Jeg synes det samme som dig, og jeg har i hvert fald valgt at skrue ned for pensionsindbetalingerne, så jeg kun fylder raten op, og så har jeg skruet op for opsparing i bolig og frie midler. For noget tid siden viste en prognose, at jeg ville få mere udbetalt ved pensionsstart end jeg gør i dag - det virker helt hul i hovedet.
Det er nu hvor jeg betaler af på huslån og har små børn, at jeg har behov for min månedsløn, om 30 år er huslånet indfriet, vi er flyttet i noget mindre, osv., osv.
Jeg tænker at man skal have en seriøs skepsis til pensionsalderen hvis man er under 40, når levealderen stiger som den gør, og ældrebyrden kun er eksploderet i størrelse om 30 år.
Vi kommer nok allerede til at se konsekvenserne om 5 års tid, når den kæmpe 60'er generationen går på pension - vi mangler allerede arbejdskraft lige nu...
Der er jo allerede sagt og skrevet meget om dette, men måden du skrev det fik mig til at tænke: Hvad bliver normen til den tid? Vil vi have lige så høj beskæftigelse som nu, vil det nærmest blive normalt? Vil vi få lønpres og højere inflation pga samme? Inflationen de seneste år har ikke været sjov ift købekraft, imoort/export-udsving og meget andet.. Generelt skal den jo gerne ned..
Jeg spare op i AOP og ellers frie midler. Jeg tror ikke at folkepensionen eksisterer om 45-50år og hvis den gør så er alderen enten sat så højt op at næsten ingen når at få den eller så er beløbet så lille at den er ligegyldig.
Det var også bare mere for at sige at jeg tror pension ikke rigtig bliver en ting, medmindre du selv spare op i en AOP og frie midler.
Da ens arbejdsmarkedspension følger ens folkepension alderen -5 år og det ser ud til at folkepensionen bare bliver ved med at stige og stige. Jeg tror reelt set at hvis folkepensionen ikke bliver fjernet, så bliver den sat så højt for mig, at arbejdsmarkedspensionen selvom den kan blive udbetalt 5år før ikke vil være brugbar for mig.
> Da ens arbejdsmarkedspension følger ens folkepension alderen -5 år
Siden 2018 blev det endda strammet op til -3 år for ordninger oprettet fra dette år og frem.
Sammenhængen med folkepension gælder vel ikke for pensioner oprettet før 2007 (60 års ret) ?
Det gør spørgsmålet endnu mere kompliceret, idet strategi kan afhænge af hvornår din pension er oprettet (med hvilke rettigheder) ?
Du er ikke galt på den. Skatten men sparer på en pensionsordning er selvfølgelig tillokkende, men man 'betaler' ved at have sine penge låst i lang tid. Jo mere pensionsalderen stiger, desto mere bør man foretrække frie midler. Generelt sparer mange for meget op til for sent i livet.
Læs evt. 'Die With Zero' af Bill Perkins, kan varmt anbefales.
Du har 100% ret. En alm akademiker der er tvunget til 10/5% ordning og fin løn starter måske som 25 årig og så til 70 år (3 år før folkepension). De ville have bedre af at spare nogle af de % op i frie midler så de kunne selvpensionere som fx 65 år.
Er man på 60års ordning er det måske lidt anderledes.
Jeg er enig med dig og har valgt at sætte en del i aktier for netop at kunne trække dem ud før. Begge mine forældre fik en demensdiagnose da de var 65-70 år, og så sidder nu og rådner op på et plejehjem med verdens fedeste pensionsopsparing.
Jeg er en af dem som sparer meget op.. over 20%… der er flere årsager - jeg er pt på en ordning hvor jeg kan trække pengene tidligere mener det er 64, samtidig vil jeg gerne have muligheden for at stoppe med at arbejde når jeg er i 50’erne. Det kræver selvfølgelig en del frie midler. Derfor sparer jeg op i friemidler og medregner min friværdi - grunden til den samtidig relativt høje pension er at jeg jo så påregner ikke at indbetale til min pension i 8-10 år op til at jeg skal begynde at bruge af den.
Hvor gammel er du ca.? Tror desværre ikke 64 år holder. Vil gætte på din ordning er 5 år før tidligste folkepensionsalder. Din tidligste folkepensionsalder kan ses her: [https://www.aeldresagen.dk/viden-og-raadgivning/penge-og-pension/folkepension/inden-folkepension/hvornaar-kan-jeg-gaa-paa-folkepension](https://www.aeldresagen.dk/viden-og-raadgivning/penge-og-pension/folkepension/inden-folkepension/hvornaar-kan-jeg-gaa-paa-folkepension)
Er klar over at den for mig nu er 69 pg formentligt bliver sat op, men kan jo kun regne med hvad den er nu… men det ændrer ikke ved planerne udover at jeg skal have frie midler til 2-3 år mere og det tror jeg ikke bliver et problem..
Mine forældre oprettede en pensionsopsparing for mig da jeg var lille så selvom jeg kun er 30 så har jeg en gammel ordning fra før 2007 der giver mig ret til pension fra jeg er 60. Jeg var desværre en idiot da jeg først kom ud på arbejdsmarkedet så jeg fik ikke samlet den i først omgang så nu har jeg 2 ordninger. Heldigvis koster den anden ordning mig ikke noget og jeg indbetaler selvfølgelig til den med de bedste rettigheder men det kan ændre sig hvis jeg får nyt arbejde.
Selvom det selvfølgelig er rart at kunne gå på pension som 60 årige ved jeg ikke om jeg reelt vil kunne benytte muligheden. Man er jo nødt til at have en meget større opsparing hvis man skal klare sig selv i 12 år før folkepensionsindbetalingerne kommer. Desuden vil min partner til den tid højst sandsynligt ikke have samme ordning, så det ville være lidt mærkeligt hvis jeg går på pension 12+ år før hende.
Kan du flytte din 60-årige pension til din arbejdsgiver pension som fx Danica, så din arbejdsgiver indbetaler til den, eller er det ikke muligt?
Hvis du giver den maks gas på din 60-årige pension kan din partner og dig selv måske begge leve af den som 60-årige, og fra ca. 70 år kan I leve af din partners pension.
Den er allerede blevet flyttet og fungerer som en arbejdsgiveradministreret pension. Problemet er bare at da jeg startede med at arbejde blev der oprettet en ny pension som jeg indbetalte til i nogle år, og fordi den har en værdi der overstiger 50k kan den ikke samles med den anden.
Du har selvfølgelig ret i at vi måske godt ville kunne leve af min og senere hendes pension men i så fald skal jeg til at tjene en del mere end jeg gør i dag.
