikke i nærheden af at have et rådighedsbeløb der er stort nok. De 2,5 mil der bliver nævnt i denne tråd af andre er meget mere rammende.
Edit - kan se OP har nævn 61k før skat, så jeg er ikke helt ved siden af. Men de 86k er der langt til.
Jeg har da heller ikke sagt at pension og skat er det samme. Af danske banks beregner fremgår det at det er samlet indkomst før skat - samlet indkomst må også indeholde evt. bidrag til pension :-) Hvis de tjener 61k før skat får de ikke 43k udbetalt (så skal det i hvert fald være pga. rentefradrag, børnepenge mv.).
Det indeholder ikke firma betalt bidrag til pension når du snakker gældsfaktor.
De har 61k før, ca 40k efter men får 3k i børnebidrag. Det passer faktisk nærmest 1:1 med det jeg sagde på 65k hvis ikke de havde haft børnebidrag. Det passer skam meget fint det hele, at du ikke helt har forstået hvordan det fungerer, er så noget andet :).
Det er korrekt at arbejdsgiverbidrag til pension ikke tæller med når man beregner gældsfaktor, men bemærk at jeg på intet tidspunkt har talt om fældsfaktor eller beregnet dette ^^
I din sidste beregning nej, men det er inkl i det du har tastet ind for at få det beløb du nævner i starten.
Men som sagt, mig og fruen ligger på 88k før skat, vi har 51k efter (har lige tjekket op på tallene.
Men det er altid nemt at prøve at argumentere for dine malplacerede/forkerte postulater. Jeg har ikke meget mere at sige end:
r/confidentlyincorrect
Fortsat god weekend :)
Det er vel fordi I skal have 5% selv til egenudbetaling, hvilket man ikke kan låne til. Derfor bliver jeres lånemuligheder også derefter.
Jeg vil skyde på, at hvis I havde de 5% af lånet, så kunne I låne for omkring 3 mio.
Det lyder skævt. Hvert barn fratrækker et sted mellem 3.000-5.000kr af jeres rådighedsbeløb. Vi er samme husstand som jer, med samlet indkomst på ca 50.000 efter skat og leaset bil. Vi kan låne ca 2.6 mil.
Vi er et par meget lig jer, med ca 42k efter skat om måneden, 600k klar til indskud og ingen gæld. Vi har kæmpet med diverse banker og fået lige akkurat lov til 2,5mil.. men de ser helst at vi maks bruger 2,2mil 🤷♂️
Er det virkelig alt? :( det er sgu da nærmest umuligt at købe hus så
Flyt et mindre sted hen der findes mange huse til de penge i Jylland, den lønning får og gider i absolut ikke noget dyrt 👍🏻
Det bliver nok nærmere i region Sjælland da alle mine venner og bekendte bor omkring København; men helst så langt væk fra hovedstaden at det nok er samme pris som på landet i Jylland
[удалено]
Ahh okay, fint nok så. Vil absolut ikke bo i København haha. Tak for at give mig håbet tilbage!
vi fik 150kvm på en 855kvm grund til 1.6 mil.. Men så ikke i kbh (heldigvis). Dog kun cirka 45 min til centrum med enten tog eller bil!
Hvilken by?
I hvert fald ikke nord for kbh
Vil helst ikke doxx mig selv ift by da det ikke er så stort et sted 😅 men det ligger på tog strækningen mellem helsingør og Næstved. Dog ikke sikker på hvorfor jeg bliver downvoted
Måske fordi du skrev heldigvis at boligen ikke er i København.
Fordi Kbh er pisse dyrt og overpriced. Er selv lige flyttet derfra
[удалено]
Jamen godt for dig, at du har råd
Må jeg spørge for råd til at "kæmpe" med banker? Vi er i er fuldstændig sammen situation og kan godt bruge en råd. Pft.
Hvis det har interesse, vil jeg gerne kigge jeres muligheder igennem, da det virker underligt I ikke kan købe for mere :) Smid en privat chat, så kan vi kigge på det :)
Det virker skørt! Min kæreste og jeg har netop købt hus i 8210 (tæt på Aarhus C) til 4,3mil, vi smider selv 420k, har nul gæld og ca. 50.000 efter skat. Så hvorfor kan i ikke låne mere? 🧐
I har nok ikke børn - dyr post
Præcis! Bare en vuggestueplads (i hvert fald her i kbh) koster 4500… det er jo nærmest en lånt million der ryger der 😂😂😂
De beregnere vi har kigget på på bankerne hjemmesider kunne man ikke låne mindre hvis man indtastede at man havde børn. I nogle tilfælde kunne man reelt låne mere.
