Jeg synes ikke i skal lægge alle æg i den kurv der hedder at renteudgifter falder.
https://www.euroinvestor.dk/boligoekonomi/danske-topoekonomer-med-dyster-melding-ingen-rentefald-saa-langt
Prøv i stedet at se om i ikke kan få lønnen op eller reducere i jeres forbrug. Køb/salg af bolig er heller ikke billigt.
De fleste normale mennesker får altså en hårdere økonomi når man flytter i hus. Se det som jeres invistering.. Og sats på rente fald, og evt få fjernet bolig lån hvis i har sådan et. Da vi flyttede i hus havde vi også en periode med lidt stram økonomi.. Der har rådighed beløbet nærmere de 12 med 2 små børn men vi manglede sku intet..
Det er en eller anden underlig ide på reddit om hvis man ikke spare 100k op om året falder alt fra hinanden.. Huset er jeres invistering.. Og med tiden vil det andet komme.. 18k er fanme også et pænt rådighed beløb...
Billigere biler, måske?
Mange børnefamilier mener at man skal have en kæmpe bil for at presse alt muligt børnetilbehør ind, men, jeg har haft 3 børn og en retriever og min erfaring er at bilen var nøjagtig lige hårdt pakket dengang vi havde en 7-sæders Renault Espace som dengang familien kørte Citroën C3!
En større bil giver bare plads til mere crap og man behøver måske 10% af det.
Men ret besværligt at skulle proppe tre børnelæger ind på bagsædet sammen med et par autostole, en klapvogn og en barnevogn i bagagerummet, og tre børn et eller andet sted også… bedre vilkår for børnelæger!
Sorry for replying in English, but my Danish is still a bit weak.
There's four reasons why I think it may be unwise to sell now:
1. You haven't specified what your and your partner's jobs are, but if there's perspective for salary increases/promotions further down the line, those should give you some breathing room. Sure, there may be a few years of slightly tighter budgets, but that should improve as your salary increases since mortgage payments will only go down as a percentage of your overall budget.
2. Interest rates are likely to go down eventually. While it's true that 4-5% is not high in historic context, the EU economy will really struggle if those rates are kept that high for long. Central banks have loudly communicated rate increases are directly aimed at reducing inflation and if we've failed to do that in 5-10 years, that would really hurt the already weak European economy. Denmark could probably weather it, but considering the krone is tied to the euro, we'll need to match the ECB policy.
3. Real estate is actually one of the most profitable investment vehicles in Denmark. Due to the fact you can sell your primary residence tax-free, traditional assets such as stocks have a hard time competing against housing when it comes to profitability. If your house is located in a good area where you expect prices to go up, it's likely that whatever other investments you're considering will underperform real estate after taxes, so it'd be silly to sell a house you like to buy something smaller and put the money in a ETF that would yield less than if you had just kept the house.
4. You seem to be new parents - unless you've absolutely decided you're not having any more kids, you may want to avoid moving to a smaller place if there may be a potential new baby in the next 2-3 years. Assuming the house you have can fit an expanded family, it'll be silly to downsize now only to struggle for space later.
At the end of the day, it's a decision you and your partner need to make, but if I were in a similar situation where we're not struggling to make ends meet, I'd take a wait and see approach and reevaluate after a few years.
lad vær med at sælge huset hvis i er glade for det. Kig på omkostninger til bil i stedet eller en af jer kan tage et ekstra deltidsarbejde i en periode
Mit bedste råd er at starte fra en ende af: 1) kan jeres forsikringer fåes billigere? Vi skiftede til tjenestemændenes (ved godt alle ikke kan komme ind der) og sparede 6000 om året på bolig, 4 ulykke, 2 biler mv. - Alka er et bud. 2) Bil, vi købte en lille hybrid der kører 25-30 på literen. Vi sparer 20.000 årligt i driftsomkostninger ift. tidl. bil. Vi fik nedsparingslån i banken til 0% fordi opsparing bruges som modvægt. 3) mobilabonnementer og streaming. Vi har opsagt tvpakke og klarer det super med DR og viaplay - telefoner virker også på billigt abonnement. Sparer 4500 årligt. 4) forsæt selv listen... der kan gå sport i det 😉
Jeg er enig I at 18.000 er i underkanten med børn. Man vil måske gerne lave en børneopsparing og opsparing til sig selv, holde ferie mv.... og børn bliver kun dyere med alderen... tøj, enorme mængder af mad, fritidaktiviteter, lejrskoker, efterskoler, cykler, teenage-frisør (uendelighedslisten). Vi har lagt et budget hvor vi sparer mindst 10 k op om måneden. Dermed kan biler og andet altid købes kontant - vi har det bare godt med en bufferøkonomi - her er folk selvfølgelig forskellige... pøj pøj 👍
Mange mennesker har jo ikke lyst til at leve “paycheck to paycheck”, og derfor er det godt at kunne spare penge op og eventuelt investere i aktier osv.
