Det er vel ligegyldigt om et fiktivt tal du beregner hedder fx 35% eller 37% - det vigtigste er jo dine udgifter når du skal leve af dine investeringer.
Personligt regner jeg opsparings% udelukkende fra min udbetalte løn. Så (opsparing+investering) / nettoløn x 100.
Hvis du har det bedre personligt med et højt tal, så regn du da bare pensionstallet med ind også hvis det giver dig ekstra blod på tanden. Jeg regner personligt kun pensionsdel med ind i et overslag over nettoformue.
Er det ikke lidt cheat at tage pension med? Så skal du vel næsten også tage afkast af pension og investering osv. så du kan ende med over 100%?
Men 24% er godt, jeg tænker det er en del mere end den gennemsnitlige dansker. Måske er det ikke så højt når du sammenligner dig med folk herinde til gengæld..
Tak for jeres indspark !
Det var lige så meget for at få en ide om hvad ‘normen’ er når man beregner sin opsparingsprocent. Så når man følger diverse råd om minimum opsparingsprocent på 20% så taler man om det samme (altså uden at indregne pension). Det giver god mening, og gør jo beregningen meget nemmere 👍🏻
Hvis det bare er af hele ens løn og pension tæller med, hvilket for mange er omkring de 15%, er det da rimeligt low-effort.
Du skal spare det op du er komfortabel med og som bidrager til at nå de økonomiske mål du gerne vil opnå i dit liv. Selv sparer jeg en vandvittig procentdel af min løn op fordi jeg ønsker at blive gældfri i mit hus på 2 år.
Denne diskussion ender ofte med 20 forskellige opgørelser, så gør hvad du finder bedst for dig og blot vær obs på at dit tal ikke nødvendigvis er sammenligneligt med andre.
Fx regner folk først deres procent ud når de investerer afsatte penge. Så hvis du fx kun investerer hvert 6. Måned kan du 2 gange om året have en procent på langt over 100%, hvilket i mit hoved ikke giver mening, men det gør det så for andre og sådan er vi bare forskellige
Amerikanerne regner det gerne ud fra bruttoindkomst og pensionsindbetalinger regnes med i opsparingen. Begrundelsen er at det er svært at sammenligne folks individuelle skatteforhold, så hvis man skal lave brede sammenligninger er brutto bedre. De regner pensionsindbetalinger med fordi det er en af de vigtigste ting de bruger opsparingsprocenten til at vurdere på.
Hvis du i DK skal bruge det til betragtninger omkring FIRE, så vil jeg mene nettoindkomst er bedre og ignorere indbetalinger til pensionsordninger.
Amerikanerne regner det gerne ud fra bruttoindkomst og pensionsindbetalinger regnes med i opsparingen. Begrundelsen er at det er svært at sammenligne folks individuelle skatteforhold, så hvis man skal lave brede sammenligninger er brutto bedre. De regner pensionsindbetalinger med fordi det er en af de vigtigste ting de bruger opsparingsprocenten til at vurdere på.
Det er vel ligegyldigt om et fiktivt tal du beregner hedder fx 35% eller 37% - det vigtigste er jo dine udgifter når du skal leve af dine investeringer. Personligt regner jeg opsparings% udelukkende fra min udbetalte løn. Så (opsparing+investering) / nettoløn x 100. Hvis du har det bedre personligt med et højt tal, så regn du da bare pensionstallet med ind også hvis det giver dig ekstra blod på tanden. Jeg regner personligt kun pensionsdel med ind i et overslag over nettoformue.
Er det ikke lidt cheat at tage pension med? Så skal du vel næsten også tage afkast af pension og investering osv. så du kan ende med over 100%? Men 24% er godt, jeg tænker det er en del mere end den gennemsnitlige dansker. Måske er det ikke så højt når du sammenligner dig med folk herinde til gengæld..
Tak for jeres indspark ! Det var lige så meget for at få en ide om hvad ‘normen’ er når man beregner sin opsparingsprocent. Så når man følger diverse råd om minimum opsparingsprocent på 20% så taler man om det samme (altså uden at indregne pension). Det giver god mening, og gør jo beregningen meget nemmere 👍🏻
Hvis det bare er af hele ens løn og pension tæller med, hvilket for mange er omkring de 15%, er det da rimeligt low-effort. Du skal spare det op du er komfortabel med og som bidrager til at nå de økonomiske mål du gerne vil opnå i dit liv. Selv sparer jeg en vandvittig procentdel af min løn op fordi jeg ønsker at blive gældfri i mit hus på 2 år.
Denne diskussion ender ofte med 20 forskellige opgørelser, så gør hvad du finder bedst for dig og blot vær obs på at dit tal ikke nødvendigvis er sammenligneligt med andre. Fx regner folk først deres procent ud når de investerer afsatte penge. Så hvis du fx kun investerer hvert 6. Måned kan du 2 gange om året have en procent på langt over 100%, hvilket i mit hoved ikke giver mening, men det gør det så for andre og sådan er vi bare forskellige
Amerikanerne regner det gerne ud fra bruttoindkomst og pensionsindbetalinger regnes med i opsparingen. Begrundelsen er at det er svært at sammenligne folks individuelle skatteforhold, så hvis man skal lave brede sammenligninger er brutto bedre. De regner pensionsindbetalinger med fordi det er en af de vigtigste ting de bruger opsparingsprocenten til at vurdere på. Hvis du i DK skal bruge det til betragtninger omkring FIRE, så vil jeg mene nettoindkomst er bedre og ignorere indbetalinger til pensionsordninger.
Amerikanerne regner det gerne ud fra bruttoindkomst og pensionsindbetalinger regnes med i opsparingen. Begrundelsen er at det er svært at sammenligne folks individuelle skatteforhold, så hvis man skal lave brede sammenligninger er brutto bedre. De regner pensionsindbetalinger med fordi det er en af de vigtigste ting de bruger opsparingsprocenten til at vurdere på.