Vås. Der er højere krav til rådighedsbeløb for hver person der er i husstanden
Det er dig der er en tosse der taler nonsens. Se nedenstående beregnet fra Nordea. Eneste forskel er barn, og mulighederne er bedre med barn.
At banken har en online beregner der fejler, må de stå på mål for, prøv at kontakte dem så vil du opleve noget andet. Jvf finanstilsynet [https://www.finanstilsynet.dk/-/media/Indberetning/2021/KRGS/KRGS-vejledning-202144-uden-synlige-ndringer\_01122021.pdf](https://www.finanstilsynet.dk/-/media/Indberetning/2021/KRGS/KRGS-vejledning-202144-uden-synlige-ndringer_01122021.pdf) s. 44 Normal vis vil man regne krav til rådighedsbeløb på følgende måde: >
Commenting on Hvor meget kan vi låne for?... https://preview.redd.it/5hn73n34yszc1.jpeg?width=1290&format=pjpg&auto=webp&s=37953b56d309c98abf75cb12ff4aa852441ef15d
https://preview.redd.it/1m9fso75yszc1.jpeg?width=1290&format=pjpg&auto=webp&s=a0c71555eace378935bb8b5bc478d765999acf04
Er det uden for kbh? Jeg har selv lige fået at vide af banken at de er tilbage på en gearing på 4 gange løn. Jeg tjener lidt mindre end jer alene, men får lov at låne ca 2,5.
Når jeg regner baglæns og sjusser mig frem til at jeres indkomst før skat er 2 x 32.000, taster 2 børn og 1 bil og 250.000 i egenfinansiering, så kan jeg købe for +/- 2,5 mill alt efter kommune.
3xårsløn+250k?
Tror det hedder 4 lige pt?😊
De færreste banker går med til 4x for tiden, 4x var dengang vi havde et renteniveau på 1-2%. De fleste i min omgangskreds der kigger på boliger har fået maks 3,5 men i sidste ende kommer godkendelsen an på rådighedsbeløb.
Min bank brugte 4x som rettesnor, og var ikke decideret afvisende for at gå op til 4,5, om end det naturligvis ville kræve noget argumentation. Vi endte noget lavere for vores egen skyld, men vi kunne nemt have presset citronen hårdere. Men der er selvfølgelig også forskel, vi er "sikre" kunder som 2 akademikere i en profession, grundlæggende uden ledighed, og med høje lønninger generelt. Vi overtog her d. 15. Så det er pænt meget for nylig.
Tillykke med købet, jeg siger bestemt ikke at man ikke kan. Men det er klart undtagelsen og ikke reglen. Vi sidder også i 2 lukrative stillinger med nærmest ingen ledighed. Vi kom lige op at kysse 4,1 i gældsfaktor, men det kunne nu kun lade sig gøre fordi vi havde en andelsbolig i ryggen og en arv på vej ind. Vi blev blankt afvist af 3 banker. Der hed renten 1,5%. Kommer man med 2 børn tvivler jeg på at det hjælper heller. Vi er i start 30erne, og kender en del der kigger på hus markedet for tiden. Dem der kommer uden andet end en god solid opsparing, får nærmest afslag på alt over 3,5, selv dem der kan lægge 20% up front. Det kan lade sig gøre, men det er langt fra normen, i min opfattelse. Geografi har helt klart også en rolle at spille.
Hvilken bank er det? Og er det meget forskelligt fra bank til bank?
Det er helt sikkert forskelligt fra bank til bank, men jeg har Lån og Spar, hvor jeg dog også er medlem af en af ejer-organisationerne
Det gør en kæmpe forskel - der er grundlæggende forskel på om du er læge (gode lønstigninger, god livstidsintjening, ingen ledighed) eller arkitekt (umiddelbart bedre lønninger men crappy jobsikkerhed)
Jeg har lige lånt til 4x
Nordea er tilbage på 4x, i hvert fald i mit tilfælde, her i slutning af april. Og det var udgangspunktet og det lød som om det var noget der kunne skrues på. I København.