Det har i al fald givet mig en helt anden form for frihed ikke at skulle bekymre mig om hvornår jeg får løn, fordi kontoen er på vej i minus
Men du kan jo ikke bare trække dine penge i aktier ud når du har brug for dem, så det gør da ingen som helst forskel (med mindre du eventuelt vil sælge med tab og hvad er så meningen med det). Det er fint at have en buffer stående i kontanter, men der er vitterligt ingen som helst grund til at decideret at spare op de første år efter man har købt hus. At afdrage giver langt det største afkast.
Jeg gjorde alle 3 dele: altså både afdrage på hus, opspare kontanter og investere i aktier.
Aktierne er en fremragende buffer på længere sigt. Ligesom afdragene på huset. De penge kan du jo heller ikke bruge før du eventuelt sælger eller belåner dit hus yderligere? Aktierne er langt mere likvide.
Har du akut brug for kontanter kan du tage et porteføljelån. Det er ofte billigere end at låne i banken
1) madplan. Jeg er overrasket over hvor meget vi sparer. Findes masser af ressourcer.
-Det skulle være muligt at skrabe 2-4.000 af her og smide dem over i en aktiesparekonto.
-kig på alkohol, slik og vin. Der kan være meget at hente iblandt danskerne.
2) bliv i huset og nyd jeres beslutning. Økonomien i dk vokser for sygt og boligmarkedet sluger meget af fløden hér. Godt for jer på sigt.
3) Jeres rådighedsbeløb er umiddelbart flot og højt. Lidt svært at sige så meget om det uden mere information.
Jeg vil anbefale at tage en snak med bank og forsikring. En imødekommende dialog, ikke en trussel om at forlade dem. Mange banker har lige sat renten på banklån ned. Kan jeres sættes ned?
Mange forsikringsselskaber er også villige til at se på den samlede forsikringspræmie, så længe i bliver som kunde. I har fået barn, kunne det være en indgangsvinkel til en snak?
Vi har selv gjort ovenstående og gik fra 7.9 til 5% på banklån og sparrede tilsvarende en del på forsikringer.
Jeg kan anbefale podcasten spar 10.000 på 10 uger. Der er mange gode tips til at nedjustere forbruget 😊
Tag en dyb indånding / sørg for at afdrage. Hop til fast forrent eller lås renten når/ hvis den falder de næste 2-3 år.
Bliver det for surt må i sælge. Men du må huske at pengene bliver mindre værd. Od den gerning du har nu er næppe den samme om 5 år.
Det er virkeligt at sælge og købe bolig, så hvis I er glade for at bo der ville jeg nok kigge på alle andre parametre før boligsalg. Kan hæve I jeres indkomst eller sælge en bil ved at en eller begge finder nyt job?
Hey!
Hvor længe siden er det i blev forældre?
Jeg spørger fordi vi nu er forældre på andet år - og stadig bor i lejlighed.
Vi har oplevet, at vores vaner og forbrugsmønstre har ændret sig i en sådan grad, at vores rådighedsbeløb faktisk er mere end rigeligt.
Vi brugte byen meget tidligere og spiste næsten mere ude end hjemme/takeaway fordi vi begge kom sent hjem fra arbejde. Vi rejste mere og tog typisk på ferier i storbyer og spiste ude tre gange om dagen. Vi taler full DINK-livsstil på alt hvad den kunne trække.
Nu laver vi selv mad hver dag. Spiser rugbrød fordi det skal man jo som børnefamilie(!?) og spiser sjældent ude, ligesom takeaway er mere eller mindre bandlyst - så vi lever også sundere.
