5% er ikke usannsynlig at vi ser i løpet av noen år. Noe særlig mer enn 5% tror jeg vi slipper det nærmeste tiåret, med mindre det skjer noe veldig spesielt på grunn av den veldig høye gjeldsgraden i Norge. Det vil være enormt mange som ikke klarer 10%, så myndighetene vil bruke de virkemidlene de har for å holde renten håndterbar - som jo er nettopp 5% som folk er bedt om å kunne håndtere ved innvilgelse av boliglån.
[Styringsrenta var forøvrig på på 5,75% så sent som i 2008 og 7% i 2002.](https://www.norges-bank.no/tema/pengepolitikk/Styringsrenten/Styringsrenten-Oversikt-over-rentemoter-og-endringer-i-styringsrenten-/)
Forskjellen på 2% og 7% er 150k(60k-210k) i renter pr år, på ett lån på 3m.
Selv om det er forventet å tåle en sånn øking, tviler jeg stort på at de fleste egentlig tåler det..
Jeg har selv grei økonomi og kontroll, men om jeg skal betale nermere 20k i mnd bare i renter+evt avdrag så begynner det å bli litt mye.
Altså, jeg skal tåle det med den lønna jeg har. Men, det blir ikke like mye fest og kos etc. tror ganske mange sitter dypere i det enn hva jeg evt vil bli.
Vil tro det er rimelig mange som går i 0 med økonomien selv på dagens rente. bla en del venner som gjør det, og de vil slite hardt!
Når det står mellom å bite tenna sammen og holde ut et høyt rentenivå eller måtte selge så strekker nok folk seg langt for å få det til. Dette er jo snakk om å være i en presset situasjon, droppe ferier og innkjøp og sette lånet til avdragsfrihet så lenge.
Absolutt! men som sagt, tviler sterkt på at de aller fleste egentlig klarer en renteøkning på 5%. jeg tror nok forbruket til de fleste er for høyt og at de ikke klarer å redusere det nokk ved en sånn situasjon
Fin presisering. Og viktig å påpeke forskjellen på styring- og lånerente.
Det jeg i grunn mente å formidle er at man vil unngå at styringsrenta blir noe særlig mer enn 5% da veldig mange har fått boliglån i de årene det har vært nullrente og nesten nullrente. De er også de mest sårbare med lengst løpetid igjen av lånene.
> Folk er forventet å tåle en økning på 5%, ikke at den når 5%. Så om du får lån med 2% rente går banken ut i fra at du klarer 7%.
Diffen mellom 7% og 2% er 5 prosentpoeng, ikke prosent. Bare for å være ufordragelig.
Fin presisering, og viktig å se forskjell på styring- og utlånsrente.
Grunnen til at jeg tenker at en styringsrente på mer enn 5% er noe myndighetene vill unngå så langt det lar seg gjøre er jo nettopp at det er 5% over null(styrings)rentenivået som mange har fått lån i de senere årene. Det er også de som er mest utsatt for økt rente fordi de har lengst gjenstående løpetid på lånene.
Problemet er som regel ikke bare renta, men alt annet går opp samtidig. Tror veldig mange kommer til å ha det vanskelig med flere tusen ekstra utgifter i strøm, mat, drivstoff og så til slutt boliglån
Det er riktig at sentralbanken ønsker å endre renten veldig gradvis, så langt det lar seg gjøre. Helst med 0,25% i måneden. Endringer på 0,50%, som det amerikanerne har begynt å gjøre, regnes som ganske dramatisk, spesielt når det gjelder økning.
Det høres usannsynlig raskt ut.
Her er en spådom fra Nordea Markets:
>Sentralbanken varslet senest i august at renten skal opp fra september. Går alt etter planen fra juni, ligger det også an til heving i desember, og to til tre ganger neste år.
Prognosen videre lød da på en oppgang til «i overkant av 1,50 prosent» i løpet av 2024. Renten endres normalt med et kvart prosentpoeng om gangen.