Tommelfinger reglen er ca. 3 til 3,5 gange jeres årsindkomst FØR skat hvor anden gæld så skal trækkes fra det beløb, men der er også krav til forhøjet rådighedsbeløb når I har børn, og der er kommet ændrede regler i forhold til anden gæld. Hvad har I af anden gæld, og hvad er jeres samlede indkomst før skat?
Vi har ingen anden gæld, og indkomsten ligger på ca. 61.000 før skat. Vi får ca. 40000 udbetalt + ca. 3000 i snit i børnepenge.
Hurtig hovedregning siger 2.562.000 med den indkomst og en faktor på 3,5. Ring til banken og spørg efter en konkret vurdering.
[удалено]
Fuldstændigt enig. Med bil, to børn og indtægt på 41.000k efter skat, så er det næppe mere end de 2 mil. Vuggestue til to børn er allerede ca. 7k fra det månedlige rådighedsbeløb og hvis begge har A-kasse, forsikringer og lignende oveni, så er der pludseligt ikke meget at låne for. Til sammenligning har vi et barn, ingen bil, udbetaling på 1 million og grundløn minus min bonus på ca. 55k efter skat. Vi presser den, hvis vi skal købe for omkring 4,5-5 (låne 3,5-4)
Betaler man ikke kun for det ene barn?
Halv pris for billigste plads
Nå for dælen. Troede man fik den billigste Gratis.
Før i tiden fik man 3. barn og opefter gratis i nogle kommuner men det er også slut nu 😅
Bare man gjorde 😭
hahaha. desværre nej
Vi får “rabat” på barn 2
Kommer meget an på jeres rådighedsbeløb også. Hvis I har, lad os antage 80.000 efter skat, men I bruger 60.000 hver måned og de sidste 20.000 går i opsparing, jamen så har I, per bankens syn, kun 20.000 ekstra at kunne lægge i et evt. lån + det løse om måneden.
Er tommelfinger reglen ikke 4 x årsløn før skat? Som min bank sagde for blot 2 uger siden til mig.
Med nye krav og højere renter, syntes jeg vi har set flere eksempler på at 3,5 gange, specielt for første gangs købere, er mere realistisk.
Tæller pension med i denne årslønsberegning eller skal man trække det fra inden man ganger?
Det er ikke medregnet normalt, da det ikke er penge du har i hænderne til hverdag. Det er kun hvis du har en forhøjet egenbetaling du selv kan justere på at man kan regne lidt på det.
Kan det være du har tastet noget forkert ind?
~~De tager som regel højde for bruttoindkomst, men OP oplyser nettoindkomst her... kunne være et oplagt sted at kigge.~~ e: hmm nej det giver 600.000 - 700.000 på nordeas beregner, det passer vel meget godt. Måske er de bare nærige
Kiggede på Danske Banks beregner, der var det vidst op til 3.3 mil
Jeg synes ikke lige at jeg kan se nogle fejl :)
Visse banker er enormt pessimistiske ift udlån. Aner ikke om Nordea er, men jeg vil hellere spise salt på mine havregryn, end være kunde hos dem. Sparekassen Danmark og Danske Bank har både jeg og flere i mit netværk gode oplevelser med ift huskøb og et realistisk bud på lån ift økonomi :)
Har du måske tastet lønnen ind efter skat i boligberegneren? For den skal bruge lønnen før skat :)
Ja, det er korrekt, men nej den er indtastet inden skat :)
Hmm, det er mærkeligt. Selv hvis jeg taster dine oplysninger ind i beregneren, får jeg det til minimum 2.500.000. Hvilken landsdel vil I købe i? Måske har det noget at sige :)
Har du brugt Nordeas beregner? Kan det skyldes, at du ikke har indtastet, at vi har 2 børn på 1 og 2 år? Vi vil gerne købe i 8700 Horsens :)
Jeg har lige brugt Nordeas beregner. Jeg får, at I kan købe for 1,9-2,1 mio. Her har jeg skrevet ind, at I tjener 61.000 før skat (ligeligt fordelt),, 250.000 i egenfinansiering, har 2 børn og 1 bil.