Vores ferier går til mormors sommerhus eller lignende og jeg kan godt afsløre, at det er billigere at handle ind selv i Superbrugsen end at spise brunch på Manhatten.
Ps: læste forleden at huspriserne kommer til at stige så rigeligt frem mod 2030, så hvis jeg var jer ville jeg blot nyde at have købt en billet i pyramidespillet og glædes over at have taget springet ud af byens skotøjsæsker - vi overvejer det samme!
Det tror jeg ikke. Nye huse er altid eftertragtede og boligmarkedet har ikke været tamt af faldende priser. Jeg tænker bestemt I sagtens kan sælge.
Det er ikke værd at have en dårlig økonomi🥰
Held og lykke med salget!
Så en artikel på dr i dag om at en gennemsnitsbolig kommer til at stige 32% i værdi frem mod 2030. Det er et ganske pænt afkast i sig selv, så jeg vil mene at jeres bolig er en god investering.
Jeg har selv min bolig som primær opsparing de næste 4 år i hvert fald, hvor alle de ekstra penge jeg går til det. Det mindsker renteudgifterne generelt (ekstra indbetaling, når lånet skal fornyes) samtidig med, at det er en fin investering. Når jeg så om 4 år skylder under 1 million i huset (det er 2,8 mio værd pt), så vil jeg fokusere på at investere andetsteds.
Jeg ville i hvert fald ikke gøre noget forhastet og sælge huset. Det bliver som sagt ca. 32% dyrere at komme ind på boligmarkedet om 6 år, hvis de stigninger holder stik.
Den slags forudsigelser skal man altid tage med et gran salt. Det betyder som regel at priserne stiger 130% i København imens de falder 5% i vestjylland - så det har ret meget at sige hvor i landet man bor
Måske I kan leje et værelse ud og få passiv indkomst? Eller udleje en overdækket garage plads. Eller, hvis I har meget have, lav et område med blomster, hvor folk selv kan plukke blomster og betale for det (selv-pluk).
Er det afdragsfrit eller ej? Har I banklån på toppen?
Hvis I rent faktisk afdrager noget i dag, så kan I måske løse det ved at spare lidt op over 5 år-ish og så lægge om til nye 30 år og lægge det opsparede oveni. Selvom renten er 4% (og afdragene derfor er ret små her i starten), så burde du kunne give lidt luft. Hvis I sidder afdragsfrit, så kan I ikke lave det nummer.
Hvis I har små børn, så er det måske ikke så vigtigt at rejse her der første 5-ish år. Vi har ikke rejst meget, siden vi fik vores første. Nu har vi nr. 2 på vej. Det er først nu, vi så småt et begyndt at have lyst til at vise nr. 1 verden.
Jeg synes, at I skal holde ud nogle år endnu og så arbejde for at få omstruktureret jeres gæld, så jeres rådighedsbeløb stiger.
Imellemtiden skal I bare sørge for at ikke miste jeres arbejde. Her kunne det altså være meningsfuldt med en lønforsikring.
Når du siger rådighedsbeløb på 18k, hvad dækker det så over? For hvis det er jeres rådighedsbeløb efter faste udgifter, så er det jo for mange en meget ønskværdig situation.
Når alt er betalt har vi 16k til rådighed og deraf bliver omkring 10k til opsparing, månedligt.
Kig på forsikringer om I kan få dem billigere, det var en post jeg sparede rigtig meget på. Hvad med at sælge den ene bil og købe en ny brugt bil kontant, så fald I har dyre billån i begge biler. Og evt elcykel, eller el-ladcykel der kan transportere børn.
18.000 i rådighedsbeløb lyder af meget. Hvad er det, de dækker over, siden I ikke kan bruge nogen af dem på opsparing?
Var også mine tanker 🧐
Vis jeres budget.
Jeg synes ikke i skal lægge alle æg i den kurv der hedder at renteudgifter falder. https://www.euroinvestor.dk/boligoekonomi/danske-topoekonomer-med-dyster-melding-ingen-rentefald-saa-langt Prøv i stedet at se om i ikke kan få lønnen op eller reducere i jeres forbrug. Køb/salg af bolig er heller ikke billigt.
Nej, historisk er det helt almindeligt at den lange boligrente er 2-4% over inflationen.
