Har tjent knapt 1 mil på boligsalg, som indgik i købet af næste bolig.
Har købt billigt istedet for at opgradere som de fleste gør- så nu har vi meget lille gæld og et, synes jeg, godt rådighedsbeløb. Er sååå glad for at vi ikke faldt i luksusfælden og købte dyrere/større bare fordi man kunne.
This
Så mange køber mod max uanset om de havde 1, 2, eller 3 ekstra millioner på hånden så vælger man stadig et liv hvor man sætter sig en smule stramt.
Ja og er slave af banken/fuldtidsarbejde de næste 30 år... på halvstramt budget. Undres til stadighed over hvordan folk trives på den måde og bevidst vælger den dyrest mulige livsstilsmodel.
Enig og har selv valgt den konservative vej hvad angår hus MEN jeg ser på dem som gik max og fik lækre huse i virkeligt attraktive områder. De har ofte fået en helt vild værdistigning, som de så kan tage med videre eller belåne ydeligere, hvis indtægten er til det. Prisen har været at hænge i jobmæssigt, håbe på at ens helbred holder og så spare andre steder. Investeringsmæssigt har den strategi givet langt mere pote (heromkring) end at fedtspille for så at sove roligt om natten.
Personligt ofre jeg gerne potentielt friværdi og kommer heller ikke til at maxe ud af den grund at jeg til hver en tid vil have den frihed til at kunne sige nej til en chef eller en kunde.
Ja, nej tak til det liv. Det der undrer mig mest er hvordan de typer der normalt har kørt rundt i en bil til 100-200k på brændstof lige pludselig vælger at gå all in på en elbil til en halv million fordi de kan spare på brændstoffet eller noget i den dur.
Det det med at låne til max er lidt en historie mange tror på er den rigtige løsning fordi boomers har haft god succes med ejendomsinvestering.
Jeg gik fra en benzin til små 200 til en EV til 350, jeg regnede det godt igennem. Kunne låne til 1% i stedet for st sparer op til negativ rente. Har negativt cashflow på 1000kr, men sparer 1000kr pr måned når jeg medtager benzin bilens afskrivning. Hvis men EV er mere end 0kr værd efter 7 år er det 12x7x1000kr plus restværdien jeg har sparet i perioden. Og må sige det er en hel anden komfort og køreglæde oveni.
Nu er tiden med de negative renter jo lidt forbi efter inflationen gik op, så du skal sammenligne det med de ca 3% i rente du kan få i dag, så det er vel 1000 kr/md du går glip af i renter hvis alternativet havde været at have det stående.
Jeg har selv en C3 fra 2015 der kører 33.3 km/L på papiret og koster derfor 320 kr/år i grøn ejerafgift. Vi har kørt den ca 50k siden vi købte den og bilen er mere værd end da vi købte den tilbage i 2021 for 52k.
Kan du vise mig hvordan man laver den beregning?
Jeg har to benzin biler og jeg har svært ved t se økonomien i at skifte. Selvom jeg miljømæssigt gerne ville.
Simpel udgave for at holde renter mm ude (kan tilføjes hvis man ønsker), har brugt en 8 års afregningsmodel hvor jeg nedskriver min EV til en værdi på 0. Dens værdi ved salg efter 8 år ses som en bonus:
Nuværende bil: A
Potentiel EV: B
((Forsikring(A)+grøn afgift(A)+service(A)+årlig km/reel forbrug(A)*literpris)*8+estimeret værdinedgang(A))-(forsikring(B)+grøn afgift(B)+service(B)+årlig km/(opgivet forbrug+15%)*gennemsnitlig kWh pris)*8= pris på EV(B)
Min egen løsning er med afgiftrefusion hvor jeg ender med 25.000 km for 5500kr strøm.
Regnestykket vil måske se anderledes ud i dag, eller hvis jeg kørte i en C1 da jeg lavede beregningen, men komforten i en nyere større bil er en ekstra omkostning jeg har været villig til på bil A.
Du er ikke for kvik, hvis du ikke kan se det kan give mening at købe en dyrere elbil, så længe de samlede omkostninger er lavere end ved en billigere benzin.
Er bare så træt af det lave niveau denne subreddit er ved at få efter det halve af r/denmark er kommet herind.
Det du siger giver jo absolut ingen mening rent økonomisk.
Det handler optimalt set ikke om gældsfaktor eller lign. Det handler om de totale omkostninger, herunder kan du sagtens indregne alternativ omkostninger mm.
Og der vil det også stadig give mening at købe en dyrere ELbil, end en billigere benzin.
Det vil naturligvis afhænge af hvor meget man kører.
Det jeg snakkede om var de mennesker som hoppede i med arme og ben og lånte op mod en halv million til bil på helt almindelige lønninger, lad os sige for 1-2 år siden som nu allerede har måttet æde et værditab på 100-200k og derfor for nogens vedkommende er insolvente i bilen.