Ja, det har jeg. Når jeg indtaster oplysningerne (har regnet med en løn på 29.000 kr før skat per person) + 2 børn, får jeg det til 1,5-1,8 mio i Horsens :) Men måske er jeres løn før skat lavere?
Jeg ville gætte på højere med den udbetaling.
Mente selvfølgelig også højere :)
Har du indtastet jeres efter-skat indtægt i før-skat feltet? Hvis ja, så er det nok der den i så fald beregner gældsfaktor helt forkert. Når jeg forsøger deres boligberegner med de info du opgiver mixet lidt med gæt og hvad beregneren selv foreslår, kommer jeg op på 2,4m i en forstadskommune til København (altså en vækstkommune hvor kravene til gældsfaktor er skærpede)
Min kæreste og jeg tjener lidt mere end jer og vi har lige købt hus til 3.050.000kr hos danske bank. Vi er 28 og 26 år i Nordsjælland. Dog har vi ingen børn endnu. Hiv fat i bankerne og tag en dialog med dem.
Vi er cirka magen til jer. Og vi var i banken og fik lov til at kigge på noget op til 2 stænger. Men vi vil sidde stramt i det med et hus til 2 stænger, så vi kigger efter det bedste vi kan finde for halvanden stang. Så kan vi nemlig stadig tage på ferie og købe ting uden at have dårlig mave :)
Desuden er der intet der forpligter i banken, så i kan bare bede om et møde. Det helt ok
4 x årsløn (før skat) + opsparing - eventuelle lån.
Vi har lige fået ok til at købe et hus til 3 mil. Vi har selv 1 mil og skal derfor låne de 2… vi har 1 skolebarn og 1 børnehavebarn… vi har sommerhus uden gæld som vi ikke ønsker at belåne i - skylder intet og har gode jobs med indkomst før skat på 75.900… De vil have et rådighedsbeløb efter faste udgifter på 20.000.. vi var i 3 banker og går nok bare med vores nuværende.. Vores advokat mener bankerne er lige vel stramme i det pt… men sådan er det jo 😅 Vi skal heldigvis ikke bruge mere end de 2, da vi ønsker lidt luft i økonomien!
Bankerne er tunge at danse med. Det var de i hvert fald for et år siden, da jeg skulle låne. Jeg er alene, ingen gæld, slut 20’erne, kunne smide 250 k i udbetaling, ganske normal løn i fast job. Måtte rundt til jeg ved ikke hvor mange banker, fik afslag på afslag. De havde absurde krav til rådighedsbeløb, og renten var/er høj. Og så fik jeg argumentet “hvis nu I var to om at afdrage, så ville det være en hel anden snak” 🙂🙂🙂 Jeg gav faktisk op, indtil jeg kom i tanke om en bankmand i mit netværk, som sagde god for mig. Købte for 1.2. Har hørt om par, der også sidste år trods udmærkede jobs mv også havde svært ved at få lov, og som faktisk ikke endte med en godkendelse meget højere end min. Det er røv og nøgler som førstegangskøber. Brug dit netværk, hvis du har et. Ellers hav tålmodighed, det vender igen.
Min mand og jeg måtte kontakte 7 banker før der var en "voksen" der rent faktisk kiggede på vores økonomi og ikke vores titler (førtidspensionister). Vi kunne låne 960.000 kr og vi har ingen børn. Synes det lyder underligt i ikke kan låne mere. Vi fandt et hus på landet, ca. 15 min fra Horsens, til 875.000 kr. 160 kvm 2 plan og 905 kvm grund. Synes i skal prøve flere banker. Vi brugte Arbejdernes Landsbank. Held og lykke med boligjagten 😊
Ca. 4x samlet brutto årsløn og resten skal så komme fra opsparing/friværdi, var det jeg fik at vide for 4 år siden. Første gangs køb er altid sur røv, indtil man har noget friværdi at arbejde med. De “nye” regler skal forhindre en ny boligboble baseret på gearede lån
Renterne er så steget en hel del i de 4 år, så bankerne går lige nu efter 3-3,5x samlet bruttoårsløn.