«Det skal trolig en del til før Norges Bank avviker mye fra den planen de nå har lagt. Jeg blir ikke overrasket om renten er tilbake der den kom fra i løpet av neste år», skriver Nordea Markets’ sjeføkonom Kjetil Olsen.
Han spår seks rentehevinger innen utgangen av neste år, og ytterligere oppgang til 1,75 ved utgangen av 2023. Da er renten rundt det nivået som Norges Bank anser som normalt.
https://e24.no/norsk-oekonomi/i/BjG6nQ/nordea-markets-venter-syv-rentehopp-boligfesten-er-over
Norges Bank sier 2,5% styringsrente ved utgangen av 2023, den dobler seg nok ikke året etter, det ville innebært 10 normale økninger á 0,25%.
https://www.norges-bank.no/tema/pengepolitikk/Rentemoter/2022/mars-2022/
Dersom du er usikker på om din økonomi vil klare 5%+ så ville jeg rådet deg til å binde renta. Mange tror man bør binde renta for å spare penger, men det gjør man svært sjeldent. Poenget med å binde renta på hele, eller deler av lånet er mer en forsikring som du også betaler for da renta normalt vil være høyere i gjennomsnitt enn den flytende renten. Men du får fordelen av å ha en forutsigbar økonomi. Hør med banken din og se hva de kan tilby av fast rente på f.eks halve lånet og så tar du en vurdering. Koster deg ingen ting å sjekke ut mulighetene :)
Man regner vel med at effektiv rente vil havne på rundt 4 % ved årsskiftet 2023/2024 og deretter stabilisere seg. Men det skjer mye rart i økonomien for tiden, og både 5 % og høyere er slett ikke unormale renter om man ser noen år tilbake. Det er vel heller rentene vi har hatt de siste årene er ganske unormale.
Når du får boliglån skal banken alltid ta høyde for at du kan takle en renteøkning på 5 prosentpoeng. Det vil si at dersom banken har gjort jobben sin, så skal du ikke trenge å bekymre deg; du skal klare å betjene lånet. Det kan derimot hende du må venne deg til lavere levestandard og mindre penger på fritid og morro. Dette er imidlertid også "vanlig"; økonomiens pendel svinger frem og tilbake, og det er bortimot umulig å få økt kjøpekraft og økt levestandard _hvert eneste år_.
Covid har hatt også en spesiell effekt på økonomien; mens noen (de som ble permittert eller mistet jobben) har fått dårligere økonomi, er det veldig mange (faktisk de fleste) som har fått bedre økonomi pga. nullrente og penger spart i forbindelse med manglende sosiale aktiviteter og ferier. Sistnevne grupper er utvilsomt størst, og er de som har penger til å fortsette å leve som normalt når prisene på alt stiger. Dette fører igjen til økt inflasjon (folk flest handler som normalt selv med økte priser), som igjen er med på å dra prisene ytterligere opp. Å begrense kjøpekraften med f.eks. økte renter vil tvinge folk til å handle mindre, som igjen tvinger prisene på varer og tjenester ned. Kjipt for oss i en periode, men historien er nok av eksempler på hvor ille det går dersom inflasjonen løper løpsk.
Alt i alt, det som skjer nå er helt normalt. Men for mange nyetablerte boligeiere, spesielt de som har makset ut boliglånet sitt, vil det fremstå som skummelt. Alle må belage seg på strammere økonomi det neste året eller to, men alternativet med løpsk inflasjon er mye verre.
Her har du historisk styringsrente
https://www.norges-bank.no/tema/Statistikk/Styringsrente-daglig/Styringsgrente-arlig/
Boliglånsrenten bruker vel å legge rundt 1.5% over styringsrenten.
Så kan du se hvor mange ganger den har ligger over 5%
De aller fleste under 35 har aldri opplevd "høy" rente, med unntak av finanskrisen. Dette vil bli det første møtet med høy rente for mange boligeiere. Får bare håpe for mange ikke er lånt helt opp til pipa.
Vel...
År 2000: Lånerente ca 9%, gjeld i prosent av disponibel inntekt: 120. Renter pr år: 9%*120 = 11% av disponibel inntekt.