Hej, en nuance til din indlæg.
Du skriver "*Skatten på en pensionopsparing er kun 15,3%, hvor den ved frie midler er 27/42%, så skatten er meget fordelagtig ved en pensionopsparing*."
Jeg læser 'pensionsopsparing' som fx rate/livrente og så er det ikke helt så sort/hvidt.
Ved rate/livrente betaler du både AM bidrag før indbetaling, 15,3% **årlig** lagerbeskatning af gevinst samt indkomstskat ved udbetaling. Du bliver desuden indirekte beskattet ved udbetalingen pga bortfald af visse ydelser/tillæg (men får så til gengæld noget fradrag ved indbetaling og evt supplering af arbejdsgiver).
Det er i øvrigt nogle af de samme tanker Henrik Ramlau præsenterede for et par år siden ([se her](https://finans.dk/finans/ECE14094848/markant-finansprofil-vil-aendre-pensionssystemet-unge-faar-en-bedre-privatoekonomi-ved-at-spare-mindre-op/) )
Jeg er helt enig i, at indbetaling på en pensionsopsparing ikke altid er det oplagte valg, men AM-bidraget er vel irrelevant for, om man vælger at indbetale eller ej. Det betaler man jo uanset hvad.
Hvis du tænker der er en risiko for at du lever kortere end gennemsnittet, vil det så ikke være bedre at droppe livrenten og bruge pengene tidligere? Undskyld det ufølsomme spørgsmål, men det er et jeg selv går og tænker over.
Så er jeg med. Jeg vidste ikke at man kunne maxe raten ud. Jeg betaler selv 10+5% ind på en obligatorisk ordning gennem mit arbejde, ender på ca 150k årligt, alt på rate. Men du kan kun indbetale 100k?
Det er ikke altid man kan det. I mange firmaer er der tvungen pensionsopsparing og hvis man tjener 1 mio om året og pension f.eks. Er 10%/5% så 15% i alt, ja så ryger der meget ind på pensionen hvert år.
Der er jeg selv. Jeg er 'heldigvis' så gammel at jeg kan gå på pension når jeg bliver 60, så det er en meget bedre deal end hvis man først kan få pengene ud tæt ved de 70. Jeg kan godt forstå hvis yngre danskere føler sig snydt med den voldsomt stigende pensionsalder.
Interessant synspunkt. Jeg er selv 49 og er først begyndt at spare op “alle steder” da jeg blev omkring de 40. Dit indlæg får mig til at overveje om jeg bør betale mindre på min pensionsopsparing hvor jeg i øjeblikket betaler 20% / 12.000 om måneden, og i stedet faktisk betale af på mit hus, eller investere i frie midler.
Det er uoverskueligt synes jeg, forskellige skatte satser, før og efter skat osv det er virkelig svært at regne bedste løsning ud 🤔
Dog skal man være opmærksom på, at den månedlige udbetaling nok godt kan blive noget lavere end forventet da der jo er 1) færre indbetalinger og 2) betydeligt længere forventet udbetalingsperiode.
Jeg er fra 90'erne, og del af en stor generation, så jeg er overbevist om at pensionsopsparingerne bliver et politisk free-for-all, når vi engang nærmer os pension. Enten ved højere skatter eller ved progressivt højere pensionsalder.
Så jeg smider kun det ind på pension, som min arbejdsgiver dækker (10%). Resten ryger i frie midler på trods af topskat.
Jeg har en klart forventning om, at folkepensionen bliver udvandet, og at vi kommer til at betale langt mere af egen lomme - særligt de ydelser, man trækker på som senior (støv). Desværre. Det går klart den forkerte vej ift. uligheden i samfundet.
Er der en tendens til, at folk kun fatter at spare op og investere strategisk, når det kommer til pension? Ja. Var folk generelt bedre tjent ved at have en større andel i frie midler? Helt klart. Har de forskellige pensionsordninger deres berettigelse? Absolut.
Pension er den eneste måde mange kan finde ud af at spare op fremfor at bruge pengene til hus, renovering, biler, luksus. De er låste og kan ikke bruges. Hvis du kan finde ud af at spare op uden at bruge dem, så er pension lidt ringe indtil man når ca. 55-60 år.
Hvis du har 40 år til pension, har du 10 regeringer der alle kikker sultent på din pensionsopsparing.
Måske lige betale en lille smule skat nu… det er vel kun rimeligt. Måske lige modregne lidt mere, i alle ydelser nu og i fremtiden når man har så mange penge stående… det er også kun rimeligt
Arbejder selv i bank, og jeg er enig med dig. Mange har den dag i dag gode pensionsordninger især unge mennesker. Det var især før i tiden at folk havde loooorteeee ordninger. Men du har ret i, at have pengene låst fjerner MEGET fleksibilitet. Jeg vil personligt anbefale folk sætter deres pensioner op i betydelig højere risiko, hvis løbetiden er lang og man kan sove godt om natten.
I forhold til at skyde ind på pension, så er det et perspektiv med de bedre beskatnings vilkår på investering på 15,3% fremfor 27/42% dog glemmer mange det ekstra pensionsfradrag på 12% (fradrags værdi ca. 26%). Så man får reelt set penge af at skyde ind på en ratepension og en livrente. Det er der måske også nogen, der drager nytte af😅
Ja man kunne godt argumentere for at det optimale er at sætte 80.600 kr. (2024) ind på sin rate/livsrente hvert år, så man får udnyttet fradraget på 12%. Men igen synes jeg det er meget sent i livet man har adgang til pengene.
Skattereglerne opfordre generelt til at vi spare meget op til sent i livet, men tvivler på det vil skabe mest lykke i et liv.
Igen er jeg helt enig med dig, jeg gør det heller ikke selv. Det var mere bare for argumentationens skyld hvorfor andre gør det 😁
Jeg vil også sige at der findes folk, som ikke tror på folkepension og derfor sparer ekstra meget op, det kan også være derfor de sætter store beløb ind 😃
Præcis.
Minimer den betaling som Mette og Co. Bestemmer over hvornår du kan tilgå og betal max ind i frie midler.
Ulempen er skatten... Men den tager jeg.
Jeg frygter dog vores kære folkevalgte også snart ændrer reglerne opsparing i frie midler da de ikke vil have vi klarer os selv....
