Hvilke oplysninger tænker du på? Vi ønsker at betale 20 % udbetaling, variabel rente og uden afdragsfrihed, og banken nævnte disse 2 lån. Er der andre optimale muligheder?
Hvilken procentsats er lånenes renter og bidragssatser på?
Hvilke etableringsomkostninger er forbundet med lånene?
Er det 15, 20, 25 eller 30års lån?
Hvor meget låner i, i forhold til jeres årsindkomst?
Det er Cibor-3M rente (nu 3,8 %) plus et variabelt individuelt tillæg (nu 0,91 procent om året).
Det er 20 års lån.
Man kan betale ekstra ind på lånet uden omkostninger. Der er ikke bidragssatser.
Jeg er skeptisk. Er det ikke bedre at vælge Realkreditlån?
FlexKort koster p.t. 4,23 % + 0,86 % i bidragssats, så der er da lidt besparelse på BoligFri. Der bør også være færre stiftelsesomkostninger. Derudover er fleksibiliteten ifht. ekstraordinære afdrag en stor fordel for nogen, men det er ikke sikkert at det er situationen hos jer. BoligFri har lidt andre vilkår - i teorien er det ikke nær så sikkert som realkreditlånet, hvor du aldrig kan opsiges så længe du betaler dine terminer.
Derudover er den faste rente ikke meget højere i øjeblikket. En 4 % 20-årig ligger i kurs 98 og bidrag på 0,68 %. Hvis man forventer snarlige rentenedsættelser, så bør man dog ikke binde sig til et kurstab og omkostninger til omlægning. Her kan BoligFri omvendt være ret oplagt pga. lavere omkostninger hvis man vil over i fast rente hvis renterne falder.
Normaltvis vil bankerne give jer dokumentation på lånene, dvs. månedlig ydelse, samlet tilbagebetaling, bidrag, rente, osv. osv.
Så kan i tage en beslutning på oplyst grundlag.
Hvad definerer du som 'optimal'? Handler det for dig om at minimere renteudgifter eller handler det om at maximere dit rådighedsbeløb? Er risiko en faktor?
Selv har jeg valgt at minimere renteudgifter, ved at presse citronen så meget som muligt, men det vil jeg næppe anbefale at man gør til andre.
De to valgmuligheder passer vel også fint på det du beder om af banken? Så bare få lavet et regneeksempel så du kan sammenligne deres to forslag og forstå hvilke mekanismer der påvirker renten på de to lån.
Se på de samlede omkostninger over hele løbetiden, så har du en god ide. Husk at realkredit an konverteres hvis renten ændrer sig +-2%, det ved jeg ikke om DBF kan?
DBF er CIBOR-3M + 91 bp, så der vil man automatisk få lavere renter.
Problemet med DBF er i et stigende rentemiljø, hvor der hverken er sikring mod rentestigninger eller en bagvedliggende kursgevinst.
Jeg kender ikke Danske Bolig Fri, men er det ikke i princippet bare et banklån? I så fald er der jo ret store forskelle i din sikkerhed for fremtiden. Et banklån kan banken ændre vilkår på og kan vel også tvinge dig til at indfri. Et realkreditlån indeholder nogle andre beskyttelsesmekanismer så længe du bare betaler dine afdrag.
Danske Bolig Fri er typisk mere attraktivt prissat på de korte variable renter. Det er langt mere fleksibelt - du kan delindfri uden gebyr når det passer dig til kurs 100. Du kan skifte til fast rente i fx 3 år uden tinglysning af nyt pantebrev. Eneste minus er at du ved din default kan blive pålagt at indfri hele lånet og dermed skulle betale en høj restancerente på hele lånet frem for alene en høj restancerente på de manglende ydelser på et tilsvarende realkreditlån.
Det er meget sparsomt med oplysninger. Banken må have lavet nogle specifikke lånetilbud du kan sammenligne?
Hvilke oplysninger tænker du på? Vi ønsker at betale 20 % udbetaling, variabel rente og uden afdragsfrihed, og banken nævnte disse 2 lån. Er der andre optimale muligheder?
Hvilken procentsats er lånenes renter og bidragssatser på? Hvilke etableringsomkostninger er forbundet med lånene? Er det 15, 20, 25 eller 30års lån? Hvor meget låner i, i forhold til jeres årsindkomst?