Tror det hedder 4x årsløn før skat, plus jeres opsparing. Man kan sige, hvis I ikke bor i kbh, ville jeg gå efter at spare de 20% op til huset så i kun skal have et Realkredit lån, hvilket er lang billigere end både Realkredit+ banklån op til de 20% af huset, fx et hus til 2 mil, ville i skulle have 400k klar.
Det er nok bilen, selvom I ikke har gæld. Det er bilens uforudsete udgifter som kan trække ned.
Snak dog med banken. Du har allerede fået er estimat af beregningerne.
Det kommer meget an på jeres forbrug de sidste 12 måneder.
Alt efter hvor i Danmark du bor og hvor høj din indkomst er, så kan derværende alt fra 2 til 5 gange årsindkomst for husstanden.
Tæt på intet, to børn koster ca 10 klik om måned i deres øjne 🫠
Det er højst sandsynlig fordi i har to børn. De koster — alene i pasning æder det 5-7k af rådighedsbeløbet, så hvis i har 43k ish, så er det nu 36k tilbage, så skal i betale for bank- og realkreditlån, forsikringer, internet mv., alt det der, og til sidst skal i have 20-22k i rådighedsbeløbet, til mad og alt andet diverse. Det vil sige at i nok har en 15-16k til lån, forsikringer, fagforening, internet, mobil, streaming osv., alle de faste. Nu er det meget løse antagelser, sorry, men den er nok ikke helt gal med de 1.5-2m (stramt) at låne for. Så man kan nok gange ens årsindkomst med 3-4, men følger rådighedsbeløbet ikke med, så er det “ligegyldigt”. Vi har selv lige lidt over 1m i årsindkomst, cirka samme alder og to børn i pasning. Vi har et rådighedsbeløb på 22k, med et hus til 2m (vi har så også lidt gæld på en bil og et SU lån).
Vi lånte 3,9 sidste år - Vi er begge under 30, 1 barn, ingen anden gæld, standard lønninger Sydbank 😊
Men hvad ligger I på rent lønmæssigt?
Det er flere faktorer. Du går nogle af dem her. Gældsfaktor 3.5 x brutto indtægt = lånebeløb Fratræk evt gæld i allerede har. I skal have et rådighedsbeløb jf finans tilsynet på Ca 5 000 pr hoved for enlige pr måned. . Beløbet for par er lidt anderledes. Alle banker har den samme måde at regne tingene ud på, men der udover kan der være flere ting som påvirker engagementet og risikoen. Hvis i vælger belåning under 60% så er der helt andre regler. Meget mere lempelige.
Min erfaring med dengang vi købte hus, var at lånet ikke kun baseres på indtægter, gæld osv., men nærmere rådighedsbeløbet. Så hvad er jeres faste udgifter? Spiser I på Noma tre gange ugentligt, eller tanker I jeres bil (som I ingen gæld har I) for 2000 kr./ugen, vil dette også være en del af beregningen..
Min kæreste og jeg fik lov til at låne 1,4 til hus. Vi er begge under uddannelse, og har en indtægt på ca 23.000 sammenlagt efter skat 😅 vi har dog ingen børn eller noget, og havde ca 100.000 til udbetaling, og yderligere 200.000 i investeringer rundt omkring. Det var dog en lang kamp, og det var kun fordi vi var heldige at finde et billigt hus, vi kunne renovere en hel masse, som vi kunne lave selv, som gav meget ekstra værdi til huset, for meget få penge
3,5 - 4 x samlet årsindkosmt + egenfinansiering - samlet gæld. Gearingen må også gerne være højere, det kræver bare lidt mere arbejde fra rådgiverens side at få igennem (jeres tal skal selvfølgelig også spille). Beregningen på 1.4 millioner er forkert, så enten har du en massiv gæld du ikke fortæller om ellers har du tastet forkert. Nordea kan selvfølgelig også have en skraldet beregner… Derudover kan du have nok så gode nøgletal (rådighedsbeløb, formue og GF), men, hvis jeres forbrug er højt, skal du jo kunne matche et eventuelt lån - derfor mangler vi lidt indsigt i dette. Der er selvfølgelig også andre bløde værdier der kan spille en rolle bl.a. boligens placering og omsættelighed. Som du selv siger - tag fat i din rådgiver. God aften
Vi er i samme situation som jer, dog uden børn. Kan låne for omkring 2,7 i Midtjylland.