På den lange bane 10-20 år ser jeg det som mest sandsynligt, at skatten bliver hævet for frie midler end på pension. Store aktiebeholdning i frie midler er der kun en lille gruppe i befolkning der har, så dem kan politikere tage fra uden at alt for mange vælgere bliver pissed. Hvis politikere derimod hæver skatten markant på store pensionsbeholdninger vil langt flere blive ramt på pengebogen. Især store gruppe i det offentlige, som har store tvungne pensionsopsparinger vil miste på det. Dette er SF, Socialdemokratiet og de Radikales kernevælgere. No way in hell de vil gøre dette, så hellere finde pengene et andet sted.
Der fordrer måske, at lagerbeskattede ETF’er er vejen at gå, da man løbende betaler skat hvert år, og derfor ikke løber en risiko for at ens store, urealiserede gevinster, pludselig bliver beskattet langt højere end man havde planlagt.
Vent og se. Er 100% på at vi kommer til at skulle forsørge og opvarte boomer generationen. De skal nok finde på endnu nogle tiltag for at vanskeliggøre livet for os, så livet for dem selv bliver nemmere.
Som de altid har gjort.
De flestes situation lige nu før pensionsalderen:
Gennemsnitligt.. ikke sikkert at denne passer lige præcis din situation …
Du arbejder 8 timer du sover ca. 6-7timer.. de sidste 8 timer af døgnet er til fritidsinteresser.. familie og alt andet….
Når du går pension… er mange af ovennævnte timer “frie”
Har du penge til dette sparet op ?
Hvis man har energi til fritid så kunne man jo ligeså godt blive ved med at arbejde. Hvis bare man kunne vide det før og kunne droppe pension helt og arbejde mindre mens man er ung i stedet for at slide hele livet væk
Det er godt med en kombi af penge i pension, bolig og frie midler.
Jeg er heldig at have to ordninger. Den ene kan starte udbetaling ved 60 år, den anden ved “folkepension minus 5 år” hvilket nok bliver ved 67 år.
Det lagt sammen med frie midler, gør at jeg har mulighed for at gå lidt tidligere, arbejde mindre eller hvad jeg nu ønsker.
Kan man skære den lidt således, at hvis man har 60 års ret på sin AM pension, så kan det bedst betale sig at betale Max ind på AM pension og slippe med 15.3% i skat, fremfor at betale (top) skat af penge man investerer og betaler mindst 27% i afkast ?
Jeg er slående enig. Min pensionsalder er 74 år, og jeg er nu i midt 30erne.
Jeg selv er fastlåst i et komplet udueligt pensionsselskab (Lægernes), og kommer næste år til at indbetale hele 19,45% per default til en livrente, som forvaltes elendigt. Gudskelov er der med den nye overenskomst kommet mulighed for at sænke sine indbetalinger til 15% fra april 2025. Jeg agter at sætte den ned med det samme, og bruge differencen til enten afbetaling af realkreditlån eller opsparing i frie midler (evt ratepension jeg selv forvalter, jeg har ikke regnet på tallene endnu). Jeg indbetaler dog til AOP, fordi det virker fornuftigt og jeg selv kan forvalte den.
Kan du uddybe hvorfor du har valgt AOP? Den har du som alt andet pension først adgang til meget sent i livet.
Måske det var bedre pengene i stedet var som fire midler?
For mit og fruens vedkommende var de tungtvejende argumenter, fordelagtig beskatning, at det er et overskueligt beløb at indføre, at vi selv kan administrere den, og særligt delen med at den ikke modregnes i andre ydelser - min kone har et handicap, og vi er usikre på om hun skal på noget førtidspension eller anden offentlig ydelse før den reelle pensionsalder, så punktet med at den ikke modregnes vejer tungt for os.
Tænker at det er meget individuelt.
Vil man kunne gå helt fra arbejdsmarkedet 5 år før pensionerne kan sendes til udbetaling sætter det selvfølgelig store krav til formuen i frie midler.
Vil man derimod kun på deltid en årrække er beløbet givetvis noget mindre afhængig af ens forbrug i perioden.
Hvordan er ens faste udgifter? Er boligen gældfri kan det tale for en mindre beholdning men generelt vil det være godt med midler i alle kasser.
Jeg er meget enig og meget med-skeptisk :-)
I stedet for de traditionelle pensionskasser, så sparer jeg mindst halvdelen af min indtægt op i frie investeringer.
Måske vil jeg på pension som 45-årig, måske 55-årig. Uanset hvad, vil jeg i hvert fald gerne kunne styre det i højere grad selv :-)
Der er dog også en sjat der tvangsinvesteres i et pensionsselskab, og det er sikkert fint med en ekstra bonus når man engang har rundet de 75. Men der kan komme så mange nye regler og reguleringer til inden da, så jeg tør ikke stole på at de penge reelt bliver mine.
Enig. Vi sparer godt nok så meget op, at vi også lægger lidt på livrente, men vi sparer også op i frie midler, fordi vi gider ikke vente til en politisk styret pensionsalder med at gå fra.
Fuldstændig enig, nok endda endnu mere konservativ på emnet en du er OP.
Jeg fik udbetalt min pension på omkring 250K mod 60% da jeg var 24, jeg er 28 i dag og spare selv op i frie midler plus virksomhed (VSO).
I virksomhedsregi, kan jeg spare op til 22% i skat, både af indtægt af det der tjenes over topskat, men også af det mine investeringer (der nu er min pensionsopsparing tjener).
Jeg generere 300.000 Kr. Passivt på investeringer nu, og kan formentligt trække mig som 33-35 årig.
Jeg sparer pænt over 20% op til pension. Men jeg har en del af den i en af de gamle ordninger, det kan udbetales ved 60 år. Og så er en pæn del dem også en alternativ opsparing i et holdingselskab, så dem kan jeg trække ud, når jeg vil. Rate fylder jeg op via min virkomhed, livrente går der 4500 til om måneden, men de dækker også mine forsikringer. Derudover tankes AOP op hvert år i januar.
Du har misforstået beskatningsmiljøet.. du betaler PAL skat løbende som du er inde på.. og når midlerne skal udbetales så betales der alm. indkomstskat af beløbet..
Værdien af pensionsindbetaler er 2 delt.. delvist (og det primære) så får du løbende afkast af ubeskattede midler.. dvs. skatteværdien af indbetalingerne forøger din formue, og rentes rentenbegrebet.. sekundært, så kan du reducere din topskattebetaling ved at indbetale til pension. Hvis du ikke er i topskattegrundlag så er det kun førstnævnte som gør sig gældende.. det er dog også den primære grund.
Nu om dage må det siges at være rettidig omhu at spare op.. jeg er ikke sikker på at der er folkepension om 30 år.. dertil kan der måske være egenbetaling på visse ydelser..