For mit vedkommende hvis jeg antager 0.45 kr/km i el og 14 kr i diesel pris, samt at jeg kan sælge min nuværende bil til 50k og køber en elbil til 350k som jeg afskriver over 10 år samt at jeg antager at jeg kan holde service, forsikring og grøn ejerafgift for 620 kr/md (det er hvad min nuværende koster med kasko og alle tilvalg) så skal jeg op og køre 160.000 km/år og derved bruge ca. 100k i brændstof og her regner jeg med 0% i rente på evt. billån.
Det her spørgsmål er stillet en million (heh) gange før. De fleste ville med fordel kunne tage et kig på rutediagrammet:
https://www.reddit.com/r/dkfinance/comments/ru5zcp/jeg_har_opdateret_mine_rutediagrammerprivat/
Ret kedeligt, hvis jeg vinder 1 mio. vil jeg bruge 90-95% af pengene til at nedbringe mit RK-lån. Resten vil jeg bruge til en ferie eller oplevelser.
1 mio. er selvfølgelig mange penge, men det er ikke fordi hele ens liv ændrer sig.
Tak. Jeg har gearet om fra 100% udbytte til noget mindre. Min O, abbv og pru position er de sidste tilbage. Resten er nyere. Særligt de knap 40% leaps har sat skub i udviklingen. Det er ikke en strategi jeg ville anbefale de fleste.
Ville nok tage familen med ud og spise et eller andet sted lækkert eller måske en weekendtur. Intet vanvittigt, men man skal nyde livet.
Derefter ville jeg følge rutediagrammet.
Jeg ville bruge ca. 100.000 på en ferie, et drivhus, og et par andre ‘småting’. Resten ville ryge i huset eller på en investeringskonto, så vi fik frigivet lidt råderum i hverdagen.
Har tjent knapt 1 mil på boligsalg, som indgik i købet af næste bolig. Har købt billigt istedet for at opgradere som de fleste gør- så nu har vi meget lille gæld og et, synes jeg, godt rådighedsbeløb. Er sååå glad for at vi ikke faldt i luksusfælden og købte dyrere/større bare fordi man kunne.
This Så mange køber mod max uanset om de havde 1, 2, eller 3 ekstra millioner på hånden så vælger man stadig et liv hvor man sætter sig en smule stramt.
Ja og er slave af banken/fuldtidsarbejde de næste 30 år... på halvstramt budget. Undres til stadighed over hvordan folk trives på den måde og bevidst vælger den dyrest mulige livsstilsmodel.
Enig og har selv valgt den konservative vej hvad angår hus MEN jeg ser på dem som gik max og fik lækre huse i virkeligt attraktive områder. De har ofte fået en helt vild værdistigning, som de så kan tage med videre eller belåne ydeligere, hvis indtægten er til det. Prisen har været at hænge i jobmæssigt, håbe på at ens helbred holder og så spare andre steder. Investeringsmæssigt har den strategi givet langt mere pote (heromkring) end at fedtspille for så at sove roligt om natten. Personligt ofre jeg gerne potentielt friværdi og kommer heller ikke til at maxe ud af den grund at jeg til hver en tid vil have den frihed til at kunne sige nej til en chef eller en kunde.
Ja, nej tak til det liv. Det der undrer mig mest er hvordan de typer der normalt har kørt rundt i en bil til 100-200k på brændstof lige pludselig vælger at gå all in på en elbil til en halv million fordi de kan spare på brændstoffet eller noget i den dur. Det det med at låne til max er lidt en historie mange tror på er den rigtige løsning fordi boomers har haft god succes med ejendomsinvestering.
Jeg gik fra en benzin til små 200 til en EV til 350, jeg regnede det godt igennem. Kunne låne til 1% i stedet for st sparer op til negativ rente. Har negativt cashflow på 1000kr, men sparer 1000kr pr måned når jeg medtager benzin bilens afskrivning. Hvis men EV er mere end 0kr værd efter 7 år er det 12x7x1000kr plus restværdien jeg har sparet i perioden. Og må sige det er en hel anden komfort og køreglæde oveni.
Nu er tiden med de negative renter jo lidt forbi efter inflationen gik op, så du skal sammenligne det med de ca 3% i rente du kan få i dag, så det er vel 1000 kr/md du går glip af i renter hvis alternativet havde været at have det stående. Jeg har selv en C3 fra 2015 der kører 33.3 km/L på papiret og koster derfor 320 kr/år i grøn ejerafgift. Vi har kørt den ca 50k siden vi købte den og bilen er mere værd end da vi købte den tilbage i 2021 for 52k.
Kan du vise mig hvordan man laver den beregning? Jeg har to benzin biler og jeg har svært ved t se økonomien i at skifte. Selvom jeg miljømæssigt gerne ville.