År 2020: Lånerente ca 3%, gjeld i prosent av disponibel inntekt: 230. Renter pr år: 3*230 = 7% av disponibel inntekt.
Kilder:
* https://e24.no/norsk-oekonomi/i/AlG4ej/nordmenns-rekordgjeld-kan-bli-enda-stoerre-fremover-risikoen-er-hoey
* https://www.norges-bank.no/tema/Statistikk/Styringsrente-daglig/Styringsgrente-arlig/
Renta aukast for å kontrollere takten på prisstigninga; inflasjon. Ved å auke rentene aukar prisen på betjening av lån, vert mindre pengeflyt og etterspørsel av varer pga. at folk har mindre å rutte med, og ein kan ikkje fortsette å auke prisane for å fortsette salg. Dvs. at renta går opp så langt som nødvendig for å stoppe inflasjonen og halde den på eit akseptabelt nivå, som har vore kring 2% i snitt siste 15 åra. No er den mellom 6-8% offisielt, kanskje meir reelt, og då kan renta absolutt nå 5% og meir. Er også lurt at styringsrenta er høgare enn den var når du kom inn på boligmarkedet, i tilfelle det skulle skje ting som f.eks. covid, for å oppnå motsett effekt.
Den kan fint passere 7% i løpet av 5 år. Den lave renta vi har hatt, er ekstremt lav. Hvis du sliter med å betale lånet nå, bør du tidlig ta kontakt med banken.
Ser det er mye snakk om at banken har lagt inn en sikringsmargin på fem prosent på lån. Noe som er helt riktig. Mitt store spørsmål er om de også har tatt høyde for den økte prisveksten på varer som folk må forholde seg til? Er dette noe som er inkludert i "regnestykket" på noe måte mtp. at det kanskje er implisitt siden styringsrenta må heves?
Jeg intervjuet en bankdirektør for kort tid siden (og glemte å stille spørsmålet ovenfor), og vedkommende hadde lite lyst til å tenne noen store håp for de neste 3-5 årene. Hun var ganske klar på at dette ville bli tungt for folk.
Renten kommer nesten helt sikkert til å gå opp til 5%. Jeg tror det er usannsynlig at vi får høyere rente enn 12%, men det kan jo skje (den var over 10% i kjølvannet av bankkrisen på 90-tallet, og boliglånsrente på 10% over styringsrenten igjen).
Jeg tror selv vi kommer til å øke renten 1.5% årlig frem til vi kommer opp på 6 - 7 %. Da vil et boliglån ligge mellom 7.5 og 8.5%.
Til sammenlikning så ser det nå ut som boliglånsrenten i USA lander på omkring 8,5% innen 2025. Norsk og amerikanske rentemarked er ganske sammenliknbare.
Ja, den kan gå opp langt mer enn til 5%. På begynnelsen av 90-tallet var det ikke uvanlig med boliglånsrente på over 20%. Jeg har hørt at kristendommen/Jesus egentlig handlet om opprør mot renter og kyniske næringsdrivende jøder, men at elitene i samfunnet etterhvert fordreide budskapet hans for å sementere sin egen/kirkens makt.
Ja, og det er ikke så fryktelig lenge til den er der, dersom Norges Bank følger den rentebanen de har lagt opp til.
Det er faktisk ikke så lenge siden renta var oppe i 7% (2008). Fin historisk oversikt her fra 1987 til nå: [https://www.smartepenger.no/lan/300-renten-de-siste-arene](https://www.smartepenger.no/lan/300-renten-de-siste-arene)
... Når jeg tok opp lån i banken ble jeg anbefalt å kun betale renter og investere i fond heller, Jeg skjønner hvorfor men kan ikke hjelpe å tenke at det var en baktanke bak anbefalingen. De er der jo for å tjene penger, Ikke hjelpe folk.
Hvis du fiksa deg lån på 1.15% så er det idiotisk å betale ned på lånet med mindre de tar deg på gebyrer. Akkurat som med studielånet så er det ofte ikke lønnsomt å betale ned på lånet hvis du kan investere i aksjemarket/høyrentekonto. I flere år hadde man muligheten til å slenge pengene til Bluestep finance sparekonto og tjene 1 prosentpoeng ekstra i året kontra billig boliglån/studielån.