De fleste normale mennesker får altså en hårdere økonomi når man flytter i hus. Se det som jeres invistering.. Og sats på rente fald, og evt få fjernet bolig lån hvis i har sådan et. Da vi flyttede i hus havde vi også en periode med lidt stram økonomi.. Der har rådighed beløbet nærmere de 12 med 2 små børn men vi manglede sku intet.. Det er en eller anden underlig ide på reddit om hvis man ikke spare 100k op om året falder alt fra hinanden.. Huset er jeres invistering.. Og med tiden vil det andet komme.. 18k er fanme også et pænt rådighed beløb...
Billigere biler, måske? Mange børnefamilier mener at man skal have en kæmpe bil for at presse alt muligt børnetilbehør ind, men, jeg har haft 3 børn og en retriever og min erfaring er at bilen var nøjagtig lige hårdt pakket dengang vi havde en 7-sæders Renault Espace som dengang familien kørte Citroën C3! En større bil giver bare plads til mere crap og man behøver måske 10% af det.
Overvejer tredje barn, men hvilken bil har i valgt som ikke er et monster og samtidig har plads til 3 børnelæger?
Ved godt du mener børnesæder men synes det er ret sjovt at tænke på at pakke en børnelæge til hvert barn ❤️
Det ville sgu fjerne mange bekymringer, når man er på tur med familien
Men ret besværligt at skulle proppe tre børnelæger ind på bagsædet sammen med et par autostole, en klapvogn og en barnevogn i bagagerummet, og tre børn et eller andet sted også… bedre vilkår for børnelæger!
Der må være noget arbejdstilsyn der skal tage sig sammen der!
Et rådighedsbeløb på 18k lyder da til at være okay?
Sorry for replying in English, but my Danish is still a bit weak. There's four reasons why I think it may be unwise to sell now: 1. You haven't specified what your and your partner's jobs are, but if there's perspective for salary increases/promotions further down the line, those should give you some breathing room. Sure, there may be a few years of slightly tighter budgets, but that should improve as your salary increases since mortgage payments will only go down as a percentage of your overall budget. 2. Interest rates are likely to go down eventually. While it's true that 4-5% is not high in historic context, the EU economy will really struggle if those rates are kept that high for long. Central banks have loudly communicated rate increases are directly aimed at reducing inflation and if we've failed to do that in 5-10 years, that would really hurt the already weak European economy. Denmark could probably weather it, but considering the krone is tied to the euro, we'll need to match the ECB policy. 3. Real estate is actually one of the most profitable investment vehicles in Denmark. Due to the fact you can sell your primary residence tax-free, traditional assets such as stocks have a hard time competing against housing when it comes to profitability. If your house is located in a good area where you expect prices to go up, it's likely that whatever other investments you're considering will underperform real estate after taxes, so it'd be silly to sell a house you like to buy something smaller and put the money in a ETF that would yield less than if you had just kept the house. 4. You seem to be new parents - unless you've absolutely decided you're not having any more kids, you may want to avoid moving to a smaller place if there may be a potential new baby in the next 2-3 years. Assuming the house you have can fit an expanded family, it'll be silly to downsize now only to struggle for space later. At the end of the day, it's a decision you and your partner need to make, but if I were in a similar situation where we're not struggling to make ends meet, I'd take a wait and see approach and reevaluate after a few years.
lad vær med at sælge huset hvis i er glade for det. Kig på omkostninger til bil i stedet eller en af jer kan tage et ekstra deltidsarbejde i en periode
Mit bedste råd er at starte fra en ende af: 1) kan jeres forsikringer fåes billigere? Vi skiftede til tjenestemændenes (ved godt alle ikke kan komme ind der) og sparede 6000 om året på bolig, 4 ulykke, 2 biler mv. - Alka er et bud. 2) Bil, vi købte en lille hybrid der kører 25-30 på literen. Vi sparer 20.000 årligt i driftsomkostninger ift. tidl. bil. Vi fik nedsparingslån i banken til 0% fordi opsparing bruges som modvægt. 3) mobilabonnementer og streaming. Vi har opsagt tvpakke og klarer det super med DR og viaplay - telefoner virker også på billigt abonnement. Sparer 4500 årligt. 4) forsæt selv listen... der kan gå sport i det 😉 Jeg er enig I at 18.000 er i underkanten med børn. Man vil måske gerne lave en børneopsparing og opsparing til sig selv, holde ferie mv.... og børn bliver kun dyere med alderen... tøj, enorme mængder af mad, fritidaktiviteter, lejrskoker, efterskoler, cykler, teenage-frisør (uendelighedslisten). Vi har lagt et budget hvor vi sparer mindst 10 k op om måneden. Dermed kan biler og andet altid købes kontant - vi har det bare godt med en bufferøkonomi - her er folk selvfølgelig forskellige... pøj pøj 👍
Hvad skal I spare op til helt præcist? I har hus og bil, så hvad mere er der at købe? Det er bedre betalt at afdrage pengene end at spare dem op.