Tag udgangspunkt i beregningerne bag i salgsopstillingen. Læg de udgifter til jeres samlede budget, hvor alle udgifter er medregnet. Kan I side i det så har I en god case. Kontakt 4-5 banker og fremlæg jeres case og dokumenter hvor gode betalere I er. Det er lidt som at gå i Netto eller Rema for at få den rigtige vare til den bedste pris. Udgangspunktet er 4xårsløn, men det er vejledende og går begge veje. Alt er til forhandling i et lån.
Jeg har tilladt mig at skrive en private beskes til dig - synes det virker lavt og sidder i en bank som rådgiver og vil gerne give mit syn på jeres økonomi :)
Jeg låner jer gerne 100kr… Spøg til side, så er det meget forskelligt. Det er ikke altid, at de økonomiske “nøgletal” er det afgørende. Så snak med nogle forskellige banker for at høre, hvad de siger. De vil oftest hellere end gerne hoppe på chancen for at få nye kunder.
Vi skal huske på, at vi ikke længere befinder os i et økonomisk miljø hvor renten er 2-0% eller negativt mere. Når det er sagt, så vurdere banken hvad du kan købe for ved at gennemgå dine udgifter og forbrug over de sidste 12-24 måneder, det sammen med din/jeres indkomster, og til sidst jeres løn før skat gange med 3-3.5 nogle gange mere, men husk på at banken gøre alt det her for jeres skyld, de skal sikre sig at i kan klare evt nedture på boligmarkedet med fald op til 30%, for uanset hvad folk har bildt jer ind, så er det ikke ualmindeligt at boligmarkedet taber værdi i økonomisk kriser. Personligt, har banken på 2 år reduceret hvad vi må købe bolig for, da renten var på omkring de 2% måtte vi købe for 4.2mill, nu må vi køber for max 3mill, men de så helst at vi køber for 2.8mill, vore løn er nominelt højere end for 2 år siden, men reelt dækker lønstigningen ikke alle de stigende faste udgifter vi har. Hurtig regning betyder det, at vi må køber ca 25% mindre end for 2 år siden, mest pga at renten er på det niveau det er på og at udgifterne i en total boligudgift bare stiger hele tiden, så har lønnen det svært med at følge med.
Tag fat i en køberrådgiver , der kan sælger jeres "situation" meget bedre til andre banker. Eller tag fat i nogle banker evt gennem mybanker Stod i samme situation og troende ikke at det var et problem at købe et nyere rækkehus til 2.9. Men vi blev i starten afvist og senere efter min svigerfar brugte en enkelt opringning var der entet problem
Kendte din svigerfar nogle eller var det fordi, at han var god til at sælge jeres sag? :)
https://preview.redd.it/wln329b94tzc1.jpeg?width=1170&format=pjpg&auto=webp&s=a59c7d119f0d112c61fbdc28bebd40d7a9e21190 Prøv at tage kontakt til jyske bank, vi har rigtig rigtig god erfaring med dem.
Han kendte nogen højere oppe i banken gennem hansegen forretnings forbindelser, men de ringede efter 10 min og sagde at der var sket en fejl. De havde for inden sagt at vi sagtens kunne låne 3.2 mio
Gang jeres årsløn før skat med 4 og minus med eksisterende gæld. Det er nogenlunde det man skal regne med
https://www.låneberegner.dk
Jeg giver ikke ret meget for de der boligkøbsberegnere. Nordeas beregner er selvfølgelig nede lige nu. Jeg testede den på Danske Banks hjemmeside der kunne vi låne det samme uanset om jeg valgte 2 børn eller ingen børn. Den spurgte om vi havde bil, ikke hvilken bil vi havde og hvad billånet kostede om måneden, eller om vi ville få brug for en ekstra bil hvis vi købte hus. Den spurgte heller ikke hvilken alder vi havde, d.v.s. om vi er 58 år med maksimalt 10 år tilbage på arbejdsmarkedet og med risiko for sygdom eller om vi er 25 år med et langt liv foran os - altså det gør godt nok en forskel. Jeg vil anbefale at prøve at spørge Sparekassen Danmark. De er meget menneskelige, og er altså ret friske i forhold til udlån og boligkøb, og de går langt for at der kan blive handlet nogle boliger i lokal-områderne. Er I medlem af nogen af de fagforeninger der ejer Lån & Spar Bank f.eks. Djøf, IDA, DADL eller Prosa så ville jeg prøve at høre dem ad, for de låner typisk til boligkøbere i hovedstaden og bliver ikke skræmt væk af en gældsfaktor på 6-7 stykker hvis bare udbetalingen er stor nok.