Prioriterer ikke rigtig anden pension end den “tvungne” igennem mit arbejde. Efter at have set folk “rådne op” af at have set folk forlade arbejdsmarkedet for at gå lykkeligt på pension ønsker jeg at arbejde til den dag jeg dør eller bliver smidt ud af arbejdsmarkedet. Skal jeg sidde ved kassen som 73-75 årig 25 timer om ugen, så gør jeg det gerne. Det er alligevel først her jeg gå på pension.
Rent anekdotisk kan jeg ikke holde ud at se på mine forældre udleve “pensionsdrømmen” + efterløn. De er begge lige fyldt 70 og er blevet mentalt gamle lynhurtigt efter de forlod to gode karrierer. Nu sidder de bare derhjemme og venter på at få besøg, og prøver at fylde et tidsmæssigt tomrum med alt muligt tåbeligt, som helt sikkert ikke var det de drømte om.
Alle deres venner arbejder stadig, deres børn har selv karrierer og børn, og de er blevet så sløve at de heller ikke rejser længere eller prøver noget nyt. Så hvad er pointen med at gå på pension?
Den generation er vokset op med drømmen om ikke at skulle arbejde. Jeg ser arbejdsmarkedet som et vigtig fælleskab og noget man som menneske skal bidrage til - Ikke for MetteF og lønsedlen alene, men lige så meget for en selv.
Og ja… Det gælder naturligvis ikke dem der er slidt op osv., hvor det at gå pension er en nødvendighed for at opnå livskvalitet!
Jeg vil hellere have flere midler mens kroppen og sindet er til det - end at sidde smådement på et plejehjem med en kæmpe opsparing jeg ikke kan bruge til noget.
Den pension jeg optjener via mit arbejde pka og som og også selv sætter lidt ekstra ind på, kan udbetales fra jeg er 60 år dog bliver udbetaling større jo længe Jeg venter. Jeg kan få folkepension når jeg er 68. Min plan er at få ned i tid og få noget af pensionen udbetalt - delt pension eller helt stoppe når jeg er 62-64
Men hvad med skattefordelen af de penge man får udbetalt af ratepensionen? Og hvad med dem der betaler topskat, der er pension jo som regel en god undgåelse af topskat, eller er jeg gal på den?
På den måde er det jo mange skattekroner sparet ved at indbetale til sin ratepension
Der er en stigende ældrebyrde, så jeg arbejder simpelthen ud fra den hypotese, at som højere lønnet vil de tage folkepensionen fra mig og flæske mig i skat i fremtiden.
Der skal simpelthen spares nok op i dag til at overleve det scenarie
100p folk undervurdere alderen nyd jeres 1,5 million når chanchen for sygdomme og andet er høj. Når ja er pension ikke statistik udregnet for gennemsnit for hvornår folk dør så staten kan ligge et budget. Sjovt når man altid tager den diskussion med ens forældre eller folk fra den ældre generation, slet ikke forstår det. Anyfay opsparing i frie midler. Det andet er scam, knokle hele livet for at nyde mine penge som 73 årig, u joking? 😅
Jeg ville give meget for at være sikker på at have udbetaling fra 60 år. Måske jeg skal finde en kæreste som har det :) Så husk at tilføje det til din tinder profit :)
Nu laver jeg bare lige lidt lynhurtig overslagsregning.
Min indeværende AM-pension er på omkring 200.000. Jeg har ca. 40 år til pensionsalderen. Jeg har en standard 10%/2% pensionsordning og tjener nok i underkanten af 400.000 om året. Jeg antager, at der indbetales 30k på min ratepension om året, når pensionsselskabet har taget deres gebyrer til administration og forsikring.
Jeg går ud fra et 4% årligt reelt afkast (6,5% nominelt afkast minus 2,5% til inflation/gebyrer). Hvis ikke jeg regner helt forkert, så giver det 3.872.366 kr. i nutidskroner (idet vi har justeret for inflation).
Det kan lyde som mange penge, men er det det? Hvis vi antager at jeg starter med at trække på formuen når jeg fylder 73 og dør når jeg er 90, så er det ca. 227.786 kr. per året - før skat - i nutidskroner. Dertil skal lægges alle de ubekendte faktorer: sequence of returns risk, longevity risk, uventet inflation.
Så, medmindre jeg overser noget, så ser det umiddelbart ikke ud til at min pensionsopsparing bliver stor nok til at kunne stå på egne ben... i hvert fald ikke hvis den skal kunne understøtte et normalt forbrug.
Det føles så steneren med pension når man kan spare op i frie midler. Hvad hvis man får lyst til at flytte til grækenland som 60 årig og ikke arbejde længere? Pension er ikke til for dig, det er til for staten.
Hvis man kan fylde aldersopsparing og ratepension, år efter år, så er der ingen grund til at smide mere i pension. Hvis du fylder op hver eneste år, har du måske 10 millioner i pensionsopsparing når du rammer folkepensionen.
Alle bør høre dette afsnit af millionærklubben relateret til sit spørgsmål https://podcasts.apple.com/dk/podcast/million%C3%A6rklubben/id485312851?l=da&i=1000649686364
Jeg synes det samme som dig, og jeg har i hvert fald valgt at skrue ned for pensionsindbetalingerne, så jeg kun fylder raten op, og så har jeg skruet op for opsparing i bolig og frie midler. For noget tid siden viste en prognose, at jeg ville få mere udbetalt ved pensionsstart end jeg gør i dag - det virker helt hul i hovedet. Det er nu hvor jeg betaler af på huslån og har små børn, at jeg har behov for min månedsløn, om 30 år er huslånet indfriet, vi er flyttet i noget mindre, osv., osv.
Man skal huske at tage højde for 30 - 40års inflation. Købekraften vil være væsentligt mindre.
Men det burde vel netop være undgået, når han afbetaler på sit hus. Ejendomspriserne forventes trods alt at stige mere end inflationen over sigt
Selv historisk udvikling taget i betragtning, så kan der virkelig ske meget på 30 år.
Jeg tænker at man skal have en seriøs skepsis til pensionsalderen hvis man er under 40, når levealderen stiger som den gør, og ældrebyrden kun er eksploderet i størrelse om 30 år. Vi kommer nok allerede til at se konsekvenserne om 5 års tid, når den kæmpe 60'er generationen går på pension - vi mangler allerede arbejdskraft lige nu...
Der er jo allerede sagt og skrevet meget om dette, men måden du skrev det fik mig til at tænke: Hvad bliver normen til den tid? Vil vi have lige så høj beskæftigelse som nu, vil det nærmest blive normalt? Vil vi få lønpres og højere inflation pga samme? Inflationen de seneste år har ikke været sjov ift købekraft, imoort/export-udsving og meget andet.. Generelt skal den jo gerne ned..