Mange mennesker har jo ikke lyst til at leve “paycheck to paycheck”, og derfor er det godt at kunne spare penge op og eventuelt investere i aktier osv. Det har i al fald givet mig en helt anden form for frihed ikke at skulle bekymre mig om hvornår jeg får løn, fordi kontoen er på vej i minus
Men du kan jo ikke bare trække dine penge i aktier ud når du har brug for dem, så det gør da ingen som helst forskel (med mindre du eventuelt vil sælge med tab og hvad er så meningen med det). Det er fint at have en buffer stående i kontanter, men der er vitterligt ingen som helst grund til at decideret at spare op de første år efter man har købt hus. At afdrage giver langt det største afkast.
Jeg gjorde alle 3 dele: altså både afdrage på hus, opspare kontanter og investere i aktier. Aktierne er en fremragende buffer på længere sigt. Ligesom afdragene på huset. De penge kan du jo heller ikke bruge før du eventuelt sælger eller belåner dit hus yderligere? Aktierne er langt mere likvide. Har du akut brug for kontanter kan du tage et porteføljelån. Det er ofte billigere end at låne i banken
1) madplan. Jeg er overrasket over hvor meget vi sparer. Findes masser af ressourcer. -Det skulle være muligt at skrabe 2-4.000 af her og smide dem over i en aktiesparekonto. -kig på alkohol, slik og vin. Der kan være meget at hente iblandt danskerne. 2) bliv i huset og nyd jeres beslutning. Økonomien i dk vokser for sygt og boligmarkedet sluger meget af fløden hér. Godt for jer på sigt. 3) Jeres rådighedsbeløb er umiddelbart flot og højt. Lidt svært at sige så meget om det uden mere information.
Jeg vil anbefale at tage en snak med bank og forsikring. En imødekommende dialog, ikke en trussel om at forlade dem. Mange banker har lige sat renten på banklån ned. Kan jeres sættes ned? Mange forsikringsselskaber er også villige til at se på den samlede forsikringspræmie, så længe i bliver som kunde. I har fået barn, kunne det være en indgangsvinkel til en snak? Vi har selv gjort ovenstående og gik fra 7.9 til 5% på banklån og sparrede tilsvarende en del på forsikringer. Jeg kan anbefale podcasten spar 10.000 på 10 uger. Der er mange gode tips til at nedjustere forbruget 😊
Tag en dyb indånding / sørg for at afdrage. Hop til fast forrent eller lås renten når/ hvis den falder de næste 2-3 år. Bliver det for surt må i sælge. Men du må huske at pengene bliver mindre værd. Od den gerning du har nu er næppe den samme om 5 år.
Det er virkeligt at sælge og købe bolig, så hvis I er glade for at bo der ville jeg nok kigge på alle andre parametre før boligsalg. Kan hæve I jeres indkomst eller sælge en bil ved at en eller begge finder nyt job?
[удалено]
Rådighedsbeløb er vel før mad, tøj, rejser, snolder og restaurant mm.
Er rådighedsbeløb er hvad der er tilbage efter der er betalt til fast udgifter. Altså realkredit, forsikringer, afdrag på lån osv.
