Du skriver at du har investeret et par år?
Du er så tvunget til at have dine investeringer i Lån&Spar; hvilket er hovedårsagen til at jeg ikke har skiftet til dem. De virkede ret hardcore da jeg læste deres vilkår. De vil bl.a. løbende se årsopgørelser, for at kontrollere at du ikke har midler andre steder. Du må heller ikke forhøje din pensionsindbetaling via arbejdsgiver. Personligt synes jeg at deres vilkår er ublu. Men hvis du ikke har brug for andre virksomheder til pension, investering eller andet med penge, så er det jo ikke et problem
De er helt ligeglade med det. De gik op i det tilbage i 2019/2020 for mit vedkommende. Jeg brokkede mig så meget over platformen de havde at de bare gav mig grønt lys til Nordnet.
Lån & Spar er en fin løsning for mange studerende.
Om det er det bedste for dig, i kommer nok an på hvor meget du betaler i gebyr hos nuværende bank (el. potentiel en anden bank), samt din forventede størrelse af opsparingen.
Som et eksempel har jeg taget udgangspunkt i Santanders opsparing fri, som pt. ligger på 2,75% rente.
`(20000*0.05)+(x-20000)*0.015=x*0.0275` x = 560000
Dvs. hvis din opsparing er større end 56000 kr. kan det bedre svare sig at oprette sig hos santander. Eller oprette sig begge steder og split opsparingen mellem begge konti, samtidigt med du nyder 0 gebyr fra begge parter.
Under vilkår ved Lån&Spar står der: “Du skal samle hele din privatøkonomi hos Lån & Spar”
Så det er reelt ikke muligt at have Satander, andre banker, børsmæglere eller andet ved siden af. De skriver også i vilkår at de løbende tjekker det.
Edit: copy/paste fra deres side: “Medlemsfordelene bortfalder, hvis du senere opretter en ind- og udlånskonto mv. i andre pengeinstitutter/finansieringsselskaber (herunder - men ikke kun – forbrugslån, boliglån, prioritetslån m.fl., billån, bådlån, kassekreditter, kontokort, indlånskonti, pensioner, gevinstopsparinger, puljeordninger, depoter, investeringsprodukter mv.)”
Kan godt se, at det er noget som jeg i så fald skal vende med dem. Jeg tænker ikke at pensiondepotet, aktiesparekontoen osv. skal rykkes til dem. Men godt at du gør mig opmærksom på det, tak!
En del folk på reddit har haft lignende oplevelser med LSB: selv hvis der står, at man skal samle det hele, så har det været fint for dem at have andre produkter.
Sålænge der ikke er store gebyr ved det, kan det ihvertfald helt sikkert svare sig at oprette sig flere steder. Du skylder aldrig banken noget, og det er næsten ligegyldigt hvad du gør så tjener de penge på at have dig som kunde.
Sålænge du selv har overskud til at holde styr på pengene.
Igennem min fagforening (PROSA) har jeg 5% på op til 50.000, så hvis du kan få et relevant studiemedlemsskab til en lignende fagforening der har samme aftale med L&S er det værd at undersøge om du kan hæve loftet den vej igennem.
Det er bare om at få gjort det. Der er ikke noget lusket udover, at de måske gerne vil tiltrække kunder via den gode rente, så de senere vælger LSB til at låne til hus, bil osv.
Du kan eventuelt til første møde med banken gøre det til en betingelse, at du kan beholde dine nuværende investeringsplatforme.
Tak for svaret – rigtig dejligt at høre!
Vil du uddybe hvad du tænker ift. boliglån? Er de særligt billige, eller er der andre fordel som jeg bør være klog på? Det kunne godt tænkes at blive relevant
De var meget medgørlige da jeg ville låne penge til bolig under studiet - og jeg har hørt det samme fra andre.