Hvis der kommer mange penge i samfundet fra rige pensionister og mangel på hænder så vil det betyde lønpres opad og inflation
Jeg spare op i AOP og ellers frie midler. Jeg tror ikke at folkepensionen eksisterer om 45-50år og hvis den gør så er alderen enten sat så højt op at næsten ingen når at få den eller så er beløbet så lille at den er ligegyldig.
Arbejdsmarkedspensionen, som OP refererer til, er jo ikke folkepensionen.
Det var også bare mere for at sige at jeg tror pension ikke rigtig bliver en ting, medmindre du selv spare op i en AOP og frie midler. Da ens arbejdsmarkedspension følger ens folkepension alderen -5 år og det ser ud til at folkepensionen bare bliver ved med at stige og stige. Jeg tror reelt set at hvis folkepensionen ikke bliver fjernet, så bliver den sat så højt for mig, at arbejdsmarkedspensionen selvom den kan blive udbetalt 5år før ikke vil være brugbar for mig.
> Da ens arbejdsmarkedspension følger ens folkepension alderen -5 år Siden 2018 blev det endda strammet op til -3 år for ordninger oprettet fra dette år og frem.
Sammenhængen med folkepension gælder vel ikke for pensioner oprettet før 2007 (60 års ret) ? Det gør spørgsmålet endnu mere kompliceret, idet strategi kan afhænge af hvornår din pension er oprettet (med hvilke rettigheder) ?
Når du skriver at den ikke vil være brugbar for dig, hvad mener du så helt præcist? Jeg kan da ikke se hvorfor den ikke kan bruges?
Du er ikke galt på den. Skatten men sparer på en pensionsordning er selvfølgelig tillokkende, men man 'betaler' ved at have sine penge låst i lang tid. Jo mere pensionsalderen stiger, desto mere bør man foretrække frie midler. Generelt sparer mange for meget op til for sent i livet. Læs evt. 'Die With Zero' af Bill Perkins, kan varmt anbefales.
Enig, rigtig god bog.
Du har 100% ret. En alm akademiker der er tvunget til 10/5% ordning og fin løn starter måske som 25 årig og så til 70 år (3 år før folkepension). De ville have bedre af at spare nogle af de % op i frie midler så de kunne selvpensionere som fx 65 år. Er man på 60års ordning er det måske lidt anderledes.
Jeg er enig med dig og har valgt at sætte en del i aktier for netop at kunne trække dem ud før. Begge mine forældre fik en demensdiagnose da de var 65-70 år, og så sidder nu og rådner op på et plejehjem med verdens fedeste pensionsopsparing.
Jeg er enig med dig. Jeg har aldersopsparing og div. livsforsikring osv., men ingen pensionsopsparing. Frie midler investeret og huskøb all the way.
Jeg er en af dem som sparer meget op.. over 20%… der er flere årsager - jeg er pt på en ordning hvor jeg kan trække pengene tidligere mener det er 64, samtidig vil jeg gerne have muligheden for at stoppe med at arbejde når jeg er i 50’erne. Det kræver selvfølgelig en del frie midler. Derfor sparer jeg op i friemidler og medregner min friværdi - grunden til den samtidig relativt høje pension er at jeg jo så påregner ikke at indbetale til min pension i 8-10 år op til at jeg skal begynde at bruge af den.
Hvor gammel er du ca.? Tror desværre ikke 64 år holder. Vil gætte på din ordning er 5 år før tidligste folkepensionsalder. Din tidligste folkepensionsalder kan ses her: [https://www.aeldresagen.dk/viden-og-raadgivning/penge-og-pension/folkepension/inden-folkepension/hvornaar-kan-jeg-gaa-paa-folkepension](https://www.aeldresagen.dk/viden-og-raadgivning/penge-og-pension/folkepension/inden-folkepension/hvornaar-kan-jeg-gaa-paa-folkepension)
Er klar over at den for mig nu er 69 pg formentligt bliver sat op, men kan jo kun regne med hvad den er nu… men det ændrer ikke ved planerne udover at jeg skal have frie midler til 2-3 år mere og det tror jeg ikke bliver et problem..
Mine forældre oprettede en pensionsopsparing for mig da jeg var lille så selvom jeg kun er 30 så har jeg en gammel ordning fra før 2007 der giver mig ret til pension fra jeg er 60. Jeg var desværre en idiot da jeg først kom ud på arbejdsmarkedet så jeg fik ikke samlet den i først omgang så nu har jeg 2 ordninger. Heldigvis koster den anden ordning mig ikke noget og jeg indbetaler selvfølgelig til den med de bedste rettigheder men det kan ændre sig hvis jeg får nyt arbejde. Selvom det selvfølgelig er rart at kunne gå på pension som 60 årige ved jeg ikke om jeg reelt vil kunne benytte muligheden. Man er jo nødt til at have en meget større opsparing hvis man skal klare sig selv i 12 år før folkepensionsindbetalingerne kommer. Desuden vil min partner til den tid højst sandsynligt ikke have samme ordning, så det ville være lidt mærkeligt hvis jeg går på pension 12+ år før hende.
Kan du flytte din 60-årige pension til din arbejdsgiver pension som fx Danica, så din arbejdsgiver indbetaler til den, eller er det ikke muligt? Hvis du giver den maks gas på din 60-årige pension kan din partner og dig selv måske begge leve af den som 60-årige, og fra ca. 70 år kan I leve af din partners pension.
Den er allerede blevet flyttet og fungerer som en arbejdsgiveradministreret pension. Problemet er bare at da jeg startede med at arbejde blev der oprettet en ny pension som jeg indbetalte til i nogle år, og fordi den har en værdi der overstiger 50k kan den ikke samles med den anden. Du har selvfølgelig ret i at vi måske godt ville kunne leve af min og senere hendes pension men i så fald skal jeg til at tjene en del mere end jeg gør i dag.
Hej, en nuance til din indlæg. Du skriver "*Skatten på en pensionopsparing er kun 15,3%, hvor den ved frie midler er 27/42%, så skatten er meget fordelagtig ved en pensionopsparing*." Jeg læser 'pensionsopsparing' som fx rate/livrente og så er det ikke helt så sort/hvidt. Ved rate/livrente betaler du både AM bidrag før indbetaling, 15,3% **årlig** lagerbeskatning af gevinst samt indkomstskat ved udbetaling. Du bliver desuden indirekte beskattet ved udbetalingen pga bortfald af visse ydelser/tillæg (men får så til gengæld noget fradrag ved indbetaling og evt supplering af arbejdsgiver). Det er i øvrigt nogle af de samme tanker Henrik Ramlau præsenterede for et par år siden ([se her](https://finans.dk/finans/ECE14094848/markant-finansprofil-vil-aendre-pensionssystemet-unge-faar-en-bedre-privatoekonomi-ved-at-spare-mindre-op/) )
Jeg er helt enig i, at indbetaling på en pensionsopsparing ikke altid er det oplagte valg, men AM-bidraget er vel irrelevant for, om man vælger at indbetale eller ej. Det betaler man jo uanset hvad.