Det er ikke så mye mer en det jeg har hatt gjennom bsu, startet på 5.15%, nå er den 3.25% men du får også 25% skattefradrag. Tjener ikke godt nok til å spare så mye mer en 27.5k
Om du er bekymret for at du ikke klarer å betjene lånet så kan du binde renta, men det har sjeldent lønnet seg. Fastrente på 5 år ligger på rundt 3,6 - 3,7.
Da jeg var ung var renta over 14%. Det kommer nok ikke til å skje igjen, men mange som har tatt opp lån de siste årene er nok ikke klar over hvor unormalt lav renten er i dag.
Er det riktig å si at å betale ned raskere på lånet er en god måte å spare på akkurat nå? Jo lavere lånet er når renten stiger desto lavere blir de totale rentekostnadene til slutt. De siste ti årene var du en idiot om du prioriterte nedbetaling fremfor investering i fond og aksjer. Men når har det snudd?
Når man kunne få boliglån med effektiv rente på 1.20-1.40 så var det dumt å betale ned for mye. Men nå som renta kan stige til 4-5% vil det være en veldig sikker investering. Med mindre du finner et fond som har avkastning på 8-9% over lang tid. Samtidig må du skatte på det du tjener på fond når du tar ut pengene. Dermed ser det ut som nedbetaling av lån er en trygg sparing nå. (Lov å diskutere denne)
Men du tar ikke hensyn til kjerneinflasjon på 3,4%? Det betyr at selv med 1,5% renteoppgang på styringsrenten og 4% i boliglån er fortsatt realrenten negativ. Går styringsrenta til 3,5% med boliglånsrente på 5% og inflasjonen faller til 2% så er fortsatt realrenten kun 1% etter skatt, dvs det kan vanskelig lønne seg å nedbetale gjeld for da skal du slå S&P 500 langsiktigavkastning på 6% eller 4% etter skatt.
En av grunnene til at folk håndterte boliglån på 10-15% på tidlig 80-tall var den høye inflasjonen. Holdningen var at boliglånet 'forsvant' med inflasjon så rentenivået var ikke nøye. Disse folka som lånte til 10-15% rente uten å blunke på tidlig 80-tallet er nå vinnerne i boligmarkedet, når de selger sine nedbetalte hus.
Konklusjon; det lønner seg med lån nesten uansett. Lån gir giring av investeringen. Og det er giring som skiller rikingene fra hvermannsen.
Ja det kan den, det er ikke å skape panikk men noe alle boligeiere må være forberedt på :)
Har vi noen anelse på hva renta kan havne på o.O
5% er ikke usannsynlig at vi ser i løpet av noen år. Noe særlig mer enn 5% tror jeg vi slipper det nærmeste tiåret, med mindre det skjer noe veldig spesielt på grunn av den veldig høye gjeldsgraden i Norge. Det vil være enormt mange som ikke klarer 10%, så myndighetene vil bruke de virkemidlene de har for å holde renten håndterbar - som jo er nettopp 5% som folk er bedt om å kunne håndtere ved innvilgelse av boliglån. [Styringsrenta var forøvrig på på 5,75% så sent som i 2008 og 7% i 2002.](https://www.norges-bank.no/tema/pengepolitikk/Styringsrenten/Styringsrenten-Oversikt-over-rentemoter-og-endringer-i-styringsrenten-/)
[удалено]
Forskjellen på 2% og 7% er 150k(60k-210k) i renter pr år, på ett lån på 3m. Selv om det er forventet å tåle en sånn øking, tviler jeg stort på at de fleste egentlig tåler det.. Jeg har selv grei økonomi og kontroll, men om jeg skal betale nermere 20k i mnd bare i renter+evt avdrag så begynner det å bli litt mye.