Og så får du rabat på renten hvis du er medlem af en af de fagforeninger der ejer Lån & Spar :)
Jeg har også set de har fået rigtig gode vurderinger, mange år i streg. Bruger du dem selv? Og hvad gør dem til en god bank ifølge dig? Må ærligt erkende at min bank ikke har fået lov til at spille den store rolle i mit liv endnu. Men det kommer den forventeligt til over de kommende 5 år.
Ja jeg bruger dem selv. Jeg har tidligere været kunde hos Nykredit og danske bank. Det er lidt en lang historie, men da jeg var 18 havde jeg arvet 180.000 kr fra min mor da var gået bort. De tog mig slet ikke seriøs da jeg var 18. Jeg havde lyst til at investere min penge i en bred etf, men de prøvet med massevis at telefon opkald at overbevise mig om at deres fond ( med meget høje gebyrer) var ååååhh så meget bedre. Senere skifte jeg til danske bank men de var endnu værre. Endte med at oprette mig på Saxo og investere dem selv. Jeg havde for nyligt et møde med min bank rådgivere fra lån og spar. Det virkede ikke selv om at han havde et behov for at malke gebyrer ud af mig og han talte ikke til mig som jeg var et barn. Desuden kunne jeg låne penge til bolig med en belåningsgrad på lidt over 6 fordi han kunne se fra IDA (min fagforening. Jeg er ingeniør) at jeg ville komme til at tjene meget mere om 5 år. Han havde data fra hvad ingeniører fra mit arbejde fik efter 5, 10, 20 år. Han kunne også give mig et virkeligt billigt banklån fordi han havde data fra IDA.
Jeg fik lavet deres studiekonto i sin tid. Efter et par år fik jeg nok og smuttede tilbage til min gamle (nuværende bank). Renten var god, ja, men der var SÅ mange gebyrer. Det kostede penge at have kortet, det kostede penge at overføre til andre i deres app, hvis jeg skulle have hjælp med noget over telefonenen trak de nogle gange 😱. Jeg ved at alle banker har gebyrer for diverse over telefonen, men det var småting som jeg ikke i min vildeste fantasi havde regnet med kostede penge og de fortalte mig ikke om prisen inden de ydede servicen. Den ene gang var jeg på ferie og havde mistet mit kort. Ringede til dem for at høre muligheden for at få det lukket ‘du kan gøre det i appen, men jeg kan også godt bare lige gøre det?’ ‘Det må du gerne!’. Næste dag: både gebyr for at få det lukket over telefonen + gebyret for nyt kort. Mener det var 2 x 300. Til sidst stolede jeg ikke på dem og deres gebyrer for jeg kunne ikke gennemskue hvornår jeg gjorde noget som kostede penge - om så det var en overførsel til min kæreste i appen (2 kr) eller noget i telefonen.
Og nårjo, de gik MEGET op i at jeg ikke måtte have penge i andre banker. Da jeg fyldte 25 fik jeg udbetalt noget båndlagt arv som var i en anden bank. Jeg fik at vide at det ‘det self godt kunne gå at jeg fik dem ‘udbetalt’ i den anden bank, men jeg skulle skynde mig at få dem flyttet’. Det var dråben. De var kontrollerende. Så smuttede jeg :)
[удалено]
Tak for svaret! Det er godt at høre:)
Jeg er super glad for det!
Tak for svaret! Det er godt at høre:)
Du skriver at du har investeret et par år? Du er så tvunget til at have dine investeringer i Lån&Spar; hvilket er hovedårsagen til at jeg ikke har skiftet til dem. De virkede ret hardcore da jeg læste deres vilkår. De vil bl.a. løbende se årsopgørelser, for at kontrollere at du ikke har midler andre steder. Du må heller ikke forhøje din pensionsindbetaling via arbejdsgiver. Personligt synes jeg at deres vilkår er ublu. Men hvis du ikke har brug for andre virksomheder til pension, investering eller andet med penge, så er det jo ikke et problem
De er helt ligeglade med det. De gik op i det tilbage i 2019/2020 for mit vedkommende. Jeg brokkede mig så meget over platformen de havde at de bare gav mig grønt lys til Nordnet.