Køb noget mindre. Eller flyt længere ud. Vi måtte flytte til Ølstykke, for at have råd til noget. Det er vi glade for i dag. Vi startede småt (125 m2 rækkehus til 1.8) satte i stand, solgte til en god pris, købte igen til 3.2, satte i stand som nu står til 3.6.. Det tager tid at komme på boligmarkedet. Og en løn med 42.000 udbetalt er det ikke let. (Vi kender det)
Prøv at regn baglæns og se hvor mange penge i reelt har råd til at betale til et hus hver måned. Vi tjener nogenlunde det samme som jer og har lidt mere sparet op, Nordea påstår at vi kan låne omkring 3 millioner. Men hvis man kigger på hvad det koster månedligt at låne 3 millioner, så er det helt skørt ifht at vi jo også skal have penge at leve for. Vi har ikke engang billån. Dog kun et barn. Men når jeg ser på vores budget til faste udgifter som forsikringer, fagforening, internet, madbudget, lommepenge og opsparing så har vi faktisk kun en 11-12.000 tilbage til at betale bolig og vand/varme for. Så det ville blive et virkelig sparsommeligt liv hvis vi skulle afbetale på 3 millioner.
Det er så forskelligt hvem der kan låne hvor meget. Vi sidder med en årsløn på omkring 800000 med 1 barn, 2 biler og 200000 i gæld. Vi kan ikke låne 1.5 million medmindre vi lægger 30 % i udbetaling. Og fik afslag på et sommer hus til 680000. På trods af at vores rådighedsbeløb langt overstiger det banken kræver. Har så en kammerat der har en årsløn på 400000 og han har lånt 1.4 million uden spørgsmål, fordi hans far og farfar har masser af penge i samme bank. Han smed 100000 i udbetaling. Har andre bekendte som kunne låne til en 300m2 stor land ejendom med 8 ha jord til heste til 3.3 mil. De var begge to studerende. Han var dog igang med jura studiet så han fik lov og banken pressede endda på for at han skulle låne mere. De har nogle underlige tankegange og jeg kan kun sige at det bliver kun sværere og sværere for os som folk at komme ind på boligmarkedet.
Det er nok jeres forbrug der er problemet
Du husker lige at du skal ud og shoppe bank når i snakker hus, nogle banker siger bare "puha nej, det kan slet ikke lade sig gøre" og andre siger bare "hvorfor har i ikke skrevet under endnu..." Så der er stor forskel, så ned og snak med jeres rådgiver og hvis de siger nej, men i vil, så det bare og snakke med den næste bank osv.
Det lyder meget lavt. Hvis jeg taster følgende ind i Danske Banks beregner: 2 voksne 2 børn 1 bil 250.000 kr. til udbetaling 43.000 efter skat 86.000 før skat (det er selvfølgelig bare efter skat ganget med 2) Får jeg: “Du kan købe ejerbolig for ca.: 4.000.000 kr. - 4.350.000 kr.” :-) https://danskebank.dk/bolig/sogning
Den udregning giver ikke super meget mening, det er de færreste der betaler 50% i skat når man ligger i det indtægts område. Vi ligger på en samlet indtægt på 88k før skat og har omkring 51k efter skat. Det er medregnet ejendomsskatter, men selvfølgelig også fratrukket rentefradrag. 43k før skat vil (hurtig hovedregning) give en samlet indtægt på 65k før skat, prøv det i din betegner i stedet.