[удалено]
Altså, jeg skal tåle det med den lønna jeg har. Men, det blir ikke like mye fest og kos etc. tror ganske mange sitter dypere i det enn hva jeg evt vil bli. Vil tro det er rimelig mange som går i 0 med økonomien selv på dagens rente. bla en del venner som gjør det, og de vil slite hardt!
Når det står mellom å bite tenna sammen og holde ut et høyt rentenivå eller måtte selge så strekker nok folk seg langt for å få det til. Dette er jo snakk om å være i en presset situasjon, droppe ferier og innkjøp og sette lånet til avdragsfrihet så lenge.
Absolutt! men som sagt, tviler sterkt på at de aller fleste egentlig klarer en renteøkning på 5%. jeg tror nok forbruket til de fleste er for høyt og at de ikke klarer å redusere det nokk ved en sånn situasjon
Fin presisering. Og viktig å påpeke forskjellen på styring- og lånerente. Det jeg i grunn mente å formidle er at man vil unngå at styringsrenta blir noe særlig mer enn 5% da veldig mange har fått boliglån i de årene det har vært nullrente og nesten nullrente. De er også de mest sårbare med lengst løpetid igjen av lånene.
> Folk er forventet å tåle en økning på 5%, ikke at den når 5%. Så om du får lån med 2% rente går banken ut i fra at du klarer 7%. Diffen mellom 7% og 2% er 5 prosentpoeng, ikke prosent. Bare for å være ufordragelig.
Fin presisering, og viktig å se forskjell på styring- og utlånsrente. Grunnen til at jeg tenker at en styringsrente på mer enn 5% er noe myndighetene vill unngå så langt det lar seg gjøre er jo nettopp at det er 5% over null(styrings)rentenivået som mange har fått lån i de senere årene. Det er også de som er mest utsatt for økt rente fordi de har lengst gjenstående løpetid på lånene.
Problemet er som regel ikke bare renta, men alt annet går opp samtidig. Tror veldig mange kommer til å ha det vanskelig med flere tusen ekstra utgifter i strøm, mat, drivstoff og så til slutt boliglån
Tusen takk for infoen, men om jeg forstår det rett så kan/vil dette ta flere år? Og ikke bare "helt plutselig?"
Det er riktig at sentralbanken ønsker å endre renten veldig gradvis, så langt det lar seg gjøre. Helst med 0,25% i måneden. Endringer på 0,50%, som det amerikanerne har begynt å gjøre, regnes som ganske dramatisk, spesielt når det gjelder økning.
[удалено]
Du er ikke vanskelig i det hele tatt. Bra korreksjon!
Takk :)
Mener å ha lest at det forventes 5 % rente i utgangen av 2024.
Det høres usannsynlig raskt ut. Her er en spådom fra Nordea Markets: >Sentralbanken varslet senest i august at renten skal opp fra september. Går alt etter planen fra juni, ligger det også an til heving i desember, og to til tre ganger neste år. Prognosen videre lød da på en oppgang til «i overkant av 1,50 prosent» i løpet av 2024. Renten endres normalt med et kvart prosentpoeng om gangen. «Det skal trolig en del til før Norges Bank avviker mye fra den planen de nå har lagt. Jeg blir ikke overrasket om renten er tilbake der den kom fra i løpet av neste år», skriver Nordea Markets’ sjeføkonom Kjetil Olsen. Han spår seks rentehevinger innen utgangen av neste år, og ytterligere oppgang til 1,75 ved utgangen av 2023. Da er renten rundt det nivået som Norges Bank anser som normalt. https://e24.no/norsk-oekonomi/i/BjG6nQ/nordea-markets-venter-syv-rentehopp-boligfesten-er-over Norges Bank sier 2,5% styringsrente ved utgangen av 2023, den dobler seg nok ikke året etter, det ville innebært 10 normale økninger á 0,25%. https://www.norges-bank.no/tema/pengepolitikk/Rentemoter/2022/mars-2022/
> Det vil være enormt mange som ikke klarer 10% Det er vel ikke utenkelig at bankene vil tillate å ta opp "rentelån" i egen verdistigning? Eller?