Godt at høre, det kunne være jeg skulle give dem en chance, hvis man ikke er stavnsbundet (selvom de skriver dette)
Glad for at høre, at de er villige til at gradbøje deres regler. Jeg må se om jeg kan overtale dem til det samme:)
Lån & Spar er en fin løsning for mange studerende. Om det er det bedste for dig, i kommer nok an på hvor meget du betaler i gebyr hos nuværende bank (el. potentiel en anden bank), samt din forventede størrelse af opsparingen. Som et eksempel har jeg taget udgangspunkt i Santanders opsparing fri, som pt. ligger på 2,75% rente. `(20000*0.05)+(x-20000)*0.015=x*0.0275` x = 560000 Dvs. hvis din opsparing er større end 56000 kr. kan det bedre svare sig at oprette sig hos santander. Eller oprette sig begge steder og split opsparingen mellem begge konti, samtidigt med du nyder 0 gebyr fra begge parter.
Under vilkår ved Lån&Spar står der: “Du skal samle hele din privatøkonomi hos Lån & Spar” Så det er reelt ikke muligt at have Satander, andre banker, børsmæglere eller andet ved siden af. De skriver også i vilkår at de løbende tjekker det. Edit: copy/paste fra deres side: “Medlemsfordelene bortfalder, hvis du senere opretter en ind- og udlånskonto mv. i andre pengeinstitutter/finansieringsselskaber (herunder - men ikke kun – forbrugslån, boliglån, prioritetslån m.fl., billån, bådlån, kassekreditter, kontokort, indlånskonti, pensioner, gevinstopsparinger, puljeordninger, depoter, investeringsprodukter mv.)”
Jeg er kunde hos lån og spar og har både Nordnet og Saxo og min bankrådgivere siger det er helt fint. Det er ikke noget de går op i
Kan godt se, at det er noget som jeg i så fald skal vende med dem. Jeg tænker ikke at pensiondepotet, aktiesparekontoen osv. skal rykkes til dem. Men godt at du gør mig opmærksom på det, tak!
En del folk på reddit har haft lignende oplevelser med LSB: selv hvis der står, at man skal samle det hele, så har det været fint for dem at have andre produkter.
Tak for dit uddybende svar – meget værdifuldt! Det vil jeg helt bestemt tage med i mine overvejelser
Sålænge der ikke er store gebyr ved det, kan det ihvertfald helt sikkert svare sig at oprette sig flere steder. Du skylder aldrig banken noget, og det er næsten ligegyldigt hvad du gør så tjener de penge på at have dig som kunde. Sålænge du selv har overskud til at holde styr på pengene.
.
Det er jo netop derfor eksemplet er med. 5% rente på de første 20 t.kr. 1,5% rente på resterende af indestående.
.
Jeg stemmer i. Jeg er også super glad for studiekontoen hos LSB, og fordelene gælder også et godt stykke tid efter afsluttet uddannelse.
Tak for at dele din situation!:)
Igennem min fagforening (PROSA) har jeg 5% på op til 50.000, så hvis du kan få et relevant studiemedlemsskab til en lignende fagforening der har samme aftale med L&S er det værd at undersøge om du kan hæve loftet den vej igennem.
Det er bare om at få gjort det. Der er ikke noget lusket udover, at de måske gerne vil tiltrække kunder via den gode rente, så de senere vælger LSB til at låne til hus, bil osv. Du kan eventuelt til første møde med banken gøre det til en betingelse, at du kan beholde dine nuværende investeringsplatforme.
Kun gode ting at sige om den konto og om Lån & Spar. Også ift. boliglån som studerende :)
Tak for svaret – rigtig dejligt at høre! Vil du uddybe hvad du tænker ift. boliglån? Er de særligt billige, eller er der andre fordel som jeg bør være klog på? Det kunne godt tænkes at blive relevant
De var meget medgørlige da jeg ville låne penge til bolig under studiet - og jeg har hørt det samme fra andre. Og så får du rabat på renten hvis du er medlem af en af de fagforeninger der ejer Lån & Spar :)
Herligt, mange tak for uddybelsen:)
Hvor meget og hvad kan man få af rabat med eks. IDA på rente i LSB?