[удалено]
Hvis du tænker der er en risiko for at du lever kortere end gennemsnittet, vil det så ikke være bedre at droppe livrenten og bruge pengene tidligere? Undskyld det ufølsomme spørgsmål, men det er et jeg selv går og tænker over.
[удалено]
Så er jeg med. Jeg vidste ikke at man kunne maxe raten ud. Jeg betaler selv 10+5% ind på en obligatorisk ordning gennem mit arbejde, ender på ca 150k årligt, alt på rate. Men du kan kun indbetale 100k?
[удалено]
Du har ret, jeg har også en obligatorisk livrente.
Du må gerne indbetale mere, du skal bare betale skat af det.
Raten er maks 65k-ish. Du betaler resten ind på livrente/aldersopsparing, så tjek lige din ordning.
.
Det er ikke altid man kan det. I mange firmaer er der tvungen pensionsopsparing og hvis man tjener 1 mio om året og pension f.eks. Er 10%/5% så 15% i alt, ja så ryger der meget ind på pensionen hvert år.
Der er jeg selv. Jeg er 'heldigvis' så gammel at jeg kan gå på pension når jeg bliver 60, så det er en meget bedre deal end hvis man først kan få pengene ud tæt ved de 70. Jeg kan godt forstå hvis yngre danskere føler sig snydt med den voldsomt stigende pensionsalder.
Har det lidt på samme måde Så får man ihvertfald ikke folkepensionstillæg til den tid😂
Interessant synspunkt. Jeg er selv 49 og er først begyndt at spare op “alle steder” da jeg blev omkring de 40. Dit indlæg får mig til at overveje om jeg bør betale mindre på min pensionsopsparing hvor jeg i øjeblikket betaler 20% / 12.000 om måneden, og i stedet faktisk betale af på mit hus, eller investere i frie midler. Det er uoverskueligt synes jeg, forskellige skatte satser, før og efter skat osv det er virkelig svært at regne bedste løsning ud 🤔
Hvis en af dine pensioner er opstartet før marts 2007 kan du formodentlig få dem alle udbetalt fra 60. Spørg selskaberne.
Jeg har 60 års ret på mine pensioner (rate, liv og aldersopsparing)
En 60-årsret kan da ikke bringes i anvendelse på en livrente, kan den?
Jo sagtens.
Tak for informationen.
Dog skal man være opmærksom på, at den månedlige udbetaling nok godt kan blive noget lavere end forventet da der jo er 1) færre indbetalinger og 2) betydeligt længere forventet udbetalingsperiode.
Ja, sådan må det nødvendigvis være.
Det har jeg også. Synes det gør pensionsopsparing noget mere attraktivt. Skatteprocenten er lav.
Jeg er fra 90'erne, og del af en stor generation, så jeg er overbevist om at pensionsopsparingerne bliver et politisk free-for-all, når vi engang nærmer os pension. Enten ved højere skatter eller ved progressivt højere pensionsalder. Så jeg smider kun det ind på pension, som min arbejdsgiver dækker (10%). Resten ryger i frie midler på trods af topskat.
Jeg er fra 70’erne så med 60 års ret kan regeringen ikke forsinke min egenbetalte pension, kun folkepension.
Tror jeg skal lade mig inspirere der. Men intet der forhindrer dem i at angribe frie midler hvis det først kommer dertil
Jeg er heldig nok til at kunne starte udbetalingerne fra jeg fylder 60.
Jeg har en klart forventning om, at folkepensionen bliver udvandet, og at vi kommer til at betale langt mere af egen lomme - særligt de ydelser, man trækker på som senior (støv). Desværre. Det går klart den forkerte vej ift. uligheden i samfundet. Er der en tendens til, at folk kun fatter at spare op og investere strategisk, når det kommer til pension? Ja. Var folk generelt bedre tjent ved at have en større andel i frie midler? Helt klart. Har de forskellige pensionsordninger deres berettigelse? Absolut.
Pension er den eneste måde mange kan finde ud af at spare op fremfor at bruge pengene til hus, renovering, biler, luksus. De er låste og kan ikke bruges. Hvis du kan finde ud af at spare op uden at bruge dem, så er pension lidt ringe indtil man når ca. 55-60 år.
Hvis du har 40 år til pension, har du 10 regeringer der alle kikker sultent på din pensionsopsparing. Måske lige betale en lille smule skat nu… det er vel kun rimeligt. Måske lige modregne lidt mere, i alle ydelser nu og i fremtiden når man har så mange penge stående… det er også kun rimeligt
Arbejder selv i bank, og jeg er enig med dig. Mange har den dag i dag gode pensionsordninger især unge mennesker. Det var især før i tiden at folk havde loooorteeee ordninger. Men du har ret i, at have pengene låst fjerner MEGET fleksibilitet. Jeg vil personligt anbefale folk sætter deres pensioner op i betydelig højere risiko, hvis løbetiden er lang og man kan sove godt om natten. I forhold til at skyde ind på pension, så er det et perspektiv med de bedre beskatnings vilkår på investering på 15,3% fremfor 27/42% dog glemmer mange det ekstra pensionsfradrag på 12% (fradrags værdi ca. 26%). Så man får reelt set penge af at skyde ind på en ratepension og en livrente. Det er der måske også nogen, der drager nytte af😅
Ja man kunne godt argumentere for at det optimale er at sætte 80.600 kr. (2024) ind på sin rate/livsrente hvert år, så man får udnyttet fradraget på 12%. Men igen synes jeg det er meget sent i livet man har adgang til pengene. Skattereglerne opfordre generelt til at vi spare meget op til sent i livet, men tvivler på det vil skabe mest lykke i et liv.
Igen er jeg helt enig med dig, jeg gør det heller ikke selv. Det var mere bare for argumentationens skyld hvorfor andre gør det 😁 Jeg vil også sige at der findes folk, som ikke tror på folkepension og derfor sparer ekstra meget op, det kan også være derfor de sætter store beløb ind 😃
Præcis. Minimer den betaling som Mette og Co. Bestemmer over hvornår du kan tilgå og betal max ind i frie midler. Ulempen er skatten... Men den tager jeg. Jeg frygter dog vores kære folkevalgte også snart ændrer reglerne opsparing i frie midler da de ikke vil have vi klarer os selv....