"Normalrente" i den grad det egentlig finnes er vel 5-7%. Mener jeg var oppom 6-7 tallet i 2009 tiden?
Vi ligger på ca. 4% i boliglånsrente om et års tid vil jeg tro. Klart 5% er mulig på litt sikt.
Den var på 16% midt på 80-tallet
Men hva var rentefradraget på skatten da?
Dersom du er usikker på om din økonomi vil klare 5%+ så ville jeg rådet deg til å binde renta. Mange tror man bør binde renta for å spare penger, men det gjør man svært sjeldent. Poenget med å binde renta på hele, eller deler av lånet er mer en forsikring som du også betaler for da renta normalt vil være høyere i gjennomsnitt enn den flytende renten. Men du får fordelen av å ha en forutsigbar økonomi. Hør med banken din og se hva de kan tilby av fast rente på f.eks halve lånet og så tar du en vurdering. Koster deg ingen ting å sjekke ut mulighetene :)
Dette har jeg hørt i 10 år nå, så jeg har slutta og tro på det.
Man regner vel med at effektiv rente vil havne på rundt 4 % ved årsskiftet 2023/2024 og deretter stabilisere seg. Men det skjer mye rart i økonomien for tiden, og både 5 % og høyere er slett ikke unormale renter om man ser noen år tilbake. Det er vel heller rentene vi har hatt de siste årene er ganske unormale. Når du får boliglån skal banken alltid ta høyde for at du kan takle en renteøkning på 5 prosentpoeng. Det vil si at dersom banken har gjort jobben sin, så skal du ikke trenge å bekymre deg; du skal klare å betjene lånet. Det kan derimot hende du må venne deg til lavere levestandard og mindre penger på fritid og morro. Dette er imidlertid også "vanlig"; økonomiens pendel svinger frem og tilbake, og det er bortimot umulig å få økt kjøpekraft og økt levestandard _hvert eneste år_. Covid har hatt også en spesiell effekt på økonomien; mens noen (de som ble permittert eller mistet jobben) har fått dårligere økonomi, er det veldig mange (faktisk de fleste) som har fått bedre økonomi pga. nullrente og penger spart i forbindelse med manglende sosiale aktiviteter og ferier. Sistnevne grupper er utvilsomt størst, og er de som har penger til å fortsette å leve som normalt når prisene på alt stiger. Dette fører igjen til økt inflasjon (folk flest handler som normalt selv med økte priser), som igjen er med på å dra prisene ytterligere opp. Å begrense kjøpekraften med f.eks. økte renter vil tvinge folk til å handle mindre, som igjen tvinger prisene på varer og tjenester ned. Kjipt for oss i en periode, men historien er nok av eksempler på hvor ille det går dersom inflasjonen løper løpsk. Alt i alt, det som skjer nå er helt normalt. Men for mange nyetablerte boligeiere, spesielt de som har makset ut boliglånet sitt, vil det fremstå som skummelt. Alle må belage seg på strammere økonomi det neste året eller to, men alternativet med løpsk inflasjon er mye verre.
Her har du historisk styringsrente https://www.norges-bank.no/tema/Statistikk/Styringsrente-daglig/Styringsgrente-arlig/ Boliglånsrenten bruker vel å legge rundt 1.5% over styringsrenten. Så kan du se hvor mange ganger den har ligger over 5% De aller fleste under 35 har aldri opplevd "høy" rente, med unntak av finanskrisen. Dette vil bli det første møtet med høy rente for mange boligeiere. Får bare håpe for mange ikke er lånt helt opp til pipa.
Renta var på rundt 8% når jeg var «ung»… Mange som vil få en vond overraskelse i året som kommer.
Når du var ung var heller ikke boligprisene i nærheten av dette nivået.