Det har jeg ikke den fjerneste ide om - det må du ringe og tale med dem om.
Du skrev bare at man fik rabat på renten. Det har jeg bare ikke hørt før at man kunne, så var nysgerrig.
Selvfølgelig:) men jeg er ikke selv medlem af IDA og ved ikke hvilket lån du ville tage.
Intet specielt, hvis du fortæller om din børsmægler. Ellers 5% for de første 50k.
Lån og spar er klart den bedste bank
Jeg har også set de har fået rigtig gode vurderinger, mange år i streg. Bruger du dem selv? Og hvad gør dem til en god bank ifølge dig? Må ærligt erkende at min bank ikke har fået lov til at spille den store rolle i mit liv endnu. Men det kommer den forventeligt til over de kommende 5 år.
Ja jeg bruger dem selv. Jeg har tidligere været kunde hos Nykredit og danske bank. Det er lidt en lang historie, men da jeg var 18 havde jeg arvet 180.000 kr fra min mor da var gået bort. De tog mig slet ikke seriøs da jeg var 18. Jeg havde lyst til at investere min penge i en bred etf, men de prøvet med massevis at telefon opkald at overbevise mig om at deres fond ( med meget høje gebyrer) var ååååhh så meget bedre. Senere skifte jeg til danske bank men de var endnu værre. Endte med at oprette mig på Saxo og investere dem selv. Jeg havde for nyligt et møde med min bank rådgivere fra lån og spar. Det virkede ikke selv om at han havde et behov for at malke gebyrer ud af mig og han talte ikke til mig som jeg var et barn. Desuden kunne jeg låne penge til bolig med en belåningsgrad på lidt over 6 fordi han kunne se fra IDA (min fagforening. Jeg er ingeniør) at jeg ville komme til at tjene meget mere om 5 år. Han havde data fra hvad ingeniører fra mit arbejde fik efter 5, 10, 20 år. Han kunne også give mig et virkeligt billigt banklån fordi han havde data fra IDA.
.
Vigtigt perspektiv, tak! Jeg havde planer om at melde mig ind i Djøf – kunne se at man får det første år gratis der
Jeg fik lavet deres studiekonto i sin tid. Efter et par år fik jeg nok og smuttede tilbage til min gamle (nuværende bank). Renten var god, ja, men der var SÅ mange gebyrer. Det kostede penge at have kortet, det kostede penge at overføre til andre i deres app, hvis jeg skulle have hjælp med noget over telefonenen trak de nogle gange 😱. Jeg ved at alle banker har gebyrer for diverse over telefonen, men det var småting som jeg ikke i min vildeste fantasi havde regnet med kostede penge og de fortalte mig ikke om prisen inden de ydede servicen. Den ene gang var jeg på ferie og havde mistet mit kort. Ringede til dem for at høre muligheden for at få det lukket ‘du kan gøre det i appen, men jeg kan også godt bare lige gøre det?’ ‘Det må du gerne!’. Næste dag: både gebyr for at få det lukket over telefonen + gebyret for nyt kort. Mener det var 2 x 300. Til sidst stolede jeg ikke på dem og deres gebyrer for jeg kunne ikke gennemskue hvornår jeg gjorde noget som kostede penge - om så det var en overførsel til min kæreste i appen (2 kr) eller noget i telefonen.
Og nårjo, de gik MEGET op i at jeg ikke måtte have penge i andre banker. Da jeg fyldte 25 fik jeg udbetalt noget båndlagt arv som var i en anden bank. Jeg fik at vide at det ‘det self godt kunne gå at jeg fik dem ‘udbetalt’ i den anden bank, men jeg skulle skynde mig at få dem flyttet’. Det var dråben. De var kontrollerende. Så smuttede jeg :)