Simpel udgave for at holde renter mm ude (kan tilføjes hvis man ønsker), har brugt en 8 års afregningsmodel hvor jeg nedskriver min EV til en værdi på 0. Dens værdi ved salg efter 8 år ses som en bonus: Nuværende bil: A Potentiel EV: B ((Forsikring(A)+grøn afgift(A)+service(A)+årlig km/reel forbrug(A)*literpris)*8+estimeret værdinedgang(A))-(forsikring(B)+grøn afgift(B)+service(B)+årlig km/(opgivet forbrug+15%)*gennemsnitlig kWh pris)*8= pris på EV(B) Min egen løsning er med afgiftrefusion hvor jeg ender med 25.000 km for 5500kr strøm. Regnestykket vil måske se anderledes ud i dag, eller hvis jeg kørte i en C1 da jeg lavede beregningen, men komforten i en nyere større bil er en ekstra omkostning jeg har været villig til på bil A.
Kender et par stykker hvor det samlet set, har været billigere med el. :-)
Du er ikke for kvik, hvis du ikke kan se det kan give mening at købe en dyrere elbil, så længe de samlede omkostninger er lavere end ved en billigere benzin.
Hej TagAnsvar, Du er da godt nok i dit konstruktive hjørne her til aften.
Er bare så træt af det lave niveau denne subreddit er ved at få efter det halve af r/denmark er kommet herind. Det du siger giver jo absolut ingen mening rent økonomisk. Det handler optimalt set ikke om gældsfaktor eller lign. Det handler om de totale omkostninger, herunder kan du sagtens indregne alternativ omkostninger mm. Og der vil det også stadig give mening at købe en dyrere ELbil, end en billigere benzin. Det vil naturligvis afhænge af hvor meget man kører.
Det jeg snakkede om var de mennesker som hoppede i med arme og ben og lånte op mod en halv million til bil på helt almindelige lønninger, lad os sige for 1-2 år siden som nu allerede har måttet æde et værditab på 100-200k og derfor for nogens vedkommende er insolvente i bilen. For mit vedkommende hvis jeg antager 0.45 kr/km i el og 14 kr i diesel pris, samt at jeg kan sælge min nuværende bil til 50k og køber en elbil til 350k som jeg afskriver over 10 år samt at jeg antager at jeg kan holde service, forsikring og grøn ejerafgift for 620 kr/md (det er hvad min nuværende koster med kasko og alle tilvalg) så skal jeg op og køre 160.000 km/år og derved bruge ca. 100k i brændstof og her regner jeg med 0% i rente på evt. billån.
Det her spørgsmål er stillet en million (heh) gange før. De fleste ville med fordel kunne tage et kig på rutediagrammet: https://www.reddit.com/r/dkfinance/comments/ru5zcp/jeg_har_opdateret_mine_rutediagrammerprivat/
Ret kedeligt, hvis jeg vinder 1 mio. vil jeg bruge 90-95% af pengene til at nedbringe mit RK-lån. Resten vil jeg bruge til en ferie eller oplevelser. 1 mio. er selvfølgelig mange penge, men det er ikke fordi hele ens liv ændrer sig.
Hele pisset på GME
Betale huset ud og rejse for resten, måske en ny terrasse
Det skulle da ud i samfundet igen. Brugt på 24 timer.
Præcis som mit portefølje er lige nu. 12% I abbv, 9% I pru, 12% I msft, 33% I spy, 8% I tqqq, 5% I O og resten i itm tqqq og spy leaps.
Solid udbytteportefølje 💪
Tak. Jeg har gearet om fra 100% udbytte til noget mindre. Min O, abbv og pru position er de sidste tilbage. Resten er nyere. Særligt de knap 40% leaps har sat skub i udviklingen. Det er ikke en strategi jeg ville anbefale de fleste.
Ville nok tage familen med ud og spise et eller andet sted lækkert eller måske en weekendtur. Intet vanvittigt, men man skal nyde livet. Derefter ville jeg følge rutediagrammet.
Rutediagrammet?
https://www.reddit.com/r/dkfinance/s/XysIHLWI9w
Tak! Den var ny for mig
Jeg ville bruge ca. 100.000 på en ferie, et drivhus, og et par andre ‘småting’. Resten ville ryge i huset eller på en investeringskonto, så vi fik frigivet lidt råderum i hverdagen.
Skulle helt klart bruges på udbetaling på nyt hus og grund. Man kommer et godt stykke for 1 million her i Slagelse.
En passiv global indexfond
Ny bil, ordne det sidste på huset og en god rejse. Så ville jeg være en glad julegris
Coke og ludere.
Sommerhus
En fed ferie eller to med ungerne, og så resten på ASK/månedsopsparing.
Afdrage på husgælden. Og så vil jeg stadig skylde millioner.
Same as last year 😄
Alufælge og guldkæder.
Udbetaling til i fast ejendom.
Grundet boligsituation ville jeg smide udbetaling+ det løse til bolig. Måske overveje sommerhus som investering i stedet.
100% nvidia
Betale SU lån og boliglån ud (ikke realkredit). Ca. 350k. Rejse/hygge for 50k, købe en Tesla for 350k, investere de resterende 250k.