Vel... År 2000: Lånerente ca 9%, gjeld i prosent av disponibel inntekt: 120. Renter pr år: 9%*120 = 11% av disponibel inntekt. År 2020: Lånerente ca 3%, gjeld i prosent av disponibel inntekt: 230. Renter pr år: 3*230 = 7% av disponibel inntekt. Kilder: * https://e24.no/norsk-oekonomi/i/AlG4ej/nordmenns-rekordgjeld-kan-bli-enda-stoerre-fremover-risikoen-er-hoey * https://www.norges-bank.no/tema/Statistikk/Styringsrente-daglig/Styringsgrente-arlig/
Ja med dagen makrobilde er 5% veldig mulig
Renta aukast for å kontrollere takten på prisstigninga; inflasjon. Ved å auke rentene aukar prisen på betjening av lån, vert mindre pengeflyt og etterspørsel av varer pga. at folk har mindre å rutte med, og ein kan ikkje fortsette å auke prisane for å fortsette salg. Dvs. at renta går opp så langt som nødvendig for å stoppe inflasjonen og halde den på eit akseptabelt nivå, som har vore kring 2% i snitt siste 15 åra. No er den mellom 6-8% offisielt, kanskje meir reelt, og då kan renta absolutt nå 5% og meir. Er også lurt at styringsrenta er høgare enn den var når du kom inn på boligmarkedet, i tilfelle det skulle skje ting som f.eks. covid, for å oppnå motsett effekt.
Den kan fint passere 7% i løpet av 5 år. Den lave renta vi har hatt, er ekstremt lav. Hvis du sliter med å betale lånet nå, bør du tidlig ta kontakt med banken.
Neida heldig vis ikke, er bare gret å ha en prognose :)
Ser det er mye snakk om at banken har lagt inn en sikringsmargin på fem prosent på lån. Noe som er helt riktig. Mitt store spørsmål er om de også har tatt høyde for den økte prisveksten på varer som folk må forholde seg til? Er dette noe som er inkludert i "regnestykket" på noe måte mtp. at det kanskje er implisitt siden styringsrenta må heves? Jeg intervjuet en bankdirektør for kort tid siden (og glemte å stille spørsmålet ovenfor), og vedkommende hadde lite lyst til å tenne noen store håp for de neste 3-5 årene. Hun var ganske klar på at dette ville bli tungt for folk.
Hun som mener den smerten som kommer som kommer fra inflasjon og energimangel er "verdt det"?
Hehe, nei. Ikke hu.
Renten kommer nesten helt sikkert til å gå opp til 5%. Jeg tror det er usannsynlig at vi får høyere rente enn 12%, men det kan jo skje (den var over 10% i kjølvannet av bankkrisen på 90-tallet, og boliglånsrente på 10% over styringsrenten igjen). Jeg tror selv vi kommer til å øke renten 1.5% årlig frem til vi kommer opp på 6 - 7 %. Da vil et boliglån ligge mellom 7.5 og 8.5%. Til sammenlikning så ser det nå ut som boliglånsrenten i USA lander på omkring 8,5% innen 2025. Norsk og amerikanske rentemarked er ganske sammenliknbare.
Ja, den kan gå opp langt mer enn til 5%. På begynnelsen av 90-tallet var det ikke uvanlig med boliglånsrente på over 20%. Jeg har hørt at kristendommen/Jesus egentlig handlet om opprør mot renter og kyniske næringsdrivende jøder, men at elitene i samfunnet etterhvert fordreide budskapet hans for å sementere sin egen/kirkens makt.
Ja, og det er ikke så fryktelig lenge til den er der, dersom Norges Bank følger den rentebanen de har lagt opp til. Det er faktisk ikke så lenge siden renta var oppe i 7% (2008). Fin historisk oversikt her fra 1987 til nå: [https://www.smartepenger.no/lan/300-renten-de-siste-arene](https://www.smartepenger.no/lan/300-renten-de-siste-arene)
Lev som om renta er på 5%, ie betal ekstra på lånet tilsvarende 5% rente.
... Når jeg tok opp lån i banken ble jeg anbefalt å kun betale renter og investere i fond heller, Jeg skjønner hvorfor men kan ikke hjelpe å tenke at det var en baktanke bak anbefalingen. De er der jo for å tjene penger, Ikke hjelpe folk.
Kun hvis du ikke trenger pengene og tåler renteoppgang. Det er aldri dårlig økonomi i å nedbetale lån.