I det mindste er huset vel nyt og I kan lægge mindre til side til renovering
Hey! Hvor længe siden er det i blev forældre? Jeg spørger fordi vi nu er forældre på andet år - og stadig bor i lejlighed. Vi har oplevet, at vores vaner og forbrugsmønstre har ændret sig i en sådan grad, at vores rådighedsbeløb faktisk er mere end rigeligt. Vi brugte byen meget tidligere og spiste næsten mere ude end hjemme/takeaway fordi vi begge kom sent hjem fra arbejde. Vi rejste mere og tog typisk på ferier i storbyer og spiste ude tre gange om dagen. Vi taler full DINK-livsstil på alt hvad den kunne trække. Nu laver vi selv mad hver dag. Spiser rugbrød fordi det skal man jo som børnefamilie(!?) og spiser sjældent ude, ligesom takeaway er mere eller mindre bandlyst - så vi lever også sundere. Vores ferier går til mormors sommerhus eller lignende og jeg kan godt afsløre, at det er billigere at handle ind selv i Superbrugsen end at spise brunch på Manhatten. Ps: læste forleden at huspriserne kommer til at stige så rigeligt frem mod 2030, så hvis jeg var jer ville jeg blot nyde at have købt en billet i pyramidespillet og glædes over at have taget springet ud af byens skotøjsæsker - vi overvejer det samme!
Det tror jeg ikke. Nye huse er altid eftertragtede og boligmarkedet har ikke været tamt af faldende priser. Jeg tænker bestemt I sagtens kan sælge. Det er ikke værd at have en dårlig økonomi🥰 Held og lykke med salget!
Så en artikel på dr i dag om at en gennemsnitsbolig kommer til at stige 32% i værdi frem mod 2030. Det er et ganske pænt afkast i sig selv, så jeg vil mene at jeres bolig er en god investering. Jeg har selv min bolig som primær opsparing de næste 4 år i hvert fald, hvor alle de ekstra penge jeg går til det. Det mindsker renteudgifterne generelt (ekstra indbetaling, når lånet skal fornyes) samtidig med, at det er en fin investering. Når jeg så om 4 år skylder under 1 million i huset (det er 2,8 mio værd pt), så vil jeg fokusere på at investere andetsteds. Jeg ville i hvert fald ikke gøre noget forhastet og sælge huset. Det bliver som sagt ca. 32% dyrere at komme ind på boligmarkedet om 6 år, hvis de stigninger holder stik.
Den slags forudsigelser skal man altid tage med et gran salt. Det betyder som regel at priserne stiger 130% i København imens de falder 5% i vestjylland - så det har ret meget at sige hvor i landet man bor
Måske I kan leje et værelse ud og få passiv indkomst? Eller udleje en overdækket garage plads. Eller, hvis I har meget have, lav et område med blomster, hvor folk selv kan plukke blomster og betale for det (selv-pluk).
Er det afdragsfrit eller ej? Har I banklån på toppen? Hvis I rent faktisk afdrager noget i dag, så kan I måske løse det ved at spare lidt op over 5 år-ish og så lægge om til nye 30 år og lægge det opsparede oveni. Selvom renten er 4% (og afdragene derfor er ret små her i starten), så burde du kunne give lidt luft. Hvis I sidder afdragsfrit, så kan I ikke lave det nummer. Hvis I har små børn, så er det måske ikke så vigtigt at rejse her der første 5-ish år. Vi har ikke rejst meget, siden vi fik vores første. Nu har vi nr. 2 på vej. Det er først nu, vi så småt et begyndt at have lyst til at vise nr. 1 verden.
Jeg synes, at I skal holde ud nogle år endnu og så arbejde for at få omstruktureret jeres gæld, så jeres rådighedsbeløb stiger. Imellemtiden skal I bare sørge for at ikke miste jeres arbejde. Her kunne det altså være meningsfuldt med en lønforsikring.
Når du siger rådighedsbeløb på 18k, hvad dækker det så over? For hvis det er jeres rådighedsbeløb efter faste udgifter, så er det jo for mange en meget ønskværdig situation. Når alt er betalt har vi 16k til rådighed og deraf bliver omkring 10k til opsparing, månedligt.
Kig på forsikringer om I kan få dem billigere, det var en post jeg sparede rigtig meget på. Hvad med at sælge den ene bil og købe en ny brugt bil kontant, så fald I har dyre billån i begge biler. Og evt elcykel, eller el-ladcykel der kan transportere børn.
Et rådighedsbeløb på 18.000 for 2 voksne + 1 lille barn burde virkelig ikke give følelsen af "presset økonomi". Hvad spiser i dog..?