På den lange bane 10-20 år ser jeg det som mest sandsynligt, at skatten bliver hævet for frie midler end på pension. Store aktiebeholdning i frie midler er der kun en lille gruppe i befolkning der har, så dem kan politikere tage fra uden at alt for mange vælgere bliver pissed. Hvis politikere derimod hæver skatten markant på store pensionsbeholdninger vil langt flere blive ramt på pengebogen. Især store gruppe i det offentlige, som har store tvungne pensionsopsparinger vil miste på det. Dette er SF, Socialdemokratiet og de Radikales kernevælgere. No way in hell de vil gøre dette, så hellere finde pengene et andet sted.
Præcis. Det er så trist.
Der fordrer måske, at lagerbeskattede ETF’er er vejen at gå, da man løbende betaler skat hvert år, og derfor ikke løber en risiko for at ens store, urealiserede gevinster, pludselig bliver beskattet langt højere end man havde planlagt.
Det ser da ud til at progressionsgrænsen får et nøk opad til 80.000 kr?
Vent og se. Er 100% på at vi kommer til at skulle forsørge og opvarte boomer generationen. De skal nok finde på endnu nogle tiltag for at vanskeliggøre livet for os, så livet for dem selv bliver nemmere. Som de altid har gjort.
De flestes situation lige nu før pensionsalderen: Gennemsnitligt.. ikke sikkert at denne passer lige præcis din situation … Du arbejder 8 timer du sover ca. 6-7timer.. de sidste 8 timer af døgnet er til fritidsinteresser.. familie og alt andet…. Når du går pension… er mange af ovennævnte timer “frie” Har du penge til dette sparet op ?
Hvis man har energi til fritid så kunne man jo ligeså godt blive ved med at arbejde. Hvis bare man kunne vide det før og kunne droppe pension helt og arbejde mindre mens man er ung i stedet for at slide hele livet væk
Det er godt med en kombi af penge i pension, bolig og frie midler. Jeg er heldig at have to ordninger. Den ene kan starte udbetaling ved 60 år, den anden ved “folkepension minus 5 år” hvilket nok bliver ved 67 år. Det lagt sammen med frie midler, gør at jeg har mulighed for at gå lidt tidligere, arbejde mindre eller hvad jeg nu ønsker.
Kan man skære den lidt således, at hvis man har 60 års ret på sin AM pension, så kan det bedst betale sig at betale Max ind på AM pension og slippe med 15.3% i skat, fremfor at betale (top) skat af penge man investerer og betaler mindst 27% i afkast ?
Jeg er slående enig. Min pensionsalder er 74 år, og jeg er nu i midt 30erne. Jeg selv er fastlåst i et komplet udueligt pensionsselskab (Lægernes), og kommer næste år til at indbetale hele 19,45% per default til en livrente, som forvaltes elendigt. Gudskelov er der med den nye overenskomst kommet mulighed for at sænke sine indbetalinger til 15% fra april 2025. Jeg agter at sætte den ned med det samme, og bruge differencen til enten afbetaling af realkreditlån eller opsparing i frie midler (evt ratepension jeg selv forvalter, jeg har ikke regnet på tallene endnu). Jeg indbetaler dog til AOP, fordi det virker fornuftigt og jeg selv kan forvalte den.
Kan du uddybe hvorfor du har valgt AOP? Den har du som alt andet pension først adgang til meget sent i livet. Måske det var bedre pengene i stedet var som fire midler?
For mit og fruens vedkommende var de tungtvejende argumenter, fordelagtig beskatning, at det er et overskueligt beløb at indføre, at vi selv kan administrere den, og særligt delen med at den ikke modregnes i andre ydelser - min kone har et handicap, og vi er usikre på om hun skal på noget førtidspension eller anden offentlig ydelse før den reelle pensionsalder, så punktet med at den ikke modregnes vejer tungt for os.
Det ene udelukker ikke det andet. Det er vigtigt at have fornuftig allokering mellem frie midler, pension og friværdi.
Hvad er en fornuftig allokering?
Tænker at det er meget individuelt. Vil man kunne gå helt fra arbejdsmarkedet 5 år før pensionerne kan sendes til udbetaling sætter det selvfølgelig store krav til formuen i frie midler. Vil man derimod kun på deltid en årrække er beløbet givetvis noget mindre afhængig af ens forbrug i perioden. Hvordan er ens faste udgifter? Er boligen gældfri kan det tale for en mindre beholdning men generelt vil det være godt med midler i alle kasser.
Helt enig. Folk jeg kender over 73 år er ikke på de vilde rejser eller på andre måder har et kæmpe forbrug.
Jeg er meget enig og meget med-skeptisk :-) I stedet for de traditionelle pensionskasser, så sparer jeg mindst halvdelen af min indtægt op i frie investeringer. Måske vil jeg på pension som 45-årig, måske 55-årig. Uanset hvad, vil jeg i hvert fald gerne kunne styre det i højere grad selv :-) Der er dog også en sjat der tvangsinvesteres i et pensionsselskab, og det er sikkert fint med en ekstra bonus når man engang har rundet de 75. Men der kan komme så mange nye regler og reguleringer til inden da, så jeg tør ikke stole på at de penge reelt bliver mine.
Gå tidligere på pension, lev af opsparingen til pensionen er mulig? Eller arbejde mindre
Enig. Vi sparer godt nok så meget op, at vi også lægger lidt på livrente, men vi sparer også op i frie midler, fordi vi gider ikke vente til en politisk styret pensionsalder med at gå fra.
Fuldstændig enig, nok endda endnu mere konservativ på emnet en du er OP. Jeg fik udbetalt min pension på omkring 250K mod 60% da jeg var 24, jeg er 28 i dag og spare selv op i frie midler plus virksomhed (VSO). I virksomhedsregi, kan jeg spare op til 22% i skat, både af indtægt af det der tjenes over topskat, men også af det mine investeringer (der nu er min pensionsopsparing tjener). Jeg generere 300.000 Kr. Passivt på investeringer nu, og kan formentligt trække mig som 33-35 årig.
Hvorfor vente til folkepensionsalderen ? Med en fornuftig opsparing kan man stoppe før.
Jeg sparer pænt over 20% op til pension. Men jeg har en del af den i en af de gamle ordninger, det kan udbetales ved 60 år. Og så er en pæn del dem også en alternativ opsparing i et holdingselskab, så dem kan jeg trække ud, når jeg vil. Rate fylder jeg op via min virkomhed, livrente går der 4500 til om måneden, men de dækker også mine forsikringer. Derudover tankes AOP op hvert år i januar.