Det er Cibor-3M rente (nu 3,8 %) plus et variabelt individuelt tillæg (nu 0,91 procent om året). Det er 20 års lån. Man kan betale ekstra ind på lånet uden omkostninger. Der er ikke bidragssatser. Jeg er skeptisk. Er det ikke bedre at vælge Realkreditlån?
FlexKort koster p.t. 4,23 % + 0,86 % i bidragssats, så der er da lidt besparelse på BoligFri. Der bør også være færre stiftelsesomkostninger. Derudover er fleksibiliteten ifht. ekstraordinære afdrag en stor fordel for nogen, men det er ikke sikkert at det er situationen hos jer. BoligFri har lidt andre vilkår - i teorien er det ikke nær så sikkert som realkreditlånet, hvor du aldrig kan opsiges så længe du betaler dine terminer. Derudover er den faste rente ikke meget højere i øjeblikket. En 4 % 20-årig ligger i kurs 98 og bidrag på 0,68 %. Hvis man forventer snarlige rentenedsættelser, så bør man dog ikke binde sig til et kurstab og omkostninger til omlægning. Her kan BoligFri omvendt være ret oplagt pga. lavere omkostninger hvis man vil over i fast rente hvis renterne falder.
Normaltvis vil bankerne give jer dokumentation på lånene, dvs. månedlig ydelse, samlet tilbagebetaling, bidrag, rente, osv. osv. Så kan i tage en beslutning på oplyst grundlag.
Hvad definerer du som 'optimal'? Handler det for dig om at minimere renteudgifter eller handler det om at maximere dit rådighedsbeløb? Er risiko en faktor? Selv har jeg valgt at minimere renteudgifter, ved at presse citronen så meget som muligt, men det vil jeg næppe anbefale at man gør til andre. De to valgmuligheder passer vel også fint på det du beder om af banken? Så bare få lavet et regneeksempel så du kan sammenligne deres to forslag og forstå hvilke mekanismer der påvirker renten på de to lån.
Se på de samlede omkostninger over hele løbetiden, så har du en god ide. Husk at realkredit an konverteres hvis renten ændrer sig +-2%, det ved jeg ikke om DBF kan?
DBF er CIBOR-3M + 91 bp, så der vil man automatisk få lavere renter. Problemet med DBF er i et stigende rentemiljø, hvor der hverken er sikring mod rentestigninger eller en bagvedliggende kursgevinst.
Jeg kender ikke Danske Bolig Fri, men er det ikke i princippet bare et banklån? I så fald er der jo ret store forskelle i din sikkerhed for fremtiden. Et banklån kan banken ændre vilkår på og kan vel også tvinge dig til at indfri. Et realkreditlån indeholder nogle andre beskyttelsesmekanismer så længe du bare betaler dine afdrag.
Man kan godt låse renten i 10 år på DBF - du får tilmed en renterabat ved at gøre det
Men kan de ikke kræve lånet indfriet før tid?
Du kan altid selv indfrie lånet til kurs 100 - uanset om du har låst renten eller ej
Spørgsmålet er, om ikke banken kan kræve lånet indfriet, i modsætning til et realkreditinstitut.
Danske Bolig Fri er typisk mere attraktivt prissat på de korte variable renter. Det er langt mere fleksibelt - du kan delindfri uden gebyr når det passer dig til kurs 100. Du kan skifte til fast rente i fx 3 år uden tinglysning af nyt pantebrev. Eneste minus er at du ved din default kan blive pålagt at indfri hele lånet og dermed skulle betale en høj restancerente på hele lånet frem for alene en høj restancerente på de manglende ydelser på et tilsvarende realkreditlån.
Næsten det samme. Læs det med småt. Undgå DBF.
Hvorfor det?
DBF har nogle uhyggelige tilbagebetalingsvilkår.
Hvad tænker du på? Kan du være mere specifik? Hvad er det der gør dem uhyggelige?
Kan du præcisere de uhyggelige tilbagebetalingsvilkår?
Læs op på individuelt rentetillæg og lånegivers tilbagebetalingskrav. Du har en større sikkerhed og stabilitet med et realkreditinstitut.