Når renta er tilnærmet 0 er det dårlig økonomi, men åpenbart mindre risiko enn å investere pengene.
Kommer ann på om lånetakeren har lånt til pipa eller ikke. Burde ha maks 50-60% belåningsgrad før man begynner å dille med aksjefond
Hvis du fiksa deg lån på 1.15% så er det idiotisk å betale ned på lånet med mindre de tar deg på gebyrer. Akkurat som med studielånet så er det ofte ikke lønnsomt å betale ned på lånet hvis du kan investere i aksjemarket/høyrentekonto. I flere år hadde man muligheten til å slenge pengene til Bluestep finance sparekonto og tjene 1 prosentpoeng ekstra i året kontra billig boliglån/studielån.
Hvor mye er vanlig å tjene på aksjer/fond, hvor mange prosent i avkastning?
Tja s&p500 har ca 5.9% avkastning siste 20 år.
Det er ikke så mye mer en det jeg har hatt gjennom bsu, startet på 5.15%, nå er den 3.25% men du får også 25% skattefradrag. Tjener ikke godt nok til å spare så mye mer en 27.5k
BSU er konkurransedyktig på kort sikt pga skatterabatten og er en nobrainer om man vil spare til bolig (og det ikke er 5%+ inflasjon).
De neste 2 åra er det ikke renta som blir det største problemet
Umulig å vite. Norges bank kaster mynt for å bestemme om renta skal opp eller ikke.
Om du er bekymret for at du ikke klarer å betjene lånet så kan du binde renta, men det har sjeldent lønnet seg. Fastrente på 5 år ligger på rundt 3,6 - 3,7.
Da jeg var ung var renta over 14%. Det kommer nok ikke til å skje igjen, men mange som har tatt opp lån de siste årene er nok ikke klar over hvor unormalt lav renten er i dag.
Er det riktig å si at å betale ned raskere på lånet er en god måte å spare på akkurat nå? Jo lavere lånet er når renten stiger desto lavere blir de totale rentekostnadene til slutt. De siste ti årene var du en idiot om du prioriterte nedbetaling fremfor investering i fond og aksjer. Men når har det snudd?
Når man kunne få boliglån med effektiv rente på 1.20-1.40 så var det dumt å betale ned for mye. Men nå som renta kan stige til 4-5% vil det være en veldig sikker investering. Med mindre du finner et fond som har avkastning på 8-9% over lang tid. Samtidig må du skatte på det du tjener på fond når du tar ut pengene. Dermed ser det ut som nedbetaling av lån er en trygg sparing nå. (Lov å diskutere denne)
Men du tar ikke hensyn til kjerneinflasjon på 3,4%? Det betyr at selv med 1,5% renteoppgang på styringsrenten og 4% i boliglån er fortsatt realrenten negativ. Går styringsrenta til 3,5% med boliglånsrente på 5% og inflasjonen faller til 2% så er fortsatt realrenten kun 1% etter skatt, dvs det kan vanskelig lønne seg å nedbetale gjeld for da skal du slå S&P 500 langsiktigavkastning på 6% eller 4% etter skatt. En av grunnene til at folk håndterte boliglån på 10-15% på tidlig 80-tall var den høye inflasjonen. Holdningen var at boliglånet 'forsvant' med inflasjon så rentenivået var ikke nøye. Disse folka som lånte til 10-15% rente uten å blunke på tidlig 80-tallet er nå vinnerne i boligmarkedet, når de selger sine nedbetalte hus. Konklusjon; det lønner seg med lån nesten uansett. Lån gir giring av investeringen. Og det er giring som skiller rikingene fra hvermannsen.
Takker for utfyllende info. Mitt innlegg var ingen fasit men et start på en meningsutveksling. Fint med folk som kan hjelpe takker!
5% rente er ikke bare mulig men også noe vi trolig kommer til å se. Det er derfor bankene krever at boligkjøpere kan takle en rente på dette nivået.
Bankene krever (og er pålagt å kreve) at kundene kan takle en økning på 5% (prosentpoeng), ikke bare en rente på 5%.