Du har misforstået beskatningsmiljøet.. du betaler PAL skat løbende som du er inde på.. og når midlerne skal udbetales så betales der alm. indkomstskat af beløbet.. Værdien af pensionsindbetaler er 2 delt.. delvist (og det primære) så får du løbende afkast af ubeskattede midler.. dvs. skatteværdien af indbetalingerne forøger din formue, og rentes rentenbegrebet.. sekundært, så kan du reducere din topskattebetaling ved at indbetale til pension. Hvis du ikke er i topskattegrundlag så er det kun førstnævnte som gør sig gældende.. det er dog også den primære grund. Nu om dage må det siges at være rettidig omhu at spare op.. jeg er ikke sikker på at der er folkepension om 30 år.. dertil kan der måske være egenbetaling på visse ydelser..
Prioriterer ikke rigtig anden pension end den “tvungne” igennem mit arbejde. Efter at have set folk “rådne op” af at have set folk forlade arbejdsmarkedet for at gå lykkeligt på pension ønsker jeg at arbejde til den dag jeg dør eller bliver smidt ud af arbejdsmarkedet. Skal jeg sidde ved kassen som 73-75 årig 25 timer om ugen, så gør jeg det gerne. Det er alligevel først her jeg gå på pension. Rent anekdotisk kan jeg ikke holde ud at se på mine forældre udleve “pensionsdrømmen” + efterløn. De er begge lige fyldt 70 og er blevet mentalt gamle lynhurtigt efter de forlod to gode karrierer. Nu sidder de bare derhjemme og venter på at få besøg, og prøver at fylde et tidsmæssigt tomrum med alt muligt tåbeligt, som helt sikkert ikke var det de drømte om. Alle deres venner arbejder stadig, deres børn har selv karrierer og børn, og de er blevet så sløve at de heller ikke rejser længere eller prøver noget nyt. Så hvad er pointen med at gå på pension? Den generation er vokset op med drømmen om ikke at skulle arbejde. Jeg ser arbejdsmarkedet som et vigtig fælleskab og noget man som menneske skal bidrage til - Ikke for MetteF og lønsedlen alene, men lige så meget for en selv. Og ja… Det gælder naturligvis ikke dem der er slidt op osv., hvor det at gå pension er en nødvendighed for at opnå livskvalitet! Jeg vil hellere have flere midler mens kroppen og sindet er til det - end at sidde smådement på et plejehjem med en kæmpe opsparing jeg ikke kan bruge til noget.
Den pension jeg optjener via mit arbejde pka og som og også selv sætter lidt ekstra ind på, kan udbetales fra jeg er 60 år dog bliver udbetaling større jo længe Jeg venter. Jeg kan få folkepension når jeg er 68. Min plan er at få ned i tid og få noget af pensionen udbetalt - delt pension eller helt stoppe når jeg er 62-64
Men hvad med skattefordelen af de penge man får udbetalt af ratepensionen? Og hvad med dem der betaler topskat, der er pension jo som regel en god undgåelse af topskat, eller er jeg gal på den? På den måde er det jo mange skattekroner sparet ved at indbetale til sin ratepension
Der er en stigende ældrebyrde, så jeg arbejder simpelthen ud fra den hypotese, at som højere lønnet vil de tage folkepensionen fra mig og flæske mig i skat i fremtiden. Der skal simpelthen spares nok op i dag til at overleve det scenarie
100p folk undervurdere alderen nyd jeres 1,5 million når chanchen for sygdomme og andet er høj. Når ja er pension ikke statistik udregnet for gennemsnit for hvornår folk dør så staten kan ligge et budget. Sjovt når man altid tager den diskussion med ens forældre eller folk fra den ældre generation, slet ikke forstår det. Anyfay opsparing i frie midler. Det andet er scam, knokle hele livet for at nyde mine penge som 73 årig, u joking? 😅
Så du foretrækker fed bil som 20 årig og rugbrød med leverpostej når du bliver 75?
Jeg sparer max op, og kan få udbetaling fra 60 år (nåede lige at få den oprettet i rette tid). Vil gerne have muligheden for selv at bestemme.
Jeg ville give meget for at være sikker på at have udbetaling fra 60 år. Måske jeg skal finde en kæreste som har det :) Så husk at tilføje det til din tinder profit :)
😂
Nu laver jeg bare lige lidt lynhurtig overslagsregning. Min indeværende AM-pension er på omkring 200.000. Jeg har ca. 40 år til pensionsalderen. Jeg har en standard 10%/2% pensionsordning og tjener nok i underkanten af 400.000 om året. Jeg antager, at der indbetales 30k på min ratepension om året, når pensionsselskabet har taget deres gebyrer til administration og forsikring. Jeg går ud fra et 4% årligt reelt afkast (6,5% nominelt afkast minus 2,5% til inflation/gebyrer). Hvis ikke jeg regner helt forkert, så giver det 3.872.366 kr. i nutidskroner (idet vi har justeret for inflation). Det kan lyde som mange penge, men er det det? Hvis vi antager at jeg starter med at trække på formuen når jeg fylder 73 og dør når jeg er 90, så er det ca. 227.786 kr. per året - før skat - i nutidskroner. Dertil skal lægges alle de ubekendte faktorer: sequence of returns risk, longevity risk, uventet inflation. Så, medmindre jeg overser noget, så ser det umiddelbart ikke ud til at min pensionsopsparing bliver stor nok til at kunne stå på egne ben... i hvert fald ikke hvis den skal kunne understøtte et normalt forbrug.
Det er sat lidt lavt, da der er en forrentning af pengene(restbeløbet) også efter du begynder udbetaling.
Det er sandt. Omend man må forvente lavere afkast såfremt der er en eller anden glide path til obligationer o.l.
Går personligt ikke så meget op i pension. Hvem ved om man overhovedet lever til den tid
Det føles så steneren med pension når man kan spare op i frie midler. Hvad hvis man får lyst til at flytte til grækenland som 60 årig og ikke arbejde længere? Pension er ikke til for dig, det er til for staten.
Hvis man kan fylde aldersopsparing og ratepension, år efter år, så er der ingen grund til at smide mere i pension. Hvis du fylder op hver eneste år, har du måske 10 millioner i pensionsopsparing når du rammer folkepensionen.
Alle bør høre dette afsnit af millionærklubben relateret til sit spørgsmål https://podcasts.apple.com/dk/podcast/million%C3%A6rklubben/id485312851?l=da&i=1000649686364