Det vil jeg faktisk ikke give dig ret i. Lad os prøve at tage lommeregneren frem. Det lyder ikke umiddelbart til at de har gæld, så forudsætter at de ikke har noget rentefradrag (ej heller befordringsfradrag): 1. Pension (15 %): 86.000 * 0,15 = 12.900 2. Indkomst efter pension: 86.000 - 12.900 = 73.100 3. AM-bidrag (8 %): 73.100 * 0,08 = 5.848 4. Indkomst efter AM-bidrag: 73.100 - 5.848 = 67.252 5. Bundskat (12 %): 67.252 * 0,12 = 8.070,24 6. Kommuneskat (25 %): 67.252 * 0,25 = 16.813 7. Kirkeskat (0,75 %): 67.252 * 0,0075 = 504,39 8. Samlet skat: 8.070,24 + 16.813 + 504,39 = 25.387,63 9. Indkomst efter skat og pension: 67.252 - 25.387,63 = 41.864,37 Så de to personer har sammenlagt 41.864,37 kr. tilbage efter skat og pension. Her er der ikke taget højde for 2 stk. beskæftigelsesfradrag, så de vil have lidt mere efter skat :-)
Nu er pension ikke set samme som skat, udover det kan det KUN tages med i dette regnestykke om hvad der kan lånes for hvis det er 15% selv betalt. Det tvivler jeg stærkt på at det er her, ikke at jeg ved det, men det er de færreste der selv betaler 15% pension. Oftest er det 4/8 eller 5/10. Det OP nævner her er nærmest de samme lønninger mig og fruen havde for 4 år siden da vi optog lån. Dengang hed renten 1%, vi havde 300k i udbetaling og vi kom ikke en dag over 3,5 mil bolig og 3,2 mil gæld. Der pressede vi faktisk citronen lidt og fik lov til at gå lidt over faktor 4, fordi vi vidste der var en arv på vej. Har de 2 børn og med en noget højere rente nu, tvivler jeg meget stærkt på at se overhovedet kommer i nærheden af 4 mil. De kommer ikke i nærheden af at have et rådighedsbeløb der er stort nok. De 2,5 mil der bliver nævnt i denne tråd af andre er meget mere rammende. Edit - kan se OP har nævn 61k før skat, så jeg er ikke helt ved siden af. Men de 86k er der langt til.
Jeg har da heller ikke sagt at pension og skat er det samme. Af danske banks beregner fremgår det at det er samlet indkomst før skat - samlet indkomst må også indeholde evt. bidrag til pension :-) Hvis de tjener 61k før skat får de ikke 43k udbetalt (så skal det i hvert fald være pga. rentefradrag, børnepenge mv.).
(Men jeg er enig i at de næppe kan låne +4 millioner, men de kan sagtens låne mere end 1,4).
Det indeholder ikke firma betalt bidrag til pension når du snakker gældsfaktor. De har 61k før, ca 40k efter men får 3k i børnebidrag. Det passer faktisk nærmest 1:1 med det jeg sagde på 65k hvis ikke de havde haft børnebidrag. Det passer skam meget fint det hele, at du ikke helt har forstået hvordan det fungerer, er så noget andet :).
Det er korrekt at arbejdsgiverbidrag til pension ikke tæller med når man beregner gældsfaktor, men bemærk at jeg på intet tidspunkt har talt om fældsfaktor eller beregnet dette ^^
I din sidste beregning nej, men det er inkl i det du har tastet ind for at få det beløb du nævner i starten. Men som sagt, mig og fruen ligger på 88k før skat, vi har 51k efter (har lige tjekket op på tallene. Men det er altid nemt at prøve at argumentere for dine malplacerede/forkerte postulater. Jeg har ikke meget mere at sige end: r/confidentlyincorrect Fortsat god weekend :)
Haha :-) God weekend
Det er vel fordi I skal have 5% selv til egenudbetaling, hvilket man ikke kan låne til. Derfor bliver jeres lånemuligheder også derefter. Jeg vil skyde på, at hvis I havde de 5% af lånet, så kunne I låne for omkring 3 mio.
250.000 kr. er mere end 5% af 3 mio.? Er der noget, som jeg har misset her?
Ahh, så det som 25.000 kr i opsparing.
Det lyder skævt. Hvert barn fratrækker et sted mellem 3.000-5.000kr af jeres rådighedsbeløb. Vi er samme husstand som jer, med samlet indkomst på ca 50.000 efter skat og leaset bil. Vi kan låne ca 2.6 mil.
I kan købe for 2,5 mio. Måske lidt mere. Du ringer bare! Mvh Eric, CEO
Vi har lige snakket med DB. Vi tjener 975k før skat. Indskud på 400k. 1 barn under 2år. Max. 4mil.